República Dominicana The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana Informe de Calificación Calificaciones Escala Nacional Largo Plazo Corto Plazo Perspectiva Escala Nacional, Largo Plazo Resumen Financiero The Bank of Nova Scotia Sucursal AAA(dom) F1+(dom) Estable República Dominicana 30 jun 2018 31 dic 2017 Activos Totales 1,479.4 1,523.96 Activos Totales 73,373.9 73,453.1 Capital Total 15,043.3 14,574.8 Utilidad Operativa 448.1 833.1 Utilidad Neta 468.5 890.3 Utilidad Operativa/APNR 2.04 1.70 (%) ROAE (%) 6.11 5.89 Capital Base según Fitch/ Activos Ponderados por Riesgo Ajustados (%) 33.89 29.78 Préstamos Vencidos/ 1.65 2.42 Préstamos Brutos (%) Préstamos/Depósitos de Clientes (%) 94.94 93.22 APNR: activos ponderados por nivel de riesgo. Fuente: The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana, Fitch Ratings y Fitch Solutions. Metologías Relacionadas Metodología de Calificación de Bancos (Enero 9, 2017). Metodología de Calificación en Escala Nacional (Agosto 2, 2018). Analistas Andrés Villa Diaz +57 1 4846770 Ext. 1980 andres.villadiaz@fitchratings.com Larisa Arteaga +1 809 563-2481 larisa.arteaga@fitchratings.com Factores Clave de las Calificaciones Calificaciones Reflejan Riesgo de Matriz: Las calificaciones nacionales de The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana (Scotiabank RD) reflejan el riesgo crediticio de The Bank of Nova Scotia (BNS, calificado en escala internacional por Fitch Ratings en AA ), dada su condición de sucursal. En este sentido, su estructura de gobierno corporativo y el manejo de sus operaciones siguen lo establecido por BNS. A la vez, Scotiabank RD atiende negocios y mercados estratégicamente importantes para su casa matriz. Fortaleza Financiera Intrínseca de BNS: La calificación de viabilidad (VR por sus siglas en inglés) de BNS es de aa, lo que refleja su perfil financiero bueno a través de los ciclos, posiciones sólidas de liquidez y capital, así como la calidad de activos fuerte. Las calificaciones de BNS se benefician del ambiente económico sólido y regulatorio de Canadá, así como de un mercado bancario local estable. Rentabilidad en Recuperación: La rentabilidad operativa sobre activos ponderados por nivel de riesgo mantuvo su tendencia decreciente hasta diciembre de 2017 (1.7%), pero se revertió a junio de 2018 (2.04%). Lo anterior fue dados los gastos menores por provisiones que pasaron de absorber 64.19% de la utilidad operativa antes de provisiones a 55.66% a junio de 2018. El indicador creció a pesar de una disminución en la eficiencia operativa a 73.15%. Fitch destaca que el banco tiene una generación de ingresos adecuada que permite mantener un margen financiero sólido. Calidad del Activo Adecuada: La calidad de activos de Scotiabank RD tuvo una mejora a junio de 2018, después de un aumento de los castigos y gastos por provisiones entre 2015 y 2017. Esto se explica por la implementación de nuevos modelos de riesgo y por el enfoque del crecimiento en créditos comerciales e hipotecarios y en clientes con ingreso mayor. En opinión de Fitch, la mora a 90 días y los castigos netos se encuentran en niveles adecuados (junio 2018: 1.65% y 2.56%), considerando la participación alta de créditos minoristas en su portafolio. Capitalización y Liquidez Robustas: Fitch considera que la capitalización del banco es una muestra de la disposición de BNS para preservar su posición financiera y de mercado en República Dominicana. A junio de 2018, el indicador de Capital Base según Fitch se ubicó en un elevado 33.89%, similar al promedio histórico (2014 2017: 27.5%). Fitch considera que la liquidez de Scotiabank RD es adecuada, producto de una base de depósitos amplia, estable y poco concentrada en sus mayores 20 proveedores de fondos (junio 2018: 11.71%). Adquisición de Banco del Progreso: Scotiabank RD anunció el acuerdo para adquirir 97.44% de las acciones del Banco Dominicano del Progreso (BP), con lo cual se convertirá en la cuarta entidad del sistema por participación de activos (junio 2018: 7.74%). Para Fitch, la adquisición es positiva en términos de franquicia y fortalecerá el negocio minorista a través de un crecimiento amplio en su red de sucursales. La calificadora no espera que la compra tenga un efecto negativo sobre el perfil crediticio ni financiero de la entidad. Sensibilidad de las Calificaciones Las calificaciones asignadas a Scotiabank RD podrían afectarse en caso de una baja múltiple en la calificación de largo plazo en moneda extranjera de BNS, hasta niveles inferiores a la calificación de riesgo soberano de República Dominicana. En opinión de Fitch, esto es poco probable. www.fitchratings.com Octubre 19, 2018 www.fitchratings.com/site/centralamerica
The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana Estado de Resultados Estados Financieros 30 jun 2018 a 31 dic 2017 31 dic 2016 31 dic 2015 Estados Como % de Cierre Como % de Cierre Como % de Cierre Como % de Financieros Activos Fiscal Activos Fiscal Activos Fiscal Activos Productivos Productivos Productivos Productivos Ingresos por Intereses sobre Préstamos 71.5 3,548.5 12.37 7,169.1 12.41 6,689.3 12.76 6,230.1 13.56 Otros Ingresos por Intereses 7.5 374.4 1.31 562.8 0.97 374.6 0.71 329.4 0.72 Ingresos por Dividendos n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Ingreso Bruto por Intereses y Dividendos 79.1 3,922.9 13.67 7,731.9 13.38 7,064.0 13.47 6,559.5 14.27 Gastos por Intereses sobre Depósitos de Clientes 18.8 930.0 3.24 2,060.2 3.57 1,784.9 3.40 1,486.4 3.23 Otros Gastos por Intereses 0.4 22.3 0.08 31.5 0.05 1.7 0.00 0.0 0.00 Total de Gastos por Intereses 19.2 952.3 3.32 2,091.7 3.62 1,786.6 3.41 1,486.4 3.23 Ingreso Neto por Intereses 59.9 2,970.6 10.35 5,640.2 9.76 5,277.4 10.06 5,073.1 11.04 Comisiones y Honorarios Netos 18.3 905.4 3.16 1,465.9 2.54 1,411.5 2.69 1,373.9 2.99 Ganancia (Pérdida) Neta en Venta de Títulos Valores y Derivados n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Ganancia (Pérdida) Neta en Activos a Valor Razonable a través del Estado de Resultados 0.2 7.5 0.03 8.7 0.02 8.8 0.02 (4.7) (0.01) Ganancia (Pérdida) Neta en Otros Títulos Valores 1.5 74.8 0.26 64.4 0.11 131.1 0.25 52.2 0.11 Ingreso Neto por Seguros n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Ingresos Operativos (3.9) (195.0) (0.68) 195.4 0.34 268.8 0.51 181.2 0.39 Total de Ingresos Operativos No Financieros 16.0 792.7 2.76 1,734.5 3.00 1,820.2 3.47 1,602.6 3.49 Ingreso Operativo Total 75.9 3,763.3 13.12 7,374.6 12.77 7,097.6 13.54 6,675.7 14.53 Gastos de Personal 23.9 1,185.8 4.13 2,206.7 3.82 2,120.9 4.04 2,063.3 4.49 Otros Gastos Operativos 31.6 1,566.9 5.46 2,841.3 4.92 2,691.5 5.13 2,456.4 5.34 Total de Gastos Operativos 55.5 2,752.7 9.60 5,047.9 8.74 4,812.4 9.18 4,519.7 9.83 Utilidad/Pérdida Operativa Tomada como Patrimonio n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Utilidad Operativa antes de Provisiones 20.4 1,010.6 3.52 2,326.7 4.03 2,285.2 4.36 2,156.0 4.69 Cargo por Provisiones para Préstamos 10.7 528.4 1.84 1,453.8 2.52 1,062.4 2.03 579.3 1.26 Cargo por Provisiones para Títulos Valores y Otros Préstamos 0.7 34.1 0.12 39.8 0.07 0.0 0.00 0.0 0.00 Utilidad Operativa 9.0 448.1 1.56 833.1 1.44 1,222.8 2.33 1,576.7 3.43 Utilidad/Pérdida No Operativa Tomada como Patrimonio n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Deterioro de Plusvalía n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Ingresos No Recurrentes n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Gastos No Recurrentes n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Cambio en Valor Razonable de la Deuda n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Ingresos y Gastos No Operativos 4.2 208.3 0.73 393.6 0.68 497.8 0.95 302.8 0.66 Utilidad antes de Impuestos 13.2 656.4 2.29 1,226.7 2.12 1,720.7 3.28 1,879.5 4.09 Gastos de Impuestos 3.8 187.9 0.65 336.4 0.58 484.9 0.92 502.7 1.09 Ganancia/Pérdida por Operaciones Descontinuadas n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Utilidad Neta 9.4 468.5 1.63 890.3 1.54 1,235.8 2.36 1,376.8 3.00 Cambio en Valor de Inversiones Disponibles para la Venta n.a. n.a. - n.a. - n.a. - 0.0 0.00 Revaluación de Activos Fijos n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Diferencias en Conversión de Divisas n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Ganancia/Pérdida en Otras Utilidades Integrales n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Utilidad Integral según Fitch 9.4 468.5 1.63 890.3 1.54 1,235.8 2.36 1,376.8 3.00 Nota: Utilidad Atribuible a Intereses Minoritarios n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Nota: Utilidad Neta Después de Asignación a Intereses Minoritarios 9.4 468.5 1.63 890.3 1.54 1,235.8 2.36 1,376.8 3.00 Nota: Dividendos Comunes Relacionados al Período n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Nota: Dividendos Preferentes e Intereses sobre Capital Híbrido Contabilizado como Patrimonio Relacionados con el Período a Tipo de Cambio: Junio 2018 - USD1= DOP 49,597, n.a. no aplica, n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana 2
The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana Balance General Estados Financieros 30 junio 2018 a 31 dic 2017 31 dic 2016 31 dic 2015 Estados Como % de Cierre Como % de Cierre Como % Cierre Financieros Activos Fiscal Activos Fiscal de Activos Fiscal Como % de Activos Activos Préstamos Préstamos Hipotecarios Residenciales 230.4 11,425.9 15.57 10,817.0 14.73 10,161.7 15.38 8,852.0 14.81 Otros Préstamos Hipotecarios n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Préstamos al Consumo/Personales 378.0 18,749.9 25.55 18,439.7 25.10 17,136.0 25.94 16,660.1 27.87 Préstamos Corporativos y Comerciales 437.2 21,682.5 29.55 19,573.8 26.65 17,619.3 26.67 15,746.4 26.34 Otros Préstamos 0.0 0.0 0.00 0.0 0.00 0.0 0.00 0.0 0.00 Menos: Reservas para Pérdidas Crediticias 24.6 1,218.2 1.66 1,451.7 1.98 1,623.3 2.46 1,454.4 2.43 Préstamos Netos 1,021.0 50,640.1 69.02 47,378.8 64.50 43,293.6 65.53 39,804.1 66.59 Préstamos Brutos 1,045.6 51,858.3 70.68 48,830.5 66.48 44,916.9 67.98 41,258.5 69.03 Nota: Préstamos Vencidos Incluidos Arriba 17.3 856.6 1.17 1,183.2 1.61 1,278.2 1.93 1,166.9 1.95 Nota: Deducciones Específicas por Pérdida de Préstamos n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Activos Productivos Préstamos y Operaciones Interbancarias n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Repos y Colaterales en Efectivo n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Derivados n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Títulos Valores Negociables y su Valor Razonable a través de Resultados n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Títulos Valores Disponibles para la Venta n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Títulos Valores Mantenidos al Vencimiento n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Otros Títulos Valores 145.4 7,212.6 9.83 10,388.6 14.14 9,144.3 13.84 6,155.1 10.30 Total de Títulos Valores 145.4 7,212.6 9.83 10,388.6 14.14 9,144.3 13.84 6,155.1 10.30 Nota: Títulos Valores del Gobierno Incluidos Arriba n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Nota: Total de Valores Pignorados n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Inversiones en Empresas Relacionadas n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Inversiones en Propiedades n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Activos de Seguros n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Activos Productivos n.a. n.a. - 0.0 0.00 0.0 0.00 0.0 0.00 Total de Activos Productivos 1,166.5 57,852.6 78.85 57,767.4 78.65 52,437.9 79.37 45,959.2 76.89 Activos No Productivos Efectivo y Depósitos en Bancos 239.7 11,886.8 16.20 11,912.7 16.22 10,222.8 15.47 10,646.7 17.81 Nota: Reservas Obligatorias Incluidas Arriba n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Bienes Adjudicados 0.0 2.2 0.00 0.0 0.00 4.9 0.01 1.1 0.00 Activos Fijos 34.5 1,711.7 2.33 1,752.9 2.39 1,735.5 2.63 1,713.8 2.87 Plusvalía n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Intangibles n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Activos por Impuesto Corriente n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Activos por Impuesto Diferido n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Operaciones Descontinuadas n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Activos 38.7 1,920.5 2.62 2,020.1 2.75 1,670.6 2.53 1,450.2 2.43 Total de Activos 1,479.4 73,373.9 100.00 73,453.1 100.00 66,071.7 100.00 59,771.0 100.00 a Tipo de Cambio: Junio 2018 - USD1= DOP 49,597, n.a. no aplica. (Continúa en página siguiente). The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana 3
The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana Balance General (Continuación) Estados Financieros 30 Junio 2018 a 31 Dic 2017 31 Dic 2016 31 Dic 2015 Estados Como % de Cierre Como % de Cierre Como % de Cierre Financieros Activos Fiscal Activos Fiscal Activos Fiscal Como % de Activos Pasivos y Patrimonio Pasivos que Devengan Intereses Total de Depósitos de Clientes 1,101.4 54,624.0 74.45 52,379.4 71.31 47,543.4 71.96 42,561.7 71.21 Depósitos de Bancos 16.2 801.3 1.09 1,721.4 2.34 686.5 1.04 2,883.8 4.82 Repos y Colaterales en Efectivo n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Otros Depósitos y Obligaciones de Corto Plazo 24.4 1,211.1 1.65 3,373.5 4.59 2,330.9 3.53 0.0 0.00 Depósitos de Clientes y Fondeo de Corto Plazo 1,141.9 56,636.3 77.19 57,474.3 78.25 50,560.7 76.52 45,445.5 76.03 Obligaciones Sénior a Más de 1 Año n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Obligaciones Subordinadas n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Bonos Garantizados n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otras Obligaciones n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Total de Fondeo de Largo Plazo n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Nota: Del cual Madura en Menos de 1 Año n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Obligaciones Negociables n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Total de Fondeo 1,141.9 56,636.3 77.19 57,474.3 78.25 50,560.7 76.52 45,445.5 76.03 Derivados n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Total de Fondeo y Derivados 1,141.9 56,636.3 77.19 57,474.3 78.25 50,560.7 76.52 45,445.5 76.03 Pasivos que No Devengan Intereses Porción de la Deuda a Valor Razonable n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Reservas por Deterioro de Créditos n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Reservas para Pensiones y Otros n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Pasivos por Impuesto Corriente n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Pasivos por Impuesto Diferido n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Pasivos Diferidos n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Operaciones Descontinuadas n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Pasivos de Seguros n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Otros Pasivos 34.2 1,694.3 2.31 1,404.0 1.91 1,826.5 2.76 1,876.8 3.14 Total de Pasivos 1,176.1 58,330.5 79.50 58,878.3 80.16 52,387.2 79.29 47,322.3 79.17 Capital Híbrido 0.94 Acciones Preferentes y Capital Híbrido Contabilizado como Deuda n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Acciones Preferentes y Capital Híbrido Contabilizado como Patrimonio n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Patrimonio 890.3 Capital Común 303.3 15,043.3 20.50 14,574.8 19.84 13,684.5 20.71 12,448.7 20.83 Interés Minoritario n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Reservas por Revaluación de Títulos Valores n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Reservas por Revaluación de Posición en Moneda Extranjera n.a. n.a. - n.a. - n.a. - n.a. - Revaluación de Activos Fijos y Otras Acumulaciones de Otros Ingresos Ajustados n.a. n.a. - 0.0 0.00 n.a. - 0.0 0.00 Total de Patrimonio 303.3 15,043.3 20.50 14,574.8 19.84 13,684.5 20.71 12,448.7 20.83 Nota: Patrimonio Más Acciones Preferentes y Capital Híbrido Contabilizado como Patrimonio 303.3 15,043.3 20.50 14,574.8 19.84 13,684.5 20.71 12,448.7 20.83 Total de Pasivos y Patrimonio 1,479.4 73,373.9 100.00 73,453.1 100.00 66,071.7 100.00 59,771.0 100.00 Nota: Capital Base según Fitch 303.3 15,043.3 20.50 14,574.8 19.84 13,684.5 20.71 12,448.7 20.83 a Tipo de Cambio: Junio 2018 - USD1= DOP 49,597,, n.a. no aplica. The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana 4
The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana Resumen Analítico (%) 30 Jun 2018 31 Dic 2017 31 Dic 2016 31 Dic 2015 Indicadores de Intereses Ingresos por Intereses/Activos Productivos Promedio 13.67 14.19 14.66 15.76 Ingresos por Intereses sobre Préstamos/Préstamos Brutos Promedio 13.97 14.81 15.34 16.08 Gastos por Intereses sobre Depósitos de Clientes/Depósitos de Clientes Promedio 3.49 4.10 3.88 3.46 Gastos por Intereses/Pasivos que Devengan Intereses Promedio 3.35 3.91 3.69 3.31 Ingreso Neto por Intereses/Activos Productivos Promedio 10.35 10.35 10.95 12.19 Ingreso Neto por Intereses Menos Cargo por Provisiones para Préstamos/Activos Productivos Promedio 8.51 7.69 8.75 10.80 Ingreso Neto por Intereses Menos Dividendos de Acciones Preferentes/Activos Productivos Promedio 10.35 10.35 10.95 12.19 Otros Indicadores de Rentabilidad Operativa Utilidad Operativa/Activos Ponderados por Riesgo 2.04 1.70 2.53 3.36 Gastos No Financieros/Ingresos Brutos 73.15 68.45 67.80 67.70 Provisiones para Préstamos y Títulos Valores/Utilidad Operativa antes de Provisiones 55.66 64.19 46.49 26.87 Utilidad Operativa/Activos Totales Promedio 1.22 1.20 1.93 2.69 Ingresos No Financieros/Ingresos Brutos 21.06 23.52 25.65 24.01 Gastos No Financieros/Activos Totales Promedio 7.52 7.27 7.59 7.71 Utilidad Operativa antes de Provisiones/Patrimonio Promedio 13.77 16.46 17.47 18.28 Utilidad Operativa antes de Provisiones/Activos Totales Promedio 2.76 3.35 3.60 3.68 Utilidad Operativa/Patrimonio Promedio 6.11 5.89 9.35 13.37 Otros Indicadores de Rentabilidad Utilidad Neta/Patrimonio Total Promedio 6.39 6.30 9.45 11.67 Utilidad Neta/Activos Totales Promedio 1.28 1.28 1.95 2.35 Ingreso Ajustado por Fitch/Patrimonio Total Promedio 6.39 6.30 9.45 11.67 Ingreso Ajustado por Fitch/Activos Totales Promedio 1.28 1.28 1.95 2.35 Impuestos/Utilidad antes de Impuestos 28.62 27.42 28.18 26.75 Utilidad Neta/Activos Ponderados por Riesgo 2.13 1.82 2.55 2.93 Capitalización Capital Base según Fitch/Activos Ponderados por Riesgo Ajustados 33.89 29.78 28.27 26.53 Patrimonio Común Tangible/Activos Tangibles 20.50 19.84 20.71 20.83 Patrimonio/Activos Totales 20.50 19.84 20.71 20.83 Indicador de Apalancamiento de Basilea n.a. n.a. n.a. n.a. Indicador de Capital Común Regulatorio (Tier 1) n.a. n.a. n.a. n.a. Indicador de Capital Común Regulatorio (Tier 1) Completamente Implementado n.a. n.a. n.a. n.a. Indicador de Capital Regulatorio (Tier 1) n.a. n.a. n.a. n.a. Indicador de Capital Total 19.22 17.43 17.63 18.18 Préstamos Vencidos menos Reservas para Pérdidas Crediticias/Capital Base según Fitch (2.40) (1.84) (2.52) (2.31) Préstamos Vencidos menos Reservas para Pérdidas Crediticias/Patrimonio (2.40) (1.84) (2.52) (2.31) Dividendos Pagados y Declarados en Efectivo/Utilidad Neta n.a. n.a. n.a. n.a. Activos Ponderados por Riesgo/Activos Totales 60.50 66.64 73.26 78.50 Activos Ponderados por Riesgo (Método Estándar)/Activos Ponderados por Riesgo n.a. n.a. n.a. n.a. Activos Ponderados por Riesgo (Método Avanzado)/Activos Ponderados por Riesgo n.a. n.a. n.a. n.a. Calidad de Préstamos Préstamos Vencidos/Préstamos Brutos 1.65 2.42 2.85 2.83 Crecimiento de los Préstamos Brutos 6.20 8.71 8.87 15.20 Reservas para Pérdidas Crediticias/Préstamos Vencidos 142.21 122.69 127.00 124.64 Cargo por Provisiones para Préstamos/Préstamos Brutos Promedio 2.08 3.00 2.44 1.50 Crecimiento de los Activos Totales (0.11) 11.17 10.54 4.86 Reservas para Pérdidas Crediticias/Préstamos Brutos 2.35 2.97 3.61 3.53 Castigos Netos/Préstamos Brutos Promedio 2.56 3.13 2.34 1.92 Préstamos Vencidos Más Activos Adjudicados/Préstamos Brutos Más Activos Adjudicados 1.66 2.42 2.86 2.83 Fondeo y Liquidez Préstamos/Depósitos de Clientes 94.94 93.22 94.48 96.94 Indicador de Cobertura de Liquidez n.a. n.a. n.a. n.a. Depósitos de Clientes/Fondeo Total (Excluyendo Derivados) 96.45 91.14 94.03 93.65 Activos Interbancarios/Pasivos Interbancarios n.a. 0.00 n.a. 0.00 Indicador de Fondeo Estable Neto n.a. n.a. n.a. n.a. Crecimiento de los Depósitos de Clientes Totales 4.29 10.17 11.70 (0.73) n.a. no aplica, The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana 5
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