ryffi oficio CIRCULAR No. SEPS-IR-DNRFPS-20rS- 0? 5 I 5 euito, D.M., 2 I ABR 2015 Asunto: "Aplicación de Tasas de Interés"

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1 ryffi oficio CIRCULAR No. SEPS-IR-DNRFPS-20rS- 0? 5 I 5 euito, D.M., 2 I ABR 2015 Señores GERENTES GENERALES cooperativas DE AHoRRo Y cnémro Ciudad Asunto: "Aplicación de Tasas de Interés" De mi consideración: Con relación a las tasas activas El Código Orgánico Monetario y Financiero, en su artículo 255, numeral 11, prohíbe a las entidades "Cobrar intereses por sobre los máximos exigibles". De su parte la resolución F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en el segundo inciso del artículo 1, establece que "No se podrd cobrar una tasa de interés nomínal cuya tasas de interés efectiva anual equivalente supere a la tasa efectiva anual máxima de su respectivo segmento. De hacerlo, el infractor estará sujeto a lo que determine la ley". En consecuencia, se recuerda la obligatoriedad de cumplir con la disposición legal antes mencionada, así como la estricta observación a la normativa que rige el sistema de tasas de interés en el Ecuador, la cual se describe en el Anexo al presente oficio. Con relación a las tasas pasivas De manera general, en el sistema flnanciero las tasas pasivas se determinan en función de las estrategias de cada entidad; una estrategia de captación de depósitos que se fundamenta en una políüca de tasas pasivas altas, puede causar altos costos financieros, concentración de depósitos, incrementar la morosidad de Ia caftera de crédito debido a una tasa activa alta y generar una vulnerabilidad de la entidad para afrontar sus compromisos futuros. En este contexto, como medida de prudencia financiera y una administración adecuada de los riesgos inherentes al manejo de tasas pasivas, es conveniente que la cooperativa a la que usted representa tome en cuenta los aspectos antes señalados, a fin de que las tasas pasivas. Portugol E10-47 y Repúblico de El Solvodo. www,seps.gob.ec. contoctenos@seps.gob.ec. (593)

2 que están pagando a sus financiero nacional. tomen como referencia el promedio del sistema DE RIESGOS DE LA EPS Y SFPS Resolución F Normas que regulan la ñjación de tasas de interés activas máximas.

3 r Junta de Regulación " MonetarüaFinancbra Reeoluclón No F LAJUNTA DE POL NCAY REGULACIÓN MOilETARIAY F NAT{CIERA CONSIDERANDO: Que el artlculo 302 de!a Constitrclón de la República determina qt e, las pollticas monetarh, credlticia, cambiaria y financiera, tienen como objeüvos, entre otros, promover niveles y relaciones entre las tiasas de interés pasivas y activas que esümulen el ahorro nacional y el financiamiento de las activuades productivas, con el propósito de mantener la estabilidad de preclos y los equilibrbs monetarios en la balanza de pagos, de acuerdo a! objetivo de estabilidad económica definido en la Constitución; Que el artlculo 303 de la Constitr ción de la República dispone que la formulación de las polltkrs monetraria, crediticia, cambiaria y finarrciera es facultad exclusiva de la Función Ejecüiva y se instrumentará a través del Barrco Central; Que el artíoulo 14, numerabs 1, 3, 23 y 31 del Gódigo Orgánlco Monetar o y Financiero establece como funciones de la Junta de Polltica y Regulación Monetarh y Financiera formular y dirigir las polltlcas monetaria, creditbia, cambiaria y financiera; regular mediante norma las activldades financieras que ejercen las enüdades del sistema financiero nacional; establecer los niveles de c Édito, tasas de interés, reseryas de liquidez, encaje y provisiones aplicables a las operaciones oediücias, financieras, mercantlles y otras, que podrán deflnlrse por segmentos, actividades económicas y otros criterios; y, estahecer diractrices de polfüca de crédito e lnversión y, en gensfal, sobre actlvos, pasivos y operaciones conürgentes de las enüdades del slstema flnanciero nacional; Que el artfculo 2, primer incbo del Capftulo ll Tasas de lnteés de Cumplimiento Obligatorio", deltltulo Sexto "S stema de Tasas de lnterés" del Libro I "Polltica Monetaria - Crediticia' de la Codifi:ación de Regulaciones del Banco Central del Ecuador, se definen las tasas de interés adivas Efecüvas máximas; Que la Junta de Política y Regulación Monetarla y Financiera en la sesfo5n extraordinarla reservada del 5 de mazo de 2015, conocló y resolvió aprobar las "Normas que rcgulan la fijación de las Tasas de lnterés Activas Efeciivas Máxlmas", mlsmas que t enen el carácter de reservado hasta que esb Cuerpo Colegiado resuelva levantar dicha condición; y, En ejercicio de sus funciores resuelve expedlr las gtdentes: NoRirAs QUE REGULAN LAFttriltff#ffsrAs DE rnreres ART CULO l.- Las tasas de lnterés ac{ivas efect vas máximas para cada um de los segmentos de la cartera de crédito de las erilidades del sistema finarrciero nacional, serán establecidas, mediante resolución por la Junta de Polltica y Regulación Monetaria y Financiera con la perlodlcldad que dicho Órgano detem ne.

4 Junta de Regulación Itloneffi Flrgrdera Resolución No F Página 2 No se podrá cobrar una tasa de interés nominal cuya tasa de interés efectiva anual equivalente supere a la tasa activa efectiva máxima de su respectivo segmento. De hacerlo, el infractor estará sujeto a lo que determine la Ley. ARTÍGULO 2.- Las tasas de interés máximas v[entes, referidas en el artlculo 1 de h presente resolt clón, serán las siguientes: 1. Para el Crédito Productivo se establecen las slgulentes tasas: 1.1 Productivo Corporaüvo: g.tr % 1,2 Productivo Empresarial 10.21o/o 1.3 Producttuo PYMES: 11.83Yo 2. Para el Crédito Comercbl Ordinario se establece Ia tasa de 11.83% 3. Para el Crédito Comerchl Prioritario se establecan las sigulentes tasas: 3.1 Comercial Prioritario Corporaüvo: 9.33% 3.2 Comerclal Prloritrario Empresarlal: 1O.21Yo 3.3 Come clal P io itario PYITIES: 11.83% 1. Parael Crédito de Consumo Ordinario se estahece b tasa de 16.30% 5. Para Crédito de Consumo Prioritario se establece!a tasa de 16.30% 6. Para el Crédito Educativo se establece la tasa de 9.007o 7. Para Crédito de Vivienda de lnterés Público se establece la tasa de 4.99o/o E. Para Crédito lnmobiliario se establece b tasa de 11.33o/o 9. Para el Microcrédlto se establecen las s( uientes tasas: 9.1 Microcrádito Minorista: 25.50oh 9.2 Microcrédito de Acunulaclón Simple: 27.50% 9.3 MicrocrÉdito de Acumulrción Ampliada: 30.50% 10. Para el Crédito de lnversión Pública se establece la tasa de 9.3Íl% DISPOSICÉN DEROGATORIA.- Derógase el artlculo 2 del Capftulo ll "Tasas de lnterés de Cumplimiento OUlgatorio'delTftulo Sexto "Sistema de Tasas de lnterés" del Llbro I "Polltlca Monetaria - Crediticia' de la Codificación de Regulaciones det Directorio del Banco Centraldel Ecuador.

5 I )> Junta de Regulación Monetarb Fi ranchra Resolución No F Página 3 DISPOS CIÓN GENERAL.- Las tasas de interés máximas previstas en el artículo 2 de la presente resolución, se aplicarán en los plazos establecidos por las Superintendencias de Bancos y de Economía Popular y Solidaria, para el envío de información de las operaciones de crédito en función de los segmentos establecidos en las "Normas que regulan la segmentación de la cartera de crédito de las entidades del sistema financiero nacional". DISPOSICIÓN FINAL.- Esta resolución entrará en vigencia a partir de la fecha en que la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera levante su reserya, sin perjuicio de su publicación en el Registro Oficial. COMUNIQUESE.- Dada en el Distrito Metropolitano de Quíto, el 5 de mazo de PRESIDENTE,,*,.mk"v n", Proveyó y firmó la resolución que antecede el economista Patricio Rivera Yánez, Ministro Coordinador de la Polltica Económica - Presldenle de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, en el Distrito Metropolitano de Quito el 5 de mazo de LO CERTIFICO. SECRETARIO ADMINISTRATIVO, ENCARGADO H.*/^a,, Ab. Ricardo Mateus Vásquez 'r'l I

6 h A- Junta de Regulación Momtarüa Fir srtera R zótl: Resoh dón No $F Piigina 4 En cumplimlento a lo dlspuesto por ol economlsta Patricb Rlvera Yánez, Presidente de la Junta de Políüca y Regulaclón Monetarla y Finandera, medlanb of,clo No. JPRMF- 012&2015 de I de abrll de 2015, en esta fecfia, se levanta la reserva de la presente resoluclón. Qulto, I de abril de 2015 Ab. Ricardo Mateus Vásquez SECRETARIO ADMINISTRATIVO (E) JUNTA DE POLÍNCA Y REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA FE DE ERRATA : En el artlculo 2, numeral I DONDE DICE: '9.1 Microcrédlto Mlnorlsta: Á' DEBE DECIR: '9.1 Microcrédlto Mlnorista: 30.50%; y, en DONDE DICE '9.3 Microcrédito de Acumulación Ampliada: 30.50%' DEBE DECIR: '9.3Microcrédito de Acumulación Ampliada 25.50%'. Quilo, ru 1 de abrll de 2015 Ab. Rlcardo Mateus Vásquez SECRETARTO ADMINISTRAT]VO (E) JUNTA DE POLINCA Y REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA rffi