PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

Transcripción

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2 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

3 Definición Productos financieros: son todos aquellos proporcionados por la industria financiera, que abarca un amplio rango de instituciones que gestionan los fondos incluidas las cooperativas, bancos, emisores de tarjetas de crédito, compañías de seguros, compañías de financiación de consumo, corredores de bolsa, fondos de inversión entre otras. Servicio financiero: busca facilitar las operaciones entre una entidad financiera y el usuario.

4 Clasificación de los Productos Financieros. Cuentas Bancarias Depósitos Bancarios Cuentas de ahorro Cuentas corrientes con o sin sobregiro autorizado Depósitos a plazo fijo Créditos Créditos Personales Créditos Hipotecarios Créditos Prendarios Créditos a la Producción (resolución del Tribunal Sancionador) Créditos Estudiantiles

5 Relación de consumo en servicios financieros Consumidor :Toda persona, Natural o Jurídica que adquiera, utilice o disfrute bienes o servicios, o bien, reciba oferta de los mismos, cualquiera que sea el carácter público o privado, individual o colectivo de quienes los producen. Proveedor: Toda persona natural o jurídica, de carácter público o privado que desarrolle actividades de producción, fabricación, importación, suministros, construcción, distribución, alquiler, facilitación, comercialización o contratación de bienes, transformación, almacenamiento, transporte, así como de prestación de servicios a consumidores, mediante el pago de precio, tasa o tarifa, comercialicen, faciliten, suministren o expidan.

6 CUENTAS Y DEPOSITOS BANCARIOS

7 1 Cuentas de Ahorro Deposito ordinario a la vista que permite contar con la disponibilidad de todo el dinero que has depositado en tu cuenta.

8 Se caracteriza por: Disponibilidad inmediata del dinero Pueden requerir de una cantidad de dinero mínima para mantener la cuenta abierta Posibilidad de uso de tarjetas de débito Tus ahorros ganan intereses Los retiros y depósitos en ventanilla son gratuitos Suelen cobrarse comisiones por transferencias, por utilizar cajeros que no pertenecen a la misma entidad, etc. Tiene Seguro de Depósito

9 Costos de Cuentas de Ahorro Cobro por manejo de cuenta Cobro en concepto de transferencias a terceros Comisión por retiros realizados en cajero automático Es importante considerar que dependiendo de la entidad financiera y lo estipulado en el contrato, las cuentas de ahorro tienen diversos costos, que deben ser asumidos por el ahorrante.

10 2 Cuenta Corriente Son depósitos que ofrecen la liquidez que necesita su titular a través de herramientas como cheques. Uso empresarial o personal, como medio de pago. OJO: Siempre pregunta por las comisiones y recargos a pagar

11 El Cheque Los cheques son títulos valores que entregan las instituciones financieras a sus clientes y que solo pueden ser diligenciados por el titular de la cuenta, en estos se debe especificar: la fecha de realización, el valor a desembolsar en números y letras (el cual será debitado de tu cuenta), y el nombre completo del beneficiario que cobrara el cheque en el banco o lo consignara en su cuenta. Los Cheques posfechados son un modo de uso que permite pagar a plazos con fechas determinadas en el momento de llenarlos, así el consumidor se estará comprometiendo a tener el valor escrito en el cheque en su cuenta bancaria en las fechas que estableció.

12 Tarjetas de Débito Las tarjetas débito son una herramienta que ofrecen los bancos para que su cliente realice con mayor facilidad las transacciones bancarias permitidas, sin tener la necesidad de acudir a una agencia. Estas tarjetas pueden ser utilizadas en cualquier cajero automático del país o del mundo ya que los proveedores constituyen alianzas comerciales para que sus clientes puedan hacer uso de cajeros ajenos, es decir, de otras instituciones bancarias.

13 3 Depósitos a Plazo Generalmente pagan intereses mayores que una cuenta de ahorros, porque solo se pueden retirar en los momentos o plazos que se acuerde con el banco, por ejemplo a 30, 60, 90, 120, 180, 360 días. Si se retira su dinero antes de la fecha acordada, paga una penalización y conlleva la firma de un certificado. Depósitos a plazo fijo En estos la institución se obliga a pagar en un día prefijado, debiéndose devengar los reajustes e intereses sólo hasta esa fecha.

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15 Qué es un crédito? Es un préstamo de dinero que otorga una persona natural o institución financiera, con el compromiso de que en un período determinado, el cliente devolverá dicho préstamo en forma gradual, más un costo adicional conocido como interés, lo que significa que estamos comprometiendo parte del dinero que se gana en el futuro.

16 Componentes del crédito Capital: Saldo a financiar; monto del otorgamiento del préstamo. Cuota de crédito Intereses: es el precio que la entidad financiera le cobrará por prestar el dinero que le solicita: es un índice que se expresa en forma de porcentaje y se usa para estimar el costo de un crédito

17 Componentes del crédito Plazo de amortización: el tiempo para devolver el dinero prestado. Comisión: Es la remuneración que recibe una institución financiera por la prestación de un servicio efectivamente prestado y que no sea inherente. Para que el proveedor pueda realizar dicho cobro, es necesario que el mismo se encuentre estipulado en el contrato. Recargo: Es una sanción de carácter económico que las instituciones financieras aplican por el incumplimiento de sus obligaciones contractuales. Estas deben estar previamente pactadas en el contrato.

18 Tipos de Tasas de Interés Tasa de interés Nominal: la tasa de interés nominal se utiliza para calcular el pago de intereses que el usuario hace a una institución financiera. Tasa de interés efectiva: Incluye además de los intereses, otros pagos como comisiones y seguros. comisiones interés nominal seguros Tasa de Interés Efectiva

19 Requisitos para acceder a créditos Principales: Mostrar ingresos actuales y posteriores que le permitan ocupar de manera adecuada la deuda que va a contraer. Garantía, un bien o título de propiedad que asegura el cumplimiento de los pagos: Garantías reales: consiste en bienes muebles y otros activos: La Prendaria: se deja un bien o prenda en garantía de pago. La Hipotecaria: deja en garantía un bien inmueble. Garantías Personales: consisten en avales y fianzas que obtiene un deudor; el aval puede ser de un familiar o amigo que tenga solvencia económica para responder en caso que sea necesario por el crédito.

20 Tipos de crédito

21 Créditos Personales Es un Crédito de consumo destinado para la adquisición de bienes de diferente naturaleza. La tasa de interés puede ser mayor en referencia a la de un crédito hipotecario, pero menor a la de la tarjeta de crédito. Créditos Hipotecarios Permite acceder a una cantidad importante de dinero Créditos destinados a diferentes alternativas como: Vivienda, Compra de terrenos, Ampliación y mejoras de vivienda, etc.

22 Créditos a la Producción. Estos son créditos que generalmente se destinan a todos los sectores de la economía: Industrias, comercios, agricultura, construcción, servicios, entre otros. Tienen como destino el financiamiento de la producción, para cubrir sus necesidades de financiamiento de Capital de trabajo, que permite la compra de materia prima, pago de mano de obra y otros que se necesitan para realizar su producción; también, pueden servir para financiar inversión, es decir comprar maquinaria u otros bienes que mejoren la capacidad de producción. Créditos Estudiantiles. Es una línea de crédito especializada, diseñada para todas aquellas personas que deseen superarse profesionalmente, buscando como alternativa la financiación de sus estudios de pregrado, grado, posgrado u otros tipos de estudios.

23 Tarjetas de Crédito

24 TARJETAS DE CRÉDITO Una tarjeta de crédito es una forma de financiamiento, que se utiliza como medio de pago, con el que puedes realizar compras, pagos y retiro de efectivo. Es una línea de crédito revolvente, es decir que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un límite preaprobado. Pueden ser emitidas por Instituciones Financieras y por Instituciones no Financieras.

25 Funcionamiento de tarjetas de crédito Son emitidas por una institución o entidad que opere en el país a quienes se les denomina Emisor Existe una entidad que efectúa la administración o gestiona las operaciones con y quien se encarga de la colocación, contratación y cobro de las mismas, a estas se les denomina Coemisor, administrador o gestor Otorgan la titularidad de la cuenta a una persona, quien es el responsable de los cargos y consumos realizados; Tasa de interés efectiva: Toda tarjeta de crédito tiene un costo expresado en un porcentaje que reúne la tasa de interés, seguros y comisiones.

26 Gracias