HERRAMIENTAS FINANCIERAS PARA EL COMERCIO EXTERIOR

Transcripción

1 HERRAMIENTAS FINANCIERAS PARA EL COMERCIO EXTERIOR Lima, Marzo de 2012 Ing. Antonio Esquivel 1

2 Comercio Exterior: Necesidades de Empresas EXPORTADOR - VENDER - COBRAR MENOR PLAZO CONFIANZA?? - RECIBIR PEDIDO (FORMA/TIEMPO) - PAGAR EN MAYOR PLAZO IMPORTADOR 2

3 Métodos de Pago Hay contraposición entre los que desea el Comprador y el Vendedor Cuando desea que le paguen? Cuando desean pagar los compradores? Hoy! Más tarde! 3

4 Métodos de Pago: 4 Medios Riesgo menor Riesgo mayor Comprador (Imp) Perspectiva Cuenta Abierta Cobranza Documentaria Carta de Crédito Pago adelantado Vendedor (Exp) Perspectiva Pago adelantado Carta de Crédito Cobranza Documentaria Cuenta Abierta Más Caja Menos Caja Comprador & Vendedor tienen Prioridades contrarias! 4

5 El Contrato de Compra Venta Internacional 1 Descripción de la mercadería 2 Términos de Entrega 3 Términos de Pago 4 Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia Momento y Medio de Pago 5 5

6 Contratos principales en Comercio Exterior PERU VENDEDOR 1.COTIZACION / OFERTA 2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION ITALIA COMPRADOR CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.) 6

7 MEDIOS DE PAGO Qué son? Cuenta Abierta (Exportador envía documentos directamente al Importador) Bajo conocimiento de medios de Pago? Cheque Transferencia o Giro Directo Participación Bancaria Indirecta Instrumentos Bancarios (Documentos son canalizados a través del BANCO) conocimiento medio o alto de medios de Pago? Carta de Crédito Cobranza Documentaria Letra Avalada Stand By LC Participación Bancaria Directa Las empresas se deben preparar para asumir sus negociaciones internacionales. 7

8 Momento de Pago Contado Antes del Embarque (PRE) Posterior al Embarque (POST) Pago Anticipado Embarque Vista CONTRA DOCUMENTOS Plazo CONTRA ACEPTACIÓN PAGO DIFERIDO Para quién es ventajoso? Y cuándo es aplicable? Para quién es ventajoso? Y cuándo es aplicable? 8

9 Seguridad de cobro Factores para elegir el medio de pago CONFIANZA CARTA DE CREDITO COBRANZA DOCUMENTARIA - TRANSF. INT L (Open Account) - Costo de operación + 9

10 Open Account (Transferencias, internet,etc.) Cómo? Se transfiere dinero directamente del comprador al vendedor El exportador envía documentos al comprador Ventaja Barato Se recomienda en caso de SOLO con Proveedor conocido (para Importadores) Siempre adelantado (para exportadores) Tomar en cuenta PELIGRO DE CONTRAPARTE 10

11 5. Abono en cuenta 2. Orden de Pago 3. Adeudo en Cuenta Transferencias Internacionales Beneficiario (exportador) 1. Mercancía y documentos Ordenante (Importador) Corresponsal Banco Receptor 4. Mensaje de Orden de Pago (MT103) Banco Emisor 11

12 Cobranzas Documentarias Cómo? Se encarga el cobro al banco que seguirá las instrucciones del exportador. Se cuenta con documentos originales relacionados a la mercadería. Ventajas Uso conocido en todo el mundo. Proceso sencillo Menores costos que L/C Respaldo de la CCI (reglas URC522) Se recomienda en caso de Proveedor conocido Pago contra documentos Alternativa a pago por adelantado o copias de B/L y factura Tomar en cuenta Documentos originales No requiere líneas de crédito Opción a cobranzas avaladas (*) 12

13 2. Entrega de documentos 8. Pago 4. Notificaciòn 5. Aceptaciòn de documentos 6. Adeudo en cuenta Cobranzas Documentarias Girador (Exportador) 1. Embarque Mercadería 5.1 Retiro de Mercadería Girado (Importador) Banco Remitente 3. Remesa de documentos 7. Transferencia Banco Cobrador 13

14 Carta de Crédito Cómo? Asegura el pago al exportador Se deben cumplir las condiciones indicadas por el importador en la L/C Ventajas Uso conocido en todo el mundo Respaldo de la CCI (reglas UCP 600 e ISBP681) Se recomienda en caso de Nuevo proveedor Monto importante Características de la mercadería Complejidad de la operación Tomar en cuenta Requiere líneas de crédito Establecer claramente las condiciones para el pago (documentos) Costos mínimos pueden ser altos (operaciones <USD25,000) 14

15 (8) DOCUMENTACION Créditos Documentarios BENEFICIARIO (Vendedor) (1) CONTRATO (5) MERCANCIA ORDENANTE (Comprador) (3) EMISION L/C BANCO AVISADOR (*) (7) DOCUMENTACION (10)COBERTURA BANCO EMISOR 15

16 Medio de pago relacionado Medio de Pago Riesgos Vendedor Riesgos Comprador Cuenta Abierta (T/T) Carta de crédito Cobranza documentaria Cobranzas avaladas Stand By s Disponibilidad de mercadería Discrepancias en documentos No recojo de documentos por el comprador. No pago al vencimiento. No recojo de documentos por el comprador Ninguno Disponibilidad de fondos Mercaderías no conformes según lo indicado en la L/C Mercaderías no conformes a las requeridas Mercaderías no conformes a las requeridas Ejecución del instrumento a pesar del pago. 16

17 Comercio Exterior: Necesidades de Empresas EXPORTADOR CAPITAL PARA EXPORTAR? CAPITAL PARA CUBRIR CRÉDITO? CAPITAL PARA COMPRAR? CAPITAL PARA CUBRIR GASTOS? 17 IMPORTADOR

18 Estructuración de Financiamientos Exportador Asegurar Repago Medio de Pago USD100M soporte Financiamiento En caso de no pago Garantía Banca (*) (*) PREVIA EVALUACIÓN CREDITICIA 18

19 Obtener Liquidez: Financiamientos de Exportación PRE EMBARQUE Operaciones Financiables: Compras M.Prima, Mano de Obra y otros para realizar operación de exportación DIRECTA o INDIRECTA vinculadas a contratos, órdenes de compra o cartas de crédito (*) Garantía: SEPYMEX o FOGEM POST EMBARQUE Operaciones Financiables: Ventas a la vista o a plazo DIRECTAS o vinculadas a cartas de crédito negociadas (*) o cobranzas documentarias. Garantía: FOGEM Pólizas Post Embarque 19

20 Obtener Liquidez: Financiamientos de Importación COMPRAS ADELANTO VISTA PLAZO Operaciones Financiables: Pagos a proveedores en cualquier modalidad: DIRECTA o bajo COBRANZA DOCUMENTARIA o CARTA DE CRÉDITO con cualquier término de pago (*). Se incluyen también otros pagos como DERECHOS DE ADUANA. 20

21 Acelerar Pagos: Compra de Documentos COMPRA DE DOCUMENTOS VENTAS A PLAZO EXPORTACIONES Operaciones Financiables: CARTAS DE CREDITO negociadas (*) y COBRANZAS AVALADAS. No es línea. Se liberan pre o post embarques. FACTORING INTERNACIONAL VENTAS A PLAZO EXPORTACIONES Operaciones Financiables: Para VENTAS EN CUENTA ABIERTA. Sin recurso. Requiere línea de pre o post vigente. Límite 80%. Plazo: 90 días max. REVERSE FACTORING COMPRAS A PLAZO IMPORTACIONES Operaciones Financiables: Se adelantan fondos al proveedor en el exterior que asume intereses y comisiones. Se realiza en base a la línea disponible del importador. 21

22 Gracias! 22