ESCRITURA NÚMERO XXXX (XXXX). LINEA DE CREDITO REVOLVENTE GARANTIZADA

Transcripción

1 ESCRITURA NÚMERO XXXX (XXXX). LINEA DE CREDITO REVOLVENTE GARANTIZADA CON ENDOSO DE FACTURAS Y FIANZA SOLIDARIA.- En la ciudad de Managua, a las XX de la mañana del XXXX de XXXX del año XXXX.- Ante mí, XXXX, Abogado y Notario Público de la República de Nicaragua, de este domicilio y residencia, debidamente autorizado por la Excelentísima Corte Suprema de Justicia para cartular durante el quinquenio que finaliza el día XXXX, comparecen los señores: 1) DONALDO JOSE VANEGAS CACERES, licenciado en economía, del domicilio de la ciudad de Nindirí, departamento de Masaya, de tránsito intencionalmente por esta ciudad, identificado con cédula de identidad número uno seis uno guión cero ocho cero nueve ocho cinco guión cero cero cero cero pe ( P); y 2) XXXX, (PROFESIÓN U OFICIO), de este domicilio, con dirección que sita XXXX, quien se identifica con cédula de identidad número XXXX (XXXX), ambos comparecientes mayores de edad y casados.- Doy fe de conocer personalmente a los comparecientes, de que a mi juicio tienen la plena y perfecta capacidad civil, legal necesaria para obligarse y contratar, especialmente para ejecutar este acto, en el cual actúan de la siguiente forma: 1) Donaldo José Vanegas Cáceres, comparece en nombre y representación de la Asociación civil de este domicilio denominada FONDO DEL INSTITUTO NICARAGUENSE DE DESARROLLO (FINDE), organizada y existente de conformidad con las Leyes de la República de Nicaragua, y en especial de la Ley número ciento cuarenta y siete (147), Ley sobre Personas Jurídicas sin Fines de Lucro, en su carácter de apoderado general de administración, con facultades suficientes para otorgar este acto, demostrando la existencia de dicha asociación y su representación, con los documentos que yo el Notario doy fe de tener a la vista, extendidos en debida y legal forma, y que confieren al licenciado Donaldo José Vanegas Cáceres suficientes y amplias facultades para otorgar este acto y que consisten en: A) Testimonio de la Escritura pública número cuarenta y ocho (48) Constitución de Asociación Civil y Estatutos, autorizada en esta ciudad de Managua a las nueve de la mañana del dos de Diciembre de mil novecientos noventa y siete, ante los oficios del notario Adalberto Sánchez Gámez, escritura mediante la cual se constituyó la asociación civil Fondo del Instituto Nicaragüense de Desarrollo (FINDE); B) Decreto de otorgamiento de personería jurídica a la Asociación Fondo del Instituto Nicaragüense de Desarrollo (FINDE) Decreto A.N. Número mil novecientos cincuenta (1950), emitido el veinticuatro de Junio de mil novecientos noventa y ocho, ratificado por el señor Presidente de la República de Nicaragua el quince de Julio de mil novecientos noventa y ocho y

2 publicado en La Gaceta Diario Oficial número ciento cuarenta y uno (141) del veintinueve de Julio de mil novecientos noventa y ocho, encontrándose la Asociación debidamente inscrita bajo el número perpetuo un mil ciento treinta y siete (1,137), página quinientos dieciocho a quinientos veintiocho (518 a 528), Tomo primero (I), Libro Quinto (5to.), del Departamento de Registro y Control de Asociaciones del Ministerio de Gobernación; C) Estatutos de la Asociación Fondo del Instituto Nicaragüense de Desarrollo (FINDE) los cuales fueron publicados en La Gaceta Diario Oficial número doscientos treinta y siete (237) del lunes siete de Diciembre de mil novecientos noventa y ocho, y reformados según consta en publicación efectuada en La Gaceta Diario Oficial número nueve (9) del jueves doce de Enero del año dos mil seis y en La Gaceta Diario Oficial número ciento cincuenta (150) del miércoles ocho de Agosto del año dos mil siete; D) Testimonio de la escritura número ciento veintinueve (129), de poder general de administración, autorizada en esta ciudad a las once y treinta minutos de la mañana del veinticinco de Septiembre del año dos mil doce, ante el oficio del suscrito Notario Público, el cual presenta razón al pie de encontrarse inscrito bajo número cuarenta y un mil setecientos dieciséis (41,716), páginas cuatrocientos ochenta y seis pleca cuatrocientos ochenta y nueve (486/489), tomo cuatrocientos cincuenta (450), Libro Tercero de Poderes del Registro Público de Managua; y E) Certificación emitida el once de Febrero del año dos mil trece, por Alvaro José Contreras, en calidad de Secretario del Consejo Directivo de la Comisión Nacional de Microfinanzas (CONAMI), de la Resolución número CD-CONAMI FEB , aprobada en sesión número cero tres del dos mil trece, de fecha once de Febrero del año dos mil trece, mediante la cual se confiere autorización para inscripción en el Registro Nacional de IFIM de la Asociación Fondo del Instituto Nicaragüense de Desarrollo (FINDE), certificación que fue publicada en La Gaceta Diario Oficial número treinta y ocho (38), del miércoles veintisiete de Febrero del año dos mil trece.- Yo el Notario doy fe de tener a la vista los documentos anteriormente relacionados, extendidos en debida y legal forma, y que confieren al licenciado Donaldo José Vanegas Cáceres suficientes y amplias facultades para otorgar este acto en representación de la asociación civil Fondo del Instituto Nicaragüense de Desarrollo (FINDE), no conteniendo cláusulas o limitaciones que alteren o restrinjan dichas facultades, asociación a la cual en el curso de esta escritura se le podrá designar simplemente como FINDE.- 2) XXXX actúa así: a) en su carácter personal, en su propio nombre e interés y en adelante de este instrumento se le denominará simplemente como EL FIADOR SOLIDARIO, y b) además actúa en nombre y representación con

3 facultades de autorizado especial de la sociedad de este domicilio denominada XXXX, SOCIEDAD ANONIMA, constituida y existente de conformidad a las leyes mercantiles de la República de Nicaragua, demostrando la existencia de dicha sociedad y su representación con los documentos que yo el Notario doy fe de tener a la vista y que consisten en: a) Testimonio de la escritura pública número XXXX (XX), de constitución y estatutos de XXXX, Sociedad Anónima, autorizada en esta ciudad a las XXXX de la XXXX del XXXX de XXXX del año XXXX, ante el oficio de la notario XXXX, el que presenta razón al pie de encontrarse inscrito bajo número XXXX (XXXX), páginas XXXX (XX/XX), tomo XXXX (XXXX), Libro Segundo de Sociedades, y bajo número XXXX (XXXX), página doscientos XXXX (XXXX), tomo XXXX (XXX), Libro de Personas, ambos del Registro Público del departamento de XXXX; y b) Certificación librada por la notario público XXXX a los XXXX días del mes y año en curso, del acta número XXXX (XX) de la sesión de Junta General Extraordinaria de Accionistas de XXXX, Sociedad Anónima, celebrada en esta ciudad a las XXXX de la XXXX del XXXX de XXXX del año XXXX, la cual corre copiada a folios XXX y XXX (XX y XX) del Libro de Actas que lleva dicha sociedad, sesión en la cual se autoriza expresa y especialmente al compareciente señor XXXX a suscribir el presente instrumento público.- Dicha Certificación contenida en un folio útil la agrego materialmente a este Protocolo Número XXXX que llevo en el corriente año, pasando a formar su folio número XXXX (XXX).- Yo el Notario doy fe de tener a la vista los documentos anteriormente relacionados, extendidos en debida y legal forma, y que confieren al señor XXXX suficientes y amplias facultades para otorgar este acto en representación de XXXX, Sociedad Anónima, no conteniendo cláusulas o limitaciones que alteren o restrinjan dichas facultades, entidad a la cual en el curso de esta escritura se le podrá designar simplemente como LA DEUDORA.- Exponen FINDE, LA DEUDORA y EL FIADOR SOLIDARIO: PRIMERA: LINEA DE CREDITO: FINDE por medio del presente instrumento público abre a LA DEUDORA una línea de crédito revolvente hasta por la cantidad máxima de XXXX córdobas (C$00.00), equivalentes el día de hoy al tipo de cambio oficial que es de XXXX (XX) a la suma de XXXX dólares, moneda de los Estados Unidos de América (US$00.00), suma esta última en Dólares de los Estados Unidos de América que servirá de referencia para el pago de la misma.- FINDE y LA DEUDORA convienen en que la línea de crédito abierto está sujeta, entre otras, a las siguientes estipulaciones especiales: (a) LA DEUDORA podrá disponer del crédito abierto hasta por el monto máximo fijado anteriormente, para XXXX, mediante préstamos o desembolsos de fondos

4 en moneda nacional o en dólares, moneda de los Estados Unidos de América; (b) cada préstamo tendrá como plazo máximo de XXXX días o un período menor de acuerdo al vencimiento de las facturas endosadas teniendo como plazo de vencimiento máximo la fecha de vencimiento de la línea de crédito abierto; (c) cada préstamo o desembolso será pagadero de una sola vez por el monto y en la fecha de pago que se fijará en el respectivo pagaré a la orden causal que al efecto se firma; (d) los préstamos desembolsados podrán evidenciarse en pagarés a la orden causal a favor de FINDE suscrito por LA DEUDORA; (e) los pagarés a la orden causal y los calendarios de pagos emitidos por FINDE formarán con el presente contrato una sola documentación para todos los efectos legales.- El o los préstamos comprendidos en la línea de crédito serán desembolsados a LA DEUDORA cuando ésta endose a favor de FINDE facturas o cuentas por cobrar que apruebe el Comité de Crédito de FINDE, debiendo LA DEUDORA presentar niveles de morosidad aceptables (máximo cinco días promedio), y estar al día en los pagos de desembolsos anteriores.- SEGUNDA: INTERESES Y MORA: LA DEUDORA en este acto recibe de FINDE el primer desembolso por un monto de XXXXX, primer desembolso que devengará una tasa de interés nominal fija del XXXX(XX%) sobre saldos y calculada sobre una base de trescientos sesenta días; LA DEUDORA incurrirá en mora por el simple retardo en el pago de cualquiera de las cuotas o abonos al préstamo, sin necesidad de previo requerimiento judicial o extrajudicial a lo cual renuncia expresamente LA DEUDORA; en tal evento, a partir de la mora FINDE tendrá derecho de calcular y cobrar en adición a la tasa de interés corriente pactada, una tasa de interés moratorio que será igual a la tasa corriente pactada del XXX por ciento (XX%) anual, más una cuarta parte de ésta equivalente al XXX por ciento (XX%), para un total de XXX por ciento (XX%) sobre la o las cuotas de principal en mora.- Cada uno de los subsiguientes préstamos o desembolsos devengará una tasa de interés nominal fija anual sobre saldos y calculada sobre una base de trescientos sesenta días, a pactarse en la fecha de cada desembolso de fondos, tasa que dependerá del origen de los fondos de financiamiento y en base a la tasa de interés que la fuente de financiamiento cobre a FINDE y se encuentre vigente al momento del desembolso, siendo entendido que en caso de mora, FINDE tendrá derecho de calcular y cobrar en adición a la tasa de interés corriente pactada para cada desembolso subsiguiente, una tasa de interés moratorio que será igual a la tasa corriente pactada más una cuarta parte de ésta, aplicada sobre la o las cuotas de principal en mora.- TERCERA: TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL: La tasa de

5 interés efectiva aplicada a este crédito, equivale a una tasa efectiva anual del XXXX punto XXX por ciento (XX.XX%) y se descompone en los conceptos de: tasa de interés corriente del XXXX por ciento anual (XX%), comisión por servicios del XXXX por ciento (XX%) y pagos a terceros, la suma de XXXX dólares con XXXX de dólar (US$XX.XX),en concepto de gastos de escrituración.- CUARTA: PLAZO, LUGAR, FORMA Y MEDIO DE PAGO.- La línea de crédito tendrá una vigencia de XXXX (XX) meses contados a partir del XXXX de XXXX del corriente año, por lo que vencerá el XXXX de XXXX del año XXXX (XXXX) y a la expiración de dicho plazo, LA DEUDORA se obliga a cancelar a FINDE el saldo deudor que figure a su cargo como consecuencia del crédito abierto. Queda plenamente establecido entre FINDE Y LA DEUDORA que el pago del préstamo o desembolsos debe efectuarse en la forma y en las fechas de pago convenidas y establecidas en calendarios de pago que firmados por LA DEUDORA forman parte integral de este contrato. No obstante, a solicitud de LA DEUDORA y previo análisis que lo justifique, podrán variarse los montos y fechas de pago de las cuotas, y tales variaciones se tendrán desde ahora como incorporadas en el presente contrato, y sin que ello signifique modificación alguna de los otros términos y garantías constituidas en este contrato.- Los pagos los deberá realizar LA DEUDORA en las oficinas principales de FINDE, que sitan del Hotel Colón una cuadra al sur setenta y cinco varas al oeste, mediante depósitos, cheques, transferencias a cuentas bancarias de FINDE destinadas para tal fin. QUINTA: MANTENIMIENTO DE VALOR: LA DEUDORA se obliga a pagar a FINDE las sumas adeudadas y sus intereses y accesorios, con mantenimiento del valor con respecto al dólar de los Estados Unidos de Norteamérica, de conformidad con el Artículo treinta y ocho (38) de la Ley N 732 Ley Orgánica del Banco Central de Nicaragua, publicado en La Gaceta, número ciento cuarenta y ocho y ciento cuarenta y nueve (148 y 149) del día cinco y seis de agosto del año dos mil diez, que señala: En todo contrato podrá establecerse una cláusula por la cual las obligaciones expresadas en Córdobas mantendrán su valor en relación con una moneda extranjera. En este caso, si se produce una modificación en el tipo oficial de cambio del Córdoba con relación a dicha moneda, el monto de la obligación expresada en córdoba deberá ajustarse en el misma proporción a la modificación operada.- SEXTA: VENCIMIENTO ANTICIPADO: Queda expresamente convenido que FINDE tendrá derecho a dar por vencido anticipadamente el plazo del préstamo, siendo exigible de inmediato el saldo de principal y sus intereses corrientes e intereses moratorios, si los hubiere, sin necesidad de requerimiento judicial

6 o extrajudicial a lo cual renuncia LA DEUDORA, en cualquiera de los siguientes casos: (a) si LA DEUDORA no pagase a FINDE en la forma y fechas convenidas, cualquier cuota mensual; (b) Si por cualquier motivo no se pudiesen inscribir las hipotecas a constituirse más adelante o fuesen inscritas en grado diferente al aquí convenido con relación a otros acreedores, o si LA DEUDORA no adquiriese los bienes a pignorarse más adelante, o no suscribiese la escritura de ampliación de garantías y formalización de la prenda respectiva sobre dichos bienes; (c) si LA DEUDORA faltase al cumplimiento de cualquier otra obligación estipulada en el presente contrato; (d) si alguna persona natural o jurídica entablase cualquier clase de ejecución, acción o juicio en contra de LA DEUDORA o recayese embargo o cualquier otra medida ejecutiva o precautoria sobre sus bienes; (e) si LA DEUDORA hubiese proporcionado a FINDE datos inexactos al solicitar el préstamo, sobre ella misma, o cualquier otra persona o bien que tenga relación de cualquier tipo con el inmueble hipotecado en este instrumento público; (f) Cuando por Caso Fortuito o Fuerza Mayor disminuyese el valor de las garantías cuyos riesgos asume LA DEUDORA, de conformidad a al artículo 1864 del Código Civil; g) Si LA DEUDORA faltase al cumplimiento de sus obligaciones establecidas en la ley; h) Si se venciese cualquier otra obligación de LA DEUDORA en favor de FINDE y no fuere cancelada i) Si LA DEUDORA mintiese o proporcionara datos inexactos o afirmaciones falsas en su declaración de póliza de seguro j) Si LA DEUDORA no permitiere a FINDE o sus representantes inspeccionar, verificar o constatar in situ el estado de la garantía hipotecaria. La prueba de los anteriores hechos o causales, en su caso se defiere a la promesa decisoria de FINDE o su representante.- SEPTIMA: OBLIGACIONES ESPECIALES SOBRE ENDOSO DE FACTURAS: Queda expresamente convenido que: a) FINDE desembolsará a LA DEUDORA el noventa XXXX por ciento (XX%) del valor de las facturas a endosar, no pudiéndose hacer desembolsos menores al XXXX por ciento (XX%) del monto aprobado. Los desembolsos podrán hacerse de forma total o parcial dependiendo del monto de las facturas por cobrar al momento de la formalización de cada desembolso; b) LA DEUDORA se obliga a endosar a favor de FINDE las facturas objeto de cada desembolso. c) Adicional al endoso de las facturas o cuentas por cobrar, LA DEUDORA será la garante de honrar el pago total de las facturas a FINDE, aún y cuando sus clientes se negaren a pagarles las mismas. Cuando FINDE haya agotado todas las gestiones de cobro de las facturas o cuentas por cobrar y éstas tengan como máximo quince días en mora, LA DEUDORA deberá cancelar el monto de éstas a FINDE con sus propios recursos, caso contrario se

7 dará por vencido el presente contrato y FINDE podrá exigir el pago total de la obligación aquí contraída. d) Si LA DEUDORA cancela sus obligaciones por medio de cheques, el tiempo para liquidar el interés corriente seguirá corriendo hasta que el cobro del mismo se haga efectivo. e) Para cada nuevo desembolso LA DEUDORA debe estar al día en los pagos de desembolsos anteriores y presentar solicitud de desembolso con las facturas o cuentas por cobrar a endosar y su listado adjunto; f) LA DEUDORA permitirá a FINDE o sus representantes, que en cualquier momento inspeccionen sus libros y registros contables en relación al presente contrato, así como a suministrar a FINDE toda la información que éste le solicite sobre sus operaciones financieras y situación económica; g) Facultar a FINDE para pedirle a LA DEUDORA en cualquier tiempo evidencia del estricto cumplimiento de sus obligaciones fiscales, cualquiera que éstas sean; h) Que todo pago efectuado por LA DEUDORA será aplicado en primer lugar a intereses y después al principal, sin perjuicio del derecho de FINDE a aplicar cualquier pago en forma preferente a otros cargos incurridos. Expone EL FIADOR SOLIDARIO: OCTAVA: FIANZA SOLIDARIA: Que se constituye en este acto en fiador solidario y principal pagador de LA DEUDORA en favor de FINDE, por cualquier saldo deudor de la línea de crédito aquí otorgada hasta por la cantidad de XXXX córdobas (C$00.00), equivalentes el día de hoy a la suma de XXXX dólares (US$00.00), moneda de los Estados Unidos de América, en concepto de principal, mas intereses y gastos de cobranza judicial y extrajudicial, en su caso. Que en su calidad de principal pagador, renuncia al beneficio de excusión u orden; y acepta desde ahora cualquiera novación que se opere en relación con las obligaciones de LA DEUDORA.- Exponen LA DEUDORA y EL FIADOR SOLIDARIO: NOVENA: RENUNCIAS A FAVOR DE FINDE Y REGIMEN LEGAL.- Expresan que en relación con las obligaciones aquí contraídas, se someten a las disposiciones de la Ley número setecientos sesenta y nueve (769), Ley de Fomento y Regulación de las Microfinanzas, y además hacen las siguientes renuncias en beneficio de FINDE: a) Al derecho de ser requeridos judicial o extrajudicialmente para efectos de la mora, pues ésta operará de mero derecho por el simple retardo en el cumplimiento de las obligaciones aquí contraídas; b) A las excepciones provenientes de caso fortuito o fuerza mayor cuyos riesgos asume LA DEUDORA, de conformidad a al artículo 1864 del Código Civil; c) Al derecho de indicar Notario que autorice cualquier instrumento en relación con el presente contrato, lo cual será derecho exclusivo de FINDE; d) Al derecho de ser depositarios de los bienes que se les embarguen pues éstos lo serán en la persona de FINDE o su representante legal quien

8 ejercerá el cargo por cuenta y riesgo de LA DEUDORA o de LOS FIADORES SOLIDARIOS; e) A los beneficios de cualquier ley dictada o por dictarse tendiente a conceder prórroga o espera o a reducir el tipo de interés o permitir el pago en otros plazos, forma o condiciones que no sean las estipuladas en el presente instrumento público y a los beneficios de cualquier ley que se emita sobre moratoria, plazos de gracia, esperas, inembargabilidad de bienes, remisión de deudas, cambios de moneda y que de cualquier manera varíe o trate de variar el tenor literal de este contrato; f) A los beneficios de cualquier ley monetaria emitida o por emitirse.- DECIMA: DERECHOS DEL DEUDOR: Son derechos del DEUDOR: 1. A ser informada de forma clara, completa, oportuna y adecuada sobre los alcances y consecuencias de los servicios financieros contratados; 2. A ser atendido oportuna y diligentemente en el caso de reclamos, denuncias o consultas interpuestas; 3. A ser notificado de forma verificable sobre el estado del trámite y la resolución final de su queja, denuncia, reclamo o consulta; 4. A recibir un trato adecuado ante cualquier consulta, contratación o reclamo referente a los servicios financieros. 5. efectuar el pago anticipado de los saldos en forma total o parcial con la consiguiente reducción de los intereses generados al día del pago y liquidación de comisiones y gastos derivados de las cláusulas contractuales pactadas, sin que le sea aplicable penalidad de tipo alguno. Todo pago efectuado por EL DEUDOR será aplicado en primer lugar a intereses y después al principal; 6) A recibir un resumen informativo y copia del contrato de crédito.- DECIMA PRIMERA: CESION DEL PRESTAMO Y SUBROGACION DE GARANTIAS: En los términos del artículo sesenta y nueve (69) de la Ley setecientos sesenta y nueve (769), FINDE podrá, previa notificación a LA DEUDORA y a EL FIADOR SOLIDARIO, transmitir, ceder, endosar, permutar total o parcialmente los derechos de este contrato, del préstamo y garantías constituidas, sin restricción de ninguna clase. LA DEUDORA y EL FIADOR SOLIDARIO se someten a la subrogación que de la garantía endosada deba realizar FINDE, asumiendo LA DEUDORA y EL FIADOR SOLIDARIO la obligación de pago y garantías en idéntica situación que con el actual acreedor FINDE. La notificación previa podrá ser efectuada por carta, fax, correo electrónico o cualquier otro medio electrónico, dirigido a LA DEUDORA y a EL FIADOR SOLIDARIO, al domicilio señalado en este contrato o en los documentos de solicitud del crédito. LA DEUDORA dice: DECIMA SEGUNDA: SUMINISTRO DE INFORMACION.- Que autoriza expresamente a FINDE a informar, reportar o divulgar a Centrales de Riesgo, públicas o privadas, debidamente constituidas y autorizadas de

9 acuerdo a las Normas y Leyes aplicables, toda la información crediticia relacionada a sus obligaciones o antecedentes financieros o cualquier otra información vinculada a las características, históricas y presentes, de sus capacidades de endeudamiento, historial y comportamiento de pago que permitan conocer el desempeño que tienen o que han tenido con FINDE. Así mismo, autoriza a dichas Centrales de Riesgo a proveer a FINDE su información crediticia. Exime de antemano a FINDE de cualquier responsabilidad por acciones que terceros puedan ejercer en relación a la información suministrada por FINDE a las Centrales de Riesgo. Exponen conjuntamente FINDE, LA DEUDORA y EL FIADOR SOLIDARIO: DECIMA TERCERA: ACEPTACIÓN.- Que de manera reciproca aceptan, ratifican y confirman todas y cada una de las declaraciones, renuncias y estipulaciones hechas en el presente instrumento público. Así se expresaron los comparecientes, a quienes yo el Notario instruí e hice conocer acerca del valor y trascendencias legales de este acto, de las cláusulas generales que aseguran su3 validez, de las especiales que contiene, y de las que envuelven renuncias y estipulaciones implícitas y explícitas.- Y leída que fue íntegramente la presente escritura por mí el Notario a los comparecientes, la encuentran conforme, la aprueban, la ratifican y firman junto conmigo el Notario que doy fe de todo lo relacionado.-