HERRAMIENTAS DE FINANCIACIÓN PARA EL DESARROLLO

Transcripción

1 HERRAMIENTAS DE FINANCIACIÓN PARA EL DESARROLLO LAS PAREJAS, FEBRERO 2017

2 EL BICE HISTORIA

3 PRESENTACIÓN MISIÓN Y OBJETIVOS MISIÓN Ser una parte integral de la Política de Desarrollo Productivo (PDP) actuando como un Banco de Desarrollo que complementa mercados Objetivos: 1.Impulsar el financiamiento de las PyMEs Incorporar nuevas empresas PyMEs al sistema financiero Impulsar un financiamiento masivo para las Pymes Canalizar líneas estratégicas en función de la PDP Facilitar el acceso de las PyMEs al Mercado de Capitales 2.Generar un mercado de crédito a largo plazo Proveer financiamiento y fondeo a EFIs a largo plazo Generar información, señales e incentivos para que el sistema incremente su financiamiento a largo plazo

4 DESEMBOLSOS POR PROVINCIA* EL BICE COBERTURA NACIONAL Presencia territorial a través de su Casa Central y 8 puestos de promoción permanente distribuidos en el país. Complementación con Sociedades de Garantía Recíprocas (SGRs) y Entidades Financieras (EFIs), que permiten vincular al BICE con empresas de menor escala, facilitando el acceso al crédito y minimizando los costos de otorgamiento. Articulación con Organismos Públicos y Gobiernos Provinciales mediante instrumentos de financiamiento con objetivos específicos. *Al 31/12/16

5 ÁREAS DE NEGOCIO LÍNEAS DE NEGOCIO El BICE cuenta fundamentalmente con tres líneas de negocios. Las mismas se adecúan dinámicamente en función de las necesidades empresariales, las distintas realidades del mercado y la estrategia del Banco. Financiamiento Empresas Inversiones Capital de Trabajo Asociado Cofinanciamientos Comercio Exterior Financiamiento Entidades Financieras Inversiones Leasing Negocios Fiduciarios El BICE administra fideicomisos correspondientes a proyectos públicos y privados de infraestructura

6 GESTIÓN DEL DESEMBOLSOS POR SECTOR Y REGIÓN Por actividad económica/sector Año 2016 Por zona geográfica Año 2016 ACTIVO

7 PRODUCTOS PRIMER PISO INVERSIÓN Programa de Inversiones Línea Pymes Badlar Condición Pyme según SEPyME TOPE TASA FIJA $ A B C USD 3 Años 3,00% 4,00% 5,00% Badlar + $ Plazo Tope Hasta 1 Año 17% Mas de 1 y hasta 3 Años Mas de 3 y hasta 5 Años Mas de 5 y hasta 15 Años 4 Años 3,25% 4,25% 5,25% 5 Años 3,50% 4,50% 5,50% 6 Años 3,75% 4,75% 5,75% 10 Años 4,00% 5,00% 6,00% 11 Años 4,50% 5,50% 6,50% 12 Años 5,00% 6,00% 7,00% 19% 21% 22% Libor + Menos (-) Distintos Subsidios según condiciones dadas. Ejemplos Sepyme, Mendoza, Mintur, Prodepro, etc. A B C 3 Años 3,50% 4,50% 5,50% 4 Años 3,75% 4,75% 5,75% 5 Años 4,00% 5,00% 6,00% 6 Años 4,25% 5,25% 6,25% 10 Años 4,50% 5,50% 6,50% 13 Años 5,50% 6,50% 7,50% 14 Años 6,00% 7,00% 8,00% 15 Años 6,50% 7,50% 8,50%

8 PRODUCTOS PRIMER CAPITAL DE TABAJO ASOCIADO PISO Capital de Trabajo Asociado Riesgo Plazo A B C Hasta 1 Año 4,00% 5,00% 6,00% Hasta 2 Años 4,25% 5,25% 6,25% Badlar + Hasta 3 Años 4,50% 5,50% 6,50%

9 PRODUCTOS PRIMER COMEX PISO Programa de Comercio Exterior PreFinanciación PostFinanciación Riesgo A B C Plazo Hasta 210 Días 3,50% 3,50% 4,50% Más de 210 Días 4,00% 4,50% 5,50% Mora + 100% Prórroga + 50%

10 Destinada a financiar la exportación de MOI, MOA, Bienes de Capital y de Contratos de exportación Llave en mano (Pos-embarque), de origen argentino, a mediano y largo plazo (máximo 10 años), mediante el descuento de Cartas de Crédito de exportación y/o Pagarés/Letras de cambio avaladas. PRODUCTOS PRIMER PISO FINANCIAMIENTO PARA COMERCIO EXTERIOR DE MEDIANO Y LARGO PLAZO El financiamiento es SIN recurso. El BICE asume el riesgo total del impago. Permite al Exportador vender a largo plazo y competir en los mercados externos con el precio y la calidad de sus productos, adicionando la posibilidad de otorgar atractivas condiciones de financiamiento al comprador. Instrumento descontable: Descuento de Carta de Crédito y/o pagares/ Letras de Cambio Financiamiento: Hasta 100% de la operación (+ hasta 10% de los Servicio Técnico, Prima Seguro, Repuestos) Bienes de capital y Servicios (MOA y MOI): Mínimo USD 200 MIL y Máximo USD 6 MM Plantas Industriales y llave en mano : Mínimo USD 200 MIL y Máximo USD 10 MM Plazo: Hasta 10 años (a contar de la fecha del cumplido de embarque) Aval Requerido: a) Investment grade, b) Agencia oficial de crédito a la exportación, c) Convenio ALADI, d) otros (en la medida que cumplan con los estándares de riesgo exigidos).

11 TÍTULO SUBTÍTULO CONTRATO COMPRAVENTA El Forfaiting EXPORTADOR PAGARES (AVALADOS) IMPORTADOR El Forfaiting es una modalidad de financiación de exportaciones y de cobertura de riesgos, en la que la entidad financiadora (forfaiter) adelanta los fondos al vendedor, sin recurso frente a éste, si el pago de la operación por parte del importador no llegase a producirse. PAGARES ENTIDAD FINANCIERA (FORFAITER) DESCUENTOS PAGARES REMESA PAGARES AL COBRO REEMBOLSO GESTIÓN COBRO ENTIDAD PRESENTADORA PAGO PAGARES

12 TASAS FINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES A LARGO PLAZO FINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES A MEDIANO Y LARGO PLAZO PLAZO SPREAD 12 a 24 meses 4,00% 25 a 36 meses 4,25% 37 a 48 meses 4,50% 49 a 60 meses 5,00% 61 a 84 meses 7,00% Libor+ 85 a 120 meses 8,50%

13 PRODUCTOS PRIMER PISO MONTOS MÁXIMOS LÍNEA MÁXIMO Pesos PCP Pymes Financiación de Inversión $ Cofinanciación de Inversiones Capital de Trabajo Asociado $ 5 Millones $ 80 MM $ 200 MM Según el caso El < entre: 20% Inversión o 30% crédito. Dólares Comercio Exterior (Pre, Fi y Largo Plazo) Proyectos de Inversión USD USD 10 MM Idem Financiación de Inversión $ - Equivalente en USD

14 INCLUSIÓN FINANCIERA PRIMER CRÉDITO PYME Objetivos: Promover la generación de empleo registrado. Generar una herramienta adecuada para el financiamiento de proyectos de inversión de largo plazo evitando una financiación subóptima, ya sea por créditos de menor volumen, de corto plazo o por la utilización de recursos propios. Enfocar el análisis crediticio en la sustentabilidad del proyecto por sobre la situación patrimonial actual.

15 ABORDAJE INTEGRAL PRIMER CRÉDITO PYME Asistencia Técnica: Vertical: Asistencia frente a la documentación solicitada y el completado de la información requerida. Este aprendizaje luego será aprovechado en la solicitud de un nuevo crédito ya sea en el BICE como en otra entidad financiera, creando de esta forma nuevos sujetos crédito. Horizontal: Programa Integral de Educación Financiera y Formación de RRHH. Procesos Ágiles: Proceso crediticio simplificado Carga de datos a través de la Página Web ( Matriz de Rating con resultado en 48 hs. basado en la sustentabilidad del proyecto Condiciones: Plazo BICE: Hasta 7 años. Tasa BICE: Variable con un máximo de 16% (Badlar Bancos Privados pb).

16 CONDICIONES Y ALCANCE PRIMER CRÉDITO PYME Condiciones del Programa: Ser MiPyME Poseer al menos una cuenta corriente No haber accedido en los últimos 24 meses a un crédito bancario de largo plazo (Financiación de 36 meses o más excluye Leasing). Monto a financiar: Hasta el 80% del proyecto neto de IVA Limites: máximo $ 5 millones y mínimo $ Plazo BICE PCP: Hasta 7 años. Período de gracia: Hasta 24 meses. Tasa BICE PCP: Variable con un máximo de 16%. Alcance Amplio: Personas Jurídicas como Humanas (Físicas) Amplio en Sectores: Manufactura, Agropecuario, Comercio, Construcción y Servicios. Amplio en Destino: Proyectos de inversión. Adquisición de bienes de capital muebles, registrables o no, en el marco de una decisión de inversión. Proyectos de reconversión y modernización productiva que mejoren la competitividad en los mercados doméstico y externo.

17 PRIMER CRÉDITO PYME REQUISITOS DE DOCUMENTACIÓN INICIAL INGRESAR EN: Últimos dos balances auditados y certificados. Ultimas 6 DDJJ de IVA (con comprobante de pago) Formulario Evaluación Primer Crédito Pyme

18 MUCHAS GRACIAS