Líneas de financiación del circulante León, 9 de Octubre de 2013

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1 BBVA Líneas de financiación del circulante León, 9 de Octubre de 2013

2 León 9.oct.2013 Índice: 1.Introducción 2.Los Clásicos 3.Los Nuevos Clásicos 4.Líneas ICO para el corto plazo 5.YoSoyEmpleo - BBVA 2

3 1. Introducción La obtención de financiación es hoy por hoy una de las principales preocupaciones de las Pymes. Dentro del activo, el activo circulante o transaccional es el oxígeno que permite gestionar el día a día de cualquier empresa. En esta presentación revisaremos someramente los principales instrumentos de financiación a corto plazo. Evidentemente, toda operación de financiación de circulante, como operación de riesgo que es, debe pasar por un estudio previo de viabilidad de los departamentos de riesgos de las entidades financieras. 3

4 2. Los Clásicos : a. Cuenta de Crédito b. Descuento Comercial c. Avales 4

5 a. Cuenta de crédito Cuenta operativa de la empresa en la que se dispone de un crédito para atender necesidades puntuales de tesorería. Se utiliza para realizar los pagos corrientes del negocio y cubrir los posibles desfases de tesorería entre cobros y pagos La cuenta de crédito no sirve para financiar inversiones, aún sabiendo que se pueden cancelar en el corto plazo (p.ej. el cobro de una subvención o el hecho de estar pendiente de una venta) QUIÉN LA NECESITA? Aquellos negocios que compran al contado y venden a plazo o aquellos cuyo PMC es mayor que el PMP. QUIÉN NO LA NECESITA? Aquellos negocios que compran a plazo y venden al contado o aquellos cuyo PMC es menor que el PMP. 5

6 b. Descuento Comercial Instrumento de financiación que sirve para adelantar el importe de un crédito comercial no vencido que tenga su empresa con terceros. Sirve para financiar las ventas con pago aplazado que su empresa tenga con terceros, así como para gestionar su cobro. Se trata por tanto de un servicio que se pone a disposición de los clientes por el cual el banco se compromete a gestionar el cobro y en su caso, financiar el importe de las ventas con pago aplazado. 6

7 c. Avales Compromiso unilateral de pago por parte del Banco (avalista), en favor de un tercero (beneficiario), que recibirá la prestación en caso de no cumplir el avalado (deudor del beneficiario). Tipos de aval: Aval Económico: La entidad financiera responde de un pago aplazado, ya sea originado por un alquiler, una compraventa, pagos a Hacienda, etc. Aval Técnico: Responde económicamente del incumplimiento de compromisos de naturaleza no económica. El caso más claro suele ser la adjudicación de un contrato público. Para participar en estos concursos públicos se suele exigir la figura de un preaval. Tanto los avales definitivos como los preavales pueden ser NACIONALES como INTERNACIONALES. 7

8 Nuevo Convenio con Iberaval Iberaval, BBVA, Santander, Banco Popular y Banco Sabadell financiarán con 10 millones de euros para este 2013 los proyectos de las pymes en el exterior El programa, pionero en España, permitirá respaldar los avales internacionales y las operaciones destinadas al comercio exterior con un límite de euros Las condiciones preferenciales de financiación se fijan inicialmente en un Euribor plazo + 3,75%, si bien se estudiará caso a caso Destino de las Operaciones: 1. Línea para las operaciones de comercio exterior (financiación de exportaciones y apertura de créditos documentarios). 2. Avales para la licitación exterior: avales cuya finalidad es garantizar las licitaciones en las que participe el avalado. 3. Avales internacionales: cobertura sobre obligaciones derivadas de la licitación y/o adjudicación internacional ante administraciones públicas o asimilados. 8

9 3. Los Nuevos Clásicos : a. Factoring b. Confirming 9

10 a. Factoring Se trata de un instrumento financiero especializado en la gestión de créditos derivados de la venta de bienes, prestación de servicios u obras tanto para ventas en mercado nacional como de exportación o importación. El elemento clave sobre el que gira este producto es la cesión del crédito comercial a favor de la Entidad Financiera, que pasa a ser la única propietaria del crédito, y por lo tanto, titular de los derechos de cobro, lo que permite: La conversión de las ventas a crédito en ventas al contado, ya que puede disponer al instante de las cantidades que haya facturado La cobertura del 100% del riesgo de insolvencia declarada de los deudores, a través del Factoring Sin Recurso, lo que conlleva la mejora del ratio de endeudamiento 10

11 Ventajas para el Cedente: Liquidez inmediata y flexible de los créditos cedidos a la Entidad Financiera, en el marco del contrato de Factoring, de sus ventas nacionales e internacionales a sus deudores independientemente del sector de que se trate, privado o público. Clasificación de la solvencia de sus clientes (deudores del contrato de Factoring) Es posible la factorización de deudores de cualquier país del mundo y en las principales divisas de uso a nivel mundial En el Factoring Sin Recurso: Mejora de los ratios del Balance Cobertura del 100% de insolvencia declarada de sus deudores Reducción del endeudamiento bancario de cara al sistema financiero mediante la modalidad del Factoring Sin Recurso 11

12 a. Confirming Es un servicio para aquellas empresas que desean sustituir los sistemas tradicionales de pagos (letra de cambio, recibo, transferencia, cheque, pagaré, etc.) por un sistema que permite simplificar los tramites administrativos, comerciales, y financieros, tanto para pagos en mercado nacional como de exportación o importación. BBVA, se encarga de procesar la relación de facturas recibidas de los clientes y ofrece a sus proveedores la posibilidad de escoger entre: Anticipar, Sin Recurso, el cobro de las facturas en función de sus necesidades de tesorería Cobrar en la fecha establecida al vencimiento 12

13 Ventajas para el Cliente Evita trabajos administrativos: emisión de efectos, transferencias.. Mejora su imagen ante sus proveedores Refuerza la posición negociadora con sus proveedores: precios, plazos de pago Llegado el vencimiento, puede optar entre pagar o solicitar un aplazamiento de cargo Es posible pagar a proveedores residentes en cualquier país del mundo y en las principales divisas de uso a nivel mundial Alternativa de inversión para el caso de que exista exceso de liquidez a través de la recompra Mejora su gestión de tesorería ya que posibilita la simplificación de los flujos de caja Gestión por Banca Electrónica 13

14 Ventajas para el Proveedor Posibilidad de anticipar el 100% de las facturas pendientes de cobrar de forma fácil y sin tener que aportar ningún tipo de documentación (*) ni estar sometido a ningún estudio previo. Sin timbres Cobertura del riesgo de impago (siempre que se anticipe), eliminando el coste de otros seguros de crédito Condiciones preferenciales en la financiación No consume capacidad de endeudamiento propio 14

15 4. Líneas ICO corto plazo: a. ICO liquidez b. ICO exportadores corto plazo 15

16 a. ICO LIQUIDEZ (Empresas y Empr. 2013) Podrán ser clientes los AUTONOMOS, las EMPRESAS (sin ninguna limitación), y las ENTIDADES PUBLICAS y PRIVADAS (Fundaciones, ONG s, Administración Pública, etc.). INVERSIONES FINANCIABLES: serán financiables a través de esta sublínea los gastos de circulante hasta el 100% del importe total de la financiación. Las operaciones de estas sublínea únicamente podrán formalizarse en la modalidad de préstamo. Plazo: hasta 3 años, con la posibilidad de 1 año de carencia. 16

17 a. ICO Exportadores Corto Plazo (Internacional 2013) Beneficiarios: Autónomos y empresas españolas que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora. Facturas Financiables: Facturas derivadas de la venta en firme de bienes y servicios realizada a deudor ubicado fuera del territorio nacional. Únicamente se admitirán facturas con fecha de vencimiento no superior a 180 días a contar desde la fecha de anticipo del importe de la factura por el Banco al cliente. Importe Total, en una o varias disposiciones: El importe máximo de financiación por cliente será de 5 millones de euros (hasta el 100% del importe de la factura). Modalidad de Financiación: Factoring. 17

18 4. Yo Soy Empleo y BBVA 18

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21 BBVA en León pone a tu disposición: 43 OFICINAS DE BANCA COMERCIAL 1 OFICINA DE Banca de Empresas En definitiva somos un equipo de 189 PERSONAS A TU SERVICIO 21

22 Ponemos a tu disposición gestores especializados en empresas y pymes que te darán el mejor asesoramiento y la solución adecuada a tus necesidades. Contamos con el más amplio anaquel de productos y servicios para tu empresa. BBVA te abre las puertas a servicios financieros en los 26 países donde estamos presentes. Netherlands Rumania Russia China Persona de contacto en BBVA: Ángel Galán Sanz Director León- Santo Domingo Móvil angel.galan@bbva.com 22

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