Resumen de comunicaciones emitidas desde el 14/12/15 al 21/06/16. ("A" 5850 a "A" 5991)

Transcripción

1 Resumen de comunicaciones emitidas desde el 14/12/15 al 21/06/16 ("A" 5850 a "A" 5991) Área Total Subgerencia General de Normas Comercio Exterior Régimen Informativo Otras Total

2 De las 70 comunicaciones A emitidas por la Subgerencia General de Normas, las mismas se refirieron a: Capitales mínimos. Graduación del crédito. Lineamiento para la gestión de riesgos en las entidades financieras. Posición global neta de moneda extranjera y cesión de la posición. Transportadora de valores. Protección al usuario de servicios financieros. Transferencias. CREFI LFPIF Distribución de resultados. Depósitos e inversiones a plazo. Efectivo mínimo. Casas, agencias y corredores de cambio. Política de crédito. Sustanciación y sanción en los sumarios previstos en la Ley N Financiamiento al sector público no financiero. Tasas de interés en las operaciones de crédito. Otras. 2

3 LINEA DE FINANCIAMIENTO PARA LA PRODUCCIÓN Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA Se crea, con vigencia a partir del , una línea de asistencia crediticia para la producción y la inclusión financiera. Primer semestre de 2016: cupo equivalente a 14% de los depósitos del SPrNF. Segundo semestre de 2016: cupo equivalente a 15,5 % de los depósitos del SPrNF. fgyhyhj Cómputo de las asistencias: promedio simple de saldos diarios del semestre (stock). Aplicaciones: Al menos el 75% a MiPyMEs. Destinos admitidos: Financiación de proyectos de inversión. Descuento de CPD, certificados de obra pública, facturas y pagarés. Financiaciones de Microcréditos. Préstamos de Unidades de Vivienda ( UVIs ) -con tasa de interés < al 5% nominal anual-. Otros. Tasa de interés: 22% TNA (excepto financiaciones cartera de consumo y préstamos hipotecarios). Para las operaciones con clientes no MiPyME: libre. 3

4 TASAS DE INTERÉS DE LAS OPERACIONES DE CRÉDITO A partir del se deja sin efecto la regulación de tasas de interéspor parte del BCRA. Excepto operaciones específicas (ej: tarjetas de crédito, etc.). Costo Financiero Total: Su publicidad deberá ser 5 veces mayor de la TNA, cantidad e importe de las cuotas, con idéntica fuente conservando la proporción de espesor del trazo, alto y ancho. Las empresas comerciales y de servicios que publiciten la financiación a través de bancos deberán cumplir con esa disposición.

5 DEPÓSITOS Depósitos a Plazo Fijo :se deja sin efecto la regulación de tasas de interés. Depósitos de ahorro, cuenta sueldo y especiales: Se establece la gratuidad para la apertura, mantenimiento y una serie de prestaciones que cubre gran parte de la utilización de las cajas de ahorro en pesos. Se deja sin efecto la cuenta básica y la cuenta gratuita universal. Se admite la realización de depósitos por todo concepto en cajas de ahorro para el pago de planes o programas de ayuda social. Se extiende el plazo fijado de 180 días a 730 días para el cierre de las cuentas en caso de no haber registrado movimientos -depósitos o extracciones realizados por el/los titulares- o no registrar saldo.

6 PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS Comisiones y/o cargos: Se deja sin efecto el esquema de autorización previa de los incrementos. Se admite un incremento acumulado de comisiones entre el y el de hasta el 20 %. A partir del los sujetos obligados no podrán trasladar a los usuarios de servicios financieros ningún tipo de comisión y/o cargo relacionado con gastos de tasación, notariales o de escribanía que se generen por el otorgamiento o cancelación de financiaciones. A partir del los sujetos obligados no podrán percibir de los usuarios ningún tipo de comisión y/o cargo vinculado con los seguros de vida sobre saldo deudor. Los sujetos obligados no podrán percibir de las compañías de seguros ni de los usuarios ningún tipo de retribución -comisión y/o cargo- adicional al premio determinado por la aseguradora.

7 TRANSFERENCIAS DE FONDOS Usuarios de servicios financieros: no se encuentran sujetas a comisiones y/o cargos. No usuarios de servicios financieros: sin comisiones y/o cargoshasta $ (ordenadas por medios electrónicos). Inmediatas las 24 hsdel día, todos los días del año, hasta $ Las entidades podrán ofrecer a sus clientes de cuentas a la vista el servicio de transferencias inmediatas de fondos y/o pago de bienes y servicios a cuentas de terceros adheridos en el canal denominado "Plataforma de Pagos Móviles" (PPM), mediante la utilización de tarjetas de acceso a esas cuentas u otros medios.

8 INFORMACIÓN A CLIENTES POR MEDIOS ELECTRÓNICOS PARA EL CUIDADO DEL MEDIO AMBIENTE Se propicia el envío de información con clientes a través de medios electrónicos (correo electrónico, telefonía, home banking, etc.).

9 CAPITALES MÍNIMOS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS RIESGO DE MERCADO Se estableció una nueva metodología para el cálculo de la exigencia por riesgo de mercado. RIESGO DE CRÉDITO fgyhyhj Se adecuó la forma de cómputo de la base para el cálculo de la exigencia por riesgo de crédito (saldos promedios a saldos a fin de mes). Se incorporó un tratamiento específico para la determinación de la exigencia de capital por riesgo de crédito de contraparte en operaciones con contraparte central. 9

10 GRADUACIÓN DEL CRÉDITO Se establecióun margen complementario para el caso de SGR y FGCP del 300 % de la RPC de cada cliente, siempre que no supere el 5 % de la RPC de la entidad. 10

11 DISTRIBUCIÓN DE RESULTADOS Se establecieron márgenes adicionales de capital. Se incorporaron restricciones complementarias para la distribución de resultados: fgyhyhj Pago de dividendos -salvo dividendos en acciones ordinarias-. Las compras de acciones propias. Los pagos sobre otros instrumentos de capital de nivel 1. El pago de incentivos económicos (bonificaciones) al personal -con sujeción a las regulaciones de orden público laboral (legales, convencionales y contractuales). Se elimina la condición para la admisión de la distribución de resultados referida a un incremento del 75% en la exigencia de capital recalculada (verificación de solvencia). Se dejan sin efecto las disposiciones transitorias referidas a los márgenes de conservación de capital y capital adicional requerido (puntos 7.3., 7.4. y 7.5.). Se elimina el requisito de presentación de solicitud de distribución de resultados ante la SEFyC con una antelación de 30 días hábiles anteriores a la asamblea de accionistas que considerarátal distribución. 11

12 POSICIÓN GLOBAL NETA DE MONEDA EXTRANJERA La posición global neta de moneda extranjera pasóa medirse en forma mensual y no diaria. fgyhyhj Se redujeron los límites de la Posición Positiva y la Posición a Término, pasando al 10% y 5% respectivamente. 12

13 POLÍTICA DE CRÉDITO Se incorporaron destinos para la aplicación de la capacidad de préstamo de depósitos en moneda extranjera -Sección 2. de estas normas- (ej: financiaciones a exportadores, siempre que tengan ingresos en moneda extranjera, entre otros requisitos). fgyhyhj Se incorporó el tratamiento de las aplicaciones de los recursos en moneda extranjera obtenidos de los pasivos por intermediación financiera (excluidos los depósitos, préstamos interfinancieros y líneas de crédito del exterior de carácter comercial). Sólo aplicables a los destinos y en las condiciones previstas por lospuntos 2.1. a 2.5. (Destinos admitidos para la aplicación de los depósitos en moneda extranjera). Se deja sin efecto la Sección 6. sobre Financiaciones en pesos a Grandes empresas exportadoras. 13

14 CASAS Y AGENCIAS DE CAMBIO fgyhyhj Se adecuaron los conceptos computables para la integración del capital mínimo de estas entidades y se posibilitó su integración complementaria en dos tramos (al y al ). 14

15 CORREDORES DE CAMBIO fgyhyhj Se aprobó el texto ordenado de las normas vigentes vinculadas con la actividad de los corredores de cambio que actualmente no tenían un ordenamiento. 15

16 CRÉDITOS E IMPOSICIONES DE UNIDADES DE VIVIENDA - UVIs - Se incorporó una nueva modalidad de captación de ahorro y otorgamiento de préstamos, que fomenta el desarrollo con equidad social. El valor inicial de una UVI equivaldrá a la milésima parte del costo promedio de construcción de un M 2 testigo. fgyhyhj El valor de la UVI se actualizará diariamente por el CER, basado en el índice de precios al consumidor que tiene una altísima correlación con el costo de la construcción, pero sufre menor volatilidad. El valor diario de la UVI se publicaráen la página Web del Banco Central. El valor diario en pesos de la UVI surge de la siguiente expresión: $14,05 x ( CER tc-1 / CER t 0 ) Donde: $14,05: Costo de construcción de un milésimo de m2 de vivienda al CER t 0 : índice del CER tc-1: índice del día hábil bancario anterior a la fecha del desembolso. 16

17 Depósitos a plazo fijo e inversiones a plazo de UVIs El importe depositado -actualizado por CER- se expresará en UVIs al momento de su constitución. fgyhyhj El importe de capital a percibir a la fecha de vencimiento será el equivalente en pesos de la cantidad de UVIsdepositadas, calculado según el valor de la UVI a esa fecha. Moneda: Estas imposiciones sólo podrán captarse y liquidarse en pesos. Tasa de interés: La que libremente seconvenga, aplicada sobre el equivalente en pesos de la cantidad de UVIs depositadas. Plazo Mínimo: 180 días. Cancelación anticipada: Podráser solicitada por quien mantenga la titularidad del derecho a ejercer esa opción, en un plazo no inferior a 180 días. 17

18 Préstamos interfinancieros Préstamos de UVIs Préstamos para la cartera comercial fgyhyhj Los saldos adeudados -que se actualizarán por CER-, se expresarán en cantidades de UVIs. Préstamos de la cartera de consumo y comerciales asimilables a consumo: Se utilizarásistema de amortización francés o alemán. Las cuotas deberán tener frecuencia mensual. Préstamos de cartera de consumo o vivienda y asimilable Plazo mínimo Libre 1 año 1 año Tasa Libre, calculada sobre el equivalente en pesos de las UVIs adeudadas. Cuando la cuota supere en 10% el valor de la cuota que resultaría de haber aplicado ajuste por CVS desde su desembolso, el cliente debe tener la opción de extender el número de cuotas por hasta un 25% mas. En financiaciones a personas humanas, se deberá analizar la relación cuota/ingreso, teniendo en cuenta que sus ingresos pueden no seguir la evolución de la UVI ni la del CVS. 18

19 CREFI Se aprobó el texto ordenado de las normas sobre Expansión de entidades financieras. Se deja sin efecto la Comunicación A 5351 (instalación de casas operativas en puertos y aeropuertos internacionales). Se adecuan los requisitos para la carga de cajeros automáticos. Se elimina el impedimento para la instalación de sucursales, instalación de oficinas en el exterior y participación en entidades financieras del exterior que regía en las normas sobre Fraccionamiento del riesgo crediticio, Graduación del crédito y Relación para los activos inmovilizados y otros conceptos, ante incumplimientos a estas normas. 19

20 Financiamiento al sector público no financiero Se extienden los plazos de los adelantos transitorios al sector público no financiero para que puedan ser considerados como conceptos excluidos de estas normas. 20

21 Seguro de garantía de los depósitos Se modificó el aporte normal que tienen que hacer las entidades al fondo, pasando de 0,06% del promedio mensual de saldos diarios de las partidas computables a 0.015%. Se actualiza el importe de la cobertura de $ a $