Cuarto estudio trimestral de tarjetas de crédito y débito 2015 Con énfasis en la tasa anual equivalente
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- Carmen Muñoz Ruiz
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1 Cuarto estudio trimestral de tarjetas de crédito y débito 2015 Con énfasis en la tasa anual equivalente Datos con corte al 31 de octubre
2 Contenido Indicadores del mercado de tarjetas de crédito y débito Estimación de la Tasa Anual Equivalente Recomendaciones a los tarjetahabientes
3 Indicadores del mercado de tarjetas
4 Mercado de tarjetas al 31 de octubre 2015 Mercado de tarjetas de crédito Cantidad de emisores 29 Tipos de tarjetas 460 Tarjetas en circulación / Millones de colones de saldo de deuda 2/ Morosidad de 1 a 90 días 7,54% Morosidad (a más de 90 días) 4,59% Mercado de tarjetas de débito Cantidad de emisores 27 Tipos de tarjetas 384 Tarjetas en circulación Millones de colones Fuente: MEIC, con datos del estudio trimestral al 31 de octubre /1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares) La deuda en tarjetas de crédito representó un 3,24% del PIB. El dinero depositado en tarjetas de débito representó un 13,01% del PIB. La deuda en tarjetas entre la Población económicamente activa = La deuda en tarjetas entre tarjetas en circulación =
5 Cantidad de plásticos Cantidad de plásticos Tarjetas de crédito: cantidad de plásticos según tasas de interés Plásticos según tasas de interés para crédito en colones - Octubre Plásticos según tasas de interés para crédito en dólares Octubre % ,05% a 19,9% % a 24,9% % 25% a 29,9% % a 34,9% % a 39,9% Rangos de tasas de interés % 40% a 44,9% 45% a 50,40% ,50% a 19,9% % 20% a 24,9% % a 29,9% Rangos de tasas de interés 74% 30% a 34,9% % a 39,9% Fuente: MEIC, con datos del estudio trimestral al 31 de octubre Fuente: MEIC, con datos del estudio trimestral al 31 de octubre 2015.
6 Cantidad de plásticos Cantidad de plásticos Tarjetas de crédito: Cantidad de plásticos según tipo de emisor de tasas de interés Cantidad de plásticos titulares según tipo de emisor y rango de tasas de interés en colones. Octubre 2015 Cantidad de plásticos titulares según tipo de emisor y rango de tasas de interés en dólares. Octubre ,05% a 19,9% 20% a 24,9% % % a 29,9% 30% a 34,9% % a 39,9% Rangos de tasas de interés 19% % a 44,9% Bancos públicos Bancos privados Cooperativas Otros 52% Cantidad de tarjetas en circulación entre el PEA = 1,45. 45% a 50, ,50% a 19,9% % 20% a 24,9% % a 29,9% Rangos de tasas de interés 74% 30% a 34,9% Bancos públicos Bancos privados Cooperativas Otros % a 39,9% Fuente: MEIC, con datos del estudio trimestral al 31 de octubre
7 Tasa anual equivalente
8 Definición Tasa anual equivalente: Es una referencia sobre el costo efectivo de un producto financiero, e incluye la tasa de interés nominal, los gastos, las comisiones y el plazo del crédito. Pago al contado Financiado con tarjeta Versus
9 Metodología Se supone la compra de una cocina y un televisor LED con un valor total de colones ($1.462,96). Se clasifican los tipos de tarjetas en 4 grupos ordenados según tasa de interés. Se incluye el costo de renovación (promedio para cada grupo). Se estima un promedio de las tasas de interés según grupo.
10 Tasa anual equivalente Tasa anual equivalente para una compra financiada a 60 meses Colones Dólares Segmentos Monto al contado Renovación Colones (promedio ponderado) Monto final pagado Interés en colones TAE a 60 meses Segmentos Monto al contado Renovación dólares (promedio ponderado) Monto final pagado Interés en dólares TAE a 60 meses Cuartil , ,24 24,74% 75,21% Cuartil , ,84 36,09% 117,66% Cuartil , ,93 44,90% 153,10% Cuartil , ,93 48,24% 166,95% Cuartil 1 $ 1.462,96 $ 1,68 $ 2.642,39 19,42% 57,16% Cuartil 2 $ 1.462,96 $ 72,78 $ 2.891,68 24,99% 81,74% Cuartil 3 $ 1.462,96 $ 104,63 $ 2.857,10 30,54% 104,52% Cuartil 4 $ 1.462,96 $ 103,24 $ 2.886,40 32,91% 113,37% En el caso del cuarto cuartil en colones, la tasa anual equivalente fue de un 167%, esto significa que el consumidor pudo haber comprado un televisor y una cocina más, con el dinero que pagó al final por el financiamiento.
11 Recomendaciones 1. Lea bien el contrato y entiéndalo, esto es de suma importancia. 2. Si utiliza la tarjeta de crédito para financiar alguna compra, sepa que su costo es alto, por lo tanto, es mejor que ahorre y pague al contando, y en caso de que necesite financiamiento, evalúe otras opciones del mercado que tengan una tasa de interés menor. 3. Sea crítico al momento se recibir una tarjeta de crédito; si ésta no se ajusta a sus necesidades rechácela.
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