Términos y condiciones para transferencias de crédito

Transcripción

1 Términos y condiciones para transferencias de crédito (Versión 1.2., Fecha ) La información detallada del Banco está incluida en la Lista de precios y servicios. Se aplican las siguientes condiciones para la ejecución de órdenes de transferencia por parte de los Clientes. 1. Generales 1.1 Características fundamentales de transferencias con orden permanente incluida El Cliente podrá solicitar en el Banco la transferencia de importes de dinero sin efectivo mediante transacción a favor del proveedor de pagos del beneficiario. El Cliente también puede solicitar en el Banco la transferencia (orden permanente) de un importe permanente, en una fecha determinada y repetida, a la misma cuenta del beneficiario del pago. 1.2 Identificaciones de Clientes El Cliente deberá utilizar la siguiente identificación del beneficiario del pago para realizar el proceso: Región de destino Moneda Identificación del Cliente del beneficiario de pago Nacional Euro IBAN[1] Zona transfronteriza dentro del Espacio Económico Europeo[2] Nacional o dentro del Espacio Económico Europeo Fuera del Espacio Económico Europeo Euro Otra moneda diferente al Euro Euro u otra moneda IBAN y BIC antes del 31 de enero de 2016 IBAN y BIC[3] o número de cuenta y BIC IBAN y BIC o número de cuenta y BIC Los datos efectuados en la transferencia se determinan según los puntos 2.1 y Conversión en euro para consumidores en transferencias nacionales Si el Cliente es un consumidor y solicita una transferencia nacional en euros, podrá indicar hasta el 31 de enero de 2016 el número de cuenta del beneficiario del pago y el código bancario del proveedor del pago del beneficiario en lugar del IBAN, el Banco convertirá en el IBAN correspondiente estos datos en la identificación de Cliente del beneficiario del pago. Si la conversión no es posible, no se realizará la orden de transferencia en el Banco. Deberá informar al Cliente al respecto según el punto 1.7.

2 1.3 Concesión de orden de transferencia y autorización (1) El Cliente solicita una orden de transferencia en el Banco con el formulario admitido por el Banco o un método diferente acordado con el Banco (por ejemplo, banca online) con los datos requeridos según el punto 2.1 o 3.1. El Cliente deberá tener en cuenta la legibilidad, integridad y exactitud de los datos. Los datos ilegibles, incompletos o erróneos podrán dar lugar a retrasos y errores de dirección de las transferencias; por lo que podrían producirse perjuicios para el Cliente. En caso de datos ilegibles, incompletos o erróneos, el Banco puede denegar la transferencia (véase el punto 1.7). El Cliente deberá comunicar al Banco si tiene algún tipo de urgencia a la hora de realizar la transferencia. En caso de transferencias solicitadas por formulario, y si no hubiese posibilidad de indicar en el formulario el motivo de la transferencia, está deberán indicarse de manera separada. (2) El Cliente autoriza la orden de transferencia con su firma o con un método diferente acordado con el Banco (por ejemplo con banca online: PIN/TAN). La autorización de la transferencia contiene también el consentimiento expreso del cliente para la recuperación (desde la base de datos del banco), tratamiento, transmisión y almacenamiento de los datos personales del cliente necesarios para la ejecución de la transferencia. (3) Por solicitud del Cliente, el Banco comunicará el plazo máximo de tramitación del proceso de pago antes de realizar la orden individual de transferencia y los cargos que se emitirán en la factura, además de su desglose en caso necesario. 1.4 Acceso a la orden de transferencia en el Banco (1) La orden de transferencia sería efectiva al recibirse en el Banco. Se accede a la misma al recibir la orden en la recepción prevista del Banco (por ejemplo, al entregar la orden en las oficinas o al recibirla en el servidor para banca online). (2) Si la recepción de la orden de transferencia se produce fuera del horario de oficina del Banco según el párrafo 1, frase 2 de la Lista de precios y servicios ( Preis- und Leistungsverzeichnis), se considerará efectiva la recepción de la orden de transferencia el siguiente día hábil. (3) Si la orden de transferencia se recibe después del momento de recepción indicado en la Lista de precios y servicios o en la recepción del Banco, se considerará efectiva la recepción de la orden de transferencia el siguiente día hábil con vistas a la especificación del plazo de tramitación (véase el punto 2.2.2). 1.5 Anulación de la orden de transferencia (1) Después de que el Banco obtenga la orden de transferencia (véase el punto 1.4, párrafos 1 y 2), el Cliente no podrá anularla. Es posible realizar una anulación en el Banco antes de este momento por medio de una declaración. (2) Si el Banco y el Cliente han acordado un plazo determinado para la tramitación de la transferencia (véase el punto 2.2.2, párrafo 2), el Cliente tiene la posibilidad de anular la transferencia o la orden permanente (véase el punto 1.1) antes de que finalice el día hábil acordado con el Banco. Los días hábiles del Banco están incluidos

3 en la Lista de precios y servicios. Tras la comunicación a tiempo de la anulación de una orden permanente en el Banco, no se realizarán más transferencias atendiendo a esa orden permanente. (3) Es posible anular la orden de transferencia tras los plazos especificados en los párrafos 1 y 2, solamente en caso de que el Cliente y el Banco así lo hayan acordado. El acuerdo será efectivo en el momento en que el Banco evite la tramitación o devuelva el importe de dicha transferencia. El Banco aplicará una tasa especificada en la Lista de precios y servicios por la tramitación de la anulación por parte del Cliente. 1.6 Ejecución de la orden de transferencia (1) El Banco ejecuta la orden de transferencia del Cliente cuando haya presentado los datos necesarios para su tramitación (véanse los puntos 2.1 y 3.1) de la forma acordada (véase el punto 1.3, párrafo 1), cuando sea autorizado por el Cliente (véase el punto 1.3, párrafo 2) y siempre que disponga de saldo suficiente para ejecutar la transferencia en la moneda de la transacción o se le haya concedido un crédito con importe suficiente (condiciones de ejecución). (2) El Banco y los proveedores de pago que participan en la ejecución de la transferencia tienen derecho a tramitar la transferencia solamente atendiendo a la identificación única del beneficiario del pago indicada por el Cliente (véase el punto 1.2). (3) El Banco notificará al Cliente como mínimo una vez al mes de la ejecución de transferencias mediante el método de comunicación acordado. Es posible especificar otra modalidad, como el orden cronológico de la información, en el caso de Clientes que no sean consumidores. 1.7 Denegación de ejecución (1) En caso de que no se cumplan las condiciones de ejecución (véase el punto 1.6, párrafo 1), el Banco puede denegar la tramitación de la orden de transferencia. Además el Banco informará siempre y en el acto dentro del plazo acordado en el punto o 3.2. También puede realizarse mediante el método de comunicación acordado. Mientras sea posible, el Banco indicará los motivos de la denegación y las opciones, además de los errores que provocaran dicha denegación. (2) Si el Banco no reconociese la identificación relativa indicada al beneficiario del pago, la cuenta de pago o el proveedor de pago del beneficiario, pondrá a disposición del Cliente esta información de inmediato y dado el caso, le devolverá el importe de la transferencia. (3) El Banco cobrará la tasa correspondiente indicada en la Lista de precios y servicios por la notificación de la denegación atendiendo a motivos legítimos. 1.8 Transmisión de datos de transferencia En el marco de la ejecución de una transferencia, el Banco transmite los datos incluidos en la misma (datos de transferencia) de inmediato o con la participación de los intermediarios del proveedor de pago del beneficiario del pago. El proveedor de pago del beneficiario puede poner a disposición total o parcial del beneficiario los datos de la transferencia, donde también se incluirán el número de cuenta y el número internacional de cuenta bancaria (IBAN) del pagador. En transferencias transfronterizas o urgentes en el territorio nacional, se pueden enviar los datos de transferencia al proveedor de pago del beneficiario por el sistema de transferencia de mensajes, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), con sede en Bélgica. SWIFT, almacena los datos de transferencia provisionalmente en los centros de cálculo de la UE, Suiza y EE. UU.

4 1.9 Aviso de transferencias erróneas o no autorizadas El Cliente debe notificar al Banco de inmediato las órdenes de transferencia erróneas o no autorizadas Tasas Tasas para consumidores en calidad de Clientes en transferencias dentro de Alemania y en otros estados del Espacio Económico Europeo [3] (EEE) en euro o en otra moneda del EEE [4] Las tasas de transferencias están incluidas en la Lista de precios y servicios. Cualquier modificación de las tasas se notificará al Cliente a más tardar dos meses antes de que entre en vigor y por escrito. Si el Cliente ha acordado con el Banco una vía de comunicación electrónica en el marco de esta relación comercial, se notificarán las modificaciones de este modo. El Cliente concede su consentimiento si no ha indicado la denegación antes del momento de entrada en vigor de dichas modificaciones. El Banco hará referencia específica a la vigencia de dicha autorización en la oferta. En caso de que se ofrezcan modificaciones de las tasas al Cliente, este podrá anular la relación comercial antes del momento recomendado de efectividad de las correcciones sin preaviso y sin gasto alguno. El Banco hará referencia específica a este derecho de anulación en la oferta Tasas por otros resultandos, tasas y sus modificaciones por transferencias a países fuera del EEE (terceros[5]) o por transferencias dentro de Alemania o a otros estados del EEE en monedas de un país fuera del EEE (terceros[6]) y por transferencias de Clientes que no sean consumidores, se respetan las normativas especificadas en el punto IV, 2 de las Condiciones Generales del contrato con el Banco Tipo de cambio Si el Cliente solicita una orden de transferencia en otra moneda diferente a la de su cuenta, el cargo se realizará en la moneda de la cuenta. El tipo de cambio en este tipo de transferencias se determina atendiendo a las disposiciones de conversión especificadas en la Lista de precios y servicios. Una modificación de las disposiciones de conversión en el tipo de cambio referencial mencionado será efectiva de inmediato y sin previo aviso. El tipo de cambio referencial será notificado por el Banco y procederá de fuentes de acceso oficial Declaración obligatoria atendiendo a la legislación alemana sobre transacciones y pagos internacionales El Cliente deberá cumplir con la normativa alemana vigente en materia de transacciones y pagos internacionales Posibilidad de presentar reclamaciones El Cliente podrá dirigirse o ponerse en contacto con el Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht - Autoridad alemana de supervisión financiera (Graurheindorfer Strasse 108, Bonn and Marie-Curie-Strasse 24-28, Frankfurt am Main) o el Banco Central Europeo (Sonnemannstrasse 20, 60314

5 Frankfurt am Main) en cualquier momento para presentar reclamaciones por escrito relativas a las infracciones del Código alemán de pago de servicios cometidas por el Banco (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, ZAG), Secc. 675c a 676c del Código Civil alemán (Bürgerliches Gesetzbuch, BGB) o del art. 248 de la Ley de introducción al Código Civil alemán (Einführungsgesetz zum Bürgerlichen Gesetzbuch, EGBGB). 2 Transferencias dentro de Alemania y otros estados del Espacio Económico Europeo[7] (EEE) en euros o en otras monedas del EEE[8] 2.1 Datos necesarios El Cliente deberá indicar los siguientes datos en la orden de transferencia: Nombre del beneficiario del pago Identificación del beneficiario del pago (véase el punto 1.2), en caso de que se desconozca en transferencias en otras monedas del EEE diferentes al euro con el BIC, deberá indicarse el nombre completo y dirección del proveedor del pago del beneficiario, Moneda (dado el caso, en abreviatura según el anexo 1), Importe, Nombre del Cliente, IBAN del Cliente; si el Cliente es consumidor y solicita una transferencia nacional en Euro, puede indicar su número de cuenta, en lugar del IBAN, hasta el 31 de enero de Tiempo máximo de ejecución Plazos El Banco está obligado a garantizar que el beneficiario del pago reciba el importe de la transferencia más tardar dentro del plazo de ejecución indicado en la Lista de precios y servicios Inicio del plazo de ejecución (1) El plazo de ejecución comienza en el momento de acceso del Banco a la orden de transferencia del Cliente (véase el punto 1.4). (2) Si el Banco y el Cliente llegan a un acuerdo relativo a la ejecución de una transferencia en una fecha determinada o al final de un plazo determinado o en la fechan en la que el Cliente haya puesto a disposición del Banco el importe necesario para la ejecución en la moneda de la orden, el plazo acordado de otro modo o especificado en la orden determina el inicio del plazo de ejecución. En caso de que el plazo acordado no coincida con un día hábil del Banco, el plazo de ejecución comenzará el día hábil siguiente. Los días hábiles del Banco están incluidos en la Lista de precios y servicios. (3) El plazo de ejecución comienza el día en que esté disponible el importe de transferencia en la moneda de la orden en caso de transferencias en monedas diferentes a la de la cuenta del Cliente.

6 2.3 Derecho del Cliente a reembolso y compensación Reembolso en caso de una transferencia no autorizada En caso de una transferencia no autorizada (véase el punto 1.3, párrafo 2), el Banco no tendrá derecho a una reclamación de sus gastos ante el Cliente. El Banco está obligado a reembolsar de inmediato el importe de la transferencia al Cliente; si el importe se hubiera adeudado en cuenta del Cliente, el Banco deberá actualizar la cuenta en la que se haya adeudado la transferencia no autorizada Reembolso en caso de una ejecución no realizada o incorrecta de una transferencia autorizada (1) En caso de una ejecución no realizada o errónea de una transferencia autorizada, el Cliente podrá solicitar un reembolso inmediato del importe de la transferencia ante el Banco, ya que el pago no se ha realizado o ha sido incorrecto. Si el importe se ha adeudado en cuenta del Cliente, el Banco deberá actualizar la cuenta donde se haya adeudado la transferencia incorrecta o no realizada. Si el Banco o cualquier intermediario hubiesen descontado cargos de la cantidad del saldo de la transferencia, el Banco reembolsará a favor del beneficiario de inmediato la cantidad deducida. (2) El Cliente podrá solicitar el reembolso de las tasas correspondientes e intereses según el párrafo 1, ya que se han emitido en la factura de la ejecución de la transferencia errónea o no realizada o se le han adeudado en cuenta. (3) Si la ejecución errónea se debe a que la transferencia no haya sido recibida por el proveedor de pago del beneficiario tras haber transcurrido el plazo de ejecución especificado en el punto (retraso), los derechos recogidos en los puntos 1 y 2 quedarán excluidos. Si se han producido daños al Cliente debido al retraso, el Banco será responsable según el punto 2.3.3; para Clientes que no sean consumidores, según lo recogido en el número (4) Si una transferencia no se ha efectuado o se ha efectuado incorrectamente, el Banco realizará un seguimiento del proceso de pago por solicitud del Cliente y notificará al Cliente de sus hallazgos Indemnización por daños y perjuicios (1) En caso de una ejecución errónea o no realizada de una transferencia autorizada o de una transferencia no autorizada, el Cliente puede solicitar una indemnización no incluida en los puntos y No se aplicará si el Banco no se ha responsabilizado de la prevaricación. El Banco se ha endeudado, se ha imputado una carga al intermediario, como la deuda contraída; a no ser que la causa fundamental dependa de un intermediario que haya indicado el Cliente. En caso de que el Cliente haya contribuido con un comportamiento culpable para ocasionar daños, el volumen del perjuicio que asumirá el Banco o el Cliente se determina en base a los fundamentos de co responsabilidad. (2) La responsabilidad está limitada a según el párrafo 1. Este límite de responsabilidad relativo al importe no se aplica en los siguientes casos: Transferencias no autorizadas, Dolo o imprudencia temeraria del Banco, En caso de peligros asumidos específicamente por el Banco y Perjuicios generados por intereses cuando el Cliente es consumidor.

7 2.3.4 Indemnizaciones por daños y perjuicios de Clientes que no sean consumidores en caso de una transferencia autorizada no realizada, errónea o no autorizada A diferencia de las indemnizaciones por restitución del punto y por daños y perjuicios especificadas en el punto 2.3.3, los Clientes que sean consumidores en una transferencia no ejecutada o autorizada y errónea, o en el caso de una transferencia no autorizada cuentan además, con derechos de restitución según el Art. 667 y los Art. 812 y ss. del Código Civil, únicamente con indemnizaciones por daños y perjuicios conforme a las siguientes normativas: El Banco es responsable de sus deudas. Si el Cliente ha provocado una infracción por el comportamiento de culpabilidad, se determina el volumen de responsabilidad por los daños entre el Banco y el Cliente en base a los fundamentos de co responsabilidad. El Banco no es responsable de la responsabilidad de los intermediarios del Banco. En estos casos, la responsabilidad se limita a la selección cuidadosa e instrucciones de los primeros intermediarios (orden reenviada). La indemnización por daños y perjuicios del Cliente está limitada al importe de la transferencia más la cantidad de tasas e intereses facturados. Mientras se trate del ejercicio de los daños resultantes, el derecho estará limitado a un máximo de ,- Euro por transferencia. Estas limitaciones de responsabilidad no se aplican en caso de dolo o imprudencia temeraria del Banco o peligros asumidos por el Banco. 2.3 Exención de responsabilidad y objeción (1) Se excluye la responsabilidad del Banco según los puntos , Si el Banco prueba al Cliente que el importe de transferencia ha sido recibido a tiempo y de forma íntegra en el proveedor de pago del beneficiario, o Mientras la transferencia se haya realizado en conformidad con la identificación errónea del beneficiario del pago indicada por el Cliente. En este caso, el Cliente puede solicitar al Banco que se esfuerce por recuperar el importe de pago si es posible. El Banco cobrará un cargo correspondiente por esta recuperación, especificado en la Lista de precios y servicios. (2) Se excluyen las indemnizaciones del Cliente según los puntos y objeciones del Cliente con respecto al Banco con motivo de transferencias no realizadas o erróneas o transferencias no autorizadas, en caso de que el Cliente no haya notificado una transferencia no autorizada o errónea al Banco como máximo 13 meses después del día del cargo. El plazo comienza exclusivamente cuando el Banco haya notificado al Cliente el cargo reservado de la transferencia según la vía de comunicación acordada en la información de la cuenta, como máximo en el plazo de un mes después de la reserva del cargo. De no ser así, el plazo comienza el día de la notificación. Las indemnizaciones por daños y perjuicios según el punto pueden ejercerse por el Cliente tras el plazo especificado en la primera frase, si no ha evitado el cumplimiento del plazo sin culpabilidad. (3) Se excluyen las indemnizaciones del Cliente si las circunstancias fundamentadas: Se basan en un hecho extraordinario e imprevisible en el que el Banco no tiene influencia ninguna y cuyas consecuencias no podrían evitarse a pesar de tener precaución, o Han provocado una obligación legal por parte del Banco.

8 3. Transferencias dentro de Alemania y en otros estados del Espacio Económico Europeo[9] (EEE) en moneda de un estado de fuera del EEE (moneda de terceros[10] y transferencias en estados fuera del EEE (terceros[11]) 3.1 Datos necesarios El Cliente deberá indicar los siguientes datos para tramitar una transferencia: Nombre del beneficiario del pago Identificación del Cliente del beneficiario del pago (véase punto 1.2), en caso de transferencias transfronterizas en monedas del EEE diferentes al Euro con BIC, deberá indicarse el nombre completo y dirección del proveedor del pago del beneficiario, País de destino Moneda, Importe, Nombre del Cliente, Número de cuenta o IBAN del Cliente 3.2 Plazo de ejecución Las transferencias se tramitan lo antes posible. 3.3 Indemnización por restitución y por daños y perjuicios del Cliente Responsabilidad del Banco por una transferencia no autorizada (1) En caso de una transferencia no autorizada (véase el punto 3, párrafo 2), el Banco no tendrá derecho a restitución de sus gastos con respecto al Cliente. Está obligado a devolver el importe de pago de inmediato al Cliente, siempre y cuando el importe se haya cargado en la cuenta del Cliente, la cuenta deberá actualizarse en caso de que se haya encontrado una transferencia no autorizada sin cargo. (2) En caso de otros perjuicios resultantes de una transferencia no autorizada, el Banco será responsable de sus deudas. Si el Cliente ha provocado un daño por un comportamiento de culpabilidad, el volumen del perjuicio que asumirá el Banco o el Cliente se determina en base a los fundamentos de co responsabilidad Responsabilidad en caso de ejecución errónea o no realizada de una transferencia En caso de una transferencia autorizada errónea o no realizada, el Cliente cuenta con posibles derechos de restitución según el Art. 667 del Código Civil y los Art. 812 y ss. del Código Civil, además de indemnizaciones por daños y perjuicios en conformidad con las siguientes normativas: El Banco es responsable de sus deudas. Si el Cliente ha provocado una infracción por el comportamiento de culpabilidad, se determina el volumen de responsabilidad por los daños entre el Banco y el Cliente en base a los fundamentos de co responsabilidad.

9 El Banco no es responsable de la responsabilidad de los intermediarios del Banco. En estos casos, la responsabilidad se limita a la selección cuidadosa e instrucciones de los primeros intermediarios (orden reenviada). La indemnización por daños y perjuicios del Cliente está limitada al importe de la transferencia más la cantidad de tasas e intereses facturados. Mientras se trate del ejercicio de los daños resultantes, el derecho estará limitado a un máximo de ,- Euro por transferencia. Estas limitaciones de responsabilidad no se aplican en caso de dolo o imprudencia temeraria del Banco o peligros asumidos por el Banco Exclusión de responsabilidad y objeción (1) Se excluyen los derechos del Cliente debido a una ejecución errónea de una transferencia según el punto en caso de que: La transferencia se haya realizado en conformidad con la identificación indicada erróneamente por el Cliente del beneficiario del pago (véase el punto 1.2), o Si el Banco prueba al Cliente que el importe de transferencia se ha recibido correctamente en el proveedor de pago del beneficiario, o (2) Se excluyen las indemnizaciones del Cliente según los puntos y y objeciones del Cliente con respecto al Banco con motivo de transferencias no realizadas o erróneas o transferencias no autorizadas, en caso de que el Cliente no haya notificado una transferencia no autorizada o errónea al Banco como máximo 13 meses después del día del cargo. El plazo comienza exclusivamente cuando el Banco haya notificado al Cliente el cargo reservado de la transferencia según la vía de comunicación acordada en la información de la cuenta, como máximo en el plazo de un mes después de la reserva del cargo. Las indemnizaciones por daños y perjuicios pueden ejercerse por el Cliente tras el plazo especificado en la primera frase, si no ha evitado el cumplimiento del plazo sin culpabilidad. (3) Se excluyen las indemnizaciones del Cliente si las circunstancias fundamentadas: Se basan en un hecho extraordinario e imprevisible en el que el Banco no tiene influencia alguna y cuyas consecuencias no podrían evitarse a pesar de tener precaución, o Han provocado una obligación legal por parte del Banco. [1] International Bank Account Number (Número internacional de número de cuenta) [2] Bank Identifier Code (Código de identificación bancaria) [3] En la actualidad, el Espacio Económico Europeo está formado por los estados de la UE: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Dinamarca, España, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia (se incluyen Guyana Francesa, Guadalupe, Martinica, Mayotte, Reunión), Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, Rumanía, Suecia y Reino Unido de Gran Bretaña e Irlanda del Norte, además de Islandia, Liechtenstein y Noruega. [4] Entre las monedas del EEE se encuentran en la actualidad: Euro, libra esterlina británica, lev de Bulgaria, corona danesa, corona islandesa, lats letón, lita lituana, corona noruega, esloti polaco, leu rumano, corona sueca, franco suizo, corona checa, forinto húngaro. [5] Los estados terceros están situados fuera del Espacio Económico Europeo (estados del EEE actuales: véase nota al pie 3). [6] Por ejemplo, Dólar de EE. UU.

10 [7] Véase nota al pie 3. [8] Véase nota al pie 4. [9] En la actualidad, el Espacio Económico Europeo está formado por los estados de la UE: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Dinamarca, España, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia (se incluyen Guyana Francesa, Guadalupe, Martinica, Mayotte, Reunión), Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, República Checa, Rumanía, Suecia y Reino Unido de Gran Bretaña e Irlanda del Norte, además de Liechtenstein y Noruega. [10] Por ejemplo, dólar de EE. UU. [11] Los estados terceros están situados fuera del Espacio Económico Europeo (estados del EEE actuales: véase nota al pie 9).