Gestión en microfinanzas

Transcripción

1 Diplomado virtual

2 Objetivo El objetivo de este diplomado es contribuir al fortalecimiento y expansión del sector microfinanciero a través de un programa de formación que pretende dar respuesta a la creciente demanda de gestores en Microfinanzas en América Latina, y especialmente en Colombia. El programa formativo pretende que el alumno desarrolle una actitud activa y abierta hacia el mundo de las Microfinanzas. Esta formación ayudará a que el estudiante desarrolle determinadas capacidades y destrezas que le permitirán desenvolverse como gestor de crédito en una entidad microfinanciera.para conseguir este objetivo, se pretende suscitar en el estudiante una actitud activa, reflexiva y abierta hacia el conocimiento de las Microfinanzas. También pretende desarrollar determinadas capacidades analíticas, sintéticas, reflexivas, de negociación y de trabajo en equipo necesarias para desenvolverse adecuadamente como profesional en el mundo microfinanciero, trasladando los conocimientos adquiridos a situaciones reales con las que se enfrentará como gestor de Microfinanzas. Dirigido a El diplomado de Gestión en Microfinanzas está destinado a egresados en Administración de Empresas, Economía, Contabilidad, Derecho, Sociología, Ciencias Políticas o Ingeniería, con inquietud y vocación para trabajar en el sector microfinanciero. Metodología El método aplicado para el desarrollo del Diplomado es el de lecturas, estudio de casos, talleres prácticos en Excel, elaboración de trabajos individuales y colaborativos y evaluaciones, aulas virtuales de participación y discusión en algunos módulos e intercambio de experiencias. Presentación del programa En una primer parte del programa nos encuentramos íntegramente dedicados al estudio del sistema y mercado microfinanciero, tanto desde el punto de vista del cliente potencial como de la gama de servicios y productos ofertados por las instituciones, junto con su marco regulatorio del desarrollo de esta actividad microfinanciera. Al avanzar en el programa nos centramos en el análisis y explicación de las herramientas financieras necesarias para la toma de decisiones de los gestores en Microfinanzas, se repasan los principales contenidos de matemáticas financieras y posteriormente se profundiza en el análisis de la información financiera de la empresa, riesgo del negocio financiero y técnicas de evaluación cualitativa y cuantitativa de los créditos a la micro y pequeña empresa, así como el proceso de recopilación y evaluación de la información acerca del cliente. Al acercarnos al final del Diplomado, comenzamos ya con las herramientas propias de gestión de cartera y comerciales, en las primeras herramientas ahondaremos la problemática relacionada con el proceso de recuperación del crédito en instituciones microfinancieras, que abarca desde cuestiones puramente administrativas y de recuperación judicial hasta la puesta en práctica de las principales herramientas de cobranza, ya en el módulo comercial impartiremos las acciones y las

3 recomendaciones clave para alcanzar las competencias comerciales que optimicen los resultados y los logros para garantía de un mejor hoy y un mejor mañana y mostrar un modelo de actuación comercial que en la medida en que sea aplicado por quienes participan en este programa lleguen a la apropiación de ellas y así la consecución de resultados. En último lugar, una vez que el alumno ha asimilado todos los conocimientos teórico- prácticos analizados a lo largo de los temas anteriores, creemos que está suficientemente preparado para la resolución de un caso práctico que hace referencia al proceso de una empresa desde que se presenta una solicitud de préstamo a una entidad microfinanciera hasta que dicha solicitud es resuelta por el Comité de crédito correspondiente. Contenidos Módulo 1: LAS MICROFINANZAS, modelos de Microfinanzas en el mundo y en Colombia 1. Aspectos teóricos de las Microfinanzas e información del entorno microfinanciero 2. Análisis de la tipología de modelos, entidades y productos microfinancieros 3. Alcance y sostenibilidad de las entidades microfinancieras 4. Impacto de las Microfinanzas en Colombia 5. Productos y servicios microfinancieros 6. Banca microfinanciera pública vs privada 7. Principales retos de las Microfinanzas en Colombia Intensidad: 10 horas Módulo 2: ASPECTOS JURÍDICOS DEL NEGOCIO MICROFINANCIERO 1. Regulación y supervisión de las microfinanzas 2. Intervención estatal en la actividad financiera a. Propósitos y clases de la intervención b. Autoridades de Intervención 3. Marco normativo actividad financiera 4. Marco legal de las microfinanzas 5. Sistema de control interno 6. Sistema de atención al consumidor financiero 7. Protección datos personales/ reserva bancaria 8. Regimen responsabilidad Intensidad: 10 horas

4 Módulo 3: FUNDAMENTOS FINANCIEROS PARA LAS MICROFINANZAS 1. Funciones financieras básicas 2. Tasas de interés 3. Tablas de amortización 4. La teoría detrás de los criterios de decisión 5. Criterios de decisión aplicados en la practica 6. Análisis de sensibilidad 7. Contradicciones de los criterios de decisión Intensidad: 15 horas Módulo 4: ANÁLISIS FINANCIERO 1. Lectura de los estados financieros a. Conceptos, principios y normas. b. Balance general, estado de resultados, estado de utilidades retenidas, fuentes y aplicación de fondos y Estado de flujo de efectivo. c. Introducción a las normas internacionales de contabilidad financiera. 2. Diagnóstico financiero. a. Análisis de liquidez b. Análisis de rentabilidad c. Valor económico agregado EVA. d. Análisis de endeudamiento 3. Costos para la administración a. Conceptos básicos de costos b. El sistema de costo variable y el punto de equilibrio Intensidad: 18 horas Módulo 5: GESTIÓN DE RIESGOS EN INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS 1. Conceptos Generales y Tipos de Riesgos 2. Principios Generales para la Gestión de Riesgos y Marco Normativo 3. Sistemas de administración de riesgos a. Objetivos de un sistema de administración de riesgos b. Componentes de un sistema de administración de riesgos 4. Riesgo de Crédito 5. Riesgos de Mercado y de Liquidez 6. Riesgo Operacional Intensidad: 15 horas

5 Módulo 6: EVALUACIÓN DE CRÉDITOS A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA. 1. La importancia del proceso de crédito en las instituciones financieras 2. Evaluación cualitativa Análisis de indicadores Señales de alerta 3. Evaluación cuantitativa Análisis de la información financiera Análisis de punto de equilibrio 4. Recopilación de información 5. Evaluación de Estados Financieros ajustados elaborados por el Oficial de Créditos 6. Otros aspectos de importancia a tomar en cuenta por el Oficial de Crédito 7. Estructuración del crédito - Propuesta Intensidad: 18 horas Módulo 7. ADMINISTRACIÓN DE CARTERA Y COBRANZA 1. Definición y Alcance de la Cobranza Moderna 2. Impactos de la Morosidad Crediticia 3. Motivos de la Morosidad crediticia 4. Normalización de cartera 5. Administración de la cartera 6. Recuperación Administrativa y Judicial de la Cartera 7. Herramientas de Cobranza Intensidad: 15 horas Módulo 8. HABILIDADES COMERCIALES 1. La Venta Consultiva y la venta relacional 2. Entrevista de Ventas 3. Diagnóstico de necesidades del cliente 4. Argumentación de la venta 5. Manejo de Objeciones 6. Cross sell - up sell 7. Generación de acuerdos parciales y definitivos 8. Seguimiento y posventa Intensidad: 18 horas

6 Módulo 9. ESTUDIO DE CASO Intensidad: 6 horas Conferencistas Cesar Atilio Ferrari César Ferrari es economista con experiencia en el análisis y diseño de políticas y programación económica, en el diseño y aplicación de modelos económicos y modelos financieros en el área de micro- finanzas y desarrollo bancario y en la investigación y docencia económica. Su experiencia profesional se ha desarrollado en diferentes países, en instituciones públicas y privadas, académicas y empresariales, así como en organismos internacionales. El Dr. Ferrari fue Asesor del Fondo Monetario Internacional en los Bancos Centrales de Angola y de Guinea- Bissau en políticas económicas, monetarias, financieras y fiscales. Fue Miembro del Directorio y Gerente General del Banco Central del Perú y Director Técnico del Instituto Nacional de Planificación del Perú. Ha sido Sub- Gerente General de Retex Peruana y Gerente de Finanzas y Administración de Inversiones COFIDE de Perú. Ha sido profesor y conferencista en varias universidades latinoamericanas y en los Centros de Altos Estudios Militares de Perú y Colombia. Actualmente es Profesor e Investigador en Política Económica en la Pontificia Universidad Javeriana en Bogotá, Colombia. El Profesor Ferrari ha escrito y editado varios libros y artículos sobre temas económicos. Sus tres últimos libros: Análisis Económico en Equilibrio General, Conversaciones sobre Economía, conjuntamente con Andrés Cifuentes, y Política Económica y Mercados han sido publicados por la Universidad Javeriana. El Dr. Ferrari es Ph. D. en Economía y Master en Desarrollo Económico de Boston University, Master en Planificación Regional y Urbana de New York University e Ingeniero Civil de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Oscar Romero Navas Oscar Romero es Contador Público con Master en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá de Henares, España. A su vez cuenta con especializaciones en Derecho Financiero y Bursátil, y en Gerencia Financiera. Vicepresidente de Riesgos en el Banco de Microfinanzas Bancamía, posición desde la cual lidera la gestión de los riesgos de Crédito, Mercado, Liquidez y Operacional. Vinculado desde el año 1994 al sistema financiero, en las áreas de control y gestión de riesgos. Entre 1994 y 1998 desarrolló actividades de Auditoría en Corporación Financiera de Boyacá. Entre 1998 y 2008 ocupó diferentes cargos en la Superintendencia Financiera de Colombia, en donde dirigió procesos de supervisión a las instituciones vigiladas por esta Superintendencia y participó en la definición de normativa aplicable a dichas entidades. En 2008 se incorpora a Bancamía, acompañando a la Fundación BBVA para las Microfinanzas y a las Corporaciones Mundial de la Mujer CCM Bogotá y CMM Medellín en el proceso de transformación de ONGs no reguladas a Banco. Al tiempo que lideró el diseño e implementación de los Sistemas de Administración de Riesgo, y la construcción e implementación de modelos expertos y estadísticos que soportan la gestión del riesgo.

7 Andrea Colmenares Abogada con especialización en Derecho Comercial y Financiero, diplomada en Finanzas para no Financieros, Conciliadora de la Cámara de Comercio con énfasis en el manejo de conflictos y solución alternativa de los mismos. Andrea actualmente se desempeña como Gerente de Recuperación de Cartera en el Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A., posición desde la cual lidera la unidad de recuperación de activos, adelantando la gestión y coordinación de las etapas preventiva, persuasiva y coactiva de las obligaciones crediticias a favor de la entidad. Desarrolla actividades desde el año 2001 de recuperación de cartera, vinculada en diferentes Agencias Especializadas en Cobro y Recuperación de Activos, tanto para el secto r financiero como real, adelantando gestiones para entidades como Banco Davivienda, Banco Granahorrar, Leasing Popular, Avantel, y Cable Centro. Entreel año 2005 y 2008 desarrollo actividades Jurídicas en Central de Inversiones S.A. adelantando el control y seguimientos de los procesos ejecutivos y concursales asignados a su portafolio, de entidades del gobierno liquidadas tales como Bancafe, Granahorrar, BCH, Caja Agraria entre otros. En el año 2008 se incorpora al Banco de las Microfinanzas Bancamia S.A. liderando la estructuración y construcción del área de seguimiento y recuperación, participando en el diseño e implementación de políticas, procesos y procedimientos para la Recuperación de la Cartera dñ6e Microcréditos. Ha sido facilitadora de programas de formación en el Modulo de Recuperación de Cartera liderados por Bancamia; Taller de Seguimiento y Recuperación de Cartera años 2008 y 2009, Simposio en Gerencia Estratégica de Riesgo 2012, y por parte de la Pontificia Universidad Javeriana; Diplomado de Ejecutivo Experto en Microfinanzas año Luis German Linares Ingeniero industrial con MBA (INALDE). Conocimientos y experiencia laboral en las áreas Financieras, RRHH, Negocio Bancario y Tecnología; con énfasis en temas de gestión financiera y administrativa empresarial. Especialista en Gerencia de Impuestos, Universidad Externado de Colombia. Vicepresidente Financiero y Administrativo Bancamia, Banco de las Microfinanzas. BBVA Colombia, Gerente Unidad de Control de Gestión y Sistemas de Información BBVA Colombia, Gerente Territorial Bogotá Sur Profesor de Administración y Control Financiero, Especialización de Control Gerencial Corporativo, Profesor Administración Financiera; Universidad Externado de Colombia, Facultad de Contaduría. Director del Diplomado de Finanzas, Universidad Industrial de Santander Olga Lucía Calzada Estupiñan Abogada Especialista en Legislación Financiera con 20 años de experiencia (17 en el sector financiero). Desde 2008 a la fecha se desempeña como Secretaria General VP Jurídica de Bancamia. Fue Vicepresidente Jurídica del Banco Granahorrar S.A., como responsable del proceso de privatización y posterior fusión con BBVA Colombia; Responsable de la Dirección del Área de Asesoría Especial de la Secretaría General de BBVA Colombia; Secretaria General (E) y Jefe Jurídica de Fogafin, participando en los procesos de creación y reorganización de varias entidades financieras, emisión de deuda y manejo de aspectos corporativos. Se ha desempeñado como miembro de Junta Directiva de entidades financieras.

8 Claudia Tatiana Suarez Consultor financiero especializado en diagnóstico y planeación financiera, evaluación financiera de proyectos y gerencia financiera, con amplia experiencia en diseño de modelos de evaluación financiera y sistemas de información gerencial y en procesos de formación. Profesional en Finanzas Universidad Externado de Colombia y candidato a Doctor en Economía Financiera de la Universidad Autónoma de Madrid. A nivel docente ha participado en múltiples programas de formación presencial y virtual con empresas nacionales y multinacionales de diferentes sectores y en especializaciones con diferentes universidades desarrollando cátedras como Gerencia Financiera, Análisis y Planeación Financiera, Mercados Financieros, Valoración de Empresas y Gerencia del Valor, Finanzas Corporativas, Cubrimiento de Riesgos Empresariales, Análisis Financiero, Riesgo Financiero y Crediticio, Decisiones de Inversión y Financiación y gracias a la experiencia en el sector financiero, ha logrado crear una amplia gama de seminarios sobre productos y servicios financieros, concomitante con la regulación aplicable a los entes que los ofrecen en el mercado. Juan Carlos Monroy Ingeniero Industrial de la Pontificia Universidad Javeriana, Especialista en Gerencia Financiera egresado en la misma universidad cuyas preferencias y capacidades se enfocan a la solución de problemas empresariales, con amplia experiencia en evaluación de proyectos de inversión enfocados a la expansión de líneas de negocio así como a la valoración financiera en proyectos de fusión o adquisición de compañías, administración de recursos, estandarización de metodologías bajo la norma ISO 9000 versión 2000, evaluación de factibilidad de compañías nacientes, acompañamiento desde el enfoque financiero de emprendimientos y administración y gerencia de procesos financieros. Gerente Financiero KBJ S.A. (Noviembre de 2010 Actualmente); Gerente Financiero y Administrativo UNITED MOTORS DE COLOMBIA E.U (2010); Supervisor Financiero (2009); Director Financiero CARBOQUIMICA S.A.(2007); Jefe de Planeación y Proyectos Estratégicos - CARBOQUIMICA S.A. (2007). Experiencia Docente: Profesor titular desde el primer ciclo de Especialización en Gerencia Financiera - PONTIFICIA UNIVERSIDAD JAVERIANA. Profesor en diplomados y seminarios en temas financieros desde el 2009 en temas como Criterios de decisiones financieras, Nivelación en Matemáticas Financieras, Nivelación en Excel aplicado a las finanzas, entre otros.