Banco Sabadell FINANCIACIÓN PARA LA EMPRESA INSTALADORA
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- Elisa Moya Blázquez
- hace 6 años
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1 Banco Sabadell FINANCIACIÓN PARA LA EMPRESA INSTALADORA Tarragona, 19 de Noviembre de 2010
2 Banco Sabadell 1.- Introducción 2.- Alternativas financiación para empresas instaladoras 2
3 1. 1 Qué es Banco Sabadell? Grupo bancario de capital privado, fundado en 1881 Cuarto grupo bancario español Dedicación a la Banca Comercial Estrategia multimarca y multicanal oficinas y empleados Principales magnitudes (millones de euros): Activos totales: ,1 Inversión crediticia bruta: ,5 Recursos gestionados: ,4 Fondos propios: 5.447,8 Beneficio neto ( ) 340,3 Beneficio neto ( ) 522,5 3
4 1. 2 Manteniendo liderazgo en calidad LÍDERES EN CALIDAD DE SERVICIO 1: Entidad con menos reclamaciones a Bco. España La única entidad financiera de España con la certificación global ISO 9001 RANKING DE CALIDAD OBJETIVA EN OFICINAS 2 7,44 7,82 8,03 7,83 7,90 7,91 6,79 7,20 7,37 7,19 7,03 6, T10 Renovación Sello de Oro a la Excelencia Europea Grupo Banco Sabadell Mercado Fuente: 1 Banco de España, Boletín del 4º trimestre de STIGA, RCB Análisis de Calidad Objetiva en Redes Comerciales Bancarias. Avance trimestral de resultados, 1r trimestre de
5 1. 3 Misión Desarrollar el negocio de banca universal en todo el territorio español con vocación de gestión especializada, siguiendo un proceso selectivo de crecimiento mediante un modelo de banca de clientes. 5
6 1. 4 Foco en Empresas y Banca Personal KNOW-HOW RECONOCIDO EN PYMES Y EMPRESAS 3º ranking CUOTA CLIENTES Asturias 63 % 16,6 % global empresas (según facturación mercado) 11,1 %* Negocios 23,3 %* Pymes 56,7 %* Grandes Emp. Castilla-León 11 % Madrid 13 % Andalucia 11 % La Rioja 13 % Valencia 16 % Cataluña 36 % Baleares 15 % Entidad de referencia en segmentos de Negocios, Pymes y Grandes Empresas. Gestión comercial especializada en Pymes y Grandes Empresas (redes separadas). Departamentos especializados para apoyo a la red y servicio al cliente especializado (operaciones complejas, corporate, Project Finance.) Banco líder en utilización de canales alternativos. * Cuota mercado según segmentación interna. Pymes entre 0,3MM y 10MM 6
7 1. 5 Segmento Negocios CUENTAS BS NEGOCIOS ABIERTAS EN 2010 Oferta financiera condiciones preferentes. Cero comisiones. Cuenta corriente remunerada Oferta de TPV exclusiva Ingreso de cheques y emisión de transferencias vía BS Online gratuitos. Excelente descuentos en Seguros de hasta el 30%. Oferta no financiera 7
8 Banco Sabadell Alternativas de financiación para las empresas instaladoras
9 2. 1 Necesidades de financiación NECESIDADES NECESIDADES FACTORES FACTORES DISCRIMINANTES DISCRIMINANTES PRODUCTOS PRODUCTOS CIRCULANTE ACTIVOS FIJOS Ventas Deudores Existencias Tesorería... Maquinaria Inmuebles Mobiliario... Finalidad Plazo Garantías Volumen Fiscalidad Precio Descuento Factoring Forfaiting Confirming Crédito Fin. Exp/Imp.... Préstamo Leasing Renting... 9
10 2. 2 Financiación del Circulante: FACTORING >> Gestión y administración de cobros de clientes, nacionales o internacionales << FACTORING SIN RECURSO FACTORING CON RECURSO FACTORING CON COBERTURA Financiación Gestión de Cobro Cobertura Insolvencia Reduce la tarea administrativa y elimina gestiones por impagados, morosidad y fallidos. (modalidad sin recurso) Aumenta la eficacia de la gestión de cobro (modalidad sin recurso y con recurso) Evita el riesgo de fallidos por insolvencia (modalidad sin recurso y con cobertura) Proporciona liquidez inmediata financiando el importe de sus ventas ( todas las modalidades) Amplía la capacidad de endeudamiento y mejora los ratios de endeudamiento bancario (modalidad sin recurso) 10
11 2. 3 Financiación del Circulante: FORFAITING >> COMPRA SIN RECURSO DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS representativos de operaciones comerciales girados contra un comprador y con pago diferido, tanto de nacional como de internacional << Financiación a medio/largo plazo con duración de 6 meses a 7 años. Documentos representativos de los derechos de cobro habituales: letras de cambio aceptadas y/o avaladas, pagarés con o sin aval bancario, créditos documentarios y garantías bancarias sobre compromisos de pago. PRINCIPALES VENTAJAS Obtención de liquidez Desbloqueo líneas de descuento Mejora ratios de solvencia 11
12 2. 4 Financiación del Circulante: CONFIRMING >> Gestión de los pagos de una empresa a sus proveedores nacionales o internacionales << VENTAJAS PARA EL ORDENANTE VENTAJAS PARA EL PROVEEDOR Posicionamiento ante los proveedores Posible replanteamiento de condiciones de pago Ahorro de costes administrativos Gestión integrada de pagos nacionales y de importación Consulta on line de todos los pagos gestionados Financiación sin recurso Sin consumo de líneas bancarias Mejora de los ratios de balance Puntualidad rigurosa de los cobros (anticipados) Consulta on line de todos los pagos gestionados 12
13 2. 5 Financiación de Activos Fijos: LEASING >> Contrato de arrendamiento por el que el Banco cede el uso de un bien elegido por el cliente, por un plazo de tiempo concreto, concediendo una opción de compra a favor del cliente al final del plazo de alquiler << CARACTERÍSTICAS DESTACADAS Hasta 100 % financiación Plazo medio/largo Tipo fijo o variable Alquiler con opción de compra Amortización fiscal acelerada IVA soportado por el Banco Compatible con líneas subvencionadas (ICO S,BEI, ) NOVACIONES 13
14 2. 6 Financiación de Activos Fijos: LEASING MODALIDADES MOBILIARIO Maquinaria, instalaciones. Flexibilidad de cuotas (constantes, crecientes, estacionales). INMOBILIARIO Inmuebles nuevos o usados. Acabados o en construcción. También sobre concesiones administrativas ó cesiones de derechos de superficie. NAÚTICO Embarcaciones para uso comercial o personal: Charters. Servicios 5* Hoteles. BS Leasing náutico, presente en Ferias de referencia y sitios web especializados. 14
15 2. 7 Financiación de Activos Fijos: RENTING DEFINICIÓN Alquiler a medio y largo plazo de determinados bienes que los clientes necesitan y utilizan en el desarrollo de su actividad económica. Sustituye el concepto de propiedad por el de uso. Implica el uso del bien y también los servicios y las prestaciones precisas para su buen funcionamiento (seguro, mantenimiento, reparaciones, asistencia). Tipologías actuales: - BS AutoRenting (vehículos) - BS InfoRenting (tecnología) - BS EquipRenting (todo tipo de maquinaria) - BS SaniRenting (equipamiento sanitario y fitness) - BS Farmarenting (maquinaria/proyectos llave en mano para farmacias) 15
16 2. 8 Financiación de Activos Fijos: RENTING PRINCIPALES VENTAJAS Facilita la utilización del bien, evitando un gran desembolso inicial. No se inmovilizan recursos y con ello el inmovilizado no aumenta. Aligera el balance, los bienes en renting no se reflejan en éste. Gestión externa, de los bienes permitiendo liberar trabajos administrativos. Eliminación de costes variables, (mantenimientos, seguros, etc incluidos en la cuota. Permite una renovación constante de los bienes. Al tratarse de un alquiler, no es deuda y la cuota es deducible en su totalidad. 16
17 2. 9 Líneas subvencionadas CIRCULANTE Ventas Deudores Existencias Tesorería... ACTIVOS FIJOS Maquinaria Inmuebles Mobiliario... OPCIÓN FINANCIACIÓN: LÍNEAS SUBVENCIONADAS 17
18 2. 10 Líneas subvencionadas según destino ADQUISICIÓN PARTICIPACIONES ACTIVOS FIJOS PRODUCTIVOS ÁMBITOS ESPECÍFICOS -ICO ECONOMÍA SOSTENIBLE -ICO INVERSIÓN -ICO INTERNACIONAL CIRCULANTE -ICO LIQUIDEZ -BEI -ICO ECONOMÍA SOSTENIBLE -ICO INVERSIÓN -ICO INTERNACIONAL -ICO MEJORA COMPETITIVIDAD -ICO ICEX -BEI -FINANCIACIÓN CDTI -PREFINANCIACIÓN CDTI -FINANCIACIÓN CDTI -PREFINANCIACIÓN CDTI -ICO PLAN AVANZA -ICO MEJORA COMPETITIVIDAD -ICO ASTILLEROS -ICO VIVE AUTOBUSES 18
19 2. 11 Líneas ICO 2010 LÍNEAS
20 Líneas ICO 2010 INCREMENTO DE VOLÚMENES CONTRATADOS VOLÚMENES CONTRATADOS* Nov 2009 vs Nov 2010 IMPORTE MEDIO OPERACIÓN Nov 2009 vs Nov 2010 Nº OPERACIONES FORMALIZADAS Nov 2009 vs Nov * Cifras en millones de ,8% ,7% +14,8% BANCO DE SABADELL ocupa, a fecha de cierre de la última quincena ( ) el 4º puesto en el ranking de entidades ICO. 20
21 Líneas ICO 2010 FLEXIBILIZACIÓN DE REQUISITOS Financiación hasta el 100% de la inversión, IVA INCLUIDO. Financia todas las inversiones/circulante de la empresa. Se financian activos de segunda mano sin restricciones. Se financian vehículos hasta un importe de (IVA incluido) Se financia la adquisición de empresas. Hasta 10 MM de Euros Para todas las empresas y autónomos, independientemente de su tamaño. 21
22 Líneas ICO 2010 ICO ECONOMÍA SOSTENIBLE 2010 FINALIDAD Financiar proyectos generadores de empleo y sostenibles económica, social y medioambientalmente. BENEFICIARIOS Autónomos, Entidades públicas o privadas, Particulares y comunidades de propietarios (sólo rehabilitación viviendas) con proyectos en sectores objetivos Medioambiental Conocimiento e Innovación Social. INVERSIONES FINANCIABLES - Adquisición/renovación de activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano - Adquisición de Empresas. - Rehabilitación de viviendas (particulares y comunidades de propietarios). 22
23 Líneas ICO 2010 SECTORES OBJETIVOS Medioambiental Conocimiento e Innovación Social Eficiencia energética Eco-Innovación Tratamiento y gestión integral de residuos Gestión del agua, movilidad sostenible Energías renovables Rehabilitación de viviendas y barrios y áreas rurales Salud y biotecnología Energía y cambio climático Construcción sostenible Agroalimentación de calidad Tecnología de información y la comunicación Aeronáutica y sector aeroespacial Nanociencia y nanotecnología Atención a los mayores dependientes y otros colectivos vulnerables Profesionalización de los servicios asistenciales Fomento de los servicios de apoyo a la conciliación Responsabilidad social corporativa 23
24 Líneas ICO 2010 ICO INVERSIÓN 2010 FINALIDAD Financiación inversiones realizadas en territorio nacional. BENEFICIARIOS Microempresas, Pymes, Autónomos y Resto de Empresas. INVERSIONES FINANCIABLES -Activos Productivos: nuevos y de segunda mano. -Adquisición de vehículos turismos (máx IVA incluido). -Adquisición de Empresas. -IVA o IGIC -Antigüedad inversiones: desde 01/01/
25 Líneas ICO 2010 ICO LIQUIDEZ 2010 FINALIDAD Financiación del capital circulante de los Autónomos, Pymes y resto de Empresas en territorial nacional. BENEFICIARIOS Microempresas, Pymes, Autónomos y Resto de Empresas, que estén al corriente de pago con el Banco. MODALIDADES Existen 2 tipos de modalidades de operaciones: Sublíneas Financiación y Riesgo ICO/ BS al 50% Sublínea Financiación 100% fondos ICO y Riesgo 100% BS 25
26 Líneas ICO 2010 OTRAS LÍNEAS ICO 2010 ICO INTERNACIONAL ICO EMPRENDEDORES (fondos agotados) ICO FUTUR-e (fondos agotados) ICO MEJORA DE LA COMPETITIVIDAD ICO ICEX ICO PLAN AVANZA (fondos agotados) ICO VIVE AUTOBUSES ICO ASTILLEROS 26
27 2. 12 Banco Europeo de Inversiones Línea BEI 27
28 Banco Europeo de Inversiones LÍNEA BEI 2010 FINALIDAD Fomentar proyectos en inversiones productivas de las Pymes. BENEFICIARIOS Empresas hasta 250 trabajadores INVERSIONES FINANCIABLES Inversiones y gastos incurridos en el contexto de desarrollo de las Pymes: -Adquisición de Activos materiales (excepto compra de terrenos) -Se pueden financiar bienes usados. IMPORTE MÁXIMO Máximo financiable por proyecto:
29 2. 13 Centro Desarrollo Tecnológico Industrial Línea CENTRO DESARROLLO TECNOLÓGICO INDUSTRIAL 29
30 CDTI -Financiación CDTI -FINANCIACIÓN FINALIDAD Financiación de proyectos en activos productivos nuevos destinados a la mejora y modernización del componente tecnológico de la empresa. BENEFICIARIOS Sociedades Mercantiles y Cooperativas. CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS -Modalidad: Leasing/Préstamo -Importe: 75% del proyecto (Mínimo Máximo: /año) -Tipo Interés: Variable Si Euribor 2%: 1,50% Si Euribor > 2%: Euribor 12m 0,50% - Plazo: 5/0, 7/0, 7/2. Cuota semestral. 30
31 CDTI -Prefinanciación CDTI -PREFINANCIACIÓN FINALIDAD Financiación de proyectos previamente aprobados por CDTI y hasta su finalización. BENEFICIARIOS Empresas con aprobación previa por parte de CDTI. CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS -Modalidad: Préstamo -Importe: Entre un 60% y un 75% de la aportación CDTI. -Tipo Interés: Variable. Euribor 6m Plazo: 6 meses (prorrogables hasta 12 previa autorización CDTI). -Amortización de capital a vencimiento. -Amortización intereses: trimestral. 31
32 2. 14 Valoración del Riesgo EXPERIENCIA COMPETITIVIDAD ASPECTOS FINANCIEROS HISTÓRICO GARANTÍAS Filosofía, Objetivos, Estructura. Tipos de Producto, Sector, Posición en el Mercado, I+D, Evolución, Tendencia, Proyección, Endeudamiento, Cash-Flow, Previsiones Antecedentes otras operaciones de activo, Vinculación con EEFF, Experiencia ante terceros, Valoración, liquidez C O H E R E N C I A 32
33 Sociedades de Garantía Recíproca (SGR s) CONCEPTO Son Entidades Financieras (reguladas por Bco. España) sin ánimo de lucro y ámbito de actuación específico (autonómico/sectorial) cuyo objeto principal es procurar el acceso al crédito de las pymes y mejorar sus condiciones de financiación, a través de la prestación de avales ante las entidades financieras. VENTAJAS PARA LAS PYMES Acceso a la financiación Mejores condiciones de plazo y tipo interés gracias a los convenios entre SGR s y Banco de Sabadell. Obtención de aval para proyectos viables. Asesoramiento de expertos sobre el proyecto de inversión a realizar. Posibilita liberar como garantías paquetes patrimoniales y disponerlos para otros fines. 33
34 Sociedades de Garantía Recíproca (SGR s) QUIÉN PUEDE OBTENER EL AVAL DE UNA S.G.R.? Pymes con necesidad de financiación y que sean SOCIO PARTICIPE de la SGR. Dos grupos: Pyme sin garantías suficientes para obtener crédito pese a tener un proyecto de inversión rentable y atractivo. Empresario con garantías suficientes que desea mejores condiciones de plazo amortización y tipo de interés CÓMO SER SOCIO PARTÍCIPE? Criterio a definir por cada SGR. El más habitual: adquisición de participaciones de la SGR equivalentes a un porcentaje del importe del aval de la SGR y reembolsable una vez vencida la operación 34
35 Sociedades de Garantía Recíproca (SGR s) IBERAVAL,SGR ASTURGAR,SGR ELKARGI,SGR ARAGONESA DE AVALES SOGARPO,SGR AVALIS,SGR AVALMADRID,SGR ISBA,SGR SOC.GAR.REC.COM.VALENCIANA AVALUNION,SGR SURAVAL,SGR SOGAPYME, SGR SOGARTE, SGR 35
36 Muchas Gracias 36
37 LÍNEAS SUBVENCIONADAS 2010: ICO ICO ECONOMÍA SOSTENIBLE ICO INVERSIÓN ICO INTERNACIONAL ICO LIQUIDEZ BENEFICIARIOS Autónomos, entidades públicas o privadas, así como particulares y comunidades de propietarios. Microempresas, Pymes, Autónomos y Resto de Empresas. Microempresas, Pymes, Autónomos y Resto de Empresas, domiciliadas en España, o en el extranjero con capital social mayoritariamente español. Microempresas, Pymes, Autónomos y Resto de Empresas. OBJETO FINANCIACIÓN Activos Fijos Productivos (nuevos y segunda mano), clasificados en los sectores de Economía Sostenible: -Medioambiental -Conocimiento e Innovación -Social Adquisición de Empresas. Rehabilitación de viviendas (particulares y comunidades Activos Productivos (Nuevos y Segunda mano). Turismos (precio IVA incluido inferior o igual a ). Adquisición de Empresas. Inversiones situadas en el exterior: Activos Productivos (Nuevos y Segunda mano). Turismos (precio IVA incluido inferior o igual a ). Adquisición de Empresas (acciones o participaciones de empresas residentes en el extranjero). Dotación de liquidez a empresas. 2 Modalidades: (A) Fondos y Riesgo ICO / BS al 50%(**). (B) Fondos ICO 100% / Riesgo BS al 100%. MODALIDAD LEASING/PRÉSTAMO LEASING/PRÉSTAMO PRÉSTAMO PRÉSTAMO IMPORTE MÁXIMO Hasta el 100% del proyecto (IVA incluido). Tramo I:Autónomos, Microempresas, Pequeñas Empresas, particulares y comunidad propietarios: Hasta 2 MM. Tramo II: Medianas y Resto de Empresas: Hasta 50 MM. Hasta el 100% del proyecto (IVA Incluido). Autónomos, Microempresas y Pequeñas Empresas: Hasta 2 MM. Medianas Empresas y Resto: Hasta 10 MM. Hasta 100% del proyecto, IVA incluido (de activos adquiridos en España). Tramo I: Autónomos y Pequeñas Empresas: hasta 2MM Tramo II: Medianas Empresas y Resto Empresas:hasta 10MM Autónomos y Empresas (<50 trabajadores): Hasta 2MM. Empresas con 50 o más trabajadores: Hasta 50 MM. Fijo / Variable Fijo / Variable Fijo / Variable Fijo TIPO INTERÉS CLIENTE Tramo I: Tipo ICO + 1,15% Tramo II: Tipo ICO + 1,50% Tipo ICO + 1,50% Tramo I: Tipo ICO + 1,15% Tramo II: Tipo ICO + 1,50% Modalidad (A): 50% Fondos ICO, 50% Fondos BS: Tipo ICO +3,50%. Modalidad (B): Fondos ICO 100%: Tipo ICO+2,05% PLAZO AMORTIZACIÓN Y CARENCIA (en años) 3/0, 5/0, 5/1,7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3, 15/0, 15/3, 20/0, 20/3. 3/0, 5/0, 5/1,7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3 3/0, 5/0, 5/1,7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3 1/0, 3/1, 5/1 CUOTA mensual / trimestral / semestral mensual / trimestral / semestral mensual / trimestral / semestral mensual / trimestral / semestral 37
38 LÍNEAS SUBVENCIONADAS 2010: ICO ICO MEJORA COMPETITIVIDAD ICO VIVE AUTOBUSES ICO - ICEX BENEFICIARIOS Empresas industriales de los sectores manufactureros: textil, calzado, mueble, juguete, curtido, marroquinería y madera con CNAE's especificados en convenio. Autónomos, Pymes y Resto de Empresas de transporte público de viajeros en autobús o autocar, que pertenezcan a los CNAE's y Grupo 1: Pymes del club PIPE o participantes del programa ICEX Aprendiendo a exportar. Grupo 2: Empresas con uno de los siguientes programas aprobados por ICEX. - Progr. implantación comercial y de la marca en el exterior - Progr. implantación prod OBJETO FINANCIACIÓN Activos Nuevos Productivos, destinados a la mejora de la competitividad de la empresa e introducción de la innovación en los procesos fabriles. Adquisición de un autocar o autobús nuevo de categoría M2 o M3, que cumpla determinadas características de eficiencia y sustituya a otro anterior con antigüedad mínima de 10 años. Grupo 1: Inversiones y gastos necesarios para acometer la salida de las empresas que puedan resultar beneficiarias y cuando resulten elegibles según ICEX. Grupo 2:Gastos aceptados por el ICEX que han supuesto la concesión de una ayuda para alguno de MODALIDAD LEASING/PRÉSTAMO LEASING/PRÉSTAMO PRÉSTAMO IMPORTE MÁXIMO Hasta el 100% de la inversión, máximo 2,5 MM. (Gastos ligados a la inversión: máx. 40% del total del proyecto). Bonificaciones Tramo I: Sin aval SGR, 75 por cada (1,825% aprox.). Tramo II: Con aval SGR, 64,74 por cada (1,575% a Hasta el 100% de la inversión (IVA incluido). Vehículos categoría M2: - Tramo I (FONDOS ICO): hasta ( para vehículos accesibles a personas discapacitadas). - Tramo II (FONDOS BS) Resto. Vehículos categoría M3: - Tramo I (FONDOS Grupo 1: Hasta 125,000, en una o varias operaciones. Hasta el 100% del gasto y de la inversión. Grupo 2: -Prog. Implantación comercia l y de la marca en el exterior. Hasta 500,000 por programa y hasta 100% de los gastos -Prog. Implantación product Fijo / Variable Fijo Variable TIPO INTERÉS CLIENTE Tramo I: Sin aval SGR Tipo ICO + 1,10% Tramo II: Con aval SGR Tipo ICO + 0,85% - Vehículos categoría M2 y M3: Tramo I (Fondos ICO): 0% - Resto importe financiación: Tramo II (Fondos BS): Tipo ICO + 2,50% Tipo ICO PLAZO AMORTIZACIÓN Y CARENCIA (en años) 5/0, 5/1,7/0, 7/2, 10/0, 10/3. 5/0, 5/1 3/0,5/0 CUOTA mensual / trimestral / semestral mensual / trimestral / semestral mensual / trimestral / semestral 38
39 LÍNEAS SUBVENCIONADAS 2010: BEI Y CDTI CDTI BENEFICIARIOS Empresas hasta 250 trabajadores. Sociedades Mercantiles Cooperativas. OBJETO FINANCIACIÓN Activos Materiales Productivos Costes de desarrollo, planificación y financiación. Gastos de I+D. Creación de redes de distribución. Capital Circulante. Proyectos de inversión, destinados a la mejora del componente tecnológico de la empresa. MODALIDAD LEASING/PRÉSTAMO LEASING/PRÉSTAMO IMPORTE MÁXIMO Hasta el 100% del proyecto, con un máximo de 25 MM, siendo la máxima financiación con fondos BEI de 12,5 MM. Financiación 75% del proyecto. Máximo op , por año Mínimo op TIPO INTERÉS CLIENTE Fijo / Variable Precio preferente negociable con cliente. Variable Si Euribor < 0 = 2%, 1,5% Si Euribor > 2%, Euríbor (12 meses) - 0,50% PLAZO AMORTIZACIÓN Y CARENCIA (en años) Entre 2 y 15 años 5/0, 7/0, 7/2 CUOTA mensual semestral 39
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