Falta de Acceso al Crédito. 12 de cada 100 empresas tienen crédito en Colombia Sistema de (know your client)

Transcripción

1 Septiembre de 2017

2 Antecedentes

3 Probelmas: Falta de Acceso al Crédito. 12 de cada 100 empresas tienen crédito en Colombia Sistema de (know your client) Costos de Constitución Impuesto de Registro Trámite Presencial (filas en Cámara, bancos etc) Ejecución de Garantías Sistema fraccionado, multiples registros Demora en la ejecución (1280 días según el Banco Mundial)

4 Recordemos: Pilares Fundamentales de un Régimen de Garantías Mobiliarias Facilitar acceso al Crédito Adoptar la legislación requerida para el modelo Centralizar la información a nivel registral Mecanismos de Ejecución más expeditos Adecuación Bancaria para nuevos productos Modelo Colombia: Desde 2010 se inician las mesas de trabajo desde el Gobierno, Ministerio Comercio Industria y Turismo, Ministerio de Justicia, Superintendencia de Sociedades, Banco Mundial, IFC, Asobancaria, para la revisión y la implementación del modelo. Ley 1676 de 2013 Decreto 400 de 2014 y Decreto 1835 de 2015.

5 Nuevo Régimen de Garantías Mobiliarias Ley 1676 de 2013 Decreto 1835 de 2015 Acreedores Mecanismos de Registro sencillos Facilidad de Ejecuciones más Expeditas Deudores Acceder más fácil al Crédito Dar bienes muebles en garantía Resoluciones 834 de 2014 y 001 de 2015 Colombia mejoró en 2016, su indicador Doing Business en facilidad de Acceso al Crédito ocupando el puesto 2 a nivel mundial y el 1 a nivel regional. Fuente: Informe Doing Business, Banco Mundial, 14th Edition -2017

6 Qué hemos hecho y cómo hemos avanzado en materia regulatoria?

7 La Formula Menores Costos de Constitucion Ejecución Expedita Menores Tasas

8 El Registro

9 Funciona en: Delegado por Ley, a un experto en Registros Públicos, con experiencia en registros virtuales

10 Las grandes ventajas: Seguro Virtual Centralizado Inscripción la hace el Acreedor Image Fácil de usar Confiable En cabeza del deudor Alta Disponibilidad económico

11 Las grandes ventajas: PRELACIÓN NO CONSTITUTIVO

12 Las Cifras Cierre a 31 de Julio de 2017

13 Datos del Registro - Acumulado De marzo de 2014 a Julio 31 de 2017 se registraron: 3.380,800 formularios de diferentes operaciones sobre Garantías Mobiliarias. Formulario Total Total %% part part Garantías antes de ley % Inscripciones Iniciales % (Nuevas) Modificaciones % Cancelaciones % De los cuales Ejecuciones % corresponden a garantías nuevas y anteriores a la Ley. Cesión % Terminación de Ejecución 514 0%

14 Tipificación de los registros por tipo de bien ,1% Automóviles Otros ,9% El 85% son registros sobre automotores.

15 Tipificación del registro deudores Personas Naturales Empresas Mujeres % Hombres % MEDIANA PEQUEÑA GRANDE MICRO Registros empresa propiedad de mujer cabeza de familia: 601

16 Tipificación de los registros por tipo de bien diferentes a vehículos Otros tipos ( sin serial) Maquinaria Equipo Licencias Permisos

17 Tipificación de los registros por tipo de bien Otros tipos Participaciones en capital bienes por adhesion cuentas por cobrar inventarios productos agrícolas otros bienes sin serial

18 Tipificación del registro Destino del bien Tipo Deudor AMBOS COMERCIAL CONSUMO NO DEFINIDO Personas Naturales Empresas

19 Sectores Económicos Empresas deudores TIPO DE ACTIVIDAD COMERCIAL REGISTROS % A Agricultura, ganadería, caza, silvicultura y pesca 937 3% B Explotación de minas y canteras 559 2% C Industrias manufactureras % D Suministro de electricidad, gas, vapor y aire acondicionado 287 1% E Distribución de agua; evacuación y tratamiento de aguas residuales, gestión de desechos y actividades de saneamiento ambiental 86 0% F Construcción % G Comercio al por mayor y al por menor; reparación de vehículos automotores y motocicletas 785 3% H Transporte y almacenamiento % I Alojamiento y servicios de comida 250 1% J Información y comunicaciones 219 1% K Actividades financieras y de seguros 540 2% L Actividades inmobiliarias 383 1% M Actividades profesionales, científicas y técnicas 479 2% N Actividades de servicios administrativos y de apoyo 267 1% O Administración pública y defensa; planes de seguridad social de afiliación obligatoria 275 1% P Educación 197 1% Q Actividades de atención de la salud humana y de asistencia social 419 2% R Actividades artísticas, de entretenimiento y recreación 174 1% S Otras actividades de servicios % T Actividades de los hogares en calidad de empleadores; actividades no diferenciadas de los hogares 5 0% Total general % Entre los sectores de: Construcción Transporte Almacenamiento Otros servicios y agrícolas suman el 78% del total de registros por sectores económicos

20 Ciudad del deudor OTROS MUNICIPIOS Y EXTERIOR IBAGUE PEREIRA VILLAVICENCIO CUCUTA CARTAGENA BUCARAMANGA BARRANQUILLA CALI MEDELLIN BOGOTA

21 Impacto de Indicadores Nacionales e Internacionales Indicador Doing Business IFC-WBG-Colombia Actualmente puesto 53 entre 190 economías medidas Obtención Crédito Puesto global: Dirección de análisis Económico Confecámaras: Se tomaron empresas Pymes que nacieron en el año 2011, que fueron el 84% de total de nuevas empresas ese año. En cruce con BD de Registro de Garantías Mobiliarias, se encontró que de ellas, obtuvieron crédito con Garantía Mobiliaria como colateral, y a su vez tuvieron una calificación de 30 puntos adicionales en índice de Supervivencia y tuvieron una supervivencia del 80% en los primeros 5 años, comparado solo con 2 que obtuvo el resto de empresas que no usan este mecanismo de Financiación.

22 Ejecución Especial

23 Pilares Fundamentales Ley 1676 de 2013 Registro Virtual Ejecución Expedita Centralizado Ejecución Especial De bajo costo Pago Directo Seguro y ágil Ejecución Judicial Equilibrio normativo-operativo para Acreedores y Deudores

24 Grandes Actores del nuevo Régimen de Garantías Acreedores y Deudores Entidades autorizadas para Ejecución de Garantías Deudores: Habilitados para poder dar en garantía bienes muebles como colateral de los créditos Acreedores: Facilitadores del crédito amparado con garantías mobiliarias a un costo más bajo y con mayor penetración en la colocación del crédito. Jueces Civiles Centros de Conciliación de Cámaras de Comercio Notarías Registro de Garantías Mobiliarias Confecámaras: En sinergia con los centros de conciliación para prestar servicio de ejecuciones especiales On Line. Gestor de ejecuciones Especiales atado al RGM

25 Cantidad de Ejecuciones por Mecanismo usado 1% 45% 53% EJECUCIONES CON CIERRE AL 31 DE JULIO DE 2017 Mecanismo Cantidad Participación Ejecución Especial * 112 1% Pago Directo % Ejecución Judicial % TOTAL % Ejecución Especial Pago Directo Ejecución Judicial La ejecución especial se empezó a brindar en los centros de conciliación de: Bogotá, Cali, Medellín, Pereira, Bucaramanga a partir del mes de Febrero de 2017

26 Ejecución Especial En línea Gestor Virtual de Ejecuciones Especiales Confecámaras construyó un módulo virtual para los Centros de conciliación que facilita el Servicio de Ejecuciones Especiales y tiene como ventajas: Expedientes centralizados. Insumos del Registro de Garantías Mobiliarias. Asignación de casos a usuarios del centro. Notificaciones automáticas a las partes. (deudores, acreedores y concurrentes) Reportes de gestión. Repositorio de documentos Expedientes digitales, exportables y completamente en línea Ley 1676 de 2013 Decreto 1835 de 2015 Resolución 001 de 2015 Resolución 1196 de 2016

27 Qué sigue?

28 Cuáles son los nuevos retos? Desde el Registro apalancar la competitividad de las empresas colombianas, haciendo de la Ley de Garantías mobiliarias su insumo de financiación. Seguir incentivando al sector financiero para Ampliar la cobertura de crédito otorgado a pymes a través del modelo de Garantías Mobiliarias en conjunto con las Cámaras de Comercio Modelo Empresarial Apalancar las virtualizaciones de servicios que se puedan requerir para que el Modelo general de Garantías Mobiliarias siga teniendo un gran impacto a nivel nacional y regional. Trabajar en sinergia con los jueces y el consejo superior de la Judicatura en la socialización de la Ley de Garantías en un marco colaborativo, bajo metodología de la Escuela Rodrigo Lara Bonilla Registro de Garantías Mobiliarias-Confecámaras

29 GRACIAS