PROGRAMA DE APOYO EMPRESARIAL A LAS PYMES DE MADRID Abril 2009
Índice Programa de apoyo empresarial a las pymes de la Comunidad de Madrid Línea BEI (Banco Europeo de Inversiones) Líneas ICO vigentes 2
PROGRAMA DE APOYO EMPRESARIAL A LAS PYMES MADRILEÑAS 2.250 millones de euros Este PLAN DE ACTUACIÓN conjunto facilitará: Financiación en condiciones preferentes Servicios necesarios para el desarrollo eficaz de la actividad empresarial. 3
OBJETIVOS DEL PROGRAMA DE APOYO Favorecer el sostenimiento de la actividad empresarial. Respaldar la inversión de las pymes de la Comunidad de Madrid y mejorar su competitividad. Impulsar actividades de I+D+i y de Internacionalización en el ámbito empresarial. Apoyar a las empresas que emplean a trabajadores en situaciones sociales desfavorecidas. 4
ESTRUCTURA DEL PROGRAMA Programa de Apoyo 1. Línea Financiera de Apoyo Empresarial, con una dotación económica de 2.000 millones de euros. 2. Línea de Internacionalización de la empresa madrileña, con una dotación económica de 200 millones de euros. 3. Línea para la Integración y apoyo social desde la empresa, con una dotación económica de 50 millones de euros. 5
1-Línea Financiera de Apoyo Empresarial Dotación económica de 2.000 millones de euros Amplio conjunto de productos y servicios para apoyar las necesidades de las empresas. Tanto en su actividad diaria como actuaciones específicas que requieran una inversión especializada. Todos los productos disponen de condiciones económicas preferentes. Especial tratamiento para los proyectos de I+D+i (en estos proyectos la financiación estará exenta de comisiones). 6
Actuaciones concretas para promover la financiación en la Línea Financiera de Apoyo Empresarial CARENCIA EN CUOTA DE CAPITAL DE PRÉSTAMOS CUENTA DE CRÉDITO BÁSICA EMPRESARIAL PRÉSTAMOS PARA INVERSIONES I + D + i AVALES TÉCNICOS Y ECONÓMICOS En condiciones preferentes y plazos flexibles 7
CARENCIA EN CUOTA DE CAPITAL DE PRESTAMOS PYME Para operaciones nuevas formalizadas antes del 31-12-2009 (previa solicitud del cliente y aprobación de riesgo crediticio). CUANTÍA MÁXIMA: hasta 2 millones de euros. CARENCIA: hasta 12 meses en cuotas de capital para préstamos de plazo total igual o inferior a 5 años. hasta 24 meses en cuotas de capital para préstamos de plazo total superior a 5 años. 8
CUENTA DE CRÉDITO BÁSICA EMPRESARIAL FINALIDAD: Financiación de los gastos recurrentes fijos de la empresa. IMPORTE MAXIMO: 1 MM, se computará la suma de los gastos de: nóminas, impuestos, seguros sociales, suministros (agua, energía y telecomunicaciones) y alquileres de inmuebles de un trimestre. PLAZO: 1 año con renovación tácita a 6 meses. Comisión de apertura: 0,25%. TIPO DE INTERÉS: Euribor 6M + 1%. 9
PRÉSTAMOS PARA INVERSIONES EN ACTIVOS FIJOS I + D + i FINALIDAD: Financiación de activos fijos nuevos destinados a la I+D+i en el ámbito de la empresa. IMPORTE: Según necesidades y garantías. AMORTIZACIÓN: Hasta 10 años. CARENCIA: Hasta 1 año (o 2 años si el plazo es superior a 5 años). TIPO DE INTERÉS: Euribor trimestral + 0,85%. Sin comisiones de apertura ni de cancelación. 10
PRÉSTAMOS PYME FINALIDAD: Desarrollo de la actividad profesional o industrial. IMPORTE: Según necesidades y garantías. AMORTIZACIÓN: Hasta 6 o 12 años. CARENCIA: Hasta 1 año (o 2 años si el plazo es superior a 5 años). TIPO DE INTERÉS: Euribor trimestral + 0,95% - 0,85%. Comisión de apertura: 0,50%. 11
AVALES TÉCNICOS Y ECONÓMICOS FINALIDAD: Aplazamiento compra-ventas, contratación obras y servicios, crédito de firma, obligaciones ante Organismos, entre otras. COMISIÓN DE FORMALIZACIÓN: 0,25%. COMISIONES SOBRE RIESGO PENDIENTE: Avales técnicos: 0,25% trimestral. Avales económicos hasta un año: 0,30% trimestral. Avales económicos a más de un año: 0,50% trimestral. 12
Otros productos con condiciones preferentes en esta Línea: LEASING PRESTAMOS AVALMADRID CUENTA TODOPYME CUENTA PROFESIONAL CUENTA X2 EMPRESAS SERVICIO TPV TARJETAS SERVICIOS DE PAGOS Y COBROS OFICINA INTERNET EMPRESAS SEGUROS MAPFRE 13
2-Línea de Internacionalización de la empresa madrileña. Línea dotada de 200 millones de euros. Instrumentos financieros necesarios para acometer los proyectos exteriores en condiciones preferentes: - Financiación. - Créditos Documentarios. - Coberturas de tipos de cambio. - Avales internacionales. - Transferencias en Divisas. 14
CARACTERÍSTICAS LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN FINANCIACION DE OPERACIONES DE IMPORT/EXPORT Tipo de interés hasta Euribor/Libor + 0,90% SERVICIOS CREDITOS DOCUMENTARIOS: Hasta 0,40% en apertura. AVALES INTERNACIONALES: Apertura 0,10%, hasta 0,40% trimestral TRANSFERENCIAS EN DIVISAS: 0 Euros de comisión Con el apoyo del Servicio de Comercio Exterior de Caja Madrid. 15
3-Línea Financiera de integración y apoyo social desde la empresa Línea dotada de 50 millones de euros para la creación de empleo. Facilitar el acceso a un puesto de trabajo a colectivos con riesgo de exclusión laboral: personas discapacitadas, mujeres con problemas de integración laboral, perceptores de prestaciones (subsidio por desempleo) de larga duración e inmigrantes. Además de financiación, dentro de esta Línea, se ofrecen otros servicios como TPV, Servicio Nómina y líneas de Avalmadrid. 16
CARACTERÍSTICAS LÍNEA DE INTEGRACIÓN Y EL APOYO SOCIAL REQUISITO COMUN A TODOS LOS PRODUCTOS: CONDICION SOCIAL Tener en plantilla o incorporar 2 o más trabajadores fijos en situaciones desfavorecidas PRODUCTOS INCLUIDOS: Préstamo Pyme (diferencial 0 75% sin comisiones) Servicio TPV (desde 0,80%) Servicio Nómina (0 euros coste tratamiento) Líneas Avalmadrid: Mujeres Emprendedoras, Mujeres Empresarias e Inmigrantes. 17
LÍNEA BEI - FINANCIACIÓN PYMES COMUNIDAD DE MADRID
Línea BEI (Banco Europeo de Inversiones) Finalidad: financiación de proyectos de inversión en activos productivos (deben ser nuevos para optar a la bonificación de la Comunidad de Madrid). Beneficiarios: personas jurídicas cuyo número de empleados al comienzo de las inversiones no supere los 250, y autónomos. Importe financiable: entre 40.000 euros y 25 millones de euros. Plazo mínimo de financiación requerido: 30 meses. La Comunidad de Madrid bonifica un 0,50% de los intereses, aplicable a los primeros 150.000 euros a 5 años. 19
LÍNEAS ICO 2009 (INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL)
Líneas ICO vigentes en Caja Madrid (1/2) Línea ICO Dotación (Mill. ) Finalidad Importe máximo por cliente y año Beneficiarios Pyme 10.000 Desarrollo de pymes y microempresas 1,5 MM Autónomos y Pymes (menos de 250 empleados, facturación inferior a 50 MM o balance inferior a 43 MM ). Crecimiento Empresarial 600 Ampliación de medianas empresas 6 MM Empresas de 50 o más trabajadores sin límite de facturación o balance. Internacionalización 200 Expansión de las empresas, impulsando su presencia exterior Tramo I (Pymes): 1,5 MM Tramo II (Resto de empresas): 6 MM Tramo I: Pymes (condiciones similares a Línea ICO Pyme). Tramo II: Resto de empresas sin límite de facturación o balance. Emprendedores 100 Creación de nuevas empresas o actividades profesionales 200.000 Autónomos y Microempresas nuevas (constituidos a partir del 01/01/2008, menos de 10 empleados, facturación o balance inferior a 2 MM ). 21
Líneas ICO vigentes en Caja Madrid (2/2) Línea ICO Dotación (Mill. ) Finalidad Importe máximo por cliente y año Beneficiarios Liquidez Pyme 10.000 Dotación de capital circulante 500.000 Autónomos y Pymes (condiciones similares a la Línea ICO Pyme). Liquidez Medianas Empresas 6.000 Dotación de capital circulante 10 MM Medianas empresas con facturación inferior a 4.500 MM. Avanza 1.296 Tecnología de la información y telecom. 200.000 Autónomos y Pymes (condiciones similares a la Línea ICO Pyme). Transporte 300 Inversiones sector transporte por carretera 600.000 Empresas del sector de transporte por carretera. Moratoria Pymes 5.000 Cuotas de capital (2009) operaciones ICO Pyme 2006-2007- 2008 550.000 Empresas con operaciones de la Línea ICO Pyme de años 2006, 2007 y 2008. Renove Turismo 400 (+600 próxima.) Renovación infraestructuras turísticas 1 MM Empresas del sector turístico español. 22
La información contenida en este documento es un resumen de las condiciones generales del convenio suscrito entre CEIM, Cámara Madrid y Caja Madrid en diciembre de 2008. Los tipos de interés aplicables a las operaciones y productos recogidos estarán sujetos a las oscilaciones del mercado, tanto al alza como a la baja. Las condiciones especiales se aplicarán conforme a los criterios y plazos recogidos en los Libros de Tarifas aplicables a clientes publicados por Caja Madrid. Las condiciones ofrecidas están basadas en las tarifas vigentes y podrán modificarse en base a la evolución del mercado o a los criterios comerciales de Caja Madrid. Para las comisiones u operaciones no recogidas explícitamente en el acuerdo se aplicarán las condiciones publicadas por Caja Madrid en sus Libros de Tarifas aplicables a Clientes. Las condiciones establecidas en el acuerdo no son acumulables a otras suscritas con Caja Madrid en virtud de otros acuerdos con otros colectivos donde puedan estar integrados los beneficiarios del mismo. Las operaciones vinculadas a acuerdos que estén sujetos a dotación de fondos, estarán a su vez sujetas a la disponibilidad de dichos fondos. Las operaciones de financiación presentadas a Caja Madrid dentro de la presente oferta irán acompañadas de la documentación requerida para su estudio y valoración, siendo cada una de ellas analizada de forma individual y resueltas conforme a los circuitos habituales. 23