BIOREGIÓN DE LA COMUNIDAD VALENCIANA,

Transcripción

1 IBERCAJA pone a disposición de la BIOREGIÓN DE LA COMUNIDAD VALENCIANA, una oferta específica de productos y servicios en condiciones preferentes para atender sus necesidades de: tesorería, circulante, inversiones, cobros y pagos, seguros y cualquier otro servicio bancario relacionado con su actividad comercial. 1 Oferta Válida hasta el 31/12/2015

2 ÍNDICE DE LA OFERTA AHORRO Cuenta Negocios Empresas sin comisiones por servicios básicos FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE Crédito Crédito Bonificado en Cuenta Corriente Póliza Multiproducto Anticipo de Facturas y Financiación pagos nacionales Confirming Comercio Exterior Factoring FINANCIACIÓN DE PROYECTOS Líneas de Mediación Préstamo hipotecario o personal Préstamo bonificado hipotecario o personal Leasing para bienes de equipo o inmuebles Renting de vehículos, bienes de equipo y tecnología AVALES MEDIOS ELECTRÓNICOS DE COBRO Y PAGO Comercio Electrónico Tarjeta Mastercard Negoc10s Vía-T SERVICIOS Adeudos directos SEPA e-factura Bonificación Seguridad Social e Impuestos Ibercaja Directo Negocios SEGUROS Seguro Multirriesgo PYMES Seguro Responsabilidad Civil Seguro Transporte Mercancía 2

3 AHORRO Cuenta Negocios Empresas sin comisiones por servicios básicos (1) Importe neto cifra anual de negocios inferior a Cuenta de ahorro con referencia al BCE sin franquicia El cumplimiento de unos sencillos requisitos de cobros y pagos, permite no pagar las comisiones de servicios básicos por la gestión habitual de la cuenta de su empresa, ahorrando costes por: Administración y mantenimiento de cuenta Ingreso de cheques en euros sin limitación de número. Emisión de transferencias SEPA a través de banca online sin limitación de número. Servicio de Ibercaja Online gratuito Tarjeta de ingresos 24 horas. Tarjeta de crédito Ibercaja- Negoc10s. Promoción: durante los tres primeros meses desde su contratación, coste especial de 0, sin que sea necesario cumplir los requisitos* de cesión de negocio pactados. Si algún mes no cumple los requisitos, la Cuenta Negocios le permite seguir disfrutando de todos sus servicios por una tarifa plana de 8 euros/mes. (1) Puede consultar las diversas formas de acceder a su tarifa 0 euros/mes en o en cualquier oficina de Ibercaja. *Requisitos: Pago de nóminas, seguros sociales o impuestos; Gestionar ingresos procedentes de su actividad a través de la Cuenta Negocios; Mantener un saldo a final de mes en la Cuenta Negocios, o un saldo total de recursos en Ibercaja. 3

4 FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE Cuenta de Crédito (2) Financie el circulante de su Empresa, sin tensiones de Tesorería Cuenta de Crédito, con garantía personal, con la que podrá evitar posibles tensiones de Tesorería de su empresa, disponiendo de un capital con el que poder hacer frente a diferentes pagos a proveedores, impuestos, etc... Sólo soportará intereses por el capital dispuesto en cada momento Plazo máximo: 24 meses Condiciones económicas: Tipo de interés variable Tipo de interés fijo Crédito Bonificado en Cuenta Corriente Pymes (2) Gestione de forma global la tesorería de su negocio a través de una cuenta Admite todo tipo de ingresos y domiciliaciones. Financia las necesidades de su negocio para el corto plazo con condiciones que pueden rebajarse en función del grado de vinculación. Esta cuenta de crédito tiene la posibilidad de conseguir bonificaciones en el diferencial a aplicar sobre Euribor. Una vez transcurrido el período de tipo fijo inicial, en cada uno de los procesos de revisión del índice de referencia se procede a comprobar la vinculación del titular del crédito. Importe máximo saldo deudor Alcance la bonificación máxima en el diferencial en cada revisión del tipo de interés, cumpliendo unos requisitos de cesión de negocio habituales para su operatoria. Condiciones objetivas para acceso a la bonificación: Gestión de nóminas / Pago Seguridad Social a través de Ibercaja Directo Negocios, Volumen de Cobros-Pagos de Comercio Exterior, Saldo medio en Recursos de Clientes, Volumen de Cobros-Pagos nacionales, Seguros de riesgo, Pago de impuestos, Tarjetas (2) Productos de financiación sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. Consulte condiciones personalizadas en cualquier oficina de Ibercaja. 4

5 Multiproducto (2) Contrato que se adapta a las necesidades cambiantes de su empresa Contrato jurídico indefinido que soluciona sus necesidades de circulante, tanto para financiación nacional como internacional, ya que posibilita utilizar en múltiples productos el límite concedido, según precise en cada momento. Las ventajas para su empresa: Flexibilidad: utilice los diferentes productos dentro de los límites establecidos, adaptándolos a las necesidades cambiantes de su negocio. Economía: tiene un coste único de intervención sobre el límite global en el momento de la formalización, que es inferior al coste de intervenir pólizas individuales por producto. Agilidad: incorpore y elimine productos, sin necesidad de nuevas firmas e intervenciones y administre sus productos a través de Ibercaja Directo. Optimización del riesgo concedido: el importe no dispuesto se puede utilizar en los productos incluidos en la póliza. Además, los productos no utilizados no suponen ningún inconveniente o gasto y, por otra parte, son opciones que su negocio tiene a su disposición por si las necesita. Las líneas comerciales de financiación que puede incluir son: Nacional: Descuento y anticipo de créditos, anticipo de facturas, financiación pagos nacionales, confirming. Además, productos de riesgo de firma como avales vinculados a la actividad ordinaria de su negocio,. Internacional: Prefinanciación y postfinanciación de exportaciones, financiación de importaciones, además del riesgo de firma derivado de la apertura de créditos documentarios y los seguros de cambio para coberturas de operaciones de financiación en divisas a plazo. (2) Productos de financiación sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. Consulte condiciones personalizadas en cualquier oficina de Ibercaja. 5

6 Anticipo de Facturas (2) Cobre sus facturas antes de su vencimiento No se necesitan documentos distintos de los que originan los derechos de cobro (facturas, cartas confirming, subvenciones, etc.) Permite la cancelación total o parcial del importe anticipado. Se puede incluir en la Póliza Multiproducto, con lo que su utilización es compatible con otras formas de financiación del circulante comprendidas en esa póliza. Financiación de Pagos Nacionales (2) Realice los pagos a sus proveedores a una fecha posterior a su vencimiento Sus proveedores cobran puntualmente a vencimiento, mediante transferencia. Usted decide financiar o no el pago en el momento de iniciar la transferencia a su proveedor. Permite la cancelación total o parcial del importe anticipado. Se puede incluir en la Póliza Multiproducto, con lo que su utilización es compatible con otras formas de financiación del circulante comprendidas en esa póliza. Confirming (2) Gestione el pago de sus facturas con Ibercaja Le ofrecemos un sistema integral de gestión de pagos a proveedores, obteniendo las siguientes ventajas: Ahorro de costes administrativos por suponer una importante reducción en los procesos de manipulación de documentos físicos. Refuerza la relación con sus proveedores al facilitarles el cobro de forma inmediata. Simplifica el sistema de pago centralizando numerosos pagos a diversos proveedores, pudiendo agrupar cargos por vencimiento. Mantiene la iniciativa en el pago con una gestión más eficaz de sus necesidades de tesorería. Tipos de Confirming: Confirming Pronto Pago: permite pagar mediante transferencia a sus proveedores en fecha anterior al vencimiento (beneficiándose así del descuento por pronto pago que le haga el proveedor) y financiarse durante el plazo marcado en la línea de confirming, que suele ser la fecha habitual con que haría el pago a sus proveedores. Confirming con Financiación: posibilidad de financiar al cliente de confirming a un vencimiento posterior, el pago de sus facturas. Modalidades de confirming en función del riesgo asumido: sin recurso, el riesgo recae sobre el cedente (cliente de confirming) declarado en CIRBE como operaciones sin recurso por el importe anticipado de las facturas emitidas para su pago; con recurso, el riesgo recae sobre el proveedor (beneficiario) declarado en CIRBE como dispuesto comercial por el importe anticipado. (2) Productos de financiación sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. Consulte condiciones personalizadas en cualquier oficina de Ibercaja. 6

7 Comercio Exterior (2) Le ayudamos con la internacionalización de su empresa Cuenta en divisas para realizar todo tipo de actividades de comercio exterior o que, por cualquier otra causa, utilice fondos en divisas. Líneas de Importación para financiar en euros o divisas el importe de los pagos que tiene que realizar a sus proveedores en el extranjero, incluidos los Créditos Documentarios. Puede aplazar el pago de sus operaciones de importación. Puede pagar sus importaciones al contado, con lo que su prestigio comercial aumentará, consiguiendo además mejores precios y eliminando riesgos de cambio. Líneas de Exportación para anticipar en euros o divisas el importe de las ventas que tiene que cobrar de sus clientes en el extranjero. Le permite obtener liquidez inmediata, para los productos que ha exportado pendientes de cobro. Usted como exportador consigue prestigio, al ofrecer a sus clientes un aplazamiento del pago. Tipo de operaciones: Prefinanciación de exportaciones: Financie la exportación de sus productos durante el periodo de fabricación; desde el establecimiento del contrato comercial hasta la fecha prevista de envío de la mercancía. Postfinanciación de exportaciones: Financie la exportación por el periodo que va, desde el envío de la mercancía hasta la fecha prevista para el cobro de la exportación. Operaciones con plazo hasta 90 días FINANCIACIÓN IMPORTACIÓN ANTICIPO SOBRE EXPORTACIONES ANTICIPO REMESAS SOBRE EXPORTACIONES Operaciones con plazo hasta 180 días PRE-FINANCIACIÓN EXPORTACIONES Seguro de cambio para asegurarse con antelación el importe en euros a percibir al realizar una exportación o la cantidad de euros a pagar en una importación. Se puede incluir en la Póliza Multiproducto, con lo que su utilización es compatible con otras formas de financiación del circulante comprendidas en esa póliza. (2) Productos de financiación sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. Consulte condiciones personalizadas en cualquier oficina de Ibercaja. 7

8 Factoring con recurso (2) Gestione y anticipe los cobros a sus clientes Mediante este contrato, puede anticipar el cobro de sus facturas, certificaciones, contratos,... a sus clientes, sin aguardar a su fecha de vencimiento. VENTAJAS: ADMINISTRATIVAS Facilita un eficaz control estadístico-contable de su cartera de facturas. Simplifica la contabilidad de las cuentas de clientes. Aumenta la eficacia de la gestión de cobros. Evalúa la cartera de clientes y el riesgo asumible. Disminuye la carga administrativa. Reduce las gestiones por impagos, morosidad y fallidos. Proporciona información periódica del estado de cuentas con los deudores. Reduce los gastos administrativos, de personal y de comunicaciones. FINANCIERAS Evita el riesgo de fallidos por insolvencia en operaciones sin recurso. Proporciona liquidez inmediata financiando el importe de las ventas Centraliza la financiación de las ventas en una sola fuente. Contribuye a la reducción de costes financieros por retrasos en cobros. Mejora del circulante eliminando cuentas a cobrar (sin recurso). Permite una mejor planificación de la tesorería evitando desviaciones. Amplía la capacidad de financiación y mejora los ratios de endeudamiento. COMERCIALES Mejora la gestión de venta y facilita acciones comerciales más efectivas. Permite una mejor evaluación de sus deudores. Contribuye a una mejora en la toma de decisiones. Mejora la posición de la empresa frente a la competencia y los clientes. (2) Productos de financiación sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. Consulte condiciones personalizadas en cualquier oficina de Ibercaja. 8

9 FINANCIACIÓN DE PROYECTOS Líneas de Mediación (2) Financie su circulante y sus proyectos de inversión con Ibercaja IBERCAJA informará a BIOVAL de la existencia de convenios con organismos oficiales (I.C.O., B.E.I...) que destinen líneas de financiación preferente, gestionadas por IBERCAJA y a la que puedan acogerse sus socios. Oferta actual: Línea ICO PYMES y Emprendedores 2015, y Línea Leasing BEI y MIDCAPS Préstamo Hipotecario (2) Financie su inversión de naves, locales o despachos profesionales Financie sus inversiones a largo plazo con garantía del bien a adquirir Condiciones económicas: plazo máximo 15 años. Tipo de interés fijo o variable Préstamo Personal (2) Financie sus proyectos de inversión Financie a medio plazo inversiones de su empresa en actividades productivas/inmovilizado o inversiones fijas. Condiciones económicas: plazo máximo 8 años. Tipo de interés fijo o variable (2) Productos de financiación sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. Consulte condiciones personalizadas en cualquier oficina de Ibercaja. Préstamo Hipotecario o personal bonificado (2) Financie su inversión de naves, locales o despachos profesionales Financie sus inversiones a largo plazo con garantía del bien a adquirir. Este Préstamo tiene la posibilidad de conseguir bonificaciones en el diferencial a aplicar sobre el índice Euribor. Una vez transcurrido el período de tipo fijo inicial, en cada uno de los procesos de revisión del índice de referencia, se procede a comprobar la vinculación del titular del Préstamo. Condiciones económicas: Plazo máximo 8 años (personal) y 15 años (hipotecario). Tipo de interés variable Condiciones objetivas para acceso a la bonificación: Contratación de Seguros de Riesgo, Gestión de cobros y pagos nacionales, Gestión de nóminas y seguros sociales, Gestión de cobros y pagos internacionales, Contratación de operaciones de Renting de vehículos, Contratación de cobertura de tipo de interés, Gestión de ingresos agropecuarios, Facturación a través TPV. 9

10 Leasing (3) Financiación de naves, locales, despachos o bienes de equipo Disponga de los bienes necesarios para su actividad financiando hasta el 100 %, pagando cuotas periódicas y con importantes ventajas financieras y fiscales *. Condiciones económicas: LEASING MOBILIARIO Y BIENES DE EQUIPO, con plazo entre 2 y 5 años Tipo de interés fijo o variable LEASING INMOBILIARIO, con plazo entre 10 y 15 años Tipo de interés variable Renting (3) Arrendamiento de vehículos, bienes de equipo o tecnología Las cuotas de renting incorporan los gastos variables y son un gasto fiscalmente deducible. * Disponga de recursos que ya no necesita inmovilizar en bienes que requieren de continua renovación. Los plazos de amortización se ajustan a la utilización real del bien. Cotizaciones personalizadas para atender sus necesidades. (3) Productos comercializados por Ibercaja Leasing y Financiación S.A, E.F.C., CIF: A comercializados en Ibercaja Banco S.A. y sujeto a los requisitos de concesión de riesgo de Ibercaja Leasing y Financiación. *Según legislación fiscal vigente. A V A L E S Avales (2) Ibercaja garantiza el pago de determinados compromisos y obligaciones que su empresa haya adquirido ante terceros. Aval para garantizar el cumplimiento de compromisos ante terceros (Administración Pública, otras empresas,...) Aval para garantizar obligaciones económicas ante terceros (2) Productos sujetos a los requisitos de concesión de riesgos de Ibercaja. Consulte condiciones personalizadas en cualquier oficina de Ibercaja. 10

11 MEDIOS ELECTRÓNICOS DE COBRO Y PAGO Comercio electrónico (e-commerce) - TPV Virtual Vender por internet, la fórmula para hacer crecer su negocio Le ofrecemos la posibilidad de poder comercializar sus productos a través de internet de una forma totalmente: Segura (estándares de seguridad más exigentes) Internacional (sistema de pago universal) Personalizada (protocolos de seguridad que impiden negación del pago por parte del comprador) Control on-line (seguimiento de su actividad por internet) Pagos periódicos (suscripciones, pagos fraccionados,...) Idiomas (hasta 15 idiomas diferentes) Pagos por (asistencia por mail al comprador) Anulación de operaciones (le permite anular operaciones realizadas por sus clientes) Búsqueda de operaciones (por fecha, tipo, resultado,...) Filtros (para evitar operaciones en función de importe, país origen, tipo de tarjeta,...) Informe diario de operaciones (total operaciones, importe,...) Tasa Descuento: TPV Nuevos: Promoción especial, revisable a los 6 meses. TPV Ya Instalados: Tarifas personalizadas ajustadas a las características concretas de cada comercio, según vinculación cliente. Comisión Mantenimiento TPV: TPV Nuevos: Bonificación del 100% durante los 6 primeros meses. TPV ya instalados: Bonificación de hasta el 80%. 11

12 Tarjeta Mastercard Negoc10sX Con beneficios especiales por ser socio de BIOVAL 2 % descuento en más de Estaciones de Servicio CAMPSA, PETRONOR y REPSOL, con factura detallada de consumos y desglose del IVA. Adaptada a las necesidades de su negocio: Disponibilidad de crédito con diferentes fórmulas de pago Servicio CONEXIÓN, en Múltiples herramientas disponibles para facilitar el control del gasto: Herramienta E-BUSINESS de gestión que EURO 6000 pone a disposición sin coste. Extractos y Consultas en cajeros e internet Posibilidad de contratar el Servicio de Alertas al móvil o al correo electrónico, para obtener información inmediata de cargos en la tarjeta a partir de determinado importe, crédito dispuesto... Con Seguridad y Protección para los usuarios (4) Seguro de Accidentes, Seguro de Asistencia en viaje, Servicio de Asistencia en carretera a vehículos, Seguro de fraude, Atraco o expoliación del metálico extraído de los cajeros automáticos, Uso fraudulento de tarjetas, Falsificación de tarjetas (4) Sujetos a los requisitos pactados contractualmente por Ibercaja y la Compañía aseguradora recogidos en la póliza en vigor en el momento del siniestro. Y otros beneficios excepcionales Descuentos en hoteles, alquiler de vehículos, talleres de reparación, ocio... gracias al Programa Privilegios EURO Ventajas exclusivas para clientes Ibercaja en las estaciones de esquí de Aramón, Astún y Candanchú Bonificaciones en Ibercaja Viajes Vía-T (5) "Ahorre tiempo en sus desplazamientos por autopistas de España y Portugal. Además de la rapidez, es una tarjeta de crédito que paga los servicios realizados siempre de forma diferida, sin preocuparse de la disponibilidad de la cuenta asociada. La modalidad de pago estándar es semanal, pudiendo elegir también la modalidad pago diferido a fin de mes. (5) Ibercaja gestiona los cobros de los dispositivos Vía T y envía detalle de los consumos. En caso de necesitar una factura válida como justificante a efectos tributarios de los consumos detallados deben dirigir la solicitud a las empresas concesionarias. En la página web, constan los teléfonos de atención al cliente de esas empresas. 12

13 SERVICIOS Adeudos Directos SEPA "Emita sus recibos mediante Esquema básico o B2B por Banca Online y ahorre costes Además, Ibercaja le ofrece la posibilidad de contratar el servicio de información ampliada de adeudos directos para que su negocio pueda comunicar al pagador del recibo con toda la información completa sobre el servicio que está pagando. Servicio e-factura El servicio facilita en un entorno web, accesible desde Ibercaja Directo Negocios, la emisión, recepción y custodia de sus facturas. Contratación gratuita durante 2015, por un período de 6 meses desde la fecha de contratación. Bonificación Seguridad Social e Impuestos (6) "Minimice su coste financiero mediante la bonificación en fecha valor de sus pagos a la Seguridad Social e Impuestos. Presentación telemática a través de Ibercaja Directo Negocios o en cualquier oficina de la Red Ibercaja. (6) Oferta exclusiva para Empresas y Comercios personas jurídicas. Negocios Sus cuentas a su alcance en todo momento con la gestión de correo electrónica sin coste Con este servicio, Ud. podrá acceder a todas las cuentas que gestionan su negocio, desde su teléfono móvil, Tablet,..., simplemente con una conexión a internet. Conozca las ventajas de Mi buzón de correspondencia o Apartado de correos web para la gestión del correo de su empresa: o o o o o Gratuito Confidencial: información protegida por clave de acceso Archivo general de correo: Mantiene el correo de los últimos 6 años Fácil y disponible 24 horas los 365 días. Ecológico: Reduce el consumo de papel y colabora con el medio ambiente. 13

14 SEGUROS Mantenga su empresa a salvo de imprevistos Estudio de cartera de seguros de riesgo Gratuito- La revisión de sus seguros de riesgo con cierta periodicidad es necesaria para que los importes a asegurar o las coberturas de las pólizas no se queden desactualizados y, de esta manera, evitar que el seguro pierda la razón de su contratación. Mediante la contratación de sus seguros en Ibercaja (7) podemos ayudarle a evitar los perjuicios económicos derivados de sucesos que no podemos impedir que se produzcan. Anticipe pérdidas o eventos futuros y no arriesgue lo obtenido hasta la fecha. (7) Seguros comercializados por Ibercaja Mediación de Seguros, SAU, Operador de Banca Seguros Vinculado nº Registro de la D.G.S.Y.F.P. OV-0039, en la red de distribución de Ibercaja, a excepción de las oficinas con el signo distintivo CAI. Inscrita en el Registro Mercantil de Zaragoza, tomo 2943, folio 160, hoja Z-17593, y domicilio social en Paseo de Constitución nº 4, de Zaragoza. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil. Compañía Aseguradora: CAJA DE SEGUROS REUNIDOS, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. -CASER- CIF: A Registro Mercantil de Madrid - Tomo Folio Hoja M Avda. de Burgos, Madrid. Seguros comercializados por Ibercaja Mediación de Seguros, SAU, Operador de Banca Seguros Vinculado nº Registro de la D.G.S.Y.F.P. OV-0039, en la red de distribución de Ibercaja. Inscrita en el Registro Mercantil de Zaragoza, tomo 2943, folio 160, hoja Z-17593, y domicilio social en Paseo de Constitución nº 4, de Zaragoza. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y CAI Mediación de Seguros, S.A., Operador de Banca Seguros Vinculado. Nº Registro de la D.G.S y F.P. OV Inscrita en el Registro Mercantil de Zaragoza, tomo 1065, folio 143, hoja Z N.I.F. A Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y Seguro de Caución. Entidades aseguradoras en Ambas entidades en proceso de integración Compañía Aseguradora: CAJA DE SEGUROS REUNIDOS, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. - CASER- CIF: A Registro Mercantil de Madrid - Tomo Folio Hoja M Avda. de Burgos, Madrid. Compañía Aseguradora: CAI SEGUROS GENERALES de Seguros y Reaseguros, S.A. C.I.F.: A R.M. de Zaragoza, tomo 3547, libro 0, folio 219, hoja Z-44613, inscripción 1ª. Ambas entidades en proceso de integración 14