Garantías Mobiliarias y Acceso al Crédito. Ley 1676 de 2013

Transcripción

1 Garantías Mobiliarias y Acceso al Crédito Ley 1676 de 2013 PEDRO NOVOA SERRANO Moore Stephens Consultores Bucaramanga, Septiembre 11 de 2014

2 Contenido 1. Por qué el cambio? 2. Características 3. El contrato 4. El registro. Datos personales 5. La ejecución

3 1. Por qué el cambio? Nuestras normas comerciales

4 Como queremos que funcione.

5 La vieja empresa

6 La nueva empresa

7 La nueva empresa

8 La nueva empresa

9 Según cifras de Asobancaria, sólo el 33.43% de la población adulta tiene actualmente créditos con el sector financiero. El caso de la Pequeña y Mediana empresa (Pymes) es aún más preocupante debido a que, según cifras de la CEPAL, para 2011 sólo el 12% de ellas se financiaba con crédito formal.

10 1. Carácterísticas 1.1. de garantías a principales

11 1.2. Ampliación de bienes Cuando el bien objeto de garantía se venda o transforme, el resultado de la operación, es decir, el dinero o el producto de la transformación, continuará garantizando la obligación. Así, si un agricultor da en prenda cierta cantidad de semillas, su cosecha y el dinero producto de la venta de los frutos quedan igualmente gravados.

12 1.3. registro funcional Publicidad y transparencia Es un sistema de archivo, de acceso público, de carácter nacional, que tiene por finalidad dar publicidad a través de internet, de los formularios de inscripción inicial, modificación, prórroga, cancelación, transferencia y ejecución de la garantía mobiliaria. Esto permitirá tener un conocimiento más completo de la situación jurídica de los bienes sometidos a garantía.

13 1.4. Mejores posibilidades de ejecución Pago directo (art.60). Se permiten pactos donde el acreedor pueda satisfacer directamente su crédito con la garantía. Ejecución especial de la garantía (art.62). Previo mutuo acuerdo entre acreedor y deudor. Ante notarias y Cámaras de Comercio y si hay oposición se tramita ante autoridad jurisdiccional competente. Ejecución judicial (art.61). Proceso de adjudicación o realización especial de la garantía de los artículo 467 y 468 del C.G.P. con simplificaciones.

14 1.5. Obligaciones Dar hacer o no hacer Presentes o futuras Propias o ajenas determinables o no determinables civiles o naturales

15 2. El contrato Puede celebrarse en cualquier lugar y la inscripción es por medios electrónicos El contrato de garantía debe otorgarse por escrito y debe contener cuando menos: Nombres, identificación y firmas de los contratantes; El monto máximo cubierto por la garantía mobiliaria; La descripción genérica o específica de los bienes dados en garantía; Una descripción de las obligaciones garantizadas, sean presentes o futuras.

16 3. El registro El registro es de naturaleza personal, automatizado y de bajo costo La inscripción y consulta de la información puede ser hecha desde puntos de acceso remoto en todo el país El registro esta a cargo de Confecámaras El registro hace oponible a terceros la garantía mobiliaria y genera una prelación sobre la garantía no inscrita o las inscritas con posterioridad Puede haber registros que no son compatibles como el de vehículos y el registro de propiedad intelectual

17

18 En este Registro los costos de inscripción se reducen notablemente frente a los cobrados anteriormente por las Cámaras de Comercio, puesto que no es un acto sujeto al impuesto de registro, y su valor se establece en una tasa fija. La Resolución 834 del 5 de marzo estableció dicho valor en $ para el registro de formularios de inscripción inicial.

19 Estado Solo contarán con prelación las obligaciones fiscales y tributarias cuando se encuentren en el Registro, lo cual genera seguridad para cualquier acreedor, pues no puede ser desplazado si a su favor se ha otorgado una garantía, por otro acreedor que no aparezca en el Registro, así sea el fisco. Art. 56 Igualmente, si el Estado como acreedor aparece registrado en fecha posterior a un acreedor privado, tendrá este privado preferencia frente al valor del bien.

20 Dos garantes..dos registros Prioridad Primero en el registro primero en el derecho Existe otra forma de establecer prioridad cuando la garantía es con tenencia o está en manos de un tercero depositario o con cuenta control Garantía mobiliaria de adquisición Art. 22 y 54

21 Hacia atras Garantías otorgadas con antelación deben ser inscritas para mantener su prelación frente a acreedores a los que les otorguen nuevas garantías y obtengan registros posteriores plazo de seis meses contados a partir de la vigencia de la ley.

22 4. La ejecución

23 PROBLEMAS ACTUALES Congestión Judicial Notificaciones Excepciones Período probatorio y pruebas Secuestro Recursos Liquidación Entrega Remate

24 Pago directo Ejecución extrajudicial (eliminación de prohibición del pacto comisorio) CÓDIGO CIVIL. ARTÍCULO EFECTOS DE LA MORA EN LA PRENDA. ( ) Tampoco podrá estipularse que el acreedor tenga la facultad de disponer de la prenda, o de apropiársela por otros medios que los aquí señalados. ARTÍCULO INEFICACIA DE ESTIPULACIONES. Toda estipulación que, directa o indirectamente, en forma ostensible u oculta, tienda a permitir que el acreedor disponga de la prenda o se la apropie por medios distintos de los previstos en la ley, no producirá efecto alguno

25 Pago directo Acuerdo o el acreedor garantizado tiene el bien Depósito judicial en garantía Si no hay entrega orden de aprehensión y entrega ante autoridades judiciales por parte del acreedor Valor el del avalúo del perito de la lista de Supersociedades

26 Ejecución especial de la garantía Previo mutuo acuerdo entre acreedor y deudor.

27 Ejecución especial de la garantía Sin intervención judicial. Pacto Cuando se puede Bien de 20 SMLMV Bien en tenencia del acreedor Bienes perecederos Una vez en mora haciendo la solicitud

28 Adjudicación judicial Ejecución judicial art.61 Proceso de adjudicación o realización especial de la garantía de los artículo 467 y 468 del C.G.P. con simplificaciones. Juez Civil Competente Superintendencia de Sociedades sobre sociedades vigiladas En el evento en el que el deudor, garante o el propietario del bien no propongan los medios de defensa o excepciones, podrá el acreedor solicitar que se le transfiera la propiedad del bien en garantía, por el valor del avalúo

29 Conclusiones Buena iniciativa falta reglamentación Hay muchos peros: Sustitución de bienes en la venta o poder escoger el dinero. Parágrafo art. 18 Persecución de bienes y ejecución real de la garantía Penalidades por incumplimiento del garante Inspección de bienes que se reciben en garantía y gastos de avaluadores Conversión y prelaciones en el registro Art. 37 Registro. Sólo internet

30 Mayor Información ALIADOS SII S.A , , BUCARAMANGA: Calle 34 No Of. 210 BOGOTA: Cll 49 No