INFORMACIÓN CUANTITATIVA Y CUALITATIVA SOBRE EL MERCADO HIPOTECARIO Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA -JUNIO BANCO DE CRÉDITO SOCIAL COOPERATIVO,

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1 INFORMACIÓN CUANTITATIVA Y CUALITATIVA SOBRE EL MERCADO HIPOTECARIO Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA -JUNIO BANCO DE CRÉDITO SOCIAL COOPERATIVO, S.A. Y ENTIDADES DEL GRUPO CAJAMAR (GRUPO COOPERATIVO CAJAMAR) FECHA:30/06/2015

2 Información sobre el mercado hipotecario I De acuerdo con lo establecido por el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, que desarrolla la Ley 2/1981, de 25 de marzo, el Consejo Rector del Grupo Cooperativo Cajamar manifiesta que, existen políticas y procedimientos expresos que cubren todos los aspectos relevantes en relación con sus actividades en el mercado hipotecario, y que dichas políticas y procedimientos garantizan el cumplimiento de la normativa que le es aplicable. Dentro de las políticas generales de admisión de crediticias, se regulan entre otros: Los criterios para considerar que un riesgo está suficientemente garantizado, en función del tipo de garantía. Los importes máximos de financiación en relación con el valor de los inmuebles en garantía, distinguiendo según el tipo de biendelquesetrate. Las reglas de determinación del valor de los bienes, entre los que se exige que el valor de tasación de los bienes inmuebles debe estar certificado por una tasadora homologada por el Grupo. Los criterios exigidos a las sociedades de tasación para su homologación en el Grupo. Las reglas para medir la capacidad de pago de los acreditados, entre las que destacan, por su prudencia: Las que tienen en cuenta eventuales incrementos de cuota por la evolución de los tipos de interés. Las que eliminan las facilidades iniciales de pago incorporadas en determinados productos, tales como carencias de capital o sistemas de amortización creciente. Las fronteras de admisión de crediticias, que tienen en cuenta los resultados de la evaluación de la capacidad de pago. La documentación necesaria para la tramitación de las crediticias, entre la que debe figurar entre otras: Información sobre el patrimonio de los intervinientes en la operación. Información económico-financiera que permita la valoración de la capacidad de generación de recursos de los intervinientes. En las políticas generales de gestión y control del riesgo de liquidez, existen reglas que garantizan la existencia de liquidez suficiente para atender en todo momento las obligaciones de pago del Grupo.

3 Información sobre el mercado hipotecario I A continuación se muestra la información relativa al registro contable especial de los préstamos y créditos hipotecarios concedidos por el Grupo Cooperativo Cajamar, y los instrumentos financieros y otras vinculadas al mercado hipotecario, de acuerdo a lo establecido por la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario, modificada por la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, y en base a la información requerida por Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la mencionada Ley. El valor nominal y actualizado de los préstamos y créditos hipotecarios que podrían respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias al 30 dejuniode2015yal31dediciembrede2014eselsiguiente: Valor Nom inal 30 de junio de de dicie m bre de Total préstam os Participaciones hipotecarias em itidas De los que : Préstamos mantenidos en balance Certificados de transm isión de hipoteca em itidos De los que : Préstamos mantenidos en balance Préstam os hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas Prés tam os que re spaldan la e m is ión de bonos hipotecarios y cé dulas hipote carias ( ) Préstamos no elegibles Cumplen los requisitos para ser elegibles, excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/ Resto Préstamos elegibles Importes no computables Importes computables Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios - - Préstamos aptos para cobertura de las emisiones de cédulas hipotecarias

4 Información sobre el mercado hipotecario II La información de los préstamos que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias, distinguiendo las que resultan elegibles, para los ejerciciosterminadosal30dejuniode2015yal31dediciembrede2014: Principal Pendie nte Operaciones elegibles 30 de junio de de dicie m bre de 2014 Principal Pendie nte Operaciones elegibles Orige n de la ope ración Originada por la Entidad Subrogada de otra operación Resto de adquisiciones Divisa de de nom inación Euro Resto de Divisas Situación de pago Normalidad en el pago Otras situaciones Plazo m e dio re m anente Hasta 10 años De 10 a 20 años De 20 a 30 años Más de 30 años Tipo de interés Fijo Variable Mixto Finalidad de la operación Personas jurídicas y físicas empresarios Del que: Promociones inmobiliarias Resto de personas físiscas Tipo de garantía Activos - e dificios term inados Residenciales De los que: Viviendas de protección oficial Comerciales Restantes Activos - e dificios en construcción Residenciales De los que: Viviendas de protección oficial Comerciales Restantes Terrenos Urbanizados Resto

5 Información sobre el mercado hipotecario III El valor nominal de los importes disponibles (importes comprometidos no dispuestos) de los préstamos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias, distinguiendo los potencialmente elegibles, al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de 2014, es el siguiente: 30 de junio de de dicie m bre de 2014 Potencialmente elegibles No elegibles El valor nominal de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios no elegibles que no cumplen los límites fijados en el artículo 5.1 del Real Decreto 716/2009, que sin embargo cumplen el resto de requisitos exigidos a los elegibles, señalados en el artículo 4 de dicha Norma, asciende a milesdeeurosal30dejuniode2015 ( milesdeeurosal31dediciembrede2014). A continuación se detalla para los ejercicios terminados al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de 2014, la relación entre el importe de los préstamos y créditos hipotecarios elegibles y los valores de tasación correspondientes a la ultima tasación disponible de los respectivos bienes hipotecados(loan to value- LTV). LTV < = 40% 40%< LTV <= 60% 30 de junio de %< LTV <= 80% LTV > 80% Pre stam os ele gible s para la e m is ión de bonos hipote carios y cédulas hipotecarias Sobre vivienda Sobre resto de bienes Total LTV < = 40% 40%< LTV <= 60% 31 de dicie m bre de %< LTV <= 80% LTV > 80% Pre stam os ele gible s para la e m is ión de bonos hipote carios y cédulas hipotecarias Sobre vivienda Sobre resto de bienes Total

6 Información sobre el mercado hipotecario IV Los movimientos de la cartera hipotecaria que respalda la emisión de bonos y cedulas hipotecarias elegibles y no elegibles es el siguiente: Pré s tam os ele gible s Pré s tam os no elegibles Saldo al 31 de diciem bre de Bajas en el período: Cancelaciones a vencimiento Cancelaciones anticipadas Subrogaciones por otras entidades - - Resto Altas en el período: Originadas por la entidad Subrogaciones de otras entidades Resto Saldo al 31 de diciem bre de Bajas en el período: Cancelaciones a vencimiento Cancelaciones anticipadas Subrogaciones por otras entidades - - Resto Altas en el período: Originadas por la entidad Subrogaciones de otras entidades Resto Saldo al 30 de junio de

7 Información sobre el mercado hipotecario V La información cualitativa y cuantitativa al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de 2014, referente a los activos adquiridos en pago de deudas en función del destino de la financiación concedida inicialmente se recoge a continuación: Activos inm obiliarios procede ntes de financiacione s de s tinadas a e m pre s as de construcción y prom oción inm obiliaria Valor contable (*) De l que : Cobe rtura 30 de junio de de diciem bre de 2014 Valor contable (*) De l que : Cobe rtura Edificios terminados Vivienda Resto Edificios en construcción Vivienda Resto Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo Activos inm obiliarios procede ntes de financiacione s hipotecarias a hogares para adquis ición de vivie nda Res to de activos inm obiliarios adjudicados Ins trum e ntos de capital, participacione s y financiacione s a socie dade s te ne doras de dichos activos (*) Impo rte po r el que estan registrados en balance, despues de deducir los importes constituidos para su co bertura El Grupo Cooperativo Cajamar mantiene políticas y estrategias destinadas a la recuperación de la liquidez de este tipo de activos, las mismas se recogen de forma detallada en la Nota 6 de las Cuentas Anuales Consolidadas.

8 Información sobre el mercado hipotecario VI La totalidad de las emisiones de títulos hipotecarias han sido efectuadas sin oferta pública, el valor nominal agregado de las mismas clasificadasporsuvencimientoresidualal30dejuniode2015yal31dediciembrede2014,eselsiguiente: Años 3 0 de junio de Valor Nom inal 3 1 de dic ie m bre de Vencim iento residual m edio 3 0 de junio de de dic ie m bre de Bonos hipotecarios em itidos - - Cédulas hipotecarias em itidas De las que: No registradas en el pasivo del b alance Valores representativos de deuda. Em itidos m ediante oferta pública Vencimiento residual hasta un año Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años - - Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años - - Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años - - Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años - - Vencimiento residual mayor de diez años Valores representativos de deuda. Resto de em isiones Vencimiento residual hasta un año Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años Vencimiento residual mayor de diez años - - Depósitos Vencimiento residual hasta un año Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años - - Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años - - Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años - - Vencimiento residual mayor de diez años - - Participaciones hipotecarias Emitidas mediante oferta pública Resto de emisiones Certificaciones de transm isión de hipoteca em itidos Emitidas mediante oferta pública Resto de emisiones Al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de 2014 no existen activos de sustitución afectos a emisiones de cédulas hipotecarias ni ninguna emisión de bonos hipotecarios.

9 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda I A continuación se detalla la información requerida por el Banco de España, en relación a la transparencia informativa en materia de financiación a la construcción y promoción inmobiliaria y la financiación para la adquisición de vivienda, así como las necesidades y estrategias de financiación. El detalle de la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria junto a sus coberturas, al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de2014 eselsiguiente: Crédito registrado por las entidades de crédito del grupo (negocios en España) 30 de junio de 2015 bruto Exceso sobre valor de garantía Cobertura específica 31 de 31 de 31 de 30 de junio 30 de junio diciem bre de diciem bre de diciem bre de de 2015 de Del que: Dudoso Del que: Subestándar Pro-m em oria: Cobertura genérica total (negocios totales) Activos fallidos de junio de 2015 Valor contable 31 de diciem bre de 2014 Total crédito a la clientela excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) Total activos (negocios totales)

10 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda II El importe bruto, sin deducir las correcciones de valor por deterioro, de las clasificadas en función de las garantías asociadas a la financiaciónal30dejuniode2015 yal31dediciembrede2014 serecogeenelsiguientecuadro: 30 de junio de de dicie m bre de 2014 Sin garantía hipotecaria Con garantía hipote caria Edificios terminados Vivienda Resto de edif icios terminados Edificios en construcción Vivienda Resto de edif icios en construcción Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo Total Eldetalledeloscréditosminoristasparalaadquisicióndeviviendaal30dejuniode2015yal31dediciembrede2014, eselsiguiente: bruto De l que : dudos o 30 de junio de de dicie m bre de 2014 bruto Del que : dudos o Crédito para adquisición de vivienda Sin garantía hipotecaria Con garantía hipotecaria

11 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda III LosrangosdeLoantoValue(LTV)paralacarterahipotecariaminoristaal30dejuniode2015yal31dediciembrede2014,sonlossiguientes: 30 de junio de 2015 LTV 40% 40% < LTV 60% 60% < LTV 80% 80< LTV <= 100% LTV> 100% Total Crédito para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria Del que: dudosos LTV 40% 40% < LTV 60% 60% < LTV 80% 31 de dicie m bre < LTV <= 100% LTV> 100% Crédito para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria Del que: dudosos Total

12 Información referente a las refinanciadas y reestructuradas I A continuación se incluye el detalle de las de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de 2014,deacuerdoalocontenidoenlaCircular6/2012,de28deseptiembre,delBancodeEspañayalaspolíticasestablecidasporlaEntidadalrespecto. 30 de junio de 2015 Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Importe Situación Normal Resto de garantias reales Importe Sin Garantia Real Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Importe Subestándar Resto de garantias reales Importe Sin Garantia Real Importe Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Importe Dudoso Resto de garantias reales Importe Sin Garantia Real Cobertura específica Total Importe Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total

13 Información referente a las refinanciadas y reestructuradas II 31 de diciem bre de 2014 Garantia hipotecaria inmobiliaria plena ope raciones Situación Norm al Resto de garantias reales Sin Garantia Real Garantia hipotecaria inmobiliaria plena ope racione s ope racione s Subestándar Resto de garantias reales Sin Garantia Real ope racione s Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total Garantia hipotecaria inmobiliaria plena ope raciones Dudoso Resto de garantias reales Sin Garantia Real Cobe rtura es pecífica ope racione s Total Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total

14 Información referente a las refinanciadas y reestructuradas III A continuación se presenta el desglose de las clasificadas como dudosas con posterioridad a su refinanciación o reestructuración enelejercicio2014yduranteelprimersemestrede de junio de de diciem bre de 2014 Administraciones Públicas - - Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total En la Nota 6 de las Cuentas Anuales Consolidadas del Grupo Cooperativo Cajamar, se recogen las políticas que el Grupo aplica en materia de refinanciación y reestructuración de, indicándose las medidas y criterios utilizados.

15 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación I El Comité de Activos y Pasivos - COAP - es el encargado de la gestión de la liquidez del Grupo. Los principios, instrumentos y límites en los que basa la gestión del riesgo de liquidez se describen en la Nota 6 - Políticas y Objetivos de Gestión de Riesgos, de las Cuentas Anuales Consolidadas del Grupo. A30dejuniode2015sealcanzaunniveldecoberturadelacarteracrediticiacondepósitosdeclientesyemisionesamedioylargoplazodel 95,33% (frente al 92,77% de diciembre pasado), mientras que las necesidades de financiación se encuentran cubiertas en un 103,78% con fuentes de financiación estables(frente al 101,26% de cierre de 2014). En el primer semestre del ejercicio 2015,El Grupo ha realizado la emisión de una cédula hipotecaria por importe de 750 millones de euros. Además, en el mismo periodo se ha producido el vencimiento de una cédula hipotecaria de 200 millones de euros, y de una emisión de deuda subordinada de 300 millones de euros, de los que 250,1 millones ya habían sido recomprados previamente a inversores. En lo referente a las titulizaciones de activos, únicamente se han producido las amortizaciones periódicas ordinarias de las emisiones vivas que mantiene el Grupo(amortización de participaciones emitidas netas). Por otra parte, el Grupo mantiene activos líquidos(elegibles para de financiación con el Banco Central Europeo) por importe de millones de euros de valor nominal, así como una capacidad de emisión de instrumentos colateralizados (cédulas hipotecarias y cédulas territoriales) de millones de euros.

16 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación II A continuación se detalla la información referente a las necesidades y estrategias de financiación al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de 2014: Necesidades de financiación estables 30 de junio de de diciem bre de 2014 Fuentes de financiación estables 30 de junio de de dicie m bre de 2014 Crédito a la clientela Clientes cubiertos al 100% F.G.D Crédito a entidades del Grupo y relacionadas Clientes no cubiertos al 100% F.G.D Prestamos Titulizados Fondos Específicos ( ) ( ) Bienes adjudicados Total crédito a la clientela Total depósitos m inoristas de la clientela Participacione s Bonos y cédulas hipotecarias Cédulas territoriales - - Deuda senior - - Emisiones avaladas por el Estado - - Subordinados, preferentes y convertibles Otros instrumentos financieros a medio y largo plazo - - Titulizaciones vendidas a terceros Otra financiación vencimiento mayor a 1 año Papel Comercial - - Financiación m ayorista a largo plazo Patrim onio Neto Total Necesidades de financiación Total Fuentes de financiación estables

17 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación III El detalle por vencimientos de la financiación mayorista al 30 de junio de 2015 es el siguiente: Em isión: >2017 Bonos y Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales Deuda senior Emisiones avaladas por el Estado Subordinadas, preferentes y convertibles Titulizaciones vendidas a terceros (*) Otros instrumentos financieros a medio y largo plazo Otra financiación con vencimiento residual >1 año Papel Comercial Total vencim iento em isiones m ayoristas (*) El calendario de vencimientos de titulizacio nes está elabo rado en base a estimacio nes de pago de los deudores de las o peraciones de activo que han sido objeto de pro ceso s de titulizació n, po r lo que está sujeto a po sibles variacio nes en funció n del co mpo rtamiento de pago de dicho s deudo res.

18 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación IV Los activos líquidos y la capacidad de emisión disponible al 30 de junio de 2015 y al 31 de diciembre de 2014 se muestran en el siguiente cuadro: Activos líquidos : 30 de junio de de diciem bre de 2014 Activos elegibles (valor nominal) Activos elegibles (valor de mercado y recorte de BCE) De los que: deuda con la administración pública central Activos pignorados (valor de mercado y recorte de BCE) Activos no pignorados (valor de mercado y recorte de BCE) Capacidad de em isión: Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales Disponible emisiones avaladas por el Estado - - Total capacidad de em isión

19 INFORMACIÓN CUANTITATIVA Y CUALITATIVA SOBRE EL MERCADO HIPOTECARIO Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA -JUNIO Grupo Cooperativo Cajamar-