XXVI EDICIÓN La prevención de riesgos en un entorno financiero en transformación. Miami, FL. Septiembre 2011
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- Clara Valverde Cárdenas
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1 XXVI EDICIÓN La prevención de riesgos en un entorno financiero en transformación Miami, FL. Septiembre 2011
2 VISIÓN GLOBAL DE FRAUDES con Cheques en Latinoamérica MEJORES PRÁCTICAS DE SEGURIDAD PARA PREVENIRLO Y CONTROLARLO Sept. 15, 2011 Ernesto Partida VP S&I LATAM Scotiabank Asociación de Bancos de México
3 PRESENTACIÓN Dimensionamiento Tendencias FRAUDE CON CHEQUES en LATAM Regionalización Mejores Prácticas Caso México Modus Operandi
4 EL CHEQUE Componentes CRÍTICOS tradicionales TINTAS PAPEL IMPRESIÓN SIGLO XVII NACE EN UK 350 AÑOS DE USO MORIRÁ EN EUROPA? S. XXI (2018) Iniciativa UK Será la Era del dinero digital? Documento valor -nominativo o al portador- cuyo librador ordena a una institución de crédito el pago a la vista a favor de un tercero llamado beneficiario. RIESGOS Y AMENAZAS La seguridad y confianza de este instrumento de pago siempre ha sido un imperativo en el mundo
5 1. DIMENSIONAMIENTO a mayo 2011 TIPOLOGÍA Estimación porcentual Modalidad Casos Importe Descripción ALTERADOS 4% 5% Cheques originales sustraídos: CL-BCOS-IMP APERTURAS 4% 10% Robo de identidad FALSIFICADOS 3% 8% FIRMA FALSA 89% 77% Principales M. O. 100% 100% Cheques falsos en papel, tintas e impresión Cheques originales o falsos con firma apócrifa Las modalidades implican crimen organizado Además de atender la CASUÍSTICA es imperativo revisar el PROCESO
6 2. REGIONALIZACIÓN Abril M. O. FIRMA FALSA ALTERACIÓN APERTURA FALSIFICADOS Norte América 80% 5% 6% 9% Centro América 60% 30% 9% 1% Sud América 60% 20% 18% 2% Afectación principal: Firma Falsa = Mayor vulnerabilidad del cliente
7 PROCESO BÁSICO 2 Solicita Chequera 1 Apertura Cta. Cliente Banco 5 Entrega Chequera y medios de acceso Tarjeta de Débito Banca Electrónica 3 Solicita impresión Banco Impresor 4 Elabora Chequera y envía a Banco
8 AMENAZAS EN EL PROCESO Robo de identidad Obtención de CH x terceros Robo de chequeras Fuga de información de datos Divulgación inadvertida Cliente Banco (Operación) Depósitos cheques fraudulentos Ciberdelincuencia x Bca. Electrónica Clonación de TD Banco Impresor Fuga de información Controles de impresión Robo de insumos y producto terminado
9 3. MODUS OPERANDI Iter criminis Sustraído cliente, Banco o Impresora Duplicado de original en papel similar Datos c/borrado mecánico/químico Cheques Apertura de Cuenta Proceso Cheques Con documentación falsa Talonario de Cheques Alterados Falsificados Robados OBJETIVO Prevenir ilícitos, identificar delincuentes y ponerlos tras las rejas Robo Servicio Postal Obtenidos con cartas de autorización falsas
10 M. O. APERTURA DE CUENTA Datos desalineados Información FALSA Apertura de cuenta con nombre y domicilio falsos. Presentación de documentos apócrifos. EJEMPLO Foto sobrepuesta Robo de IDENTIDAD Relación social Robo/extravío de doctos. pers. Robo/extravío celulares, laptops Compras telefónicas o internet IDENTIDAD REAL IDENTIDAD FALSA Clave de sexo es p/hombre MISMO NOMBRE DIFERENTE PERSONA
11 Ejemplo: Identificación auténtica La identificación más común en México para trámites bancarios es la Credencial para Votar con fotografía. 20 candados de seguridad: 13 en el anverso y 7 en el reverso Un cajero bancario tiene que ser experto en esta identificación auténtica y NO en la diversidad de las falsas
12 M. O. TALONARIO DE CHEQUES Ingeniería Social Chequeras obtenidas con CARTAS de AUTORIZACIÓN FALSAS. Cheques negociados ante bancos y 3ras. personas con FIRMA FALSA.
13 M. O. CHEQUE ALTERADO Alterado RASPADO Alargado ADICIÓN
14 M. O. CHEQUE FALSIFICADO Folio SIN relieve y tinta roja SIMULADA Cheque Falso Cheque Auténtico Alteraciones VISIBLES con LUZ NEGRA FIBRILLAS visibles e invisibles en cheques falsos
15 M. O. CHEQUE ROBADO Firma Horizontal Firma FALSA Firma Ascendente Firma AUTÉNTICA
16 4. MEJORES PRÁCTICAS Estándares de seguridad Comunicación con clientes Análisis de Inteligencia Intercambio información entre bancos Mejoras en Procesos Entrega de chequeras Cheques PRODUCTO CHEQUES Talonarios Apertura Conozca a su cliente Capacitación Buró Delitos Financieros Alertas Preventivas
17 MODELO PREVENCIÓN INSTITUCIONAL Seguridad Estándar Best Practices Prevención Reacción Detección Modelo de Prevención con base en MEJORES PRÁCTICAS aplicado a nuestros procesos, productos y servicios bancarios Análisis del entorno Scotiabank Inteligencia
18 ENFOQUE PROACTIVO-PREVENTIVO Conoce a tu cliente M E J O R E S P R Á C T I C A S Apertura de Cuenta Talonario Producto Cheques Capacit. a empleados Buró delitos Financieros Alertas Preventivas Proceso de entrega Estándares Seguridad Comunic. a clientes Inteligencia bancaria MEDIDAS BÁSICAS MEDIDAS ESPECIALES Y CRÍTICAS Seguridad estimada: + 90 %
19 Caso México Producto Cheques
20 Alteración beneficiario Alteración de b. magnética Injertos Lavado PROBLEMÁTICA 2003
21 Periodo de Análisis ( ) +400 millones de cheques x año Promedio Siniestralidad Año Casos $ USD , , , , , % Operaciones bancarias con CHEQUES TENDENCIA Reduc. anual 7% Total 17, Fuente: ABM / Entrevista Expansión
22 ACCIONES PREVENTIVAS BM Estableció estándares para el producto CHEQUE identificadas como MCH Banco de México MCH 1 Dimensiones MCH 2 Banda magnética MCH 3 Papel/impresión MCH 4 Truncamiento / Digitalización Determinó límites de PAGO de cheques al portador Definió políticas para COMPENSACIÓN MCH= Manual de Cheques
23 ACCIONES PREVENTIVAS Manual Seguridad Impresores Validación de medidas Doble marca de agua y tintas invisibles Especificaciones tintas seguridad Certificación cheques de bancos Capacitación clientes-empleados ABM Seg. p/clientes (Protec. Elect.) Asociación de Bancos de México Emisión de alertas en línea Intercambio modos de operar Base de Datos de delincuentes Claves de alertamiento Marcar cheques devueltos/proc.
24 ACCIONES PREVENTIVAS Capacitación a empleados y clientes Medidas físicas específicas Medidas de seguridad lógica B Bancos Evaluación de Impresores Análisis de inteligencia Admon. Folios de cheques Alertas ops. alto riesgo
25 ACCIONES PREVENTIVAS Creación de ANICHEVA Asociación Nacional de Impresores de Cheques y Documentos Valor Impresores Programa de Certificación Impresores de Cheques Fabricantes Papel Seguridad Fabricantes Tintas de Seguridad Validación producto terminado
26 México. Julio 2011 Tendencia: utilizar formas de pago electrónico y dejar el papel atrás Reducción promedio anual estimada: 7.1% en el uso de cheques La banca promueve la sustitución de cheques por otros medios de pago como banca en línea y tarjetas de débito y crédito.
27 SEGURIDAD LÓGICA 2 3 Consulta BD IFE Alertamiento Patrones de Comportamiento 4 Buro Intercambio de Información 1 Conciliación Electrónica (Protección del cheque) 5 Alertamiento Importes mayores PROYECTO Firma Electrónica Avanzada Notificación a cliente (mensajes)
28 INTELIGENCIA FINANCIERA Solicitantes PRODUCTOS Sistema de Información CLIENTES PREVENCIÓN Análisis COINCIDENCIAS INCONSISTENCIA BD FRAUDES DETECCIÓN RESPUESTA Línea de Negocios DECISIÓN Sobre HALLAZGOS Unidad de Inteligencia S&I Reportes OBSERVACIONES RECOMENDAC. PROPÓSITO: Actuación preventiva (apoyados con TIC)
29 5. TENDENCIAS Desafíos inmediatos Robo de Identidad y Crimen Organizado Documentos Falsos Robo de Cheques Riesgo en ventanillas Alternativas de Protección Seguridad Lógica y Redes Neuronales Análisis de Inteligencia Concientización a Clientes Capacitación a cajeros La seguridad debe ser preventiva y no reactiva
30 VIDEO CÁPSULA
31 CONCLUSIÓN En materia de Cheques Nuestra primera LÍNEA DE DEFENSA es la PREVENCIÓN Scotiabank S&I Latinoamérica
32 Muchas Gracias VISIÓN GLOBAL DE FRAUDES con Cheques en Latinoamérica MEJORES PRÁCTICAS DE SEGURIDAD PARA PREVENIRLO Y CONTROLARLO Ernesto Partida VP S&I LATAM Scotiabank Sept. 15, 2011
33 15 y 16 de Septiembre Fiestas Patrias
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