Aprende a obtener una ayudadita para cumplir tus metas. Educación Financiera

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1 Aprende a obtener una ayudadita para cumplir tus metas Educación Financiera

2 Qué es el crédito bancario? Es un servicio de las instituciones f inancieras. Cómo funciona? Una institución financiera te entrega dinero en calidad de préstamo, con el compromiso que devuelvas el monto total más los intereses y gastos administrativos, en las fechas acordadas. Es beneficioso porque te permite acceder a una cantidad de dinero prestada, para atender una necesidad o deseo. Recuerda! El crédito bancario está regulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), lo cual significa que estás protegido porque la SBS supervisa el comportamiento de las instituciones financieras y exige el cumplimiento de todas las normas. Para qué se pide un crédito? Para invertir en ti o en la familia: Por ejemplo para pagar tus estudios, comprar una vivienda, solucionar una necesidad inesperada o comprar algo que desees. Para invertir en un negocio: Para algún tipo de actividad que te permita hacer crecer o iniciar un negocio (necesidad de capital, compra de mercadería, equipos, insumos).

3 Créditos del sistema financiero Hay tres tipos de crédito: Créditos para empresas Créditos personales para consumo (estudio, efectivo, vehicular, tarjeta de crédito) Créditos para vivienda (hipotecarios) Recuerda! Los créditos tienen una tasa de interés. Qué es la tasa de interés? Es un monto que le pagas a la institución financiera por haberte prestado el dinero para tus compras y/o retiros a través de un préstamo o de tu tarjeta de crédito. Los intereses se calculan sobre la base del monto de tu deuda, el tiempo en que será pagado y el tipo de financiamiento. Esto significa que al devolverlo, pagas un valor adicional al monto original del préstamo. Esta se calcula sobre el monto y el tiempo en que será pagado.

4 Qué debo tomar en cuenta al solicitar un préstamo? El uso: El préstamo se debe de solicitar para un objetivo específico. Recuerda que la institución financiera tiene derecho de saber el uso que le darás al préstamo para evaluar tu solicitud. Requisitos Existen algunos requisitos y documentos que se deben presentar.

5 Tasa de Costo Efectiva Anual (TCEA) La TCEA es la tasa que incluye en una sola cifra todo lo que pagarás por el crédito, es decir los intereses, las comisiones y gastos. El cobro de la TCEA puede variar de una institución financiera a otra. Gastos Comisiones Tasa de interés TCEA Ejemplo: Si Juan quiere viajar por fiestas patrias y necesita S/. 1,000 (mil nuevos soles) puede solicitar su crédito a una institución financiera. El banco El Progreso le dice que le puede prestar S/. 1,000 a 12 meses a una tasa de 20% mensual más gastos y comisiones de S/. 10 mensuales. Juan hace sus cálculos y comprueba que la TCEA es de 32%. Para cumplir con su crédito en el tiempo propuesto de 12 meses, Juan tendrá que pagar S/. 110 mensuales o S/. 1,320 dividido en 12 meses. Crédito Tasa de interés anual Comisiones y gastos anuales Total TCEA 20% x S/. 1,000 S/. 10 mensuales x 12 meses S/. 1,000 + S/ S/. 120 S/. 1,000 S/. 200 S/. 120 S/. 1,320 32% Cuota S/. 1,320 / 12 meses S/. 110

6 Términos importantes Gastos Son montos adicionales que se cargan a la deuda para cumplir con requisitos ligados a las operaciones. Ejemplo: gastos registrales o gastos de tasación. Comisiones Es una retribución que será cobrada por el banco al cliente por la prestación de un servicio ofrecido. Ejemplo: comisión por mantenimiento de cuenta, comisión por transferencia de fondos, etc. Jun Plazo y cronograma de pagos Es el tiempo establecido y las fechas para devolver el monto prestado. Cuotas Montos determinados para el pago mensual del préstamo. Garantía Es lo que asegura a la institución financiera que el prestatario pagará el préstamo (algún bien, un respaldo). +% Penalidad Monto que paga el prestatario cuando no cumple con los pagos establecidos. Consiste en un porcentaje adicional al interés acordado. Período de gracia El tiempo que la institución financiera otorga al prestatario sin que éste realice pagos.

7 Crédito responsable e historial crediticio Qué es ser responsable con el crédito? Es la actitud positiva que debes adoptar frente a la responsabilidad que has asumido para devolver el crédito en el tiempo pactado, teniendo así un buen historial crediticio. Ten en cuenta que tu historial de pagos es reportado mensualmente a la SBS por la entidad financiera en donde mantienes deuda. Aquí te mostramos los beneficios de ser responsable con el crédito. Estar tranquilo. Cumplir con las normas del sistema financiero. Mejores condiciones de tus futuros créditos. Evitar cobros y sanciones. Para poder cumplir con tus créditos es necesario tomar en cuenta lo siguiente: Solicitar solo la cantidad de dinero que puedes pagar. Pagar tus cuotas a tiempo. Qué es el Historial Crediticio? Es el registro que tienes frente a la entidad financiera que te prestó dinero. Los registros se encuentran en la Central de Riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) o en las centrales de riesgos privadas. El incumplimiento de pago afecta tu historial crediticio implicando dificultades, por ejemplo, poder obtener un crédito la próxima vez que lo necesites.

8 Responsabilidad Social

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