COSTOS FINANCIEROS Y OPERATIVOS 2016
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- Teresa Castro Quintana
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1 COSTOS FINANCIEROS Y OPERATIVOS 2016
2 1.1 TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Comercial CRÉDITO PRODUCTIVO COMERCIAL PRIORITARIO Bienes de capital, Terrenos, Const. Infraestructura y Compra de Derechos Propiedad Industrial. Vehículos pesados, Capital de trabajo. 9.33% 10.21% 11.83% COMERCIAL ORDINARIO Vehículos livianos de combustible fósil. 11,83% Ejemplo de Operación Activa - Comercial $50.000,00 11,23% 11,83% 36 $1.642,46 $9.125,94 $59.128,56 Consumo CONSUMO ORDINARIO CONSUMO PRIORITARIO Adquisición o comercialización de Vehículos livianos de combustible fósil. 17,30% Bienes y servicios no relacionados a una actividad productiva. Ejemplo de Operación Activa - Consumo $20.000,00 16,06% 17,30% 36 $703,76 $5.335,47 $25.335,47 Educativo Formación y capacitación profesional o técnica 9,50% Ejemplo de Operación Activa - Educativo $20.000,00 9,11% 9,50% 48 $506,26 $3.939,81 $23.939,81
3 Vivienda CRÉDITO INMOBILIARIO Terrenos para construcción de vivienda; Vivienda terminada; Construcción, reparación, remodelación y mejora de inmuebles propios. VIVIENDA INTERÉS PÚBLICO Adquisición o construcción de vivienda única y de primer uso. 4,99% 11,33% Ejemplo de Operación Activa - Vivienda $80.000,00 10,00% 10,47% 120 $1.057,21 $46.864,71 $ ,71 Microcrédito Actividades de producción y/o comercialización en pequeña escala, cuya fuente de pago lo constituyen las ventas de dichas actividades. MINORISTA 30.50% ACUM. SIMPLE 27.50% ACUM.AMPLIADA 25.50% Ejemplo de Operación Activa - Microcrédito $1.500,00 26,92% 30,50% 12 $143,97 $227,61 $1.727,61 Sobregiro Tasa activa efectiva máxima del segmento consumo Tasa de Mora Fecha de aplicación Después del vencimiento % Adicional de interés Tasa vigente de la operación x 0.1 Tarjetas de Crédito Crédito Rotativo y Diferido ( meses) No se considera cargos de interés Se considera cargos de interés Tasa máxima convencional según el segmento Cuando el pago es total antes de la fecha tope de pago (pago de contado) Cuando el pago es parcial antes de la fecha tope de pago o si el pago es parcial o total después de fecha tope de pago % de cargo Tasa máxima convencional según el segmento
4 1.2 TASAS DE INTERÉS PASIVAS Ahorros De $0 - $ % De $401 - $ % De $101 - $ % De $501 - $ % De $201 - $ % De $ $ % De $301 - $ % De $ $ % De $ $ De $ $ De $ en adelante 1.10% 0.85% 0.85% Pólizas 1-30 ds ds ds ds ds ds ds. Más de 360 ds. De $100 - $ % 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% De $ $ % 2,25% 2,25% 2,50% 3,00% 3,25% 3,50% 3,50% De $ $ % 2,50% 2,75% 3,25% 3,50% 3,75% 4,00% 4,25% De $ $ % 2,50% 2,75% 3,25% 3,75% 4,00% 4,25% 4,50% De $ $ % 2,50% 2,75% 3,50% 4,00% 4,50% 4,75% 5,00% De $ $ % 3,00% 3,25% 3,50% 4,25% 4,50% 5,00% 5,25% De $ $ % 3,00% 3,25% 4,00% 4,50% 4,75% 5,25% 5,50% De $ $ % 3,00% 3,50% 4,00% 5,00% 5,25% 5,50% 6,00% * Los depósitos se encuentra asegurados por el Sistema de Seguros de Depósitos, hasta por la cobertura vigente definida por la Ley (Monto máximo vigente al 2014 US$32.000,00). El Sistema de Seguros protege los depósitos a la vista o a plazo fijo efectuados por personas naturales o jurídicas en las Instituciones Financieras, bajo la forma de cuentas corrientes, ahorros, depósitos a plazo u otras modalidades legalmente aceptadas, de acuerdo con la Ley y con las normas de carácter general expedidas por la Junta Bancaria. La Corporación del Seguro de Depósitos asegura los depósitos e intereses hasta por la cobertura vigente, por persona natural o jurídica. Los depósitos por cantidades superiores al monto de la cobertura, estarán protegidos únicamente hasta el límite máximo determinado por la Ley. No estarán protegidos por la cobertura del seguro de depósitos, las excepciones establecidas en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, incluida por la Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera y demás normativas aplicables. Ejemplo de Operaciones - Pasivas Depósitos a Plazo Monto Plazo (Días) Forma de Pago Monto Total a recibir de la Entidad $ 4, % Al vencimiento $ $ 4,573.13
5 1.3 COSTO DE PRINCIPALES OPERACIONES COMERCIO EXTERIOR Carta de Crédito Importación Exportación Comisión Negociación 0.50% Flat (Mínima $100) 0.50% Flat (Mínima $100) Comisión Apertura Comisión Aceptación/ Aval 5% Anual (Mínima $100) No aplica Empresarial 4.5% Anual (Mínima $100) No aplica Corporativo 4% Anual (Mínima $100) No aplica Cobranzas del Exterior Comisión Negociación 0.50% Flat (Mínima $50) 0.50% Flat (Mínima $50) Carta de Crédito Stand By Comisión Apertura 5% Anual (Mínima $100) 4.5% Anual (Mínima $100) 4% Anual (Mínima $100) Comisión de Pago 0.25% Flat (Mínima $100) Garantías Aduaneras, Garantías Bancarias, Avales Comisión 5% Anual (Mínima $100) 4.5% Anual (Mínima $100) 4% Anual (Mínima $100) Carta de Crédito Doméstica Comisión 5% Anual (Mínima $100) 4.5% Anual (Mínima $100) 4% Anual (Mínima $100) Financiamientos Tasa de interés De acuerdo al segmento asignado (Pyme, Empresarial o Corporativo) Ejemplo de Operaciones - Contingentes Carta de Crédito - Apertura Monto Plazo (Días) Tasa Comisión Comisión a pagar $ 50, % $
6 1.4 PRINCIPALES SERVICIOS CON COSTO Tarjetas de Débito Aplica Canal Tarifa (Dólares) IVA Tarifa Final Emisión de plástico de tarjeta con chip Ahorros, Cuenta Tarjeta de Débito $ 5,36 $ 0,64 $ 6,00 Renovación de plástico de tarjeta con chip $ 5,36 $ 0,64 $ 6,00 Renovación del servicio anual de tarjeta con banda lectora o chip Reposición de tarjeta de débito (banda/chip) por pérdida, robo o deterioro físico Transferencias - Internacionales Enviadas en Oficinas Menor o igual a $1.000 Mayor a $1.000 y menor (o igual) a $5.000 Mayor a $5.000 y menor (o igual) a $ Internet, Oficina, Corresponsal no bancario $ 1,79 $ 0,21 $ 2,00 $ 5,36 $ 0,64 $ 6,00 $ 49,54 $ 5,94 $ 55,48 $ 66,36 $ 7,96 $ 74,32 $ 85,18 $ 10,22 $ 95,40 Mayor a $ $ 100,00 $ 12,00 $ 112,00 Transferencias Nacionales Nacionales otras entidades oficina Transferencias interbancarias enviadas, internet Cheques Internet, Oficina, Corresponsal no bancario $ 1,79 $ 0,21 $ 2,00 Internet $ 0,45 $ 0,05 $ 0,50 Costo por un cheque $ 0,45 $ 0,05 $ 0,50 Cuenta Oficina Revocatoria de cheques $ 2,68 $ 0,32 $ 3,00 Cajeros Automáticos Retiro y consulta en otra entidad nacional Cajero Automático $ 0,45 $ 0,05 $ 0,50 Retiro de clientes de otra entidad en cajeros propios Impresión consulta por Cajero Automático Cajero Automático Cajero Automático, Internet, Oficina $ 0,45 $ 0,05 $ 0,50 $ 0,31 $ 0,04 $ 0,35 Otros Retiro de dinero por correponsales no bancarios Corresponsal no bancario $ 0.31 $ 0.04 $ 0.35 Principales Servicios sin Costo Apertura de Cuentas Aplica, Cuenta Básica, Integración de Capital, Depósitos a Plazo, Inversiones, Información crediticia básica Tarifa (Dólares) Depósitos a Cuentas Retiros de Dinero Transferencia dentro de la misma Entidad Administración. Mantenimiento, Mantención y Manejo de Cuentas, Cuenta Básica, Depósitos a Plazo, Inversiones Retiro de dinero por ventanilla de la propia entidad o por Cajero Automático clientes de la propia entidad Transferencias, medios electrónicos (Cajero Automático, internet, teléfono, celular y otros), Cuenta Básica, Depósitos a Plazo, Inversiones
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