Reporte Anual Banco Mercantil del Norte, S. A.

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1 Reporte Anual 2012 Banco Mercantil del Norte, S. A. SEGÚN LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LA INFORMACIÓN FINANCIERA DE LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO PUBLICADAS EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACIÓN EL 2 DE DICIEMBRE DE 2005, MODIFICADAS MEDIANTE RESOLUCIONES PUBLICADAS EN EL CITADO DIARIO OFICIAL SIENDO LA ÚLTIMA MODIFICACIÓN EL 13 DE DICIEMBRE DE Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 1

2 ÍNDICE I. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Pág. II. COMPENSACIONES Y PRESTACIONES... 6 III. EMISIÓN O AUTORIZACIÓN DE CRITERIOS O REGISTROS CONTABLES ESPECIALES... 8 IV. CALIFICACIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA... 9 V. INDICADORES FINANCIEROS VI. PERSONAS RESPONSABLES VII. ESTADOS FINANCIEROS BÁSICOS DICTAMINADOS Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 2

3 I. CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN El Consejo de Administración de Banco Mercantil del Norte (Banorte) está integrado por 14 Consejeros Propietarios, de los cuales 8 (57.14%) son independientes. Los Consejeros Suplentes sólo pueden suplir, en caso de una vacante temporal, a sus respectivos propietarios, en el entendido de que los Consejeros Suplentes de los Consejeros Independientes tienen este mismo carácter. Frecuencia de las sesiones: El Consejo sesionará trimestralmente y en casos extraordinarios a petición del Presidente del Consejo, el Comisario o el 25% de los Consejeros. Quórum: 51% de los Consejeros debiendo estar siempre por lo menos uno independiente. Todos los miembros propietarios del Consejo tienen voz y voto en las sesiones. Ante la ausencia de un miembro propietario, será el suplente de éste quien tenga derecho a voto y su presencia se considerará como parte del quórum requerido. Cuando esté presente el miembro propietario, el suplente no tendrá derecho de voto y su presencia no se considerará como parte del quórum requerido. Las decisiones se adoptarán por mayoría de votos de los presentes. El Consejo de Administración nombrado para el ejercicio social de 2012 por la Asamblea General Ordinaria Anual de Accionistas de fecha 27 de abril del 2012, está integrado por los siguientes miembros: NOMBRE CARGO Don Guillermo Ortiz Martínez Presidente del Consejo de Administración INICIO EN LA EMPRESA ANTECEDENTES PROFESIONALES Febrero del 2011 Presidente del Consejo de Administración de Banco Mercantil del Norte, S. A. Guillermo Ortiz y Asociados, S. C., Consultoría. Gobernador del Banco de México y Secretario de Hacienda y Crédito Público. Doña Bertha González Moreno Propietario Patrimonial Abril de 1999 Directora Honoraria Vitalicia del Patronato Cerralvo, A. B. P. Don David Villarreal Montemayor Propietario Patrimonial Octubre de 1993 Dueño de Artefactos Laminados, S. A. Don Manuel Saba Ades Propietario Patrimonial Julio del 2011 Presidente del Consejo de Administración de Grupo Casa Saba, S.A.B. de C.V. Don Alfredo Elías Ayub Propietario Independiente Abril de 2012 Director General de la Comisión Federal de Electricidad. Director General de Aeropuertos y Servicios Auxiliares. Don Herminio Blanco Mendoza Propietario Independiente Abril del 2005 Presidente y Director General de Soluciones Estratégicas. Miembro del Consejo del Banco Latinoamericano de Exportaciones, Bladex. Miembro del Consejo de Administración de Cydsa, S.A. Asesor del Sr. Lakshimi Mittal (Presidente del Consejo y CEO de Mittal Steel). Secretario de Comercio y Fomento Industrial Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 3

4 Don Everardo Elizondo Almaguer Doña Patricia Armendáriz Guerra Propietario Independiente Abril del 2010 Catedrático de Microeconomía del ITESM. EGAP Subgobernador del Banco de México. Propietario Independiente Abril del 2009 Directora General de Credipyme, S.A. de C.V. Presidente de Consultoría Internacional. Don Armando Garza Sada Propietario Independiente Julio del 2011 Presidente del Consejo de Administración del Grupo Alfa, S.A.B. de C.V. Director de Desarrollo de Alfa, S.A.B. de C.V. Don Héctor Reyes Retana Propietario Independiente Julio del 2011 Consejero Independiente de Consupago, S.A. de C.V. Consejero Independiente de Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. Consultor de Creación de Proméxico Director General Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. Don Juan Carlos Braniff Hierro Propietario Independiente Julio del 2011 Presidente y Director General de Capital Inmobiliario. Don Eduardo Livas Cantú Propietario Independiente Abril de 1999 Asesor Independiente. Don Enrique Castillo Sánchez Mejorada Don Alejandro Valenzuela del Río Don Jesús O. Garza Martínez Don Juan Antonio González Moreno Don José G. Garza Montemayor Propietario Relacionado Julio del 2011 Director General de Banca Mayorista Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General de Banca Mayorista Ixe Grupo Financiero, S.A. Presidente del Consejo de Administración de Ixe Grupo Financiero. Propietario Relacionado Octubre del 2007 Director General de Grupo Financiero Banorte S. A. B. de C. V. Director General de Relaciones Institucionales de Grupo Financiero Banorte, S. A. B. de C. V. Director General de Tesorería y Relaciones con Inversionistas de Grupo Financiero, S. A. B. de C. V. Suplente Relacionado Abril del 2012 Director General de Banca de Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General Comercial de Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General de Consumo de Banco Mercantil del Norte, S.A. Suplente Patrimonial Abril del 2004 Director General Gruma (División Asia) Director de Proyectos Especiales de Mission Food (Grupo Maseca). Suplente Patrimonial Octubre de 1993 Director General de Productos Laminados de Monterrey, S. A. de C.V. Don Alberto Saba Ades Suplente Patrimonial Julio del 2011 Vicepresidente del Consejo de Administración de Grupo Saba, S.A.B. de C.V. Director General de Grupo Xtra, S.A. de C.V. Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 4

5 Don Isaac Becker Kabacnik Suplente Independiente Abril del 2002 Presidente de Becker e Hijos, S.A. de C.V. y de Becktel, S.A. de C.V. Don Manuel Aznar Nicolin Suplente Independiente Marzo del 2007 Socio del Despacho Kuri Breña, Sánchez Ugarte y Aznar, S.C. Don Javier Martínez Ábrego Suplente Independiente Octubre de 1993 Presidente del Consejo de Administración de Motocicletas y Equipos, S.A. de C.V. Don Carlos Chavarría Garza Suplente Independiente Abril del 2003 Director General Corporativo de Grupo Transregio, S.A. Don Ramón A. Leal Chapa Suplente Independiente Julio del 2011 Director de Finanzas Alfa Corporativo Director de Planeación Vitro Don Julio César Méndez Rubio Don Guillermo Mascareñas Milmo Suplente Independiente Julio del 2011 Director General de Soluciones Especializadas Confianza, S.A. DE C.V., Sofom E.N.R. Director General Adjunto de Crédito Banco Nacional de Comercio Exterior Suplente Independiente Julio del 2011 Director Asociado Alpha Patrimonial, S.A. de C.V. Don Alfredo Livas Cantú Suplente Independiente Octubre de 1993 Presidente de Praxis Financiera, S.C. Don Javier Molinar Horcasitas Don José Marcos Ramírez Miguel Suplente Relacionado Julio del 2011 Director General Oficina de Integración Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General, Ixe Grupo Financiero, S.A. Director General, Ixe Banco, S.A. Suplente Relacionado Julio del 2011 Director General Banca Mayorista Banco Mercantil del Norte, S.A. Director General de Banca Mayorista Grupo Financiero Santander Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 5

6 II. COMPENSACIONES Y PRESTACIONES El importe acumulado de compensaciones y prestaciones percibido durante el año 2012 por las personas que integran el Consejo de Administración y los principales funcionarios de GFNORTE ascendió aproximadamente a $278.2 millones de pesos. Las compensaciones y prestaciones son las siguientes: Compensación fija: Sueldo. Plan de Bono Anual 2012: El esquema para las áreas de negocio contempla la evaluación del cumplimiento presupuestal de la utilidad directa de su unidad, así como la evaluación del desempeño individual a través del cumplimiento de las metas y objetivos de cada participante. Adicionalmente se aplica una evaluación del riesgo operativo a través de revisiones periódicas del área de Auditoría, con la cual se ajusta el bono. Para el personal elegible de las áreas de staff se evalúa el cumplimiento presupuestal de la utilidad institucional y el desempeño individual a través del cumplimiento de las metas y objetivos de cada participante. Para el personal ejecutivo (nivel Director, Subdirector y Gerente) de las áreas de negocio y staff, el bono meta anual con cumplimiento al 100% es de 6 meses de sueldo. Plan de Incentivos a Largo Plazo: Opciones de acciones: El esquema de incentivos a largo plazo consiste en asignar a los Directivos designados por el Comité de Asignaciones un paquete accionario a través de un fideicomiso, teniendo derecho al 100% en un plazo de 3 años. Los participantes tendrán el derecho a ejercer una tercera parte del paquete cada año, comprando las acciones al precio original con que se adquirieron por el fideicomiso, sin que pase de 6 años, ya que en ese plazo se pierde el derecho a las acciones. La ganancia para el ejecutivo será el diferencial entre el precio de asignación inicial de la acción contra el precio al momento de ejercerla. Actualmente están vigentes las acciones otorgadas con fecha de septiembre Vacaciones: De 10 a 30 días hábiles según la antigüedad. Aguinaldo: El equivalente a 42 días de sueldo. Fondo de Ahorro: La empresa aporta una cantidad igual al ahorro del empleado, siendo lo máximo el 13% del sueldo mensual con los topes legales en atención a lo establecido en la Ley del Impuesto Sobre la Renta. Servicio Médico: Esquema Tradicional: Servicios médicos a través de Instituciones especializadas reconocidas, obteniendo eficiencias en servicio y costo. Esquema Salud Total: Cobertura médica mediante la administración de una póliza de Gastos Médicos Mayores. Seguro de Vida: En caso de fallecimiento o incapacidad total, se otorga un seguro de vida cuya suma asegurada asciende a 36 meses de sueldo. En caso de muerte accidental comprobada por la aseguradora, la indemnización sería doble. Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 6

7 Vales de despensa: Se otorga al empleado a nivel operativo un 10% de su sueldo mensual por este concepto con tope legal a un mes de salario mínimo de la Zona Económica. Pensión y Jubilación: La institución cuenta con dos tipos de planes, uno de beneficio definido (Tradicional y Especial) y otro de contribución definida (Asegura Tu Futuro). Asegura Tu Futuro: Instituido a partir del 1 de enero de Es un plan de contribución definida, el cual es un porcentaje de ahorro individual que el empleado y GFNORTE realiza para constituir el fondo para el retiro de cada empleado hasta la fecha de la terminación de la relación laboral. Este plan parte de una aportación inicial individual (sólo para los empleados que ingresaron antes del 1 de enero de 2001) que son los beneficios de pensión por servicios pasados acumulados a la fecha. La aportación máxima mensual es del 10% del sueldo bruto nominal (5% del empleado y 5% de la empresa). El importe total acumulado por GFNORTE, para planes de pensiones, retiro o similares, para sus principales funcionarios asciende a $50.6 millones de pesos. Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 7

8 III. EMISIÓN O AUTORIZACIÓN DE CRITERIOS O REGISTROS CONTABLES ESPECIALES Programas de apoyo crediticio Durante el año 2012 Banorte no aplicó ningún criterio o registro contable especial. Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 8

9 IV. CALIFICACIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA Calificación de la cartera crediticia consolidada con Subsidiarias al 31 de diciembre de 2012: Categoría de riesgo Importe Reservas preventivas necesarias Total reservas cartera Cartera Cartera Cartera preventivas crediticia comercial consumo hipotecaria Cartera exceptuada Riesgo A 72, Riesgo A1 154, Riesgo A2 79, Riesgo B 25, ,051 Riesgo B1 37, ,045 Riesgo B2 10, Riesgo B3 2, Riesgo C 2, ,040 Riesgo C Riesgo C Riesgo D 1, ,329 Riesgo E 2,367 2, ,381 Sin Calificar TOTAL $388,784 $5,271 $3,923 $567 $9,761 Menos: Reservas constituidas 9,866 Complemento de reservas $105 Millones de pesos. La calificación y constitución de las reservas preventivas son las correspondientes al día último del mes a que se refiere el balance general al 31 de diciembre de El saldo de la cartera total base de calificación incluye los montos por Compromisos Crediticios, los cuales se registran en cuentas de orden. La cartera crediticia se califica conforme a las reglas de calificación de la cartera crediticia emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y a la metodología establecida por la CNBV, pudiendo efectuarse por metodologías internas autorizadas por la propia CNBV. En el caso de la cartera de consumo e hipotecaria de vivienda, la institución aplica las disposiciones de carácter general aplicables a la metodología de la calificación de la cartera crediticia de las instituciones de crédito, emitidas por la CNBV y la metodología interna autorizada por la CNBV para calificar al deudor en la cartera de crédito comercial. El complemento de reservas para el 31 de diciembre de 2012 importa $105 millones de pesos, manteniéndose los excedentes con base a las reservas propias de la cartera de Banorte para reservar al 100% los intereses vencidos y otras reservas para riesgos operativos (buró de crédito), que al 31 de diciembre de 2012 importa $70 y $35 millones ($67 y $24 millones en 2011), respectivamente Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 9

10 V. INDICADORES FINANCIEROS Conforme a lo establecido en las normas contables, no es necesaria la re-expresión de los estados financieros a partir de enero Cartera Vencida 6,904 6,211 6,523 Cartera total de créditos 366, , ,956 ÍNDICE DE MOROSIDAD 1.88% 2.00% 2.53% Estimación preventiva para riesgos crediticios 9,866 8,772 7,955 Cartera vencida 6,904 6,211 6,523 ÍNDICE DE COBERTURA DE CV % % % Gastos de administración y promoción 20,682 18,321 16,831 Activo total promedio anual 630, , ,329 EFICIENCIA OPERATIVA 3.28% 3.10% 3.02% Activo total al cierre 627, , ,227 Utilidad neta 9,419 6,972 6,035 Capital contable promedio anual 55,229 47,789 43,097 ROE 17.06% 14.59% 14.00% Capital Contable al cierre 60,949 50,220 45,188 Utilidad Neta 9,419 6,972 6,035 Activo total promedio anual 630, , ,329 ROA 1.49% 1.18% 1.08% Activos líquidos 164, , ,555 Pasivos líquidos 207, , ,432 LIQUIDEZ 79.13% 92.40% 80.75% Margen financiero ajustado por riesgos crediticios 21,952 18,544 14,967 Activos productivos promedio anual 578, , ,545 MIN (Ajustado por riesgo) 3.79% 3.38% 2.86% Millones de pesos. ÍNDICE DE CAPITALIZACIÓN DESGLOSADO Dic-12 Dic-11 Dic-10 Capital neto 58,192 50,370 52,621 Clasif. Al 31-Dic-12 Activos en riesgo crédito 297, , ,146 Activos en riesgo mercado 51,961 76,434 65,519 Activos en riesgo por riesgo operacional 45,561 42,906 38,816 Activos en riesgo por faltantes de capital en filiales del exterior Activos totales en riesgo $394,529 $390,312 $326,481 Capital Neto / Activos en riesgo crédito 19.6% 18.6% 23.7% Capital Neto / Activos totales en riesgo 14.7% 12.9% 16.1% Categoría I Millones de pesos. Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 10

11 VI. PERSONAS RESPONSABLES Los suscritos manifestamos bajo protesta de decir verdad que, en el ámbito de nuestras respectivas funciones, preparamos la información relativa a Banco Mercantil del Norte, S. A. contenida en el presente reporte anual, la cual, a nuestro leal saber y entender, refleja razonablemente su situación. Dr. Alejandro Valenzuela del Río Director General de Grupo Financiero Banorte, S. A. B. de C. V. Ing. Rafael Arana de la Garza Director General de Planeación y Finanzas Lic. Benjamín Vidargas Rojas Director General de Auditoría Interna Lic. Jorge Eduardo Vega Camargo Director Ejecutivo de Contraloría C. P. C. Nora Elia Cantú Suárez Directora General Adjunta de Contabilidad y Fiscal Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 11

12 VII. ESTADOS FINANCIEROS BÁSICOS DICTAMINADOS Los Estados Financieros Básicos Dictaminados y este reporte, se encuentran disponibles en el portal de Banorte ( en el apartado de Relaciones con Inversionistas / Estados Financieros / Banco Mercantil del Norte. Reporte Anual 2012 CNBV, Banco Mercantil del Norte, S. A. 12