18 de enero de 2006 Estadística de hipotecas (constituciones). Base 2003 Octubre 2005. Datos provisionales El importe medio de las hipotecas constituidas en octubre aumenta un 12,1% en tasa interanual y alcanza los 138.959 euros El valor total de los créditos hipotecarios nuevos crece un 24,6% Durante el mes de octubre se constituyen 143.277 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, lo que supone un aumento del 11,1% con respecto al mismo mes del año 2004. El importe de los créditos hipotecarios crece un 24,6% en tasa interanual. El importe medio por hipoteca constituida sobre el total de fincas se sitúa en 138.959 euros en octubre, un 12,1% más que en el mismo mes de 2004 y un 4,3% inferior al registrado en septiembre. Por su parte, el importe medio por hipoteca constituida sobre viviendas se sitúa en 127.398 euros en octubre, un 12,6% más que en el mismo mes de 2004 y un 2,1% inferior al registrado en septiembre de 2005, que fue de 130.136 euros. Importe medio hipotecado sobre total de fincas en miles de euros Importe medio hipotecado sobre viviendas en miles de euros 150 145 140 135 130 125 120 135 130 125 120 115 110 El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas supera los 18.884 millones de euros en octubre, lo que supone un incremento interanual del 24,3%, mientras que en las fincas rústicas supera los 1.025 millones de euros, un 30,1% más que en octubre de 2004. Total Tasa de variación Interanual Intermensual Interanual acumulada Total fincas Número de fincas hipotecadas 143.277-11,05 11,12 10,39 Capital prestado (miles de euros) 19.909.691-14,85 24,55 25,13 Importe medio (euros) 138.959-4,27 12,09 13,36 Fincas Rústicas Número de fincas hipotecadas 4.341 2,58 5,85 9,07 Capital prestado (miles de euros) 1.025.649-18,96 30,06 41,17 Importe medio (euros) 236.270-20,99 22,87 29,43 Fincas urbanas Número de fincas hipotecadas 138.936-11,42 11,29 10,43 Capital prestado (miles de euros) 18.884.042-14,62 24,26 24,33 Importe medio (euros) 135.919-3,61 11,66 12,59 1
Variaciones intermensuales En el mes de octubre el número de hipotecas constituidas registra una tasa intermensual positiva del 2,6% sobre fincas rústicas y una negativa del 11,4% sobre fincas urbanas. En cuanto al capital prestado se registran tasas intermensuales negativas del 19% sobre fincas rústicas y del 14,6% sobre fincas urbanas. Tasa de variación intermensual en % del número de hipotecas Tasa de variación intermensual en % del capital de hipotecas 30 20 10-10 0-20 40 20 0-20 -40 Rústicas Urbanas Rústicas Urbanas Hipotecas por clase de finca Durante el mes de octubre el 97% del total de hipotecas constituidas corresponde a fincas urbanas y el 3% restante a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 72,9% son viviendas, el 24% otras fincas urbanas y el 3,1% restante corresponde a solares. 75% 50% 25% 0% Porcentaje del número de fincas rústicas y urbanas hipotecadas 3,0% 72,9% 3,1% 24,0% Rústicas Viviendas Solares Otras urbanas Titular del bien hipotecado El 61,9% de las viviendas con hipoteca constituida en octubre pertenecen a personas físicas y el 38,1% a personas jurídicas. En cuanto al capital prestado para viviendas, el 59,5% ha sido prestado a personas físicas y el 40,5% restante a personas jurídicas. Personas físicas Personas jurídicas Viviendas Resto Urbanas Viviendas Resto Urbanas Número de fincas hipotecadas 61,88% 62,84% 38,12% 37,16% Capital hipotecado 59,54% 50,87% 40,46% 49,13% 2
Régimen de vivienda En el mes de octubre, el 89,8% de las hipotecas constituidas sobre viviendas corresponden a viviendas de precio libre, frente al 10,2% que se han constituido sobre viviendas con algún régimen de protección. En cuanto al capital prestado, el 92,9% corresponde a hipotecas sobre viviendas de precio libre y el 7,1% restante a hipotecas constituidas sobre viviendas protegidas. En tasa interanual, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas de precio libre aumenta un 14,2% y el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas con algún régimen protección crece un 12,2%. Precio Libre Vivienda Protegida Número de viviendas hipotecadas 89,82% 10,18% Capital hipotecado 92,90% 7,10% Tasa interanual importe medio 14,20% 12,18% Tipo de interés El 97% de las hipotecadas constituidas en octubre utiliza un tipo de interés variable frente al 3% restante de tipo fijo. El EURIBOR sigue siendo el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 80% de los contratos. El IRPH de las Cajas se ha utilizado en un 8% de los contratos, mientras que el 9% restante ha usado otros índices de referencia. Tipo de interés Fijo 3,00% Variable 97,00% Euribor 80,03% IRPH Cajas 7,99% Otros 8,98% Operación garantizada El préstamo hipotecario es la operación garantizada más utilizada en octubre (en el 89,2% de las hipotecas constituidas en este mes). Le sigue la cuenta de crédito, con el 8,6% de las hipotecas constituidas. El restante 2,2% utiliza otras operaciones garantizadas. Operación Garantizada Otras 2,20% Cuenta de Crédito 8,63% Préstamo 89,17% 3
Las Cajas de Ahorro conceden más de la mitad del capital total prestado a un interés medio del 3,38% y a un plazo medio de 25 años En el mes de octubre las Cajas de Ahorro son las que conceden mayor número de préstamos hipotecarios (el 53,3% del total), le siguen los Bancos (con el 35,6%) y otras entidades (con el 11,1% restante). En cuanto al capital prestado, las Cajas de Ahorro conceden el 52,5 % del total, los Bancos el 37,4% y otras entidades financieras el 10,1%. Otras Entidades 11,08% Número de fincas por entidad prestamista Bancos 35,63% Capital hipotecado por entidad prestamista Otras Entidades 10,08% Bancos 37,41% Cajas de Ahorro 53,29% Cajas de Ahorro 52,51% En el mes de octubre las Cajas de Ahorros conceden préstamos hipotecarios a un interés medio del 3,38% y a un plazo medio de 25 años. En cuanto a los Bancos, el tipo de interés medio de sus préstamos hipotecarios es del 3,55% y el plazo medio de 24 años. En las Cooperativas de Crédito/Cajas Rurales el interés medio es del 3,33% y el plazo medio de 23 años, mientras que los Establecimientos Financieros de Crédito fijan un tipo de interés medio del 4% y un plazo medio de 29 años. El resto de las entidades financieras conceden préstamos hipotecarios a un interés medio del 3,92% y a un plazo medio de 22 años. Interés y plazo medios por entidades 29 24 25 23 22 3,55 3,38 3,33 4,00 3,92 Banca Cajas de Ahorro Interés M edio (%) Coop. Crédito / Cajas Rurales Plazo Medio Estbl. Financieros de Crédito Otras entidades 4
Distribución geográfica Las comunidades autónomas donde el número de fincas con hipoteca constituida en octubre por cada 100.000 habitantes* es mayor son Illes Balears (con 581 hipotecas) y Comunidad Valenciana (con 556). Las comunidades en las que el importe medio hipotecado en miles de euros es mayor son Comunidad de Madrid (193) y País Vasco (167). Por el contrario, las comunidades con menor número de fincas con hipoteca constituida en octubre por cada 100.000 habitantes* son Galicia (220) y Extremadura (234). A su vez, las comunidades en las que el importe medio hipotecado, expresado en miles de euros, es menor son Extremadura (98) y Principado de Asturias (110). Número de fincas hipotecadas por cada cien mil habitantes Importe medio hipotecado en euros Hasta 275 fincas De 276 a 375 fincas De 376 a 475 fincas Más de 476 fincas Hasta 115.000 euros De 115.001 a 125. 000 euros De 125.001 a 145.000 euros Más de 145.001 euros En el caso de las provincias, Almería y Guadalajara son las que tienen un mayor número de fincas con hipoteca constituida en octubre por cada 100.000 habitantes* (942 y 652 hipotecas respectivamente), mientras que Ourense (144) y Lugo (173) son las que registran un número menor. El importe medio hipotecado en octubre, expresado en miles de euros, registra los mayores valores en Madrid (193) y Guipúzcoa (185), y los menores en Teruel y Córdoba (84). * Estos datos han sido calculados a partir de la revisión de las cifras del padrón municipal del año 2004. De estas cifras se considera solamente la población con edades comprendidas entre los 18 y 84 años. 5
Información por comunidades autónomas y provincias (Capital prestado en miles de euros) Provincias Total fincas hipotecadas Fincas Urbanas hipotecadas Viviendas hipotecadas Número Capital prestado Número Capital prestado Número Capital prestado TOTAL 143.277 19.909.691 138.936 18.884.042 101.296 12.904.876 Andalucía 29.672 3.616.672 28.435 3.357.965 19.022 2.142.636 Almería 4.232 534.219 3.904 478.146 2.920 352.220 Cádiz 3.676 466.215 3.544 439.759 2.690 286.854 Córdoba 2.019 170.066 1.901 152.396 1.100 96.306 Granada 2.385 292.526 2.273 274.910 1.421 145.385 Huelva 2.155 248.710 2.099 237.996 1.670 162.952 Jaén 1.399 124.510 1.222 104.017 816 64.658 Málaga 6.889 1.053.585 6.736 986.684 4.071 592.100 Sevilla 6.917 726.841 6.756 684.057 4.334 442.161 Aragón 4.331 561.791 4.188 535.445 2.954 359.344 Huesca 816 105.613 791 102.208 601 64.583 Teruel 329 27.763 308 25.893 217 18.635 Zaragoza 3.186 428.415 3.089 407.344 2.136 276.126 Asturias 2.396 263.374 2.239 239.965 1.610 160.922 Balears Illes 4.445 652.652 4.207 581.081 2.913 418.581 Canarias 8.313 1.060.983 8.033 1.000.252 5.410 579.100 Las Palmas 4.530 607.341 4.428 565.043 2.766 288.474 Santa C. Tenerife 3.783 453.642 3.605 435.209 2.644 290.626 Cantabria 1.564 196.633 1.521 186.132 1.008 115.257 Castilla-León 5.908 761.735 5.663 708.298 4.063 435.169 Avila 275 31.777 268 29.810 186 16.758 Burgos 917 132.772 885 129.078 644 78.795 León 1.183 122.026 1.170 120.626 912 92.793 Palencia 423 52.418 374 50.686 296 26.723 Salamanca 839 136.724 805 119.027 555 62.065 Segovia 411 56.564 372 52.612 313 39.755 Soria 173 21.609 172 20.409 119 11.719 Valladolid 1.274 160.158 1.230 148.158 774 85.392 Zamora 413 47.687 387 37.892 264 21.169 Castilla-la-Mancha 5.719 711.894 5.567 662.646 3.898 448.139 Albacete 875 78.978 834 74.040 561 51.119 Ciudad Real 963 100.486 919 93.454 652 63.360 Cuenca 345 32.583 330 30.622 241 20.605 Guadalajara 1.006 158.124 994 135.750 720 103.328 Toledo 2.530 341.723 2.490 328.780 1.724 209.727 Cataluña 23.969 3.867.673 23.750 3.810.052 18.049 2.760.048 Barcelona 16.058 2.794.001 15.993 2.760.581 12.517 2.042.243 Girona 3.170 443.576 3.137 433.476 2.286 320.409 Lleida 1.601 182.412 1.554 177.163 938 111.840 Tarragona 3.140 447.684 3.066 438.832 2.308 285.556 6
(conclusión) Provincias Total fincas hipotecadas Fincas Urbanas hipotecadas Viviendas hipotecadas Número Capital prestado Número Capital prestado Número Capital prestado Comunidad Valenciana 20.446 2.339.279 19.826 2.229.356 15.127 1.686.891 Alicante 7.368 893.575 7.061 824.785 5.542 604.047 Castellón 2.386 260.431 2.325 250.655 1.715 184.852 Valencia 10.692 1.185.273 10.440 1.153.916 7.870 897.992 Extremadura 1.982 193.401 1.836 170.923 1.362 111.521 Badajoz 1.402 132.428 1.302 116.495 944 78.232 Cáceres 580 60.973 534 54.428 418 33.289 Galicia 5.031 676.834 4.822 608.131 3.427 352.515 Coruña A 2.063 268.701 1.998 259.746 1.447 153.065 Lugo 520 48.688 480 42.801 326 27.158 Ourense 409 36.649 396 35.057 255 23.030 Pontevedra 2.039 322.796 1.948 270.527 1.399 149.262 Madrid 16.652 3.208.543 16.587 3.158.369 13.415 2.224.870 Murcia 5.327 627.121 5.097 529.634 3.806 406.092 Navarra 1.590 228.233 1.421 214.129 900 113.527 Pais Vasco 4.823 804.546 4.697 768.658 3.527 504.415 Alava 843 133.411 824 131.595 573 75.785 Guipuzcoa 1.462 270.809 1.421 256.760 1.140 169.263 Vizcaya 2.518 400.326 2.452 380.303 1.814 259.367 Rioja la 998 126.237 936 110.916 743 79.153 Ceuta y Melilla 111 12.090 111 12.090 62 6.696 Ceuta 31 3.300 31 3.300 27 2.776 Melilla 80 8.790 80 8.790 35 3.920 Fuente: Colegio de Registradores de la Propiedad, Mercantiles y Bienes Muebles de España. Más información en INEbase www.ine.es Todas las notas de prensa en: www.ine.es/prensa/prensa.htm Gabinete de prensa: Teléfonos: 91 583 93 63 / 94 08 Fax: 91 583 90 87 - gprensa@ine.es Área de información: Teléfono: 91 583 91 00 Fax: 91 583 91 58 www.ine.es/infoine 7