INFORMACIÓN NORMALIZADA SOBRE EL CRÉDITO

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1 P INFORMACIÓN NORMALIZADA INFORMACIÓN NORMALIZADA EXCLUIDOS AL ÁMBITO DE APLICACIÓN DE LA LEY 16/2011, DE 24 DE JUNIO, DE CONTRATOS DE CRÉDITO AL CONSUMO Versión: ABRIL 2015 Domicilio social: Via Laietana, Barcelona Tel.: Fax:

2 TIPO DE PRÉSTAMO / MODALIDAD Posibilidad Tipo de interés nominal bonificación Comisión de apertura sobre tipo FIJO VARIABLE de interés % M ÍNIM O INVERSIÓN años 1 año 7,90% --- SI 1,50% 100 SI 0,00% 8,57% 12, ,81 SI GARANTÍA (2) M OBILIARIA (mín ) CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LOS PRODUCTOS PARA AUTÓNOMOS, PYMES Y NO CONSUMIDORES Importe máximo Plazo máximo Carencia máxima (4) Posibilidad bonificación sobre comisión de apertura Comisión de amortización/ cancelación (5) 10 años 3 años --- EURIBOR+ 2,50 NO 1,00% 100 SI 0,00% 3,05% 9, ,33 SI GARANTÍA M OBILIARIA (5) 10 años 3 años 3,50% --- NO 1,00% 100 SI 0,00% 3,78% 9, ,04 SI TAE (5) CUOTA por cada Importe total adeudado (1) Gastos de notaría GARANTÍA (3) INM OBILIARIA/ EXPLOTACIÓN (5) 20 años 1 año --- EURIBOR+ 3,50 NO 1,25% 600 SI 0,50% (5 años) 0,25 % (resto) 3,98% 5, ,44 SI PRÉSTAMOS ICO 2015 Importe máximo Plazo máximo Carencia máxima (1) Tipo de interés nominal FIJO VARIABLE Posibilidad bonificación sobre tipo de interés Comisión de apertura Comisión estudio Comisión de amortización/ cancelación Gastos de notaría LÍNEA EM PRESAS Y EM PRENDEDORES LÍNEA INTERNACIONAL ( ) personal personal 2,50 % - 2,00 % voluntaria 20 años 1 año NO 0,00% 0,00% SI 3,00 % obligatoria según tipos ICO 2,50 % - 2,00 % voluntaria 15 años 1 año NO 0,00% 0,00% SI 3,00 % obligatoria TIPO DE CRÉDITO / MODALIDAD Importe máximo Plazo máximo Tipo de interés nominal fijo/variable Posibilidad de bonificación sobre tipo de interés Comisión de apertura % M ÍNIM O Pósibilidad bonificación sobre comisión de apertura Comisión sobre saldo medio no dispuesto Comisión de cancelación TAE (5) Tipo de interés excedido (6) Coste total del crédito (1) Gastos de notaría PROFESIONAL ,00 1 año 6,50% SI 1,50% 100 NO 1,00 % anual 0,00% 8,24% ,00 SI EM PRESARIAL ,00 1 año 6,50% NO 1,50% 100 NO 1,00 %anual 0,00% 8,24% ,00 SI INGENIERIAS ,00 2 años 6,25% NO 1,50% 100 NO 1,00 % anual 0,00% 7,19% ,12 SI GARANTÍA VALORES/DINERARIA ,00 3 años 3,25% NO 1,00% 100 NO 1,00 %anual 0,00% 3,63% ,65 SI GARANTÍA VALORES/DINERARIA (importe mínimo )(2) ,00 3 años EURIBOR + 2,50 NO 1,00% 100 NO 1,00 %anual 0,00% 3,17% ,67 SI GARANTÍA INM OBILIARIA (3) ,00 10 años EURIBOR + 3,00 NO 1,50% 600 NO 1,00 %anual 0,00% 3,50% ,65 SI ANTICIPO FACTURAS/ ,00 3 años 6,25% NO 0,50% 100 NO 0,00 %anual 0,00% 6,58% ,25 SI SUBVENCIONES Página 2 de 8

3 PÓLIZA ANTICIPOS COMERCIALES, REMESAS AL COBRO Y OTRAS OPERACIONES BANCARIAS COMISIONES PÓLIZA REMESAS AL COBRO GARANTÍA PERSONAL Importe Importe Plazo Carencia Amortización Tipo de interés fijo Tipo de interés variable Apertura Estudio mínimo ( ) máximo ( ) máximo máxima Cancelación Indefinido % 0% 0% Reducción de la retención del saldo de la cuenta por remesas de efectos COSTE ÚNICO COMISIONES Intervención Notarial Póliza AVALES Importe M antenimiento mínimo ( ) Importe máximo ( ) Duración del aval Apertura Estudio (trimestres anticipados) Cancelación AVALES Y LÍNEAS DE AVALES - (2) Definido o Indefinido 0,50% mín. 50 0% 0,25% mín. 30 0% (1) Importe total del crédito + intereses + comisión de apertura (para el cálculo del tipo de interés variable se ha tenido en cuenta Euribor mes de enero ,298% (2) euros es un valor orientativo, ya que el importe máximo de la operación se fija en función del valor de la garantía aportada. (3) euros es un valor orientativo. Concesión de hasta el 70% del valor de tasación en caso de viviendas. Hasta el 60% del valor de tasación para oficinas y locales polivalentes. (4) La inclusión de carencia tendrá un aumento de 0,25 puntos sobre el tipo de interés nominal. (5) En el tipo de interés variable, la TAE varía con las revisiones anuales de tipo de interés; para su cálculo se han tenido en cuenta todos los datos máximos según el cuadro. (6) El tipo de interés aplicable para el importe excedido será de 2,5 veces el tipo de interés legal del dinero de aplicación a las personas físicas y del 20% de aplicación a las jurídicas. Encontrarán en la red comercial información detallada de las líneas de préstamo ICO comercializadas por nuestra Entidad Página 3 de 8

4 IDENTIFICACIÓN DEL PRÉSTAMO La entrega del importe del préstamo se realizará mediante un abono en una cuenta corriente de Caja de Ingenieros una vez formalizado el contrato ante notario. Periodicidad de los pagos: mensual (mediante adeudo en una cuenta corriente de Caja de Ingenieros); pagaderos el día 10 de cada mes. Carencia: cuotas que sólo incluyen intereses. Amortización anticipada: el préstamo se puede reembolsar anticipadamente de forma total en cualquier momento, siempre que el prestatario lo comunique de forma fehaciente y que no esté prevista la existencia de procedimientos extrajudiciales de reclamación y recurso para el prestatario-consumidor. También se puede reembolsar anticipadamente de forma parcial, con una cuantía mínima de 300 euros, coincidiendo con el vencimiento de una cuota. Tipo de interés fijo El tipo de interés nominal anual aplicable durante toda la vida del préstamo depende del tipo de préstamo que se elija entre los del presente documento (véase relación en la página 2). Tipo de interés variable El tipo de interés aplicable en cada anualidad será el que resulte de añadir un «margen» a un «índice de referencia». - El «margen»: se indica en la página 2 «CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LOS PRODUCTOS» (ejemplo Euribor + 3,50). - El «índice de referencia»: es la denominada «referencia interbancaria a un año» (Euribor), que el Banco de España publica con periodicidad mensual en el Boletín Oficial del Estado. Este índice se define por el Anejo 8, apartado 4, de la Circular 5/2012 del Banco de España. El índice de referencia que se tendrá en cuenta para determinar el tipo de interés que se deba aplicar en cada momento, es decir, en la constitución del préstamo o en la renovación anual del tipo de interés, será el del antepenúltimo mes anterior al de la fecha en que tenga lugar la citada constitución del préstamo o renovación del tipo de interés. Se incluye como anexo una tabla de evolución de índices y el último valor disponible. Tasa anual equivalente (TAE) Es el coste total del préstamo expresado en forma de porcentaje anual del importe total del préstamo. Coste total del préstamo: incluye todos los gastos por intereses, comisiones, impuestos, etc., conocidos por el prestamista y que se deban pagar en relación con el contrato del préstamo, a excepción de los gastos notariales. El coste de los servicios accesorios, en particular de las primas de seguros, se debe incluir en este concepto si la obtención del préstamo en las condiciones ofrecidas está vinculada a la celebración del contrato de servicios. La TAE indicada en la página 2 para cada tipo de préstamo se ha calculado en los siguientes supuestos: Se ha dispuesto de la totalidad de los fondos inmediatamente después de la constitución del préstamo. La duración de cada operación es la máxima indicada en cada producto de crédito. No se han considerado costes por servicios accesorios. En las modalidades de préstamo con tipo de interés variable, se ha considerado el tipo de interés que se aplica en el primer año (Euribor + margen) en toda la duración del préstamo. Página 4 de 8

5 Interés de demora Las cantidades que resulten impagadas a su vencimiento, tanto la principal como la de los intereses, devengarán día a día intereses de demora a favor de Caja de Ingenieros al tipo del 20% nominal anual. Además, la reclamación por parte de Caja de Ingenieros a la parte prestataria de débitos vencidos e impagados devengará una comisión por gestión por cada recibo impagado, que la parte prestataria hará efectiva en el momento de realizar el pago de los débitos previamente reclamados y que será de un importe de 30 euros. El pago efectuado para reembolsar las cantidades pendientes se destinará, en su caso, en primer lugar, a satisfacer los gastos y las comisiones de reclamación que correspondan; a continuación, se destinará al pago de los intereses de demora devengados por razón del impago de cantidades a su vencimiento; posteriormente, se dedicará a los intereses ordinarios y, finalmente, al pago del capital. Plazo de revisión del tipo de interés variable Primera revisión de la modalidad variable: tendrá lugar al cabo de 12 meses a contar desde el vencimiento de la primera cuota. Periodicidad de las revisiones sucesivas: por periodos vencidos de 12 meses. IDENTIFICACIÓN DEL CRÉDITO La disposición del importe del crédito se realizará mediante la apertura de una cuenta corriente de crédito por el límite máximo autorizado, en la que se anotarán los adeudos y los abonos que expresan, respectivamente, las disposiciones y los reintegros llevados a cabo. Las disposiciones se pueden efectuar por medio de cheques, órdenes de transferencia, cargos de efectos o recibos o cualquier otra orden de pago admitida en la práctica bancaria. Si hay varias personas acreditadas, la facultad de disposición corresponderá solidariamente a cada una de ellas. También pueden adeudarse en la cuenta corriente de crédito los intereses, las comisiones, los gastos y los impuestos que origine el crédito por todos los conceptos, además de los gastos relativos a la utilización de un medio de pago. Gastos por operaciones de pago: Talonario de cuenta de crédito: 0,00 euros. Cheque bancario: 0,10% (mínimo 3,00 euros/máximo 100,00 euros). Órdenes de transferencia para no consumidores (profesionales): Importe por transferencia Mínimo por transferencia Máximo por transferencia Ordinarias en oficina o Teleingenieros Fono 0,30% 2 euros 100 euros Ordinarias por Teleingenieros Web 0,12% 1 euro 100 euros Gastos por mantenimiento de la cuenta: 0,00 euros. Periodicidad de liquidación: trimestral (mediante adeudo en la cuenta de crédito de Caja de Ingenieros). Página 5 de 8

6 Tipo de interés fijo El tipo de interés nominal anual aplicable durante toda la vida del crédito depende del tipo de crédito que se elija entre los del presente documento (véase relación en la página 2). Tipo de interés variable El tipo de interés aplicable en cada anualidad será el que resulte de añadir un «margen» a un «índice de referencia». - El «margen»: se indica en la página 2 «CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LOS PRODUCTOS» (ejemplo Euribor + 3,50). - El «índice de referencia»: es la denominada «referencia interbancaria a un año» (Euribor), que el Banco de España publica con periodicidad mensual en el Boletín Oficial del Estado. Este índice se define por el Anejo 8, apartado 4, de la Circular 5/2012 del Banco de España. El índice de referencia que se tendrá en cuenta para determinar el tipo de interés que se deba aplicar en cada momento, es decir, en la constitución del crédito o en la renovación anual del tipo de interés, será el del antepenúltimo mes anterior al de la fecha en que tenga lugar la citada constitución del crédito o renovación del tipo de interés. Se incluye como anexo una tabla de evolución de índices y el último valor disponible. Tasa anual equivalente (TAE) Es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito. Coste total del crédito: incluye todos los gastos por intereses, comisiones, impuestos, etc., conocidos por el prestamista y que se deban pagar en relación con el contrato de crédito, a excepción de los gastos notariales. El coste de los servicios accesorios, en particular de las primas de seguros, se debe incluir en este concepto si la obtención del crédito en las condiciones ofrecidas está vinculada a la celebración del contrato de servicios. La TAE indicada en la página 2 para cada tipo de crédito se ha calculado en los siguientes supuestos: Se ha dispuesto de la totalidad de los fondos inmediatamente después de la constitución del crédito. La duración de cada operación es la máxima indicada en cada producto de crédito. No se han considerado costes por servicios accesorios. En las modalidades de crédito con tipo de interés variable, se ha considerado el tipo de interés que se aplica en el primer año (Euribor + margen) en toda la duración del crédito. No se han considerado reducciones eventuales del límite del crédito durante su vigencia. Interés de excedido anual Personas físicas: 2,5 veces el tipo de interés legal del dinero. Personas jurídicas: 20%. Interés de demora 20,00% nominal anual. Reclamación de posiciones deudoras vencidas e impagadas: 25,00 euros. El pago efectuado para reembolsar las cantidades pendientes se destinará, en su caso, en primer lugar, a satisfacer los gastos y las comisiones de reclamación que correspondan; a continuación, se destinará al pago de los intereses de demora devengados por razón del impago de cantidades a su vencimiento; posteriormente, se dedicará a los intereses ordinarios y, finalmente, al pago del capital. Página 6 de 8

7 Plazo de revisión del tipo de interés variable Primera revisión de la modalidad variable: tendrá lugar al cabo de 12 meses a contar desde la formalización del contrato. Periodicidad de las revisiones sucesivas: por periodos vencidos de 12 meses. CONDICIONES GENERALES Gastos a cargo del prestatario/persona acreditada Notaría: los gastos de notaría se devengarán en el momento de formalizar el contrato mediante adeudo en la cuenta corriente vinculada al préstamo o mediante adeudo en la cuenta de crédito formalizada, según sea el caso. Los gastos variarán en función del importe del préstamo/crédito y de la concurrencia de garantías adicionales. Obligaciones de los solicitantes El/los solicitante/s del préstamo/crédito deberá/n autorizar expresamente a Caja de Ingenieros para lo siguiente: Solicitar a la Central de Información de Riesgos del Banco de España un informe de sus riesgos crediticios, autorización que hace/n extensiva a la citada Central de Información de Riesgos para que facilite a Caja de Ingenieros los datos en cuestión. Solicitar a EXPERIAN, SA, informes de los ficheros de su propiedad, RAI, INCIDENCIAS JUDICIALES y BADEXCUG, y cualesquiera otros de posterior creación, que contengan datos relativos al cumplimiento e incumplimiento de obligaciones dinerarias. Dicha autorización se hace extensiva a dicha sociedad EXPERIAN, SA, para que pueda facilitar a Caja de Ingenieros los datos en cuestión. El/los solicitante/s del préstamo/crédito deberá/n facilitar a Caja de Ingenieros todos los documentos necesarios para evaluar su solvencia (IRPF, hojas salariales, declaración patrimonial, balance, IVA, cuentas anuales, etc.). Información adicional Caja de Ingenieros podrá solicitar garantías adicionales para la aprobación de la operación de préstamo/crédito si lo considera oportuno. Si la denegación de una solicitud de préstamo/crédito se basa en la consulta de una base de datos de solvencia patrimonial y crédito, Caja de Ingenieros informará inmediata y gratuitamente de los resultados de dicha consulta y de los pormenores de la base de datos consultada. Caja de Ingenieros informa a los solicitantes que podrá dar por vencido anticipadamente el préstamo/crédito si todos o algunos de los prestatarios/personas acreditadas dejan de satisfacer algún pago o cuota a su vencimiento, y que podrá exigir la cancelación total de la operación de préstamo/crédito a la parte deudora y, en caso de incumplimiento, reclamar judicialmente el resarcimiento de la deuda. Asimismo le informamos que el contrato podrá formalizarse indistintamente en castellano y catalán. Página 7 de 8

8 ANEXO Evolución de los índices de referencia EURIBOR a un año 2012 ENERO 1,837 FEBRERO 1,678 MARZO 1,499 ABRIL 1,368 MAYO 1,266 JUNIO 1,219 JULIO 1,061 AGOSTO 0,877 SEPTIEMBRE 0,740 OCTUBRE 0,650 NOVIEMBRE 0,588 DICIEMBRE 0, ENERO 0,575 FEBRERO 0,594 MARZO 0,545 ABRIL 0,528 MAYO 0,484 JUNIO 0,507 JULIO 0,525 AGOSTO 0,542 SEPTIEMBRE 0,543 OCTUBRE 0,541 NOVIEMBRE 0,506 DICIEMBRE 0, ENERO 0,562 FEBRERO 0,549 MARZO 0,577 ABRIL 0,604 MAYO 0,592 JUNIO 0,513 JULIO 0,488 AGOSTO 0,469 SEPTIEMBRE 0,362 OCTUBRE 0,338 NOVIEMBRE 0,335 DICIEMBRE 0, ENERO 0,298 * FEBRERO 0,255 (*) Último valor disponible. Página 8 de 8