Reforma del Régimen de Garantías Mobiliarias en Colombia. LUIS GUILLERMO VÉLEZ CABRERA Bogotá, agosto, 2012

Transcripción

1 Reforma del Régimen de Garantías Mobiliarias en Colombia LUIS GUILLERMO VÉLEZ CABRERA Bogotá, agosto, 2012

2 Problemática y Diagnóstico ACCESO AL CRÉDITO PARA LA PYME: La evidencia empírica indica que en Colombia existe un problema de acceso al crédito, particularmente para la PYME, en donde el empresario se ve obligado a recurrir a garantías inmuebles y/o personales para obtener crédito, o en su defecto a acudir al crédito extrabancario DOING BUSINESS El indicador de Obtención de Crédito del Doing Business 2012 ubica a Colombia en el lugar 67, descendiendo 3 puestos respecto a 2011

3 Problemática y Diagnóstico MARCO JURÍDICO Dispersión normativa y falta de unidad conceptual, sistema rígido en su alcance al carecer de un enfoque funcional que cobije de manera genérica todas las garantías mobiliarias en sus distintas formas contractuales, a todos los bienes y a todas las obligaciones Ausencia de un sistema unificado y centralizado de publicidad registral. El sistema actual de publicidad es fraccionado, costoso y de difícil acceso a la información. Sistemas precarios e ineficientes de ejecución de la garantía

4 Proceso de elaboración de la Ley Plan Nacional de Desarrollo : El PL se enmarca en la estrategia de crecimiento económico sostenible en donde se busca que las empresas sean mas competitivas Elaboración del PL por parte de una comisión de expertos y altos funcionarios del Gobierno, con el acompañamiento y asesoría del IFC/Banco Mundial El PL incluye principios y conceptos fundamentales del derecho de garantías mobiliarias conforme a estándares internacionales pero con una sensible adaptación a las instituciones propias del derecho colombiano (Guía de la CNUDMI sobre las operaciones garantizadas y Ley Modelo de la OEA)

5 Solución del PL Un sistema de garantías mobiliarias que incorpore: Enfoque funcional Registro integral Sistema de autoejecución Acceso al crédito

6 PL 200 de 2012 Senado Concepto funcional de la garantía, flexible y comprensivo Registro unificado, centralizado, electrónico, no constitutivo, de bajo costo, sirve como fuente efectiva de información, que crea un sistema de prelaciones basado en el momento de la inscripción Ejecución judicial eficiente y ejecución extrajudicial, que contenga la posibilidad de que el acreedor tome posesión del bien que constituye la garantía de manera extrajudicial sin intervención de los tribunales de justicia, siempre que exista acuerdo entre acreedor y deudor

7 Ejecución de la Garantía MECANISMOS DE EJECUCIÓN JUDICIAL : - No existe acuerdo previo - Existe acuerdo y acreedor opta por ejecución judicial EXTRAJUDICIAL: Mutuo acuerdo entre acreedor y deudor Acreedor garantizado sea el tenedor del bien Acreedor tenga derecho legal de retención del bien Bien con valor inferior a 20 SMLMV Cumplimiento de plazo o condición resolutoria de una obligación Cuando el bien se pueda volver inservible en poder del deudor

8 Ejecución Judicial Requisito: Previa inscripción formulario registral de ejecución Particularidades: Excepciones: Extinción de la garantía Extinción de la obligación Falsedad de la firma o alteración del texto de la garantía Error de la cantidad exigible * Sólo se admiten pruebas documentales * En cualquier etapa del proceso, las partes pueden acordar que se adelante la ejecución de forma extrajudicial.

9 Ejecución Extrajudicial Requisito: Previa inscripción formulario registral de ejecución Particularidades: Autorizados para conocer de la ejecución extrajudicial: Notarios, cámaras de comercio, entidades fiduciarias y entidades públicas y privadas autorizadas para tal fin por el Gobierno. Juez en caso de oposición: Juez Civil del Circuito y Superintendencia de Sociedades Oposiciones: Extinción de la garantía, extinción de la obligación, falsedad de la firma o alteración del texto de la garantía, error de la cantidad exigible.

10 Experiencia Internacional IMPACTO DE LA REFORMA AL RÉGIMEN DE GARANTÍAS MOBILIARIAS TIPO DE GARANTÍA PAÍSES OCDE ECONOMÍAS EMERGENTES PAÍSES CON REFORMA PAÍSES SIN REFORMA INMOBILIARIA > 90% >80% 60-80% EN LA CIUDAD 30-60% RURAL MOBILIARIA VEHICULOS >100% % 60-85% EQUIPO >80% >80% 60-80% SIN QUE SE PRESENTE EN ALGUNOS PAÍSES CUENTAS POR COBRAR >80% >50% 0 INVENTARIO >50% 0 0 Fuente: IFC

11 Experiencia Internacional Composición de los activos empresariales Estados Unidos, 2004 Cuentas por cobrar 20% Propiedad Intelectual 30% Inventario 10% Automóviles 1% Otros Equipos 39%

12 Composición de activos empresariales en países de bajo y mediano ingreso. Composición de los activos de empresas en países de bajo ingreso Maquinaria 34% Tierras y Edificios 22% Cuentas por cobrar 44% Composición de los activos de empresas en países de mediano ingreso Tierras y Edificios 73% Cuentas por cobrar 9% Maquinaria 18% Nota: Los datos provienen de encuestas realizadas en más de 60 países en el período Fuente: Banco Mundial. Encuestas a Empresas Nota: Los datos provienen de encuestas realizadas en más de 60 países en el período Fuente: Banco Mundial. Encuestas a Empresas

13 Experiencias Internacionales Exitosas CHINA: REFORMA EN 2007: Impacto: Registros que representan financiación estimada en mas de US $ 3.5 trillones (US$ 1.1 trillones para PYME, correspondientes a compañías) Mas de consultas as sistema de registro. Incremento del crédito garantizado del 12% al 20% después de la reforma GHANA: REFORMA EN 2008: Impacto: 20,000 Registros que representan financiación estimada en mas de US $ 800 Million