UNIDAD 7 SEGURO DE CARGA

Transcripción

1 UNIDAD 7 SEGURO DE CARGA El objetivo del seguro de transporte de carga, es el de cubrir las mercancías contra los diferentes riesgos que se puedan originar durante el transporte,desde que la mercancia sale del almacén del proveedor hasta la llegada a su destino final. estos riesgos se aseguran mediante la contratación de una póliza de seguro en la cual el asegurador, por el pago de una prima determinada, se obliga a indemnizar al asegurado o beneficiario por las pérdidas o daños causados a las mercancias durante el transporte. Las principales modalidades del seguro de transporte de carga son : Marítimo: incluye el aseguramiento de buques y material relacionado con la navegación y el de las mercancías. Terrestre: el transporte efectuado por ferrocarril o por camión; aquí también hay que distinguir el medio, el vehículo y las mercancías. Aéreo: seguros a las aeronaves y a las mercancías transportadas Tipos de Pólizas para asegurar la mercancía: Pólizas abiertas o automáticas, las cuales se otorgan a aquellos clientes que tienen un alto volumen de mercancías por transportar. Este tipo de póliza ofrece ciertas ventajas tales como primas mas favorables debido al volumen transportado y primas a pagar mensualmente. Certificados individuales o póliza específica, dirigida a aquellos empresarios que tienen un bajo volumen de mercancías a transportar, o que sencillamente se ven en la necesidad de transportar mercancías de una forma muy esporádica. Póliza de transporte de valores, para transportar dinero, joyas preciosas, certificados, obras de arte, títulos y otros valores.

2 Principios Básicos del Seguro de Transporte. La indemnización constituye la característica fundamental propia de todos los seguros. Los principios de indemnización están basados en que: 1. Nadie puede pretender indemnizaciones superiores al daño sufrido. 2. El seguro no puede constituir causa de lucro o beneficio para el asegurado. 3. La indemnización por el asegurador no debe colocarle en una situación más ventajosa que si el siniestro no hubiese ocurrido. Las Coberturas del seguro de transporte de carga se dividen en: Cobertura Mínima: Cubre el incendio, rayo, explosión, caídas accidentales de bultos al mar durante su navegación o durante las operaciones de cargua, descargua o transbordo; pérdidas o daños originados en accidente que sufra el vehículo transportador o el vehículo asegurado. Falta de Entrega: Cubre el extravío y/o hurto simple o calificado, según definición legal de uno o más bultos completos (contenido y empaque), en

3 que se halle dividido el despacho, de acuerdo con los documentos de transporte. Avería Particular: Considera la rotura, contaminación, humedad, aplastamiento, manchas, abolladuras, óxido, contacto con aceite o grasas; derrames, mermas, evaporaciones o filtraciones por rotura de empaque, golpes y caídas de los bienes a tierra. Estos daños hacen referencia al contenido y no al empaque. Saqueo: Se aplica en dos formas: a) cuando hay sustracción parcial o total del contenido de los bultos y b) la sustracción de alguna parte integrante de los bienes asegurados, cuando no tengan empaque. Otros Riesgos Asegurables: Guerra internacional, guerra civil, rebelión, insurrección, acto hostil de un poder beligerante o contra dicho poder; aprehensión proveniente de los anteriores riesgos, minas, torpedos, bombas u otros artefactos de guerra abandonados; huelgas, suspensión de trabajos por cierre patronal, disturbios, motines, conmoción civil y terrorismo. Riesgos No Asegurables: Decomiso, embargo y secuestro, retención; vicio propio: combustión espontánea, mermas, evaporaciones o filtraciones; pérdidas o daños causados por roedores, comején, gorgojo, polillas u otras plagas; reacción o radiación nuclear; pérdidas por errores en el despacho y los daños por haberse despachado bienes en mal estado. Elementos del contrato de seguro Asegurador Asegurado Prima: Pura, Comercial Riesgo Interés asegurable Asegurador Es la persona que asume riesgos, mediante una retribución Asegurado Personas físicas o jurídicas Diferenciar entre tomador, asegurado y beneficiario, las que pueden o no reunirse en un mismo sujeto Tomador, quien celebra el contrato de seguro, pudiendo hacerlo por cuenta propia o ajena Asegurado, titular del interés asegurable Beneficiario, es la persona que recibe la indemnización si ocurre el evento previsto

4 Riesgo Acontecimiento futuro, incierto y, generalmente, extraño a la voluntad del asegurado, que puede o no suceder pero si ocurre, causa un daño o compromete una responsabilidad, provocando un detrimento económico en el patrimonio del asegurado de un tercero Los riesgos pueden ser de heterogénea naturaleza: responsabilidad civil, incendio, robo, muerte Prima suma de dinero pactada en moneda nacional o extranjera, que el asegurador percibe del asegurado en forma anticipada o posterior al contrato por el traslado del riesgo que pesaba sobre el patrimonio del asegurado, al patrimonio del asegurador. Pura Porción financiera para que determinado riesgo pueda integrar la masa asegurada Comercial Prima pura más recargos por gastos administración, comisiones, impuestos Es la suma que debe pagar el tomador Interés asegurable relación económica lícita que una persona tiene respecto de un bien y que puede verse amenazada por un riesgo Constituye el objeto del contrato de seguro, debe existir también al momento del siniestro y su prueba está a cargo del asegurado. Supone la voluntad de querer conservar un valor incorporado en el patrimonio de una persona como un derecho Tienen interés asegurable y pueden contratar seguros el propietario depositario

5 consignatario comisionista Tipos de interés asegurable (contrato de seguro de transporte) Sobre el medio transportador Sobre mercancías o efectos Sobre fletes: Bruto o neto Por responsabilidad del armador o transportador frente a terceros Sobre el lucro o beneficio esperado Institutos particulares del seguro El reaseguro Independiente del contrato del seguro. El reasegurador mediante una compensación, se obliga a reembolsar al asegurador, la suma que éste debe abonar al asegurado El Co seguro Contrato en el que participan varios aseguradores con relación a un mismo interés y un mismo riesgo. Materialización del contrato La Póliza Instrumento probatorio del contrato de seguro, donde constan las cláusulas mediante las cuales se han obligado las partes - Póliza individual De utilización más difundida en el mercado asegurador: inmuebles, vehículos - Póliza flotante Utilizada por los operadores del comercio internacional Uso para casos sucesivos y similares en relación al riesgo, los bienes asegurados y el interés asegurable Con este tipo de seguro se evita de contratar un seguro para cada ocasión. Etapas de la celebración del Contrato - La propuesta o solicitud Efectuada por el interesado

6 - Aceptación Corresponde a la compañía aseguradora, tiene vigencia desde que es aceptada, sin importar si la póliza se ha emitido o no - Obligaciones y cargas de las partes Obligación del tomador pagar la prima Obligación del asegurador pagar la indemnización si ocurre el evento previsto Cargas de las partes Carecen de coerción para el cumplimiento de los derechos Ejemplos - Asegurado: denunciar del siniestro dentro de los tres días de conocerlo -Asegurador, rechazar la propuesta de prórroga del contrato - El caso de la falsa declaración o reticencia Falsa declaración del asegurado al celebrar el contrato, anula la póliza La reticencia, sin culpa del asegurado puede modificarla el asegurador. Siniestro Es el riesgo efectivamente ocurrido. Los elementos que lo integran son Acontecimiento Debe suceder aunque haya incertidumbre con respecto al tiempo. Debe ser extraño a la voluntad del asegurado El daño Se llama daños e intereses al valor de la pérdida que haya sufrido, Y al de la utilidad que haya dejado de percibir el acreedor de la obligación, por la ejecución de ésta a su debido tiempo, de este se derivan dos tipos de daños: -Emergente: destrucción de las mercaderías, naufragio de un buque

7 -Lucro cesante: sueldos o ganancias que una víctima sufre al ser atropellada Denuncia del siniestro - Asegurado debe denunciarlo para que la póliza no caduque en su derecho a la indemnización - Notificación al asegurador es importante para que este verifique los daños y causas del siniestro a efectos de indemnización - En caso de divergencia, actúa un perito Pago de la indemnización - Determinado y evaluado el daño causado por el siniestro, procede el pago por parte de la aseguradora. - LOS SEGUROS Y EL COMERCIO EXTERIOR Al margen de los seguros vinculados con la mercadería y con el medio de transporte, existen otros seguros también de importancia en el comercio internacional Seguro de caución Seguro de cambio Seguro de crédito a la exportación EL SEGURO MARÍTIMO Contratos de seguro destinados a indemnizar una expedición de los daños o pérdidas experimentados por intereses asegurables durante un tránsito marítimo, u operaciones terrestres que fueren necesarias. Importancia del seguro marítimo Es importante la Póliza de Seguro tanto para las transacciones de importación/exportación, como para el aspecto financiero,

8 puesto que es un documento indispensable para la negociación de las mercancías mientras se encuentran en tránsito Coberturas más usuales Tomador y asegurador pueden convenir en la cobertura de riesgos previstos en las pólizas: Cobertura importación CTR (contra todo riesgo), es la que ofrece mayor cobertura por cuanto ampara: Todos los riesgos de pérdidas o daños sufridos por la cosa asegurada La contribución de avería gruesa, asistencia y salvamento Gastos o sacrificios para evitar o disminuir daños LAP (libre de avería particular), esta cubre: pérdida total de la cosa asegurada por un peligro o riesgo de mar averías particulares sufridas por la cosa asegurada cuando el buque hubiera encallado o se hubiera hundido pérdida total de bultos durante la carga, transbordo y descarga gastos por descarga a tierra, almacenaje y expedición en puerto de escala o refugio La contribución en avería gruesa, asistencia y salvamento CA (con avería) Es similar al LAP, excepto que: Cubre las averías particulares que superen el porcentaje fijado en la póliza También cubre las averías particulares que excedan del porcentaje convenido cuando ellas provengan de malos tiempos Cobertura exportación

9 Cláusula A Equivalente moderno a CTR) Cubre todo riesgo de pérdida o daño de la cosa(salvo las exclusiones), contribuciones en avería gruesa excluye: El dolo del asegurado Merma, derrame o desgastes ordinarios Insuficiencia del embalaje Vicio propio de la naturaleza de la cosa Demora, aunque provenga de un riesgo asegurado La insolvencia o incumplimiento financiero del armador La in navegabilidad del buque Guerra civil, terrorismo, huelgas y lock out Armas nucleares o de guerra abandonadas Cláusula B Cubre Fuego o explosión Encalladura, hundimiento Vuelco o descarrilamiento del medio transportador Colisión del buque con otros Descarga en puerto de arribo forzoso Terremoto, erupción volcánica Sacrificio en avería gruesa Echazón o barrido por las olas, entrada de agua en bodega, contenedor o lugar de almacenaje

10 Pérdida total de bulto durante la carga, el transbordo o la descarga Contribuciones en avería gruesa y salvamento Cláusula C Es la más restringida de las cláusulas analizadas La cobertura no alcanza a: Las pérdidas derivadas de terremoto, erupción volcánica Pérdida por barrido de olas y entrada de agua a bodegas La pérdida total de bulto entero caído durante las operaciones de carga y descarga Condiciones generales de las pólizas Tiene la condición depósito a depósito Asegurado tiene posibilidad de solicitar ampliación de la cobertura No obsta al derecho de cobro de indemnización por el asegurado, el hecho de que la pérdida sea consecuencia de la culpa o dolo del armador o sus dependientes. Asegurado tiene obligación de tomar medidas para evitar o minimizar las pérdidas No quedan incluidos los riesgos de guerra y los derivados de huelgas y.lock out Avería gruesa Gasto o sacrificio extraordinario producido intencionada y razonablemente, con el fin de preservar de un peligro la propiedad comprometida en la aventura marítima PÓLIZA DE SEGURO MARÍTIMO Establece las condiciones del seguro Obligaciones del asegurado

11 Pagar la prima Tomar todas las medidas para evitar o disminuir daños Declarar el valor del bien, sus características y el estado de riesgo al cual este va a ser sometido Avisar al asegurador en caso de que hubiera firmado un compromiso de avería Mantener el bien durante toda la vigencia del contrato de seguro en el mismo estado Obligaciones del asegurador Pagar la indemnización por los daños causados Brindar asesoramiento al asegurado Extender la póliza de seguro al asegurado Responsabilidades del asegurador No responde: Cuando existe dolo o culpa grave por parte del asegurado Si ocurre un cambio voluntario de ruta por parte del asegurado, sin aviso al asegurador Por una demora no razonable en la duración del viaje En caso de estiba defectuosa Acciones de avería y abandono El asegurado por avería hace valer sus derechos en caso de siniestro Instituto de abandono, significa que producido un siniestro el asegurado transfiere la propiedad del bien asegurado al asegurador, y adquiere como contrapartida el derecho a ser indemnizado en su totalidad. Cobertura de los riesgos de guerra y de los riesgos políticos Factores que inciden en el cálculo de la prima Se evalúan los siguientes: riesgos que han de asegurarse

12 valor asegurado de las mercancías envase y el embalaje trayecto, los puertos que toca, el transbordo naturaleza de la carga transportada Procedencia y destino de las mercancías MODO de transporte y el tipo de buque empleado antecedentes del asegurado en materia de siniestros Reclamaciones por pérdida o deterioro de la carga La liquidación de siniestros no se hace restituyendo el objeto dañado o perdido, se reclama con pago en dinero Reclamaciones en el Seguro marítimo de la carga, pueden presentarse por tres tipos de siniestros: Pérdida total Avería gruesa Avería simple EL SEGURO AERONAÚTICO Es aquel que tiene por objeto cubrir los riesgos provenientes de la aeronáutica Tipos de seguro Para el seguro aéreo, deben existir dos requisitos: Que el accidente se cumpla mientras se utiliza la máquina Que el accidente ocurra cuando la aeronave se prepara o está en vuelo, en su función principal. Se dan dos casos Seguros sobre las cosas (1)

13 Cubre los riesgos de los siniestros aéreos que recae sobre las naves o sobre los efectos transportados, propios y ajenos Seguros en relación con las personas (2) Pasajeros y/o personal de la nave Seguros de responsabilidad civil Se refiere a la responsabilidad del transportador para cubrir riesgos relacionados a personas y carga transportada y frente a terceros Riesgo aeronáutico cualquier acontecimiento dañoso proveniente de la aeronavegación EL SEGURO TERRESTRE El asegurador puede asumir cualquier riesgo a que estén expuestos los vehículos de transporte, las mercancías o la responsabilidad del transportador En la práctica, el seguro de transporte se utiliza para cubrir el riesgo sobre la mercancía las responsabilidades propias del transporte Los riesgos sobre los vehículos se cubren a través de los seguros de automotores Alcance del transporte El seguro de transporte puede comprender: La carga, se asegura por la póliza de transporte Los pasajeros, cubiertos mediante pólizas abiertas La responsabilidad civil del transportador Seguro de mercaderías Cubre:

14 daños o pérdidas derivados de choques, vuelco, incendio, explosiones, fuerzas naturales o derrumbamientos de puentes si el transporte es efectuado por el propio asegurado, se agrega el robo si el transporte lo efectúa un tercero, se agrega el hurto, falta de entrega y desaparición de la mercancía La indemnización se calcula, sobre el precio en destino de la mercancía al tiempo en que regularmente debieron llegar Pérdida del derecho del asegurado a ser indemnizado El asegurador queda liberado de responsabilidad en los siguientes casos: Siniestro provocado por el asegurado, por culpa, dolo o reticencia (falta o mala información) Viaje realizado sin necesidad por rutas o caminos extraordinarios Incumplimiento del porteador Demora del transporte Vicio propio o embalaje deficiente Guerras, actos de terrorismo, rebelión Huelgas Defecto de estiba, factores ambientales anormales Incautación o decomiso dispuesto por autoridad legítima Robo, hurto o extravío.