Cuenta Corriente INDICE Qué es la Cuenta Corriente?... 2 Características de la Cuenta Corriente Características de la Línea de Crédito Características de la Tarjeta de Débito Características de la Tarjeta de Crédito Características Depósitos o Servicios Características Productos Adicionales Causales de Protesto Plazos de Caducidad de un Cheque Documentos necesarios para la apertura de la Cuenta Corriente 8 Tarifas asociadas a la Cuenta Corriente..... 9 Beneficios y Atributos de la Cuenta Corriente...14 1
Qué es la Cuenta Corriente? Características: Cuenta Corriente de Banco Security Es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de otras personas (naturales o jurídicas) hasta la concurrencia de las cantidades de dinero que hubiere depositado en la cuenta más el crédito que se haya estipulado inicialmente. Los bancos permiten aperturar cuentas corrientes personales, bipersonales o pluripersonales, donde una o más personas pueden abrir una Cuenta Corriente. Nomenclatura: primera Línea: L- XXXXXX-91, segunda Línea: L-XXXXXX-92 y así sucesivamente Opción de vincular una Línea de Crédito y/o una Tarjeta de Débito. En su mayoría poseen comisiones de mantención asociadas a la tenencia de productos y segmento del cliente. 2
Características Línea de Crédito Es un crédito rotativo que el banco entrega al titular de la cuenta corriente para ser utilizado cuando no tiene fondos en ésta. Tiene asociados cobros de intereses e impuestos por su uso. Funciona igual para personas naturales que para jurídicas. El gasto Notarial para la legalización del pagaré se realizará a los 30 días de aperturada la Cuenta y el valor vigente es de $1.500. El cupo y el spread de la Línea de Crédito está definido según el segmento del cliente y corresponde a veces renta: La tasa de interés se compone de la siguiente manera: TASA A COBRAR DIARIA (no puede exceder máxima convencional) = = TASA BASE + SPREAD CLIENTE 30 *TASA BASE= ((Tasa TAB 90 días)/12)+1). La tasa base se calcula diariamente y se pública en las pizarras electrónicas de las sucursales. *TASA BASE: Tasa que busca representar la tasa mínima a la cual los bancos pueden prestar sin perder dinero. Se puede revisar diariamente en la ABIF. Seguro de Desgravamen: La contratación del seguro de desgravamen asociado a la Línea de sobregiro y/o Crédito será cobrado a los 30 días de apertura del producto y anualmente a cada renovación independiente de su uso, para mantener la continuidad de la póliza y la cobertura desde la contratación del producto. El valor de la prima se calcula multiplicando el monto aprobado de la línea de crédito por la tasa correspondiente. Incluye cobertura de invalidez total y permanente (ITP 2/3. La compañía que cubre el riesgo es Seguros Vida Security Previsión S.A. intermediado por Corredores de Seguros Security Ltda. En el caso de las Personas Jurídicas, el Seguro de Desgravamen se cobra a tantos avales como tenga la línea. El cobro de intereses por uso y el impuesto son mensuales, y se reflejan el 1 día hábil del mes siguiente en la Características cartola de cuenta corriente Tarjeta bajo de las Débito glosas Intereses por uso línea de sobregiro e Impuesto de cargo uso línea de sobregiro. 3
Tarjeta magnética que da el acceso a la Red de ATM y autoservicios. Permite realizar compras a través del sistema RedCompra. Giro máximo en ATM nacional $200.000 diarias y en el extranjero el equivalente en moneda local. Tope compra Redcompra $500.000 diarias. También se puede ofrecer para Personas Jurídicas e implica una mayor activación de cuentas Características Tarjeta de Crédito Las Tarjetas de Crédito son diferentes para personas naturales y jurídicas: PERSONAS NATURALES: Exclusivo Programa de Fidelización: Acumula el 1,5% de las compras que se realizan en Chile y el Extranjero, transformándose en Security Pesos. (excepto pago de impuestos, compras en casinos y juegos de azar). 1 Security Pesos = $1. Los Security Pesos se canjean en Travel Security en líneas aéreas y hoteles, arriendo de autos, contratación de seguros de viaje y cualquier producto de Travel Security. Accede al programa Plan Ahorro, donde los clientes pueden fijar una meta de acumulación de Security Pesos que al cumplirla bonifica un 50% más de la meta fijada como premio. Seguros de Viaje sin costo. Accesos a Salones Vip tanto en Chile como el extranjero. 12 cuotas sin interés permanentes en Travel Security. 4
PERSONAS NATURALES: Otros Beneficios y servicios: Tarjeta ONE ONLINE, exclusiva para compras por internet (tarjeta virtual). Transformación de deuda internacional a cuotas pesos. Tarjetas con CHIP, brindando mayor seguridad. Promociones de Cuotas Sin Interés, Pago Mínimo Cero, Tasas Preferentes etc. Programa Privilegio, convenios exclusivos con comercios como Restaurantes, Tiendas etc. PERSONAS JURÍDICAS: Tarjeta Corporate: Estado de cuenta individualizados por Tarjeta. Estado de cuenta consolidado a nivel Empresa. Cupos individualizados por tarjeta. Tecnología Chip. Avances o giros en cajeros nacionales a través de Redbanc o Cirrus si es en el extranjero. Pago Automático de Cuentas (PAT). Pago en Cuotas 3 a 48 cuotas. Convenio con Restaurantes Seguros sin Costo Tarjeta Combustible: Tarjeta especialmente diseñada para el pago de combustible en cualquier estación de servicio tanto en Chile como el Extranjero. No requiere mínimo de vehículos. Es exclusiva para la compra de combustible, no acepta otro tipo de transacción. Cupos definidos por la Empresa tanto en pesos o dólares. Estado de Cuenta Individual por Tarjeta. Estado de Cuenta Consolidado a nivel de Empresa. Tecnología Chip. Pago mínimo o total a elección del cliente. 5
Características Depósitos o Servicios Para PERSONAS NATURALES: PAC (Pago Automático con Cuenta Corriente) PAT (Pago Automático con Tarjeta de Crédito) PAS (Pago Automático de Sueldo a través de la CCA) Abono mensual MAYOR O IGUAL a UF 50. Para PERSONAS JURÍDICAS tenemos el siguiente: Abono en Cuenta Corriente (depósito o transferencias por un mínimo de 50 UF al mes). Características Productos Adicionales Los productos adicionales implican En PERSONAS NATURALES: Crédito de consumo. Crédito Hipotecario. APV mínimo UF 1 con cargo a la Cuenta Corriente, a través del empleador. APV Vida Security. Inversiones (depósitos a plazo, fondos mutuos, acciones, mínimo UF 1.500). En PERSONAS JURIDICAS: Inversiones (depósitos a plazo, FFMM y acciones, mínimo de 1.500). Crédito de consumo o hipotecario. 6
Causales de Protesto Falta de fondos*. Cuenta Cerrada*. * Estos 2 casos se informan en boletín comercial Orden de no pago. Caducado. Disconformidad de firmas. Mal extendido. Enmendado. 7
Documentos necesarios para la Apertura de la Cuenta Corriente PERSONAS NATURALES 1. Documento de Aprobación (Pauta o SPC o CCR o RPC).. 2. Contrato de apertura. 3. Estado de situación con firma, llenado de puño y letra por el cliente y/o apoderado y timbre y firma del Ejecutivo. 4. Informes bancarios y prohibición apertura Cuenta Corriente (DICOM). 5. Copia de cédula y comprobación de domicilio positiva del cliente. 6. Registro de firma con V B del Ejecutivo en 2 tarjetones. 7. Pagaré de la Línea de Sobregiro y LSA. 8. Fotografía del cliente. 9. Seguro Fraude y Desgravamen de cliente o aval. 10. Formulario FATCA. PERSONAS JURÍDICAS 1. Documento de Aprobación (Pauta Socio o SPC o CCR o RPC). 2. Contrato de apertura. 3. Estado de situación con firma, llenado de puño y letra por el o los socios y timbre y firma del Ejecutivo. 4. Informes bancarios y prohibición apertura Cuenta Corriente Empresa y Socios. 5. Rut Empresa, copia cédula socios y comprobación de domicilio positiva de la empresa y apoderado. 6. Registro de firma con Vº Bº del Ejecutivo en 2 tarjetones. 7. Pagaré de la Línea de Sobregiro y LSA. 8. Fotografía del apoderado. 9. Seguro de Desgravamen del Aval(es). 10. Formulario FATCA. 11. Anexo 1 Contrato (Tarifado Planes SEC 009). 12. Código de Actividad Económica CIIU. 13. Aval más informativo Avales para línea de crédito, según corresponda. 14. Informe Social Poderes y Fecha Constitución Sociedad. 15. Artículo 85 Ley General de Bancos. 8
Tarifas Asociadas a la Cuenta Corriente Personas Naturales 9
10
Personas Jurídicas 11
Tarifas no vigentes (cuentas corrientes aperturadas antes de 15 Abril de 2011) PERSONAS NATURALES PERSONAS JURÍDICAS Comisión Tarjeta de Débito Persona Natural y Jurídica: UF 0.125 + IVA MENSUAL Comisión Línea de Crédito Persona Natural y Jurídica: UF 0.125 + IVA MENSUAL 12
Procedimiento para cambio a tarifado de Planes El cliente deberá firmar el Anexo 1 y el ejecutivo lo guardará en la carpeta del cliente El ejecutivo completará la planilla pre definida con los datos del cliente y la enviará al jefe de operaciones de su sucursal El Jefe de Operaciones de la sucursal deberá ingresar al cliente al administrador de planes y dejarlo en modalidad de cobro por plan. El taller de comisiones mensualmente reconocerá la tenencia de productos y segmento del cliente, con lo que generará el cobro. 13
Beneficios y Atributos de la Cuenta Corriente CUENTA 22 Esta cuenta es un servicio que se entrega al cliente cuando solicita tener en el Banco dos cuentas diferenciadas. La nomenclatura de la cuenta es la misma que la principal, pero termina en 22. Por ejemplo: E-123456-01 cuenta principal E-123456-22 segunda cuenta Toda cuenta 22 que se aperture después del 15/04/2011, entra automáticamente a modalidad de los Nuevos Planes. Cuenta 22 con Línea de Crédito asociada: el costo de esta cuenta va a depender del mix de productos que el cliente tenga en su cuenta 01, donde las Tarjetas de Crédito y Débito sirven como comodín para las siguientes cuentas, pudiendo llegar a costo cero. Sin Línea de crédito asociada: el costo será automáticamente según Plan Cuenta Corriente, de acuerdo al segmento del cliente (es la modalidad más cara). CUENTA CORRIENTE EN MONEDA EXTRANJERA Monedas: No es una cuenta de inversiones y no sirve para giros en el extranjero. Producto exclusivo para clientes que acrediten movimientos en divisas regularmente. Requisito es ser cuentacorrentista en moneda nacional. No se puede aperturar este tipo de cuentas a cuentas pluripersonales. Los cheques son nacionales y pueden utilizarse sólo en Chile. Servicio sin costo adicional. 14
Retención de fondos: Dólares: 24 horas. Euros: 40 días. Nomenclatura: Primera cuenta euro: 7- XXXXXX-77, segunda cuenta euro: 7-XXXXXX-78 y así sucesivamente. Primera cuenta dólar: 5- XXXXXX-55, segunda cuenta dólar: 5-XXXXXX-56 y así sucesivamente. Días de retención DIAS RETENCIÓN DETALLE MONEDA 1 CHEQUES DOLARES BANCOS NACIONALES USD 2 CHEQUES DOLARES SOBRE NY-MIA-WA-CHI BANCARIOS USD 8 CHEQUES DOLARES SOBRE NY-MIA-WA-CHI PERSONAS ( NAT/JUR) USD 15 CHEQUES DOLARES EEUU PLAZA DISTINTA A NY-MIA-WA-CHI USD 90 CHEQUES DOLARES SOBRE OTROS PAISES DISTINTOS A EEUU USD 40 CHEQUES EUROS SOBRE EUROPA EUR 40 CHEQUES EUROS BANCOS NACIONALES EUR CUENTA MUJER En Banco Security usted podrá acceder a Cuenta Mujer, una cuenta con productos y servicios especialmente diseñados para la mujer actual, además de un completo servicio de asistencia para apoyarla en caso de imprevistos o emergencias con cobertura a lo largo de Chile: Asistencia Cartera: ante robo, asalto o extravío de su cartera o maletín, se coordinarán todos los servicios necesarios para resguardar su tranquilidad. Asistencia al Vehículo: ante problemas con su automóvil, lo remolcamos, transportamos o reparamos in situ. 15
Asistencia Total: Contamos con un completo servicio de asistencia para el hogar, con atención de urgencias y coordinación de servicios. Atributo de la Cuenta Corriente dirigido a todos los clientes que mantengan los cuatro productos vigentes: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Tarjeta de Crédito y Débito. Unipersonal. Modalidad de cobro por segmento y tenencia de productos. Exclusividad en diseño de los productos. LÍNEA SOBEGIRO ADICIONAL Línea de Crédito Adicional para cubrir eventuales sobregiros de la Cuenta Corriente y/o cuando no existe saldo en la Línea de Crédito. Nomenclatura: primera Línea: A- XXXXXX-91, segunda Línea: A-XXXXXX-92 y así sucesivamente. Contrato con vigencia de 6 meses y renovación automática. El Banco pagará todos los cheques y comisiones que sobregiren la cuenta corriente hasta por el monto disponible de la LSA ($100.000 para todos). No se puede contratar por si sola ni se puede sustentar como único producto. Esta Línea no tiene seguro de desgravamen de cargo del cliente, es a costo Banco. La tasa de interés de la LSA será la Tasa Máxima Mensual. Posee una comisión de UF 1,5 + IVA mensual, sólo si se utiliza por un monto superior a UF 0,3 no importando la cantidad de eventos en el mes. La comisión se gatilla por los siguientes motivos: pago de cheques, giros en cajero, PAC, comisiones, intereses y pago de cuotas de créditos del Banco, entre otros. El cobro de intereses por uso y el impuesto son mensuales, y se reflejan los días 5 de cada mes o el hábil siguiente en la cartola de cuenta corriente bajo las glosas Interés por uso línea sobregiro adicional e Impuesto de cargo uso línea sobregiro adicional. El monto utilizado de la LSA se pagará automáticamente con el saldo de la cuenta corriente. 16
PROFESIONALES JÓVENES 50% de descuento en la comisión de mantención mensual del plan de Cuenta Corriente. Beneficio exclusivos clientes menores de 30 años de segmentos Privado, Premier, Preferencial Joven y Profesional Joven. CIERRE DE LA CUENTA CORRIENTE Para el correcto cierre de una Cuenta Corriente se debe: Contar con la solicitud de cierre de cliente, previa acción de retención. Dejar Cuenta Corriente con Saldo $0. Dejar Línea de Crédito sin deuda pendiente y pagar intereses devengados si existieran. Eliminar PAC/PAT/PAS asociados a los productos. Eliminar acceso a la web. Desactivar pagos de créditos de consumo e hipotecarios con cargo a la cuenta. Ingresar cierre por CMR. Eximir al cliente del próximo pago de comisión de Cuenta Corriente. Cerrar Security Cash asociada. Cerrar cuenta corriente en moneda extranjera. Existen diferentes tipos de cierre: Voluntario. Por instrucción del Banco. Fallecimiento. Por instrucción de otros organismos. 17