Compara seguro Cómo afectan los partes al precio de tu seguro de coche? Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Mayo 2018
Introducción FINALIDAD Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informe responde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en España un total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dos y hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse de compañía de seguros. METODOLOGÍA Todos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, así como de los tarificadores de precios de las propias compañías, y están clasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, terceros ampliado y terceros. Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio: Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11 años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid. Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente 5.000 km. Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de 5 puertas matriculado en mayo de 2018. CLASIFICACIÓN Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentes que el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en: Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propio vehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un coche estacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc. Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hay terceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, un atropello en un paso de peatones, etc. ACLARACIÓN Las penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo de siniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo que únicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus. Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalización aplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía en función del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es lo que recoge el presente estudio comparativo.
Compara seguro Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Cómo afectan los partes de Daños Propios?
1. Siniestros de Daños Propios TODO RIESGO SIN FRANQUICIA ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto 687 687 687 687 AXA Flexi Rapid 386 405 497 575 Balumba Plus 372 445 569 703 * Catalana Occidente Auto Flexible 678 802 1.295 1.827 Direct Básica 352 352 379 440 Direct Select 368 368 395 456 Fénix Directo Sin pack 340 340 340 340 Fénix Directo Buen conductor 355 355 355 355 Génesis Básica 569 569 569 569 Génesis VIP 594 594 594 594 * Liberty Auto 993 993 993 993 MAPFRE Tú Eliges 228 228 228 228 * Mutua Madrileña Básica 925 964 1.044 1.044 * Mutua Madrileña Plus 1.005 1.045 1.124 1.124 MMT Seguros Auto 608 608 608 608 Pelayo Básica 654 654 654 654 Plus Ultra Automatic Plus 891 Qualitas Auto Básica 362 425 547 676 Reale Global 507 507 507 507 Regal Básica 569 569 569 569 Regal VIP 594 594 594 594 Seguros Bilbao Oro Plus 715 1.266 1.657 * Verti Auto 589 589 589 589 PRECIO MEDIO 580 607 672 673 A TODO RIESGO: Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 580, cifra que aumenta un 5% al declarar un parte (607 ) y un 16% por dos (672 ) y tres siniestros (673 ). Con un parte: Todas las compañías excepto Plus Ultra Seguros continúan asegurando al conductor. Del resto, sólo AXA, Balumba, Catalana, Mutua Madrileña, Qualitas Auto y Seguros Bilbao suben la prima del seguro. Con dos partes: Todas las compañías salvo Plus Ultra asumen el riesgo. Direct Seguros penaliza con una subida de precio tras el segundo parte. Con tres partes: Seguros Bilbao no renueva el seguro. Las compañías que no penalizan tras tres partes son Allianz, Fénix, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal y Verti. Mayor penalización: Seguros Bilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77% y por dar dos un 132 %. Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 678 sin dar partes, a 1827 por dar tres (169%). Menor penalización: MAPFRE es la compañía con la oferta más económica (228 ) tras declarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros. * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
1. Siniestros de Daños Propios TERCEROS AMPLIADO ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto 340 340 340 340 AXA Flexi Rapid 179 179 179 204 Balumba Plus 181 181 214 251 * Catalana Occidente Auto Flexible 268 307 462 656 Direct Básica 156 156 156 156 Direct Select 172 172 172 172 Fénix Directo Sin pack 197 197 197 197 Fénix Directo Buen conductor 210 210 210 210 Fiatc Maxiauto 295 311 327 * Generali Express Auto 373 373 373 373 Génesis Básica 180 180 180 180 Génesis VIP 205 205 205 205 Helvetia Básica 240 Helvetia Plus 258 Lagun Aro Óptima 274 274 274 274 * Liberty Auto 204 204 204 204 MAPFRE Tú Eliges 131 131 131 131 MMT Auto 260 260 260 260 * Mutua Madrileña Básica 451 468 546 631 Nuez Básica 120 120 Nuez Auto 142 142 Pelayo Básica 250 250 250 250 Plus Ultra Automatic Plus 201 Qualitas Auto Básica 171 171 201 237 Reale Global 223 223 223 223 Regal Básica 172 172 172 172 Regal VIP 197 197 197 197 Seguros Bilbao Plata 260 425 533 Start Seguros Auto 268 * Verti Auto 235 235 235 235 Xenasegur Auto 402 402 402 402 Zurich Motor Pack 318 318 PRECIO MEDIO 235 243 266 268 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora. A TERCEROS + LUNAS + ROBO + INCENDIO: Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros + lunas + robo + incendio sin declarar siniestros cuesta de media 235. Al dar un parte, el precio asciende un 3% (243 ), por dar dos un 13% (266 ) y al tercero un 14% (268 ). Con un parte: Helvetia, Plus Ultra y Start Seguros son las únicas compañías que dejan de asegurar después de declarar un parte. Con dos partes: Nuez y Zurich no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del doble que la prima inicial. Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao no ofrecen su seguro. Allianz, Direct, Fénix, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Catalana Occidente es la que más aumenta su prima con respecto a la inicial, con un 145% más. Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que más penaliza tras el primer parte (63%), seguida de Catalana Occidente (15%). Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece Génesis, con un precio de 131, que no penaliza en ningún caso.
1. Siniestros de Daños Propios TERCEROS ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto 289 289 289 289 AXA Flexi Rapid 171 171 171 181 Balumba Plus 171 171 204 239 * Catalana Occidente Auto Flexible 229 268 423 617 Direct Básica 148 148 148 148 Direct Select 164 164 164 164 Fénix Directo Sin pack 165 165 165 165 Fénix Directo Buen conductor 173 173 173 173 Fiatc Maxiauto 213 229 246 * Generali Express Auto 267 267 267 267 Génesis Básica 164 164 164 164 Génesis VIP 189 189 189 189 Lagun Aro Auto 199 199 199 199 * Liberty Auto 203 203 203 203 MAPFRE Póliza Básica 115 115 115 115 MMT Auto 210 210 210 210 Pelayo Básica 156 156 156 156 Plus Ultra Automatic Plus 149 Qualitas Auto Básica 160 160 191 225 Reale Global 189 189 189 189 Regal Básica 171 171 171 171 Seguros Bilbao Low Cost 174 319 424 Start Seguros Auto 217 * Verti Auto 222 222 222 222 Xenasegur Auto 320 320 320 320 PRECIO MEDIO 193 203 218 219 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora. A TERCEROS: Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 193 de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 203 (5%). Al declarar dos se sitúa en 218 (13%). Al tercer parte la prima media es de 219 (14%). Con un parte: Plus Ultra y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgo. Seguros Bilbao (83%), Catalana Occidente (17%) y Fiatc (8%) son las únicas que penalizan en la modalidad de terceros tras dar un parte de daños en el año anterior. Con dos partes: A las tres compañías anteriores se suman Balumba y Qualitas Auto, como únicas entidades que penalizan al conductor tras dos partes. Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao dejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur no penalizan. Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más sube la prima. Al declarar un segundo parte penaliza un 144%. Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece MAPFRE, con un precio de 115.
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2. Siniestros de Responsabilidad Civil TODO RIESGO SIN FRANQUICIA ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto 687 687 1.081 1.081 AXA Flexi Rapid 386 405 Balumba Plus 372 467 700 * Catalana Occidente Auto Flexible 678 802 1.295 1.827 Direct Básica 352 352 Direct Select 368 368 Fénix Directo Sin pack 340 523 Fénix Directo Buen conductor 355 538 Génesis Básica 569 694 Génesis VIP 594 719 * Liberty Auto 993 1.162 2.269 MAPFRE Tú Eliges 228 601 601 601 * Mutua Madrileña Básica 925 964 1.044 1.044 * Mutua Madrileña Plus 1.005 1.045 1.124 1.124 MMT Seguros Auto 608 688 848 978 Pelayo Básica 654 Plus Ultra Automatic Plus 891 Qualitas Auto Básica 362 447 673 Reale Global 507 571 Regal Básica 569 694 Regal VIP 594 719 Seguros Bilbao Oro Plus 715 1.266 1.657 * Verti Auto 589 751 869 PRECIO MEDIO 580 689 1.106 1.109 A TODO RIESGO: Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 580, un 19% menos que si das un parte (689 ) y casi la mitad que si declaras dos (1106 ) o tres (1109 ). Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz y Direct, penalizan con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Pelayo y Plus Ultra son las únicas que dejan de tarificar. Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña, MMT, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen presupuestos. Con tres partes: Allianz, Catalana Occidente, MAPFRE, Mutua Madrileña y MMT siguen dando precio incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil. Mayor penalización: Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 678 sin dar partes a 1827 por declarar uno (169%), seguida muy de cerca por MAPFRE cuyo precio sube un 164%. Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Mutua Madrileña (4%) y AXA (5%), mientras que Direct (352 ) ofrece el seguro más económico con un siniestro declarado. * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
2. Siniestros de Responsabilidad Civil TERCEROS AMPLIADO ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto 340 340 533 533 AXA Flexi Rapid 179 179 Balumba Plus 181 184 250 * Catalana Occidente Auto Flexible 268 307 462 656 Direct Básica 156 156 Direct Select 172 172 Fénix Directo Sin pack 197 197 Fénix Directo Buen conductor 210 210 Fiatc Maxiauto 295 311 327 * Generali Express Auto 373 467 712 Génesis Básica 180 180 Génesis VIP 205 205 Helvetia Básica 240 Helvetia Plus 258 Lagun Aro Óptima 274 313 389 * Liberty Auto 204 270 452 MAPFRE Tú Eliges 131 324 324 324 MMT Auto 260 301 384 425 * Mutua Madrileña Básica 451 468 546 631 Nuez Básica 120 120 Nuez Auto 142 142 Pelayo Básica 250 Plus Ultra Automatic Plus 201 Qualitas Auto Básica 171 172 236 Reale Global 223 223 Regal Básica 172 172 Regal VIP 197 197 Seguros Bilbao Plata 260 425 533 Start Seguros Auto 268 * Verti Auto 235 291 330 Xenasegur Auto 402 475 Zurich Motor Pack 318 329 PRECIO MEDIO 235 264 421 514 * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora. A TERCEROS AMPLIADO: Precio medio: Un seguro a terceros ampliado cuesta 235 de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 264 (12%). Si se dan dos partes, hasta 421 (79%) y por tres partes hasta 514 (118%) Con un parte: Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale y Regal no penalizan tras dar un parte de responsabilidad civil. Helvetia, Pelayo, Plus Ultra y Start no asumen el riesgo. Con dos partes: AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale, Regal, Xenasegur y Zurich no ofertan precios. Con tres partes: Sólo cinco compañías dan precio tras declarar un tercer parte. Ninguna de ellas mantiene el precio de partida. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 131 sin dar partes, a 324 por declarar uno (147%). Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Balumba (2%) y Qualitas Auto (1%). En este supuesto Nuez es la que ofrece mejor precio (120 )
2. Siniestros de Responsabilidad Civil TERCEROS ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto 289 289 453 453 AXA Flexi Rapid 171 171 Balumba Plus 171 177 238 * Catalana Occidente Auto Flexible 229 268 423 617 Direct Básica 148 148 Direct Select 164 164 Fénix Directo Sin pack 165 165 Fénix Directo Buen conductor 173 173 Fiatc Maxiauto 213 229 246 * Generali Express Auto 267 361 605 Génesis Básica 164 164 Génesis VIP 189 189 Lagun Aro Auto 199 237 313 * Liberty Auto 203 256 447 MAPFRE Póliza Básica 115 272 272 272 MMT Auto 210 240 300 330 Pelayo Básica 156 Plus Ultra Automatic Plus 149 Qualitas Auto Básica 160 165 224 Reale Global 189 189 Regal Básica 171 171 Seguros Bilbao Low Cost 174 319 424 Start Seguros Auto 217 * Verti Auto 222 272 307 Xenasegur Auto 320 396 PRECIO MEDIO 193 228 354 418 A TERCEROS: Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros sin declarar partes cuesta 193 de media. Al dar uno el precio sube hasta 228 (18%). Por dos siniestros, el usuario tiene que pagar 354 (83%) y por tres 418, más del doble que sin dar partes. Con un parte: Pelayo, Plus Ultra y Start Seguros dejan de tarificar tras declarar un parte de responsabilidad civil. Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal no penalizan con el primer parte de responsabilidad civil. Con dos partes: AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale, Regal y Xenasegur no dan precios para asegurar el coche. Con tres partes: Sólo Allianz, Catalana Occidente, MAPFRE y MMT, ofrecen precios a terceros. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza al primer parte declarado (137%), seguida de Seguros Bilbao (83%). Menos penalización: Qualitas Auto y Balumba son las que menos castigan tras el primer siniestro, con un 3% y un 4% respectivamente. En este caso Direct es la compañía que ofrece el producto más económico con un precio de 148. * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.
3. Resumen Daños Propios TODO RIESGO TERCEROS AMPLIADO 1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES Allianz, Direct, Fénix Directo, Allianz, Fénix Directo, Allianz, Fénix Directo, No penalizan Génesis, Liberty, MAPFRE, Génesis, Liberty, MAPFRE, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal y MMT, Pelayo, Reale, Regal y MMT, Pelayo, Reale, Regal y Verti Verti Verti La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Direct (+7%) Mutua Madrileña (+12%) La que más penaliza Seguros Bilbao (+77%) Seguros Bilbao (+132%) Catalana Occidente (+169%) No penalizan DAÑOS PROPIOS Allianz, AXA, Balumba, Direct, Fénix Directo, Allianz, AXA, Direct, Fénix Generali, Génesis, Lagun Aro, Directo, Generali, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Nuez, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, Pelayo, Qualitas Auto, Reale, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Regal, Verti, Xenasegur y Verti y Xenasegur Zurich Allianz, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Fiatc (+11%) AXA (+14%) La que más penaliza Seguros Bilbao (+63%) Seguros Bilbao (+105%) Catalana Occidente (+145%) TERCEROS No penalizan Allianz, AXA, Balumba, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Qualitas Auto, Reale, Regal, Verti y Xenasegur Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur Allianz, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur La que menos penaliza Fiatc (+8%) Fiatc (+15%) AXA (+6%) La que más penaliza Seguros Bilbao (+83%) Seguros Bilbao (+144%) Catalana Occidente (+169%)
3. Resumen Responsabilidad Civil TODO RIESGO TERCEROS AMPLIADO TERCEROS RESPONSABILIDAD CIVIL 1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES No penalizan Allianz y Direct La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Mutua Madrileña (+12%) Mutua Madrileña (+12%) La que más penaliza MAPFRE (+164%) MAPFRE (+164%) Catalana Occidente (+169%) No penalizan Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale y Regal La que menos penaliza Qualitas Auto (+1%) Fiatc (+11%) Mutua Madrileña (+40%) La que más penaliza MAPFRE (+147%) MAPFRE (+147%) MAPFRE (+147%) No penalizan Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal La que menos penaliza Qualitas Auto (+3%) Fiatc (+15%) Allianz y MMT (+57%) La que más penaliza MAPFRE (+137%) Seguros Bilbao (+144%) Catalana Occidente (+169%)
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