Programa Alide-Bid/Fomin ALIDE y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) / Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), suscribieron en Washington, el 23 de mayo del 2002, el Convenio para la realización del Programa Apoyo al Proceso de Intercambio de Conocimientos y Experiencias entre los Bancos de Desarrollo de América Latina y el Caribe, que comprende recursos de cooperación técnica no reembolsables de FOMIN y de contraparte de ALIDE. El Programa tuvo por objetivo general promover, orientar y consolidar el proceso de reforma, modernización y adecuación asumido por los bancos de desarrollo de América Latina y el Caribe. En el convenio se acordó la realización de un programa de seis seminarios-talleres e igual número de pasantías-asesorías sobre las mejores prácticas en banca de desarrollo. Durante el 2004 se efectuaron dos seminarios/pasantías, completándose así un ciclo de seis seminarios-talleres y un programa asociado de pasantías, en temas referidos a la promoción y financiamiento a la micro y pequeña empresa, prácticas en banca de segundo piso y su apoyo a la micro y pequeña empresa, financiamiento e inserción de la PYME en el mundo exportador, tecnología de microcrédito, nuevas regulaciones del sistema financiero y su impacto en la banca de desarrollo, y prácticas de la banca de desarrollo de Europa. 632 Adicionalmente se efectuó una Reunión Final del Programa sobre Banca de Desarrollo en América Latina: Enfoques y Perspectivas en la sede de ALIDE, en Lima, Perú, el 29 y 30 de noviembre, para analizar - sobre la base de los seminarios realizados - los modernos enfoques adoptados por la banca de desarrollo en su acción de promoción y financiamiento de los sectores productivos en una economía de mercado, así como su proyección en el contexto de cambios en los procesos económico-financieros internacionales que impactan a los sistemas financieros de la región. Según las evaluaciones y comentarios de los participantes, se ha logrado un exitoso intercambio de conocimientos y experiencias sobre prácticas bancarias entre las instituciones financieras de desarrollo de América Latina, a partir de las experiencias transmitidas por las instituciones oferentes del Programa. Como resultado de las actividades realizadas, se ha observado cambios y mejoras en el desarrollo de las actividades y negocios de la banca de desarrollo. En los seminarios del Programa participaron más de 300 funcionarios de bancos de desarrollo, instituciones financieras no bancarias, superintendencias de bancos y otros intermediarios financieros de 19 países de América Latina, el Caribe y España. Con ello se superó ampliamente la meta cuantitativa establecida en el Convenio. SEMINARIOS - TALLERES El V Seminario Taller Internacional Nuevas Regulaciones del Sistema Financiero e Impacto en la Banca de Desarrollo se llevó a cabo en Río de Janeiro, Brasil, del 27 al 30 de abril. Fue auspiciado y co-organizado por el Banco Nacional de Desenvolvimento Economico e Social (BNDES), de Brasil. Participaron 58 directivos y gerentes de bancos de desarrollo, superintendencias de bancos e intermediarios no bancarios de 12 países de América Latina.
Se examinó la aplicación del Acuerdo de Capital de Basilea de 1998 (Basilea I); los alcances y posibles efectos del Nuevo Acuerdo de Capital (Basilea II) y su impacto en el funcionamiento de la banca de desarrollo; la regulación bancaria: los casos de Brasil y Colombia; modelos y técnicas de medición y control de riesgos, la gestión de activos y pasivos; riesgo de crédito y valor en riesgo en la banca de desarrollo; el rol de las agencias calificadoras de riesgos en la regulación bancaria; capitalización y saneamiento de la banca de desarrollo, entre otros temas. Las presentaciones estuvieron a cargo de representantes del BNDES, Banco Central de Brasil, Asociación Brasileña de Instituciones Financieras de Desarrollo (ABDE), Banco del Desarrollo de Chile, Banco Nacional de Costa Rica (BNCR), Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU), Superintendencia Bancaria de Colombia, Standard & Poor s, y expertos en regulación y banca de desarrollo como los señores César Rodríguez Batlle, ex - Presidente del Banco Central de Uruguay y Felipe Tami, ex - Presidente del Banco Central de Argentina. En el marco del Seminario, se realizó la Mesa Redonda La Banca de Desarrollo requiere un tratamiento especial?, Necesita una regulación prudencial flexible? Realiza actividades diferentes a las de la banca comercial?. Se generó un amplio debate entre los participantes, sobre la conveniencia o no de flexibilizar la normativa en función de la actividad de las instituciones de fomento. Adicionalmente, se organizó la Mesa Redonda sobre Fraudes bancarios: modalidades y soluciones y Talleres en los temas de: (1) La banca de desarrollo requiere un tratamiento especial en materia de regulación?, (2) La banca de desarrollo de segundo piso y la regulación aplicada a sus instituciones intermediarias, (3) Marco normativo y de regulación aplicable a las instituciones microfinancieras. (4) Normativas de Provisiones y Capitalización. Evitamos el carácter procíclico del crédito? El VI Seminario - Taller Internacional Banca de Desarrollo de España y Europa: Prácticas Relevantes para América Latina se realizó en Madrid, del 19 al 22 de octubre, con el auspicio del Instituto de Crédito Oficial (ICO) de España. Participaron 34 directivos y gerentes de bancos de desarrollo, superintendencias de bancos e intermediarios no bancarios de 13 países de América Latina. Se generó un amplio intercambio de experiencias y prácticas de las instituciones de medio y largo plazo de Europa, particularmente en asuntos de banca de desarrollo, financiamiento a la PYME, regulación bancaria, garantías y capital de riesgo. 733 Las exposiciones estuvieron a cargo de altos funcionarios de instituciones de crédito especial y entidades financieras de España y Europa tales como el ICO, KfW Bankengruppe, Compañía Española de Financiación del Desarrollo S.A. (COFIDES), Confederación Española de Cajas de Crédito (CECA), IBERAVAL Sociedad de Garantía Recíproca SGR, Asociación Europea de Capital de Riesgo (EVCA), Asociación Latinoamericana de Capital de Riesgo (LAVCA). Se efectuó una visita a la Bolsa de Madrid, para conocer el funcionamiento de sus operaciones bursátiles. Antonio Carraro, Director del VI Seminario-Taller intercambia experiencias con los participantes en la sede de ICO, Madrid España.
Alide - En el caso de España, se comentó sobre el rol del ICO como banco de desarrollo, su línea PYME. En el caso de KfW Bankengruppe de Alemania, se presentó a la institución como parte del grupo bancario KfW, sus áreas de actuación, los nuevos productos financieros, modelos de gobierno. Asimismo, se dio a conocer las actividades de la Asociación Europea de Instituciones Financieras de Desarrollo (EDFI-por sus siglas en inglés), cuyo principal miembro es el Banco Europeo de Inversiones (BEI), sus productos y participación en el financiamiento de proyectos de países en desarrollo. VI Seminario - Banca de Desarrollo de España y Europa. Madrid / Octubre También se examinó las actividades e instrumentos financieros de las Cajas de Ahorro de España, como igualmente su proyecto sectorial de remesas de inmigrantes ; la actividad de promoción de SIMEST para la internacionalización de la PYME de Italia y de programas de cooperación con países de América Latina; la regulación bancaria en España y su relación con la banca de desarrollo; la gestión de riesgos y de activos y pasivos; el sistema de garantías recíprocas y en particular la experiencia de IBERAVAL Sociedad de Garantía Recíproca; la visión y desarrollo del capital de riesgo en América y Europa. Se organizó una Mesa Redonda sobre Prácticas en Banca de Desarrollo para analizar la interacción entre las políticas públicas y las estrategias de los Bancos de Desarrollo, el proceso de fijación y subordinación de metas, la armonización de las políticas nacionales y comunitarias en Europa: lecciones para América Latina; los principios de complementariedad y subsidiaridad con los bancos privados: formas de cooperación europea y lecciones para América Latina. Asimismo, se efectuaron sesiones de talleres para profundizar el análisis y el intercambio de experiencias en temas referidos a: (1) mecanismos innovadores en materia de financiamiento a la PYME, (2) regulación y supervisión a la banca de desarrollo, (3) fondos y sistemas de garantías, (4) instrumentos alternativos: fideicomisos y titularización. 834 PASANTÍAS Con posterioridad a los seminarios mencionados, se organizaron dos programas de pasantías con la finalidad de compartir las políticas, estrategias, operatoria de los programas, tecnologías, productos y servicios de instituciones financieras oferentes del Programa. Las pasantías se llevaron a cabo en las sedes de bancos de desarrollo y entidades financieras seleccionadas por el Programa, en Brasil (Río de Janeiro, Brasilia y Belo Horizonte) y España (Madrid y Valladolid), y asistieron un grupo de participantes seleccionados como becarios del Programa. A continuación se presenta una breve reseña de los alcances, objetivos y resultados de las pasantías.
Bid / Fomin + V Pasantía Banca de Desarrollo en Brasil: Experiencia, Resultados y Banca de Desarrollo en Brasil: Experiencia, Resultados y Perspectivas en materia de Regulación y Supervisión Bancaria se llevó a cabo en Río de Janeiro, Brasilia y Belo Horizonte, Brasil, del 3 al 5 de mayo, en las sedes del Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), Banco Central de Brasil (BACEN), Asociación Brasileña de Instituciones Financieras de Desarrollo (ABDE) y el Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais S.A. (BDMG). Se compartió las experiencias en banca de desarrollo y gestión de riesgos del BNDES y el BDMG; la visión y prácticas del Banco Central de Brasil en supervisión y regulación a las instituciones de desarrollo; las implicancias de Basilea II en los requerimientos de capital y supervisión bancaria, desde la visión de ABDE. Asimismo, representantes del Banco de Desenvolvimento do Espírito Santo (BANDES) y la Agencia de Fomento do Estado da Bahía S.A. (DESENBAHIA) comentaron sobre el desarrollo de los programas y servicios financieros de sus instituciones en apoyo del desarrollo productivo. Participaron 11 ejecutivos de bancos de desarrollo y organismos de supervisión bancaria de Argentina, Chile, El Salvador, Honduras, Paraguay, Perú, República Dominicana y Venezuela. Alfredo Herrro, Director General de IBERAVAL con participantes de la VI Pasantía, Valladolid, España. + VI Pasantía Financiamiento, Riesgos y Garantías: Experiencias Exitosas de Instituciones Financieras de España se efectuó en Madrid y Valladolid, España, del 25 al 29 de octubre, en las sedes de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), Compañía Española de Financiación del Desarrollo S.A. (COFIDES), IBERAVAL SGR, Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona La Caixa y Caja Madrid. La pasantía comprendió la presentación de prácticas, procesos de gestión, desarrollo de sistemas y metodologías en las áreas de financiamiento, regulación, riesgos y garantías de cajas de ahorro y sociedad de garantía recíproca; el marco regulatorio en que éstas se desenvuelven. Participaron 15 ejecutivos de bancos de desarrollo y organismos de supervisión bancaria de Argentina, Brasil, Colombia, El Salvador, México, Paraguay, Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela. + Reunión Banca de Desarrollo en América Latina: Enfoques y Perspectivas se realizó en la sede institucional de ALIDE en Lima, Perú, los días 29 y 30 de Noviembre, como actividad final del Programa ALIDE-BID/FOMIN. Participaron alrededor de un centenar de representantes de la banca de desarrollo, banca comercial, banca central, instituciones financieras no bancarias, organismos de supervisión bancaria, programas y fondos de desarrollo, agencias de cooperación internacionales de 17 países de América Latina y España. En la reunión se dio a conocer las actividades cumplidas y los principales resultados del Programa, y se examinó la situación actual y proyección futura de la banca de desarrollo, con miras a su perfeccionamiento y fortalecimiento institucional y operativo. A tal efecto, se convocó la participación de las instituciones financieras de desarrollo oferentes del Programa en calidad de expositores, los directores de debate de los seminarios, y un grupo de especialistas en regulación y banca de desarrollo en calidad de panelistas. Se generó un amplio debate e intercambio de experiencias en materias vinculadas al financiamiento de la PYME, las prácticas y lecciones de la banca de segundo piso, la gestión y desarrollo de programas de microfinanzas y de financiamiento al sector exportador, las implicancias de Basilea II para la banca de desarrollo, las experiencias de las instituciones de medio y largo plazo de España y Europa, entre otros tópicos. 35 9
ALIDE expresa su especial agradecimiento a las instituciones financieras oferentes del Programa, por su valiosa colaboración, auspicio y atenciones que nos dispensaron para el desarrollo de las actividades realizadas en el período 2002-2004, y que se concretó principalmente mediante la participación de sus funcionarios en calidad de ponentes en los seminarios y pasantías, así como de su personal técnico y de apoyo designado para la organización de las actividades. ACTIVIDADES DEL PROGRAMA ALIDE-BID/FOMIN: SEMINARIOS Y PASANTIAS TEMAS PRINCIPALES INSTITUCIONES OFERENTES Y EXPOSITORAS PARTICIPANTES V Seminario-Taller Internacional + Banco Nacional de Desenvolvimento 58 Nuevas Regulaciones del Sistema Econômico e Social (BNDES) (29 instituciones) Financiero e Impacto en la Banca + Banco Central de Brasil (BACEN) de Desarrollo + Asociación Brasileña de Instituciones (Río de Janeiro, Brasil, Financieras de Desarrollo (ABDE) 27-30 de abril de 2004) + Banco del Desarrollo de Chile + Banco Nacional de Costa Rica + Superintendencia Bancaria de Colombia 636 VI Seminario-Taller Internacional + Instituto de Crédito Oficial (ICO) 34 Banca de Desarrollo de España y + Caja Madrid (26 instituciones) Europa: Prácticas Relevantes para + Compañía Española de Financiación América Latina del Desarrollo S.A. (COFIDES) (Madrid, España, 19 al 22 + Confederación Española de Cajas de octubre de 2004) de Ahorro de España (CECA) + IBERAVAL SGR + Banco de España + Bolsa de Madrid + Kreditanstalt für Wiederaufbau + European Development Finance Institutions Association (EDFI) + Societá Italiana per le Imprese all Estero (SIMEST) + European Private Equity & Ventur Capital Association (EVCA) + Latin American Venture Capital Association (LAVCA) Objetivo general de promover, orientar y consolidar la modernización de la banca de desarrollo.
ACTIVIDADES DEL PROGRAMA ALIDE-BID FOMIN: TEMAS PRINCIPALES INSTITUCIONES OFERENTES Y EXPOSITORAS PARTICIPANTES V Pasantía-Asesoría + Banco Nacional de Desenvolvimento 11 La Banca de Desarrollo de Brasil: Econômico e Social (BNDES) (10 instituciones) Experiencia, Resultados y + Banco Nacional de Desenvolvimento Perspectivas en materia de de Minas Gerais S.A. (BDMG) Regulación y Supervisión Bancaria + Banco Central de Brasil (Río de Janeiro, Brasilia, y + Asociación Brasileña de Instituciones Belo Horizonte, Brasil, Financieras de Desarrollo (ABDE) 3-5 de mayo de 2004) + Servico Brasileiro de Apoio as Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE) VI Pasantía-Asesoría + Caja de Ahorros y Pensiones de 15 Financiamiento, Riesgos y Barcelona (La Caixa) (13 instituciones) Garantías: Experiencias Exitosas + Caja Madrid de Instituciones Financieras + Compañía Española de Financiación de España del Desarrollo S.A. (COFIDES) (Madrid y Valladolid, + Confederación Española de Cajas 25-29 de octubre de 2004) de Ahorro (CECA) + IBERAVAL Sociedad de Garantía Recíproca Reunion Final + Banco del Desarrollo y la Corporación 96 Banca de Desarrollo en América de Fomento de la Producción (CORFO), (56 instituciones) Latina: Enfoque y perspectivas de Chile (Lima, Perú, 29 y + Banco Multisectorial de Inversiones 30 de noviembre de 2004) (BMI), de El Salvador + Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. (BANCOLDEX) + Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) + Instituto de Crédito Oficial (ICO) de España 37 7