FORMULAS Y EJEMPLOS SUPER EFECTIVO 1. DEFINICIÓN El Súper Efectivo es una línea de crédito paralela a la línea de tarjeta de crédito, a la que pueden acceder los clientes de Banco Ripley que cumplan con los requisitos crediticios establecidos por el banco. 2. CASO DE CUMPLIMIENTO DE PAGOS CASO 1 Monto retirado menor o igual a S/ 8,000 - Se efectúa un retiro de Súper Efectivo con las siguientes características: Monto a financiar S/ 8,000 Plazo 12 meses Fecha de retiro 02/09 Fecha de liquidación 10/09 Fecha de pago 05 de cada mes Tasa efectiva anual 41.25% Tasa efectiva mensual 2.919824752544860% Tasa efectiva diaria 0.0959796932892276% Valor de la cuota S/ 803.80 Retiro realizado asumiendo que la cuenta no presenta deuda anterior. Datos adicionales: - El seguro de desgravamen, que se aplica es según el monto del retiro del Súper Efectivo: desgravamen - tasa única (inc. IGV) S/ 15.00 - La facturación de Súper Efectivo genera un estado de cuenta adicional al de la Tarjeta de Crédito Ripley. La comisión generada por envío de EECC es: Comisión por envío físico de estado de cuenta S/ 5.50 - El seguro de protección de pagos, que se aplica es según el monto del retiro del Súper Efectivo:
protección de pagos tasa única (inc. IGV) S/ 9.00 Comisiones y gastos aplicables bajo el supuesto de cumplimiento de pago de las cuotas mensuales. Los cuales se calculan de la siguiente forma: Saldo capital * factor diario * número de días Se considera el número de días desde la fecha de consumo hasta la fecha de pago de cada cuota, así como los factores de actualización para el cálculo de cada cuota. Fecha inicial Fecha de pago Días Factor de actualización 02/09/2016 05/10/2016 33 0.968837763 02/09/2016 05/11/2016 64 0.940449296 02/09/2016 05/12/2016 94 0.913768847 02/09/2016 05/01/2017 125 0.886993985 02/09/2016 05/02/2017 156 0.861003669 02/09/2016 05/03/2017 184 0.838183743 02/09/2016 05/04/2017 215 0.813623644 02/09/2016 05/05/2017 245 0.790541226 02/09/2016 05/06/2017 276 0.767377127 02/09/2016 05/07/2017 306 0.745606717 02/09/2016 05/08/2017 337 0.72375927 02/09/2016 05/09/2017 368 0.702551987 9.952697274 Valor cuota = Consumo/ suma de factores Valor cuota = (S/ 8,000/9.952697274) = S/ 803.80 Importe total capital + intereses = S/ 9,645.60 Cronograma de pagos: N Fecha inicial Fecha de vencimiento N días Saldo Interés Valor cuota Comisión envío de estado de cuenta Desgravamen Protección de Pagos Cuota total 1 02/09/2016 05/10/2016 33 8,000.00 546.49 257.32 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 2 05/10/2016 05/11/2016 31 7,453.51 578.81 224.99 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 3 05/11/2016 05/12/2016 30 6,874.70 603.07 200.73 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 4 05/12/2016 05/01/2017 31 6,271.63 614.49 189.32 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 5 05/01/2017 05/02/2017 31 5,657.15 633.04 170.77 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 6 05/02/2017 05/03/2017 28 5,024.11 667.02 136.78 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 7 05/03/2017 05/04/2017 31 4,357.09 672.28 131.52 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 8 05/04/2017 05/05/2017 30 3,684.81 696.21 107.59 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 9 05/05/2017 05/06/2017 31 2,988.60 713.59 90.21 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 10 05/06/2017 05/07/2017 30 2,275.01 737.38 66.43 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 11 05/07/2017 05/08/2017 31 1,537.64 757.39 46.42 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 12 05/08/2017 05/09/2017 31 780.25 780.25 23.55 803.80 5.5 15.0 9.0 833.30 8,000.00 1,645.63 9,645.63 9,999.63
Además el cliente tendrá que cancelar el pago por el envío de estado de cuenta de (S/ 5.50), el seguro de desgravamen y de protección de pagos (S/ 15.00 y S/ 9.00 respectivamente) con lo cual el valor de la cuota total del mes será de S/ 833.30.
CASO 2 Monto retirado mayor a S/ 12,000 - Se efectúa un retiro de Súper Efectivo con las siguientes características: Monto a financiar S/ 12,000 Plazo 12 meses Fecha de retiro 02/09 Fecha de liquidación 10/09 Fecha de pago 05 de cada mes Tasa efectiva anual 41.25% Tasa efectiva mensual 2.919824752544860% Tasa efectiva diaria 0.0959796932892276% Valor de la cuota S/ 1,205.70 Retiro realizado asumiendo que la cuenta no presenta deuda anterior. Datos adicionales: - El seguro de desgravamen, que se aplica es según el monto del retiro del Súper Efectivo: desgravamen - tasa única (inc. IGV) S/ 15.00 - La facturación de Súper Efectivo genera un estado de cuenta adicional al de la Tarjeta de Crédito Ripley. La comisión generada por envío de EECC es: Comisión por envío físico de estado de cuenta S/ 5.50 - El seguro de protección de pagos, que se aplica es según el monto del retiro del Súper Efectivo: protección de pagos tasa única (inc. IGV) S/ 9.00 Comisiones y gastos aplicables bajo el supuesto de cumplimiento de pago de las cuotas mensuales. Los cuales se calculan de la siguiente forma: Saldo capital * factor diario * número de días
Se considera el número de días desde la fecha de consumo hasta la fecha de pago de cada cuota, así como los factores de actualización para el cálculo de cada cuota. Fecha inicial Fecha de pago Días Factor de actualización 02/09/2016 05/10/2016 33 0.968837763 02/09/2016 05/11/2016 64 0.940449296 02/09/2016 05/12/2016 94 0.913768847 02/09/2016 05/01/2017 125 0.886993985 02/09/2016 05/02/2017 156 0.861003669 02/09/2016 05/03/2017 184 0.838183743 02/09/2016 05/04/2017 215 0.813623644 02/09/2016 05/05/2017 245 0.790541226 02/09/2016 05/06/2017 276 0.767377127 02/09/2016 05/07/2017 306 0.745606717 02/09/2016 05/08/2017 337 0.72375927 02/09/2016 05/09/2017 368 0.702551987 9.952697274 Valor cuota = Consumo/ suma de factores Valor cuota = (S/ 12,000/9.952697274) = S/ 1,205.70 Importe total capital + intereses = S/ 14,468.44 Cronograma de pagos: N Fecha inicial Fecha de vencimiento N días Saldo Interés Valor cuota Comisión envío de estado de cuenta Desgravamen Protección de Pagos Cuota total 1 02/09/2016 05/10/2016 33 12,000.00 819.73 385.97 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 2 05/10/2016 05/11/2016 31 11,180.27 868.21 337.49 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 3 05/11/2016 05/12/2016 30 10,312.06 904.61 301.09 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 4 05/12/2016 05/01/2017 31 9,407.45 921.73 283.97 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 5 05/01/2017 05/02/2017 31 8,485.72 949.55 256.15 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 6 05/02/2017 05/03/2017 28 7,536.16 1,000.53 205.18 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 7 05/03/2017 05/04/2017 31 6,535.64 1,008.42 197.29 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 8 05/04/2017 05/05/2017 30 5,527.22 1,044.32 161.39 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 9 05/05/2017 05/06/2017 31 4,482.90 1,070.38 135.32 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 10 05/06/2017 05/07/2017 30 3,412.52 1,106.06 99.64 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 11 05/07/2017 05/08/2017 31 2,306.45 1,136.08 69.62 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 12 05/08/2017 05/09/2017 31 1,170.37 1,170.37 35.33 1,205.70 5.5 15.0 9.0 1,235.20 12,000.00 2,468.44 14,468.44 14,822.44 Además el cliente tendrá que cancelar el pago por el envío de estado de cuenta de (S/ 5.50), el seguro de desgravamen y de protección de pagos (S/ 15.00 y S/ 9.00 respectivamente) con lo cual el valor de la cuota total del mes será de S/ 1,235.20.
3. CASO DE CUMPLIMIENTO DE PAGOS Teniendo en cuenta el cronograma calculado anteriormente, suponemos que el cliente se atrasa 6 días en el pago de la cuota 4, por lo que se aplicaría una: Penalidad por pago fuera de fecha Por 6 días de atraso se cobrará una penalidad porcentual de 2.5% diario del pago mínimo de S/ 1,235.20, esta penalidad tendrá como tope un monto mínimo mensual de S/ 39.00 y un monto máximo mensual de S/ 99.00. Para este caso el monto que se exigirá en su siguiente estado de cuenta será de S/ 99.00. Impuesto a las transacciones financieras ITF 0.005 %. Están gravadas con ITF las operaciones por desembolso y por cualquier pago que realice el cliente. Ejemplo: Por un desembolso en cuotas de S/ 12,000.00 cuyo valor cuota es de S/ 1,235.20 le corresponde pagar un impuesto a las transacciones financieras de S/ 0.74. Importe que deberá ser asumido por el cliente.