Convenio de colaboración financiera entre BANCO SANTANDER y UNION DE PROFESIONALES Y TRABAJADORES AUTONOMOS (UPTA) Octubre 2011 Santander 1
OFERTA SANTANDER PARA AUTONOMOS PARA IMPULSAR SU NEGOCIO VENGA AL SANTANDER (1) Requisitos para obtener el bono: ser nuevo cliente del Banco Santander contratando una cuenta corriente y ser nuevo anunciante en Google Adwords. Si ya es cliente del Banco, al contratar la cuenta inversión, un deposito; por el pago de seguros sociales o nóminas a través de su cuenta; al contratar su TPV y facturar 1.000 ; para nuevos beneficiarios de QSTB; al contratar Plan Exporta. Promoción válida para empresas y autónomos hasta el 31/12/2011. Banco Santander es patrocinador del proyecto Conecta tu negocio.es Santander 2
BIENVENIDA AUTONOMOS SANTANDER Los Profesionales y Autónomos asociados a UPTA podrán formar parte del programa Queremos ser tu Banco y dejar de pagar comisiones de servicio (1) en sus servicios transaccionales solo por domiciliar el pago de la seguridad social al RETA y mantener un saldo medio mensual de 500 (2). ADMINISTRACIÓN DE CUENTA CORRIENTE Y LIBRETA DE AHORRO MANTENIMIENTO DE CUENTA CORRIENTE Y LIBRETA DE AHORRO EMISIÓN Y RENOVACIÓN DE TARJETA DE DÉBITO ORDINARIA (EXCLUIDAS LAS QUE LLEVAN ASOCIADOS SERVICIOS PRESTADOS POR TERCEROS COMO LA TARJETA ÚNICA) RETIRADA DE EFECTIVO Y CONSULTAS EN CAJEROS SANTANDER NEGOCIACIÓN DE CHEQUES NACIONALES TRANSFERENCIAS, GIROS Y ÓRDENES DE PAGO NACIONALES SIN LÍMITE TRANSFERENCIAS, GIROS Y ÓRDENES DE PAGO (EN EUROS) A LA UNIÓN EUROPEA HASTA 50.000 ENVÍO DE DINERO A TRAVÉS DE SANTANDER ENVIOS (3) Y todo de forma automática, sin ningún trámite por parte del cliente (1) Comisiones no financieras aplicables a las cuentas de personas físicas o personas jurídicas comercios minoristas con facturación inferior a 2 millones de euros. Beneficio no consolidable. Consulta las bases en las oficinas Santander y en www.gruposantander.es. (2) Pagos Seguros Sociales al Reta de más de 175 + saldo medio mensual de 500 en recursos excluidas acciones y valores convertibles. Alternativamente se puede beneficiar si mantiene dos de los siguientes productos: pago seguros sociales RETA de más de 175 ; cuentas de crédito con límite superior a 12.000 ; prestamos ICO superiores a 12.000 ; TPV's con facturación mensual superior a 1.000. Productos de Ahorro: Depósitos, Saldos en Cuenta o Fondos por importe conjunto superior a 12.000, Planes de Pensiones con aportación anual de más de 1000 ; Hipoteca o Leasing Hipotecario. (3) Máximo 2.000 y 3 envíos/mes por cliente, solo para beneficiarios de QSTB. Santander 3
FINANCIACIÓN ICO DIRECTO El interés de Banco Santander es promover el acceso de Profesionales, Autónomos y Comercios a las líneas de financiación que el Instituto de Crédito Oficial ha puesto a su disposición mediante el Programa ICO DIRECTO. Se caracteriza especialmente este Programa respecto de otros en los que interviene ICO por el hecho de que los recursos de financiación son facilitados directamente por ICO sin que la entidad financiera mediadora intervenga en la decisión de conceder o denegar los recursos solicitados. La entidad financiera auxilia a los beneficiarios en la canalización de las operaciones y por cuenta del ICO se ocupa de la gestión de las solicitudes, formalización de las operaciones y de su administración y seguimiento. Para facilitar el cumplimiento del objeto del convenio: - El BANCO pondrá a disposición de UPTA y de sus asociados un teléfono 902 para consultas sobre la tramitación y formalización de las operaciones de ICO Directo. - El BANCO facilitará a UPTA, una relación de oficinas para la formalización de las operaciones aprobadas, indicando el código postal para facilitar la selección de la oficina más cercana al interesado. - UPTA asesorará a sus asociados en la tramitación del ICO Directo. La tramitación se realizará a través de la web de ICO creada al efecto. - UPTA aconsejará a sus asociados que seleccionen, en la solicitud de la operación, a Santander como banco para la formalización de las operaciones que haya aprobado el ICO Santander 4
FINANCIACIÓN SANTANDER NUEVAS LINEAS ICO 2011/12 El Banco Santander pone a disposición de los AUTONOMOS beneficiarios del presente convenio la amplia gama de Líneas ICO 2011 y futuras Líneas 2012 especialmente diseñadas para atender las necesidades de las empresas y los autónomos. Inversiones nuevas en activos fijos productivos Inversiones tecnológicas y de comunicaciones Liquidez Financiación de circulante Mejora de la competitividad de determinados sectores Fomento de la internacionalización de las empresas Las Líneas ICO 2011 ofrecen tipos de interés preferenciales que se encuentran por debajo de las condiciones habituales del mercado, con comisiones prácticamente inexistentes. Los plazos son realmente ventajosos: préstamos a corto, medio y largo plazo. Banco Santander es líder en la comercialización y distribución de los productos ICO. Santander 5
FINANCIACION SANTANDER SELECCION Una oferta de tres productos orientados a facilitar al AUTONOMO la inversión en activos y circulante. PARA INVERSIONES EN ACTIVOS en PRESTAMO O LEASING Línea ICO SOSTENIBILIDAD Inversiones Financiables: Cualquier activo productivo, nuevo o de segunda mano, incluido IVA, sin limitación de capítulos contables. Admite la adquisición de empresas de los sectores medioambiental, conocimiento e innovación, o social, así como compra de cualquier vehículo (incluidos turismos <30.000 + IVA) que cumpla requisitos de eficiencia energética. Línea de mediación del ICO Plazos 3, 5, 7 y 10 años Préstamo o Leasing La modalidad de Leasing presenta la ventaja de financiación del IVA Tipo interés operaciones hasta 2 millones (1) : Euribor (6m) + Coste Fondeo (2) + 1,15% (3) Hasta el 100% de la inversión sin limitación por grupo contable Posibilidad de carencia (excepto plazo 3 años) (1) El tipo de interés varía quincenalmente. Ejemplo quincena 1 al 15 /02/11. Consultar condiciones y disponibilidad de la línea en su Oficina (2) El Coste de Fondeo del ICO se publica quincenalmente por el ICO. (3) Este diferencial puede variar. Tipo para 1ª quincena febrero 2011. Consultar condiciones vigentes. PARA FINANCIACION DE CIRCULANTE Y TESORERIA Línea ICO Liquidez Financiación de cualquier necesidad de financiación de la empresa Importe máximo por cliente: 10 millones por cliente/año, en una operación o en varias Modalidad: Préstamo Plazo: Préstamo a 1 año y amortización bullet o 3 o 5 años con un año de carencia voluntaria y amortización mensual Liquidación de intereses: mensual, desde el mes 1º Tipo de interés (1) : Euribor (6m) + Coste Fondeo (2) + Prima de Riesgo ICO (3) + 2,25% (4) Comisiones: 0,50% (1) El tipo de interés varía quincenalmente. Ejemplo quincena 1 al 15 /02/11. Consultar condiciones y disponibilidad de la línea en su Oficina (2) El Coste de Fondeo del ICO se publica quincenalmente por el ICO. (3) Prima de Riesgo publicada por el ICO (4) Este diferencial puede variar. Tipo 1ª quincena 02/2011. Consultar condiciones vigentes. BENEFICIESE DE OPERAR CON EL SANTANDER Credito Compromiso Cuenta de Crédito que premia su vinculación transaccional con un mejor tipo de interés Le bonificamos el tipo de interés solo al realizar al mes operaciones en dos de los siguientes grupos de operaciones: cobros por TPV; pago de nóminas; pago seguros sociales o impuestos; transferencias internacionales; descuento o gestión de cobro de efectos. (1) Bonificación sobre el tipo vigente: 1,50 puntos porcentuales sobre el tipo vigente Comisión de apertura 2,00% Comisión de disponibilidad 0,75% trimestral Liquidación trimestral de intereses deudores Plazo a 1 año. Amortización al vencimiento (1) Consultar detalle de los grupos de operaciones en su sucursal. Oferta modificable según las variaciones del mercado. Las operaciones de financiación están sujetas a la aprobación del Banco. Santander 6
FINANCIACIÓN COMPLEMENTARIA LEASING LEASING MOBILIARIO Destinado adquisición activos fijos mobiliarios, tales como maquinaria, equipos informáticos, vehículos industriales, etc. De 2 a 5 años Cuotas mensuales y prepagables Valor residual: Una cuota. Interés: Según condiciones vigentes ICO Inversión o Sostenibilidad Sin Comisiones RENTING BANSATEC: INFORMÁTICA Y OFIMÁTICA Arrendamiento a largo plazo, sin opción de compra, que incluye la utilización y mantenimiento de equipos informáticos y ofimáticos contratados. Los equipos que usted elija, de cualquier marca, en el plazo contratado (dos, tres, cuatro o cinco años) Gestión de compra e instalación. Seguro de daños propios. Línea 902 de atención al cliente BANSACAR AURORENTING Plazo: de 2 a 5 años Opción de compra: fijado al inicio del contrato en función del vehículo, plazo y Km. contratados. Cuotas: Mensuales que incluyen los siguientes servicios: - Utilización del vehículo y mantenimiento integral - Reparación de averías, seguro a todo riesgo, pago de tasas e impuestos VENTAJAS ECONÓMICAS Y FISCALES DEL LEASING (*) A. Financia hasta el 100% del valor de compra del bien B. Facilita una estructura de pagos adecuada a la situación financiero-fiscal de cada cliente: primeras cuotas elevadas, cuotas constantes, crecientes, decrecientes, cíclicas, etc. C. Deducibilidad de las cuotas (Impuesto sobre Sociedades e IRPF estimación directa) En las operaciones el cliente podrá deducirse fiscalmente: 1. La parte de cuotas satisfechas correspondiente a los intereses: sin ninguna limitación. 2. La parte de cuotas satisfechas correspondiente a la amortización: con el límite del DOBLE de la amortización máxima según las tablas de Hacienda, siendo el límite el TRIPLE si la empresa factura menos de 3 millones de euros al año. D. Podrán acogerse a la libertad de amortización por creación de empleo, si es su caso. Oferta modificable según las variaciones del mercado. Las operaciones de financiación están sujetas a la aprobación del Banco. Santander 7
OTRAS VENTAJAS: Permite acogerse a los Acuerdos de financiación subvencionados: ICO PYMES. Permite aprovechar todas las ventajas fiscales que conlleva la amortización acelerada de los activos sin perjudicar la cuenta de resultados. Gracias a las características especiales de su contabilización el leasing permite amortizar los bienes a distinta velocidad contable y fiscalmente. Permite a las empresas disponen de los elementos de producción más modernos sin tener que hacer uso de su propia tesorería, liberando recursos económicos que pueden ser aplicados al desarrollo de su actividad o a otras finalidades. Libre elección del momento de devengo del IVA, en función de las necesidades. En el caso de devengarse anticipadamente, el cliente se ahorrará el IVA de los intereses no vencidos hasta ese momento. (*) A juicio de los Asesores de Santander. Opinión basada en la normativa y práctica común vigentes a la fecha de elaboración de este documento sin que constituya un compromiso de consecuencias aseguradas del producto. Confirme su procedencia con sus propios asesores. DESCUENTO COMERCIAL/ ANTICIPO NORMA 58 Finalidad: Importe máximo: Condiciones: Negociación bancaria de letras de cambio, pagarés, recibos y otros documentos mercantiles o anticipo de Derechos de cobro presentados por medios telemáticos en fichero, según Norma 58. A determinar en cada caso en función de las características y necesidades de la empresa. Negociación individualizada, según plazo, importe, características de los documentos, etc. OTROS PRODUCTOS CUENTA INVERSION Cuenta a la vista con atractiva rentabilidad condicionada al incremento de recursos. Cuenta no operativa, sin comisiones de mantenimiento y administración Liquidación trimestral Si saldos medios < 50.000 : 1,85% TAE (1) Si saldos medios > 50.000 : 2,00% TAE (1) (1) Condiciones vigentes abril 2011 TARJETA NEGOCIOS 1% descuento en carburante Seguro accidentes 750.000 Seguro de incapacidad transitoria Servicios de alerta SMS gratis Seguro carné por puntos Responsabilidad CERO Cuota de emisión: 25 principal y 0 adicional Santander 8
AVALES SANTANDER Importe: en función de necesidades y destino del aval. Comisiones: - Aval de Riesgo (económico): 0,75% trimestral (mínimo 20 ) - Aval Técnico: 0,75% trimestral (mínimo 20 ) TPV TPV TARIFA PLANA TASA DE DESCUENTO MÍNIMO FIJO o Tarjeta Totalizadora 0,90% 0,55 MÓVIL GPRS 20 mes* 0,90% 0,55 (*) Tarifa plana TPV Móvil GPRS: incluye el coste de las comunicaciones y mantenimiento del terminal CONFIRMING A través de Santander Factoring y Confirming ponemos a disposición de su Empresa nuestros servicios de Confirming, un producto administrativo-financiero que cubre todos los aspectos relativos a la gestión de pago a proveedores, consiguiendo optimizar su tiempo, estandarizar sus procesos y reducir significativamente sus costes administrativos. Para todos los AUTONOMOS que cobren de sus proveedores a través de Confirming Santander le ofrecemos la anticipación automática de su cobro. En su oficina Santander le ampliaremos la información de este producto de acuerdo con sus necesidades. ENVÍA TU DINERO GRATIS A TRAVÉS DE SANTANDER Para los autónomos, envíos de dinero GRATIS* A través de Santander Envíos la remesadora del Banco Santander: A mejor cambio. De forma rápida: Llegarán en menos de 24 horas. Cómodos: Desde una Oficina del Santander o desde cualquier cajero 4B las 24 horas los 365 días. En más de 25 países: América, África y Europa. * Máximo 2.000 y 3 envíos/mes por cliente, solo para beneficiarios de Queremos Ser tu Banco Santander 9
SERVICIOS TRANSACCIONALES Ponemos a disposición de los Autónomos una variedad de servicios transaccionales a distancia que permite a sus clientes realizar prácticamente toda la operativa con el Banco. SANTANDER SUPERNET Y SUPERLINEA EMPRESAS Con la apertura de sus cuentas podrá disfrutar de la Banca Electrónica del Santander, una excelente herramienta de control y seguimiento de sus operaciones y posiciones. Además contará con el apoyo de la Banca Telefónica de empresas, todo de forma gratuita. Oferta modificable según las variaciones del mercado. Las operaciones de financiación están sujetas a aprobación del Banco. Santander 10
Pagarés Banco Santander Descripción Los pagarés son valores emitidos al descuento, es decir, al suscribirlos el inversor desembolsa un nominal inferior al nominal del título. Su rentabilidad es la diferencia entre el efectivo desembolsado en el momento de la suscripción y el nominal percibido al vencimiento o enajenación del pagaré. Estarán representados en Anotaciones en Cuenta y cotizan en el Mercado AIAF de Renta Fija. En caso de que el inversor quisiera vender el pagaré antes de vencimiento, podría hacerlo a precios de mercado. Fiscalmente se consideran activos financieros con rendimiento implícito (rendimiento de capital mobiliario) y están sometidos a retención (excepto sujetos pasivos del Impuesto de Sociedades). Los clientes tienen a su disposición el folleto registrado en la CNMV en la página web de la CNMV (www.cnmv.es) y en la página del Grupo Santander (www.santander.com). Perfil de Riesgo Características Comercialización: A partir de Septiembre 2011 Plazo de Inversión: 3, 6, 12 ó 18 meses Septiembre, 2011 Emisiones disponibles: a) Importes entre 5.000 y 25.000 Eur Plazo Tipo TAE (*) 12 meses 3,40% 18 meses 3,55% b) Importes superiores a 25.000 Eur Plazo Tipo TAE (*) 3 meses 3,00% 6 meses 3,25% 12 meses 3,60% 18 meses 3,75% (*) Los plazos y los tipos se revisarán semanalmente en función de las condiciones de mercado Periodo de suscripción: de jueves a miércoles de la semana siguiente Fecha Valor: lunes de la semana siguiente Público Objetivo / Clase de Producto Todos los segmentos Ventajas Ofrecen mayor rentabilidad que la Renta Fija Pública a plazos similares El inversor conoce su rentabilidad, si mantiene el pagaré hasta vencimiento (las variaciones de mercado no afectan al tipo de interés pactado). El Emisor (Banco Santander S.A.) tiene un rating AA, de acuerdo con la agencia de calificación Fitch o Aa2 según la agencia Moody s Riesgos Riesgo de mercado: ante una subida de los tipos de interés en el mercado el valor de los pagarés es menor (esto afectaría al cliente en caso de cancelación anticipada del producto). Riesgo de crédito: o riesgo a que el emisor no pueda hacer frente al pago del nominal del pagaré cuando resulte pagadero. Estos productos no están amparados por el Fondo de Garantía de depósitos de Banco de España por tratarse de un título valor, no de un depósito. Riesgo de liquidez: o riesgo de no encontrar contrapartida para sus valores en el momento de venderlos. Este riesgo se ve minorado por la forma del contrato entre el Banco y una Entidad de Liquidez. El presente documento ha sido preparado exclusivamente con fines informativos y no constituye una oferta de compra o venta de valores ni de realización de operaciones financieras por parte de Banco Santander, S.A. ni cualquiera de las empresas del Grupo Santander. Algunas operaciones financieras pueden conllevar riesgos considerables y no son adecuadas para todo tipo de inversores. Las decisiones de contratación de instrumentos financieros deberán ser tomadas por el inversor de conformidad con la realización de un estudio independiente de las operaciones descritas a fin de llegar a sus propias conclusiones en relación con la conveniencia de la operación y de los aspectos legales, fiscales, y contables de las mismas. La rentabilidad registrada en el pasado no es ninguna garantía para rentabilidades futuras. La contratación de Santander 11 instrumentos financieros está sujeta a las fluctuaciones del mercado y otros riesgos inherentes a la inversión en valores, por lo que los rendimientos obtenidos pueden experimentar variaciones tanto al alza como a la baja.