Compara seguro Cómo afectan los partes al precio de tu seguro de coche? Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Mayo 2017
Introducción FINALIDAD Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informe responde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en España un total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dos y hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse de compañía de seguros. METODOLOGÍA Todos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, así como de los tarificadores de precios de las propias compañías, y están clasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, terceros ampliado y terceros. Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio: Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11 años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid. Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente 5.000 km. Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de 5 puertas matriculado en abril de 2017. CLASIFICACIÓN Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentes que el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en: Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propio vehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un coche estacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc. Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hay terceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, un atropello en un paso de peatones, etc. ACLARACIÓN Las penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo de siniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo que únicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus. Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalización aplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía en función del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es lo que recoge el presente estudio comparativo.
Compara seguro Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Cómo afectan los partes de Daños Propios?
1. Siniestros de Daños Propios TODO RIESGO SIN FRANQUICIA Allianz Auto 611 611 611 611 AXA Flexi Rapid 369 417 465 * Balumba Plus 573 856 1.094 * Catalana Occidente Auto Flexible 768 916 1.509 2.152 Direct Básica 335 348 390 Direct Select 350 363 405 Fénix Directo Sin pack 406 406 406 406 Fénix Directo Buen conductor 415 415 415 415 Génesis Básica 532 532 532 532 Génesis VIP 557 557 557 557 * Liberty Auto 998 998 998 998 MAPFRE Tú Eliges 411 411 411 411 Mutua Madrileña Básica 450 450 450 450 Next Seguros Total 954 Nuez Básica 413 413 Pelayo Básica 489 489 489 489 Plus Ultra Automatic Plus 976 976 976 976 * Qualitas Auto Auto 574 858 1.162 Reale Global 734 811 917 956 Regal Básica 532 532 532 532 Regal VIP 557 557 557 557 Seguros Bilbao Oro Plus 696 1.231 1.611 * Verti Auto 550 550 550 550 PRECIO MEDIO 576 623 716 706 A TODO RIESGO: Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 576, cifra que aumenta un 8% al declarar un parte (623 ), un 24% por dos siniestros (716 ) y un 23% si son tres los partes computados (706 ). Con un parte: Todas las compañías excepto Next Seguros continúan asegurando al conductor tras el primer parte. Con dos partes: Nuez y Next son las únicas compañías que no asumen el riesgo tras declarar dos partes de daños propios. Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no renuevan el seguro tras declarar tres partes. Ninguna de las aseguradoras que continúan tarificando después de declarar tres siniestros penaliza al conductor, excepto Catalana Occidente (180%) y Reale Seguros (31%). Mayor penalización: Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 768 sin dar partes, a 916 por declarar uno (19%), 1509 por dar dos (96%) y 2152 por dar tres (180%). La segunda compañía que más castiga al asegurado es Seguros Bilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77%. Menor penalización: Fénix Directo es la compañía con la oferta más económica (406 ) tras declarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros.
1. Siniestros de Daños Propios TERCEROS AMPLIADO Allianz Auto 302 302 302 302 Asegrup Auto 358 AXA Flexi Rapid 208 208 208 * Balumba Plus 209 274 326 * Catalana Occidente Auto Flexible 290 340 543 796 Direct Básica 184 184 184 Direct Select 199 199 199 Fénix Directo Sin pack 225 225 225 225 Fénix Directo Buen conductor 234 234 234 234 Fiatc Maxiauto 289 305 321 * Generali Express Auto 299 299 299 299 Génesis Básica 179 179 179 179 Génesis VIP 204 204 204 204 Lagun Aro Óptima 281 281 281 281 * Liberty Auto 204 204 204 204 MAPFRE Tú Eliges 219 219 219 219 MMT Auto 304 304 304 304 Mutua Madrileña Básica 207 207 207 207 Next Seguros Avanzado 539 Nuez Básica 141 141 Pelayo Básica 268 268 268 268 Plus Ultra Automatic Plus 221 221 221 221 * Qualitas Auto Auto 211 275 342 Reale Global 309 325 349 357 Regal Básica 181 181 181 181 Regal VIP 206 206 206 206 Seguros Bilbao Plata 253 413 518 Start Seguros Auto 297 * Verti Auto 229 229 229 229 Zurich Motor Pack 314 314 PRECIO MEDIO 252 250 270 273 A TERCEROS + LUNAS + ROBO + INCENDIO: Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros + lunas + robo + incendio sin declarar partes cuesta de media 252. Al dar un parte, el precio desciende hasta 250, dado que dejan de tarificar compañías que tenían un precio por encima de la media (como Next, Start o Asegrup). Por dar dos la prima sube a 270 (7%) y al tercero asciende a 273 (8%). Con un parte: Start Seguros, Asegrup y Next son las únicas compañías que dejan de asegurar después de declarar un parte. Con dos partes: Zurich y Nuez no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del doble de la prima inicial por dar un segundo parte. Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no ofrecen su seguro. Allianz, Fénix, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MMT, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Catalana Occidente es la que más aumenta su prima con respecto a la inicial, con un 174% más. Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que más penaliza (63% al primer parte), seguida de Balumba (31%). Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece Génesis, con un precio de 179.
1. Siniestros de Daños Propios TERCEROS Allianz Auto 257 257 257 257 Asegrup Auto 293 AXA Flexi Rapid 190 190 190 * Balumba Plus 203 264 314 * Catalana Occidente Auto Flexible 260 310 513 766 Direct Básica 167 167 167 Direct Select 182 182 182 Fénix Directo Sin pack 184 184 184 184 Fénix Directo Buen conductor 193 193 193 193 Fiatc Maxiauto 207 223 239 * Generali Express Auto 197 197 197 197 Génesis Básica 160 160 160 160 Génesis VIP 185 185 185 185 Lagun Aro Auto 206 206 206 206 * Liberty Auto 203 203 203 203 MAPFRE Póliza Básica 180 180 180 180 MMT Auto 238 238 238 238 Pelayo Básica 156 156 156 156 Plus Ultra Automatic Plus 170 170 170 170 * Qualitas Auto Auto 204 265 329 Reale Global 186 203 227 236 Regal Básica 161 161 161 161 Seguros Bilbao Low Cost 169 311 414 Start Seguros Auto 230 * Verti Auto 213 213 213 213 PRECIO MEDIO 200 209 229 232 A TERCEROS: Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 200 de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 209 (5%). Al declarar dos se sitúa en 229 (15%). Al tercer parte la prima media es de 232 (16%). Con un parte: Asegrup y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgo tras declarar un parte. Seguros Bilbao (84%), Balumba y Qualitas Auto (ambas un 30%) son las que más penalizan en la renovación del seguro a terceros tras dar un parte. Con dos partes: A las tres compañías anteriores, se suman Catalana Occidente, Fiatc y Reale, como únicas entidades que penalizan en la póliza a terceros tras declarar dos partes de daños. Con tres partes: Al tercer parte AXA, Direct, Balumba, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbao dejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MMT, Pelayo, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más penaliza. Al declarar un segundo parte aumenta su prima un 97%. Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece Pelayo, con un precio de 156.
Compara seguro Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Cómo afectan los partes de Responsabilidad Civil?
2. Siniestros de Responsabilidad Civil TODO RIESGO SIN FRANQUICIA Allianz Auto 611 611 960 960 AXA Flexi Rapid 369 494 * Balumba Plus 538 856 1.094 * Catalana Occidente Auto Flexible 768 916 1.509 2.152 Direct Básica 335 414 Direct Select 350 429 Fénix Directo Sin pack 406 493 Fénix Directo Buen conductor 415 503 Génesis Básica 532 633 Génesis VIP 557 658 * Liberty Auto 998 1.171 2.283 MAPFRE Tú Eliges 411 1.095 1.095 1.095 Mutua Madrileña Básica 450 463 491 491 Next Seguros Total 954 Nuez Básica 413 413 Pelayo Básica 489 500 560 683 Plus Ultra Automatic Plus 976 976 976 976 * Qualitas Auto Auto 574 858 1.162 Reale Global 734 811 Regal Básica 502 633 Regal VIP 551 658 Seguros Bilbao Oro Plus 696 1.231 1.611 * Verti Auto 550 685 811 PRECIO MEDIO 573 705 1.141 1.060 A TODO RIESGO: Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 573, un 23% menos que si declaramos un parte (705 ) y un 99% de diferencia por dos siniestros (1.141 ). Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz, Nuez y Plus Ultra, penalizan con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Next Seguros es la única aseguradora que deja de tarificar. Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen precio tras dar un segundo parte. Con tres partes: Allianz, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra y Catalana Occidente siguen dando presupuesto incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 411 sin dar partes a 1.095 por declarar uno (166%), seguida muy de lejos por Seguros Bilbao cuyo precio sube un 77%. Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Pelayo (2%) y Mutua Madrileña (3%), mientras que Nuez (413 ) y Direct (414 ) ofrecen el seguro más económico con un siniestro declarado.
2. Siniestros de Responsabilidad Civil TERCEROS AMPLIADO Allianz Auto 302 302 474 474 Asegrup Auto 358 AXA Flexi Rapid 208 208 * Balumba Plus 208 274 326 * Catalana Occidente Auto Flexible 290 340 543 796 Direct Básica 184 184 Direct Select 199 199 Fénix Directo Sin pack 225 223 Fénix Directo Buen conductor 234 232 Fiatc Maxiauto 289 305 321 * Generali Express Auto 299 353 529 Génesis Básica 179 179 Génesis VIP 204 204 Lagun Aro Óptima 281 319 395 * Liberty Auto 204 279 465 MAPFRE Tú Eliges 219 545 545 545 MMT Auto 304 324 362 381 Mutua Madrileña Básica 207 221 247 288 Next Seguros Avanzado 539 Nuez Básica 141 141 Pelayo Básica 268 278 336 412 Plus Ultra Automatic Plus 221 221 221 221 * Qualitas Auto Auto 211 275 342 Reale Global 309 325 Regal Básica 180 180 Regal VIP 206 206 Seguros Bilbao Plata 253 413 518 Start Seguros Auto 297 * Verti Auto 229 278 321 Zurich Motor Pack 314 325 PRECIO MEDIO 252 272 396 445 A TERCEROS AMPLIADO: Precio medio: Un seguro a terceros ampliado partes cuesta 285 de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 272 (8%). Si se dan dos partes, hasta 396 (57%) y por tres partes hasta 445 (77%) Con un parte: Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Plus Ultra y Regal no penalizan con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Asegrup, Next y Start no aseguran tras dar un parte de responsabilidad civil. Con dos partes: Al segundo parte de responsabilidad civil, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale, Regal y Zurich rechazan hacer el seguro al conductor. Con tres partes: Sólo siete compañías ofrecen precio tras dar un tercer parte. De todas ellas sólo Plus Ultra ha mantenido el precio con cada siniestro. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 219 sin dar partes, a 445 por declarar uno (149%). Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Pelayo y Zurich, ambas con un 4%. En este supuesto Nuez es la que ofrece mejor precio (141 )
2. Siniestros de Responsabilidad Civil TERCEROS Allianz Auto 257 257 403 403 Asegrup Auto 293 AXA Flexi Rapid 190 202 * Balumba Plus 198 264 314 * Catalana Occidente Auto Flexible 260 310 513 766 Direct Básica 167 167 Direct Select 182 182 Fénix Directo Sin pack 184 184 Fénix Directo Buen conductor 193 193 Fiatc Maxiauto 207 223 239 * Generali Express Auto 197 252 427 Génesis Básica 160 160 Génesis VIP 185 Lagun Aro Auto 206 244 320 * Liberty Auto 203 263 458 MAPFRE Póliza Básica 180 427 427 427 MMT Auto 238 251 279 292 Pelayo Básica 156 156 209 287 Plus Ultra Automatic Plus 170 170 170 170 * Qualitas Auto Auto 204 265 329 Reale Global 186 203 Regal Básica 161 161 Seguros Bilbao Low Cost 169 311 414 Start Seguros Auto 230 * Verti Auto 213 256 294 PRECIO MEDIO 200 232 343 391 A TERCEROS: Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros sin declarar partes cuesta 200 de media. Al dar uno el precio sube hasta 232 (16%). Por dos siniestros, el usuario tiene que pagar 343 (72%) y por tres 391, casi el doble que sin dar partes. Con un parte: Asegrup y Start Seguros dejan de tarificar tras declarar un parte de responsabilidad civil. Allianz, Direct, Fénix Directo, Génesis, Pelayo, Plus Ultra y Regal no penalizan con el primer parte de responsabilidad civil. Con dos partes: Con un segundo parte, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal no dan precios para asegurar el coche. Con tres partes: Sólo Allianz, Catalana, MAPFRE, MMT, Pelayo y Plus Ultra ofrecen seguro a terceros tras declarar un tercer parte. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza al primer parte declarado (137%), seguida de Seguros Bilbao (84%). Menos penalización: MMT y AXA son las que menos castigan tras el primer siniestro, con un 5% y un 6% respectivamente tras un siniestro. En este caso Pelayo es la compañía que ofrece el producto más económico con un precio de 156.
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