Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional. Mayo de 2016
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- Carlos Jaime Acosta Rodríguez
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1 Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional Mayo de 2016
2 Abreviaturas Introducción Hechos Relevantes Resumen Ejecutivo Volumen de Crédito y Depósitos Provincial y Cantonal Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Público
3 ABREVIATURAS BCE: Banco Central del Ecuador TEA: Tasa activa efectiva referencial DNSM: Dirección Nacional de Síntesis TEP: Tasa pasiva efectiva referencial Macroeconómica OD: Operaciones Directas USD: Dólares de los Estados Unidos de América PIB: Producto Interno Bruto SB: Superintendencia de Bancos del Ecuador SEPS Superintendencia de Economía Popular y Solidaria TC: Tarjetas de Crédito
4 INTRODUCCIÓN La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No F, de 16 de abril de 2015, expidió las Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria. La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB , en su artículo 6 menciona: La presente resolución, en lo que hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo a pasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB , será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción. Con Oficio Circular No. SEPSIEN , de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieros con la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la información de sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación de los sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de Una vez finalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedan enviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dando el apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual se extendió hasta el 16 de septiembre de Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone de información completa para realizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente a agosto de Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a la nueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.
5 INTRODUCCIÓN La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No F, de 16 de abril de 2015, expidió las Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria. La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB , en su artículo 6 menciona: La presente resolución, en lo que hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo a pasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB , será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción. Con Oficio Circular No. SEPSIEN , de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieros con la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la información de sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación de los sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de Una vez finalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedan enviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dando el apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual se extendió hasta el 16 de septiembre de Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone de información completa para realizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente a agosto de Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a la nueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.
6 HECHOS RELEVANTES Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activas máximas, a partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a 18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antes Microcrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. En marzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público. Segmento sep07 jul09 feb10 may10 jul15 sep07 jul15 Máxima Ref. Productivo Corporativo Productivo Empresarial (1) n.d n.d Productivo PYMES Consumo (2) Consumo Minorista (3) Vivienda Vivienda de Interés Público (4) Microcrédito Minorista (5) Microcrédito Acum. Simple (6) Microcrédito Acum. Ampliada (7) (1) Segmento creado a partir del 18 junio de (2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30% (3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009 (4) Segmento creado mediante Resolución F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015 (5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito, segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009) Tasa Activa Efectiva Máxima (6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009) (7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil Tasa Referencial Diferencia (sep 07 / jul 15)
7 HECHOS RELEVANTES La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No F, de 16 de abril de 2015, expidió las Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria. Segmentos de Crédito Tasa Activa Máxima vigentes desde Tasa Activa Máxima vigentes para Tasa Activa Efectiva Referencial Tasa Activa Efectiva Referencial agosto 2015 junio 2016 mayo 2016 junio 2016 Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Comercial Ordinario Com. Prioritario Corporativo Com. Prioritario Empresarial Com. Prioritario PYMES Consumo Ordinario Consumo Prioritario Educativo Vivienda Interés Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada Inversión Pública Total Entidades Financieras COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS VIGENTES PARA JUNIO Economía Popular y Solidaria 22 Bancos Privados 9 Sociedades Financieras 4 1 Mutualistas Tarjetas de Crédito
8 Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Comercial Ordinario Com. Pri. Corporativo Com. Pri. Empresarial Com. Pri. PYMES Con. Ordinario Con. Prioritario Educativo Viv. Int. Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada RESUMEN EJECUTIVO El Reporte de la Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional, realiza una descripción del comportamiento de los préstamos de las entidades financieras en los diferentes segmentos de crédito, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número de operaciones y monto promedio por operación. El análisis presenta información del período comprendido entre septiembre 2015 y mayo En mayo de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria por segmento, registró las siguientes variaciones mensuales: Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria Volumen de crédito (Millones Variación Mensual USD) Relativa Segmentos de Crédito abr16 may16 Abosulta (porcentajes) PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Mayo % Prod. Corporativo % Prod. Empresarial % Prod. PYMES % Comercial Ordinario % Com. Prioritario Corporativo % Com. Prioritario Empresarial % Com. Prioritario PYMES % Consumo Ordinario % Consumo Prioritario % Educativo % Vivienda Interés Público % Inmobiliario % Micr. Minorista % Micr. Acum. Simple % Micr. Acum. Ampliada % 1.8% 0.5% 0.2% 4.6% 5.3% 4.7% 1.3% 24.0% 0.2% 0.4% 2.3% 0.6% 8.5% 4.0% Total Volumen de Crédito 1, , % Número de Operaciones 479, ,808 32, % El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para mayo de 2016 se situó en USD 1,770.3 millones, registrando 511,808 operaciones.
9 Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Comercial Ordinario Com. Pri. Corporativo Com. Pri. Empresarial Com. Pri. PYMES Con. Ordinario Con. Prioritario Educativo Viv. Int. Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada Inver. Pública RESUMEN EJECUTIVO Por su parte, en mayo de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero público por segmento, registró las siguientes variaciones mensuales: Sector Financiero Público Volumen de crédito (Millones USD) Variación Mensual PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Mayo 2016 Segmentos de Crédito abr16 may16 Abosulta Relativa (porcentajes) 20.2% Prod. Corporativo % Prod. Empresarial % Prod. PYMES % 14.0% 14.4% 14.7% 15.0% Comercial Ordinario Com. Prioritario Corporativo % 8.3% Com. Prioritario Empresarial % 4.8% 3.6% 4.9% Com. Prioritario PYMES % Consumo Ordinario 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% Consumo Prioritario % Educativo Vivienda Interés Público Inmobiliario Micr. Minorista % Micr. Acum. Simple % Micr. Acum. Ampliada % Inversión Pública % Total Volumen de Crédito % Número de Operaciones 2,128 1, % El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para mayo de 2016, se situó en USD 38.1 millones, registrando 1,191 operaciones.
10 VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL Información General Unidades Operativas Volumen de Crédito Provincial y Cantonal Volumen de Depósitos Provincial y Cantonal
11 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL ECUADOR: Población Total: Censo 2010 Proyección 2015* Provincias = 24 provincias Cantones = 224 cantones Fuente: INEC. *Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)
12 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES OPERATIVAS 2014 Guayas Pichincha Azuay UNIDADES OPERATIVAS 2014 MATRICES SUCURSALES AGENCIAS VENTANILLAS DE EXTENSIÓN CAJEROS AUTOMÁTICOS CORRESPONSALES NO BANCARIOS TOTAL UNIDADES OPERATIVAS ,049 1, , ,558 2,445 8, , ,117 3,354 9, , ,117 7,368 14, , ,161 7,368 14,621 Fuente: SB y SEPS. *Las Unidades Operativas de la Economía Popular y Solidaria corresponde a ** La información de la Banca Pública corresponde al Banco Nacional de Fomento (BNF).
13 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL Volumen de Crédito (millones USD) VOLUMEN DE CRÉDITO POR PROVINCIAS mayo de 2016 Operaciones (número) TOTAL 1, ,808 Pichincha ,658 Guayas ,342 Azuay ,834 Tungurahua ,222 Manabí ,147 El Oro ,102 Imbabura ,458 Loja ,283 Chimborazo ,271 Cotopaxi ,490 Los Ríos ,473 Santo Domingo de los Tsáchilas ,932 Cañar ,065 Carchi ,158 Esmeraldas ,855 Bolívar ,174 Morona Santiago 6.6 1,756 Santa Elena 6.2 2,970 Pastaza 5.8 2,114 Zamora Chinchipe 4.6 1,153 Sucumbíos 4.5 2,119 Napo 3.9 1,668 Orellana 3.8 1,753 Galápagos NA 0.9 1,185 Galápagos Orellana Napo Sucumbíos Zamora Chinchipe Pastaza Santa Elena Morona Santiago Bolívar Esmeraldas Carchi Cañar Santo Domingo de los Tsáchilas Los Ríos Cotopaxi Chimborazo Loja Imbabura El Oro Manabí Tungurahua Azuay Guayas Pichincha
14 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES PROVINCIA DE PICHINCHA mayo de 2016 Quito Rumiñahui Banco PRODUBANCO; Banco PICHINCHA; Cooperativa CACSPMEC; Volumen de Crédito (millones USD) Banco INTERNACIONAL; 56.0 Banco GUAYAQUIL; 51.8 Banco PACÍFICO; 44.6 Banco CITIBANK; Banco PICHINCHA; 1.7 Banco GUAYAQUIL; 0.8 Banco SOLIDARIO; 0.7 Volumen de Crédito (millones USD) Cooperativa LUZ DEL VALLE; 0.7 Cooperativa TEXTIL 14 DE MARZO; 0.7 Provincia Pichincha Cantón Volumen de Crédito (millones USD) Operaciones (número) Quito ,989 Rumiñahui ,918 Cayambe 6.1 2,375 Mejía 5.1 1,463
15 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES PROVINCIA DE GUAYAS mayo de 2016 Guayaquil Duran Banco BOLIVARIANO; Banco INTERNACIONAL; Banco GUAYAQUIL; Banco PRODUBANCO; Banco INTERNACIONAL; Banco PICHINCHA; Volumen de Crédito (millones USD) Banco PICHINCHA; Banco CITIBANK; Banco CITIBANK; 0.82 Volumen de Crédito (millones USD) Banco GUAYAQUIL; 0.63 Banco PACÍFICO; 0.30 Cooperativa JUVEN.ECUAT.PRO GRESISTA; 0.28 Provincia Guayas Cantón Volumen de Crédito (millones USD) Operaciones (número) Guayaquil ,253 Durán ,169 Daule 8.2 1,169 Samborondón 7.4 1,154
16 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES PROVINCIA DE AZUAY mayo de 2016 Cuenca Santa Isabel Banco AUSTRO; 14.6 Cooperativa SANTA ISABEL LTDA; 1.43 Banco BOLIVARIANO; 13.9 Banco CITIBANK; 13.9 Banco PRODUBANCO; 13.6 Cooperativa JARDÍN AZUAYO; 0.85 Banco GUAYAQUIL; 13.1 Banco INTERNACIONAL; 12.1 Banco PICHINCHA; 0.24 Cooperativa JUVEN.ECUAT.PRO GRESISTA; 0.20 Mutualista AZUAY; 0.06 Volumen de Crédito (millones USD) Volumen de Crédito (millones USD) Cooperativa ERCO LTDA; 0.06 Provincia Azuay Cantón Volumen de Crédito (millones USD) Operaciones (número) Cuenca ,082 Santa Isabel Gualaceo Sígsig
17 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE DEPÓSITOS POR PROVINCIAS mayo de 2016 Volumen de Depósitos (millones USD) Operaciones (número) Total Volumen 3, ,105 Pichincha 1, ,715 Guayas ,082 Azuay ,930 Tungurahua ,724 Loja ,798 Cañar ,100 El Oro ,736 Imbabura ,242 Cotopaxi ,350 Chimborazo ,932 Manabí ,319 Carchi ,778 Bolívar ,528 Los Ríos ,609 Pastaza ,123 Santo Domingo de lo Zamora Chinchipe Esmeraldas Santa Elena Morona Santiago Napo Orellana Sucumbíos Galápagos Galápagos Sucumbíos Orellana Napo Morona Santiago Santa Elena Esmeraldas Zamora Chinchipe Santo Domingo de los Tsáchilas Pastaza Los Ríos Bolívar Carchi Manabí Chimborazo Cotopaxi Imbabura El Oro Cañar Loja Tungurahua Azuay Guayas Pichincha
18 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES PROVINCIA DE PICHINCHA mayo de 2016 Quito Rumiñahui Cooperativa LUZ DEL VALLE; 4.5 Banco PICHINCHA; Banco PRODUBANCO; Banco PACÍFICO; Sociedad Financiera DINERS CLUB; Cooperativa 29 DE OCTUBRE; 3.2 Cooperativa TEXTIL 14 DE MARZO; 2.2 Banco PACÍFICO; 1.3 Banco INTERNACIONAL; Banco GUAYAQUIL; Cooperativa ALIANZA DEL VALLE; 1.7 Banco SOLIDARIO; 1.2 Volumen de Depósitos (millones USD) Volumen de Depósitos (millones USD) Provincia Pichincha Cantón Volumen de Depósitos (millones USD) Operaciones (número) Quito 1, ,850 Rumiñahui ,568 Cayambe Mejía
19 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES PROVINCIA DE GUAYAQUIL mayo de 2016 Guayaquil Samborondón Banco PACÍFICO; 3.9 Banco BOLIVARIANO; Banco PACÍFICO; Banco GUAYAQUIL; Banco BOLIVARIANO; 3.8 Banco GUAYAQUIL; 1.8 Banco INTERNACIONAL; 64.3 Banco AUSTRO; 40.7 Banco AUSTRO; 1.4 Banco INTERNACIONAL; 0.8 Volumen de Depósitos (millones USD) Banco MACHALA; 15.8 Volumen de Depósitos (millones USD) Banco PROCREDIT; 0.1 Provincia Guayas Cantón Volumen de Depósitos (millones USD) Operaciones (número) Guayaquil ,110 Samborondón Milagro Durán
20 CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES PROVINCIA DE AZUAY mayo de 2016 Cuenca Santa Isabel Cooperativa JUVEN.ECUAT.PRO GRESISTA; 75.1 Cooperativa SANTA ISABEL LTDA; 6.2 Banco GUAYAQUIL; 37.9 Banco AUSTRO; 43.5 Cooperativa JARDÍN AZUAYO; 22.7 Mutualista AZUAY; 18.1 Banco PACÍFICO; 15.9 Cooperativa JUVEN.ECUAT.PRO GRESISTA; 2.2 Banco AUSTRO; 0.6 Cooperativa LA MERCED CUENCA LTDA; 0.0 Volumen de Depósitos (millones USD) Volumen de Depósitos (millones USD) Cooperativa ERCO LTDA; 0.0 Provincia Azuay Cantón Volumen de Depósitos (millones USD) Operaciones (número) Cuenca ,038 Santa Isabel Gualaceo Paute
21 VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Evolución del Volumen de Crédito Evolución del Volumen de Crédito por segmentos Evolución de la TEA Oferta y Demanda de Créditos Evolución de los Depósitos
22 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16 Volumen de Crédito Millones USD Tasa de Variación Anual porcentajes Volumend e Crédito Millones USD EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras privadas y de la economía popular y solidaria en mayo de 2016, fue de USD 1,770.3 millones, con una tasa de variación anual 1.2%. VOLUMEN DE DEPÓSITOS Millones USD, mayo VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMAS Millones USD, mayo , % 5.0% 0.0% 1, , , , , % 10.0% 15.0% 20.0% 1, , , % 30.0% 35.0% 40.0% Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq) 45.0% Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito may15 1, abr16 1, may16 1, Variación Mensual Variación Anual 52.9% 2.6% 4.8% 10.1% 11.5% 3.7% 11.7% 11.9% 15.4% Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa. 35.8% Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito
23 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16 511, ,995 Número de Operaciones número Crédito Promedio USD Número de Operaciones número Crédito Promedio USD EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO El número de operaciones para mayo de 2016 fue de 511,808 con un monto promedio de USD 3,459.0, mientras que el total de beneficiarios para el mismo mes fue de 512,995 con un monto promedio de 3,451.0 NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO Número y USD, mayo ,000 3,900.0 NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y CRÉDITO PROMEDIO POR BENEFICIARIO Número y USD, mayo ,000 3, , , ,000 3, , , , , , , ,000 3, , , , , ,000 2, ,000 2, ,000 2, ,000 2, ,000 2, ,000 2,500.0 Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio por Operación (der) Número de Beneficiarios (izq) Crédito Promedio por Beneficiario (der) Soci. Financieras 21.98% Tarj. Crédito 1.95% Mutualistas 0.43% Soci. Financieras 5.19% Mutualistas 26.68% Tarj. Crédito 5.27% Bancos Privados 32.12% Eco. Pop. Y Soli % Bancos Privados 63.72% Eco. Pop. Y Soli % Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
24 Volumen de Crédito Millones USD Número de Operaciones Millones Volumen de Crédito Millones USD Número de Operaciones Millones EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADO enero mayo , ,000.0 Volumen de Crédito Número de Operaciones , , , , , , , , , , , , , , , , , , (ene may) 2015 (ene may) 2016 (ene may) Vol. de Créd. 9, , ,720.0 Núm. Ope El volumen de crédito decreció, para 2015 se situó en USD 19,426.6 millones, USD 5,079.4 millones menos que De igual manera, el número de operaciones se redujo en 0.98 millones de operaciones con relación al año El volumen de crédito acumulado (enero mayo) se sitúo en USD 8,720.0 millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismo período fue de 2.4 millones de registros. Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
25 I 2014 II 2014 III 2014 IV 2014 I 2015 II 2015 III 2015 IV 2015 I 2016 I 2014 II 2014 III 2014 IV 2014 I 2015 II 2015 III 2015 IV 2015 I 2016 Volumen de Crédito Millones USD Variación t / t 4 Número de Operaciones Millones Variación t / t 4 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TASA DE VARIACIÓN Millones USD y porcentajes (t / t 4), NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓN Millones USD y porcentajes (t / t 4), Variación t / t 4 Volumen de Crédito (izq) Variación t / t 4 Número de operaciones (der) 7, , , , , , , % 5, , % 5, % 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% % % % 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% El volumen de crédito para el primer trimestre de 2016, se ubicó en USD 5,155.4 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 1.45 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para agosto de Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
26 abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 abr.15 may.15 jun.15 jul.15 ago.15 sep.15 oct.15 nov.15 dic.15 ene.16 feb.16 mar.16 abr.16 Millones USD Millones USD porcentajes porcentajes EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Millones USD, abril TASAS DE CRECIMIENTO ANUAL Porcentajes, abril , t / t 12 20, ,500.0 Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas eje izquierdo eje derecho , , , eje izquierdo eje derecho Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der) , , , , , , , , , , , , El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, economía popular y solidaria, mutualistas, sociedades financieras) para abril de 2016 fue de USD 22,694.4 millones (22.16% del PIB).
27 porcentajes EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Porcentajes, abril (10.00) (20.00) (30.00) (40.00) abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 SISTEMA BANCOS COOP MUT (28.84) (30.50) (5.72) (2.73) SF TC Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
28 porcentajes EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Porcentajes, abril (5.00) abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 SISTEMA BANCOS COOP MUT (3.33) (3.52) (0.66) (0.30) SF TC Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
29 porcentajes EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS MOROSIDAD DE LA CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Porcentajes, abril abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 SISTEMA BANCOS COOP MUT SF TC Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
30 porcentajes EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Porcentajes, abril abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 abr15 may15 jun15 jul15 ago15 sep15 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 SISTEMA BANCOS COOP MUT SF Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
31 Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Comercial Ordinario Com. Pri. Corporativo Com. Pri. Empresarial Com. Pri. PYMES Con. Ordinario Con. Prioritario Educativo Viv. Int. Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada 8.34% 3.67% 2.96% Variación Mensual t / t % % 40.75% 19.63% 7.66% 0.65% 17.40% 4.34% 4.91% 8.96% 4.95% 40.67% Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Comercial Ordinario Com. Pri. Corporativo Com. Pri. Empresarial Com. Pri. PYMES Con. Ordinario Con. Prioritario Educativo Viv. Int. Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO Porcentajes, mayo % 24.0% Segmentos de Crédito VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO Millones de USD, mayo 2016 Volumen de crédito (Millones USD) abr16 may16 Abosulta Variación Mensual Relativa (porcentajes) Prod. Corporativo % 1.8% 0.5% 0.2% 4.6% 5.3% 4.7% 1.3% 0.2% 0.4% 2.3% 0.6% Variación Mensual 8.5% 4.0% Prod. Empresarial % Prod. PYMES % Comercial Ordinario % Com. Prioritario Corporativo % Com. Prioritario Empresarial % Com. Prioritario PYMES % Consumo Ordinario % Consumo Prioritario % Educativo % Vivienda Interés Público % Inmobiliario % Micr. Minorista % Micr. Acum. Simple % Micr. Acum. Ampliada % Total Volumen de Crédito 1, , % Número de Operaciones 479, ,808 32, % Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
32 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS ESTRUCTURA DEL CRÉDITO USD Millones, enero mayo 2016 ESTRUCTURA DEL CRÉDITO Porcentajes, enero mayo , % 1, Microcrédito Viv Inmo 22.9% 0.2% 2.5% Educativo Consumo Ord Prio Comercial Prioritario 4,782.1 Comercial Ordinario Productivo 54.8% % 4.7% 2016 (ene may) USD 8, (ene may) El volumen de crédito durante enero y abril de 2016 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de crédito productivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 69.73% de volumen de crédito otorgado (USD 6,080.7 millones). Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
33 Número de Operaciones Crédito Promedio USD Volumen de Crédito Millones USD TEA porcentajes EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, mayo 2016 Volumen de Crédito (izq) TEA (der) may16; ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, mayo oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO mayo 2016 PACÍFICO; 9.0 Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) ,360, ,800, ,600, ,400, ,200, ,000, , , , INTERNACIONAL ; 14.4 PRODUBANCO; , oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16
34 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZO Porcentajes, mayo 2016 DESTINO DEL CRÉDITO mayo años 7.80% años 6.37% 24 años 50.72% años 35.10% TT TE Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo, el 50.72% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 35.10% con un plazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para la compra de Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículos para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 16.3 millones.
35 Volumen de Crédito Millones USD EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Porcentajes, mayo feb16 mar16 abr16 may16 INDUSTRIAS MANUFACTURERAS. COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS. INDUSTRIAS MANUFACTURERA S % COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS % RESTO DE ACTIVIDADES; 6.1 ; 18.51% El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo principalmente financió actividades económicas de industrias manufactureras, con una participación porcentual de 50.95% (USD 16.8 millones).
36 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión. VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO ROA Y ROE Porcentajes, abril 2016 LIQUIDEZ Y MOROSIDAD Porcentajes, abril 2016 ROE ROA Liquidez Morosidad nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN EL SEGMENTO Porcentajes, abril RUMIÑAHUI 0.58 INTERNACIONAL PICHINCHA ROA ROE Morosidad Liquidez
37 Número de Operaciones Crédito Promedio USD Volumen de Crédito Millones USD TEA porcentajes EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, mayo 2016 Volumen de Crédito (izq) TEA (der) ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, mayo 2016 INTERNACIONAL ; 20.0 PRODUBANCO; 9.7 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO mayo 2016 AUSTRO; 35.9 PACÍFICO; 22.5 Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) ,377.9 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may , , , , , ,000 50,000
38 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZO Porcentajes, mayo 2016 DESTINO DEL CRÉDITO mayo años 7.91% años 3.19% años 50.04% 46 años 38.87% TT TE XB Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial, el 50.04% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 38.87% con un plazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículos para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 6.8 millones.
39 Volumen de Crédito Millones USD EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Porcentajes, mayo ACTIVIDADES FINANCIERAS Y DE SEGUROS % Resto de Actividades; 2.9 ; 37.00% 0.5 (0.5) feb16 mar16 abr16 may16 AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA. ACTIVIDADES FINANCIERAS Y DE SEGUROS. AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA % El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial principalmente financió actividades económicas de agricultura, ganadería, silvicultura y pesca, con una participación porcentual de 39.62% (USD 3.1 millones).
40 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión. VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL ROA Y ROE Porcentajes, abril 2016 ROE ROA LIQUIDEZ Y MOROSIDAD Porcentajes, abril 2016 Liquidez Morosidad oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN EL SEGMENTO Porcentajes, abril PROCREDIT AUSTRO PACÍFICO PICHINCHA ROA ROE Morosidad Liquidez
41 Número de Operaciones Crédito Promedio USD Volumen de Crédito Millones USD TEA porcentajes EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, mayo 2016 Volumen de Crédito (izq) TEA (der) nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16 NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO mayo 2016 Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) PROCREDIT; 36.3 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, mayo 2016 PRODUBANCO; 8.4 COOPROGRESO; 12.1 INTERNACIONAL ; ,814.6 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16 160, , , , , , , ,000.0
42 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZO Porcentajes, mayo 2016 DESTINO DEL CRÉDITO mayo años 6.95% años 1.73% años 36.07% 46 años 55.25% 0.0 TT TE XB Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES, el 55.25% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 36.07% con un plazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículos para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 2.8 millones.
43 Volumen de Crédito Millones USD EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Porcentajes, mayo Resto de Actividades 63.11% feb16 mar16 abr16 may16 COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS. AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA % COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS % El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES principalmente financió actividades económicas de comercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 18.73% (USD 0.8 millones).
44 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión. VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES ROA Y ROE Porcentajes, abril 2016 ROE ROA LIQUIDEZ Y MOROSIDAD Porcentajes, abril 2016 ROE ROA oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN EL SEGMENTO Porcentajes, abril DE OCTUBRE INTERNACIONAL MACHALA PROCREDIT PROCREDIT PICHINCHA 4.00 INTERNACIO NAL PICHINCHA ROA ROE Morosidad Liquidez
45 Número de Operaciones Crédito Promedio USD Volumen de Crédito Millones USD TEA porcentajes EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, mayo 2016 Volumen de Crédito (izq) TEA (der) may16; ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, mayo oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may GUAYAQUIL; 1.3 PACÍFICO; 0.6 NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO mayo ,500 Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 28,000.0 PRODUBANCO; ,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1, , ,151 27, , , , , , ,000.0 INTERNACIONAL ; 15.5 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16 20,000.0
46 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZO Porcentajes, mayo 2016 DESTINO DEL CRÉDITO mayo meses 4.66% meses 13.39% 24 años 1.54% 12 meses 80.41% 2.8 TL TF Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Ordinario, el 80.41% fue pactado con plazo de 1 a 2 meses y el 13.39% con un plazo de 4 a 6 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos y comerciales (TL) con un monto de USD 78.9 millones.
47 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión. VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO 9.69 ROA Y ROE Porcentajes, abril 2016 ROE ROA LIQUIDEZ Y MOROSIDAD Porcentajes, abril 2016 Liquidez Morosidad oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN EL SEGMENTO Porcentajes, abril oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr PRODUBANCO ROA ROE Morosidad Liquidez
48 Número de Operaciones Crédito Promedio USD Volumen de Crédito Millones USD TEA porcentajes EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO 1, VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, mayo 2016 Volumen de Crédito (izq) TEA (der) may16; 8.83 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO mayo 2016 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, mayo 2016 BOLIVARIANO; 20.0 GUAYAQUIL; 12.9 INTERNACIONAL ; 14.4 PICHINCHA; 18.7 Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 6, , ,000 4,000 3,000 2,000 1,000 may16; 162, , , , , ,000.0 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16
49 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZO Porcentajes, mayo 2016 DESTINO DEL CRÉDITO mayo meses 29.58% 46 meses 21.65% 24 años 23.27% meses 25.50% CT RP TO TE TT Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo, el 29.58% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el 25.50% con un plazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD millones.
50 Volumen de Crédito Millones USD EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA Porcentajes, mayo feb16 mar16 abr16 may16 COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS. INDUSTRIAS MANUFACTURERAS. COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS % INDUSTRIAS MANUFACTURERA S % Resto de Actividades 31.17% El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo principalmente financió actividades económicas de comercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 36.42% (USD millones).
51 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS Nota:.Los datos de marzo y abril de 2016 son provisiones y sujetas a revisión. VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO ROA Y ROE Porcentajes, abril 2016 ROE ROA LIQUIDEZ Y MOROSIDAD Porcentajes, abril 2016 Liquidez Morosidad oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN EL SEGMENTO Porcentajes, abril GUAYAQUIL CITIBANK BOLIVARIAN O PACÍFICO INTERNACIONAL BOLIVARIANO GUAYAQUIL INTERNACIO NAL 0.85 INTERNACION AL CITIBANK GUAYAQUIL BOLIVARIANO ROA ROE Morosidad Liquidez
52 Número de Operaciones Crédito Promedio USD Volumen de Crédito Millones USD TEA porcentajes EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, mayo 2016 Volumen de Crédito (izq) TEA (der) oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO mayo 2016 PICHINCHA; 29.6 ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, mayo 2016 INTERNACIONAL ; 9.1 GUAYAQUIL; 15.3 PRODUBANCO; 18.1 Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1, ,127 may16; 22,922.4 oct15 nov15 dic15 ene16 feb16 mar16 abr16 may16 60, , , , , ,000.0
53 EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZO Porcentajes, mayo 2016 DESTINO DEL CRÉDITO mayo meses 18.61% 612 meses 31.76% meses 22.10% meses 27.53% CT TT TE TO RP Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial, el 31.76% fue pactado con plazo de 6 a 12 meses y el 27.53% con un plazo de 2 a 4 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 79.6 millones.
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