El nombre y tipo de mediador tiene que figurar en el contrato de seguros

Transcripción

1 Contrato de seguro Muy importante El nombre y tipo de mediador tiene que figurar en el contrato de seguros Las comunicaciones efectuadas por el tomador del seguro al agente de seguros (exclusivo o vinculado),que medie o que haya mediado en el contrato surtirán los mismos efectos que si se hubiesen realizado directamente a la entidad aseguradora. (artículo 12.1) Los importes abonados por el cliente al agente de seguros exclusivo se considerarán abonados a la entidad aseguradora, mientras que los importes abonados por la entidad aseguradora al agente no se considerarán abonados al cliente hasta que éste los reciba efectivamente (artículo 13.3)

2 PUBLICIDAD/DOCUMENTACION AGENTES DE SEGUROS EXCLUSIVOS - Agente de Seguros Exclusivo - Agencia de Seguros Exclusiva + Nombre Entidad Aseguradora - Registro Número de Inscripción AGENTES DE SEGUROS VINCULADOS - Agente de Seguros Vinculado - Sociedad de Agencia de Seguros Vinculada PUBLICIDAD - Seguro de Responsabilidad Civil - Capacidad Financiera (si procede) - En la Publicidad deberá mencionar las aseguradoras con las que haya celebrado contratos de agencia

3 DOCUMENTOS DE INFORMACION Agentes Exclusivos Identidad Dirección Clientes Registro en el que esta inscripto (DGSFP CC.AA) modo para comprobarlo Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora Si una entidad aseguradora o una empresa matriz de una entidad posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital social Procedimientos para atender y resolver quejas y reclamaciones Protección de Datos de Carácter Personal Obligación contractual con una sóla entidad aseguradora (u otra) A petición del cliente informar nombre de la segunda aseguradora

4 DOCUMENTOS DE INFORMACION Agentes Vinculados Identidad Dirección Clientes Registro en el que esta inscripto (DGSFP CC.AA) modo para comprobarlo Seguro de Responsabilidad Civil. Garantía Financiera. Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora Si una entidad aseguradora o una empresa matriz de una entidad posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital social Procedimientos para atender y resolver quejas y reclamaciones Protección de Datos de Carácter Personal No obligación contractual con una sóla entidad aseguradora No análisis objetivo Comunicar el derecho del cliente a conocer las entidades aseguradoras

5 REQUISITOS DE FORMACION RESOLUCION DE 28 DE JULIO DE 2006 EXIGENCIAS DE FORMACION GRUPO A: AGENTES DE SEGUROS VINCULADOS,, CORREDORES DE SEGUROS Y DE REASEGUROS, LA MITAD DE LAS PERSONAS DEL ORGANO DE DIRECCION DE LAS PERSONAS JURIDICAS AGENTES VINCULADOS,, OPERADORES DE BANCA- SEGUROS VINCULADOS, CORREDORES DE SEGUROS, CORREDORES DE REASEGUROS Y LA DIRECCION TECNICA DE TODOS ELLOS. GRUPO B: AGENTES DE SEGUROS EXCLUSIVOS. LA MITAD DE LAS PERSONAS JURIDICAS AGENTES DE SEGUROS EXCLUSIVOS,, OPERADORES DE BANCA-SEGUROS EXCLUSIVOS Y LA DIRECCION TECNICA DE TODOS ELLOS. EMPLEADOS DE LOS MEDIADORES DE SEGUROS CON TAREAS DE ASESORAMIENTO Y ASSITENCIA PARTICIPANDO DIRECTAMENTE EN LA MEDIACION. GRUPO C: AUXILIARES EXTERNOS DE LOS MEDIADORES DE SEGUROS Y REASEGUROS. EMPLEADOS DE CUALQUIER MEDIADOR QUE DESEMPEÑEN EN FUNCIONES AUXILIARES DE CAPTACION DE CLIENTELA O DE TRAMITACION ADMINISTRATIVA, TIVA, SIN PRESTAR ASESORAMIENTO NI ASISTENCIA EN LA GESTION, EJECUCION O FORMALIZACION DE LOS CONTRATOS O EN CASO DE SINIESTRO

6 REQUISITOS DE FORMACION PROGRAMA El contrato de seguro. Elementos personales y materiales. Clasificación de los contratos de seguro. La Ley de contrato de seguro. Disposiciones generales. Protección de Datos de Carácter Personal Informática. Ofimática. Editor de textos, hoja de cálculo, gestión de bases de datos, llevanza de libros-registro, correo electrónico. Aplicaciones informáticas para el ejercicio de la actividad de mediación. Marketing. Técnicas de marketing y comunicación. Protección de los consumidores y usuarios de servicios financieros: normativa, vías de reclamación, resolución de conflictos GRUPO C 50 horas La Institución Aseguradora. Aspectos técnicos del contrato de seguro: Bases técnicas y provisiones. La distribución del riesgo entre aseguradoras: Coaseguro y Reaseguro. Consorcio de Compensación de Seguros. Blanqueo de capitales. Condiciones generales de contratación. Módulos específicos por ramos Módulo de régimen legal de la empresa aseguradora y de la distribución de los seguros privados. Módulo de Unión Europea. Módulo de Derecho Mercantil. Módulo financiero. Sistema y productos financieros. Cálculo, fiscalidad y contabilidad. Módulo de organización administrativa. Módulo de Reaseguro GRUPO B 200 horas GRUPO A 500 horas Auxiliares, empleados con funciones auxiliares Agentes y Operadores banca-seguros exclusivos y empleados de mediadores con asesoramiento vinculados, corredores Agentes de seguros y operadores de banca-seguros

7 REQUISITOS DE FORMACION DERECHOS ADQUIRIDOS Y EXENCIONES Ejerciendo antes 19/07/2006 AGENTES CORREDORES DIRECCION (efectiva y técnica) t EMPLEADOS SUBAGENTES COLABORADORES EXENCION GRUPO CORRESPONDIENTE DIPLOMA DE MEDIADOR DE SEGUROS TITULADO EXENCION GRUPO A 1º CICLO UNIVERSITARIO ESPECIFICO SEGUROS PRIVADOS: EXENTOS LICENCIATURAS DERECHO, ECONOMICAS, ADMON EMPRESAS, ACTUARIALES: REDUCCION DE LA MATERIA ESPECIFICA A LA LICENCIATURA. AGENTES DE SEGURO > 5 AÑOS A Y DIRECTORES SOCIEDADESD E MEDIACION, REDUCCION DEL MODULO GENERAL Y RAMOS DE ACTUACION.

8 REQUISITOS DE FORMACION REQUISITOS GENERALES Grupo A Bachiller o equivalente Requisitos de acceso Grupo B Educación n secundaria Requisitos organizadores 1. Programa adecuado 2. Profesorado titulación n grado de licenciatura o experiencia profesional actividad aseguradora de cinco años a (A), dos años a (B y C). 3. Medios materiales y organizativos adecuados

9 REQUISITOS DE FORMACION FORMACION CONTINUA Personas Grupo B: Obligatoria participación n en formación n continua 60 horas, períodos trienales. Personas Grupo C: Obligatoria participación n en formación n continua 30 horas, períodos trienales. Elaboración n Memoria, a disposición n de la DGSFP.

10 PROTECCION DEL CLIENTE Las (ART. 44 LEY 26/2006): LAS ENTIDADES ASEGURADORAS ESTAN OBLIGADAS, RESPECTO DE LA ACTUACION DE SUS AGENTES: ATENDER Y RESOLVER QUEJAS Y RECLAMACIONES DE SU CLIENTELA. CREAR Y MANTENER UN SERVICIO O DEPARTAMENTO DE ATENCION AL CLIENTE, SALVO QUE DESIGNEN UN DEFENSOR DEL CLIENTE.

11 DEBER DE INFORMACION CONTENIDO Existencia del Departamento o Servicio Obligación n de atender las quejas y reclamaciones en plazo Referencia al Comisionado y necesidad de agotar la víav Reglamento Referencias normativas

12 MOTIVOS RECLAMACIONES 2005 RECLAMACIONES DE MEDIADORES NO ADMITIDAS TOTAL TOTAL CAUSAS DE LAS RECLAMACIONES: Depositario de cantidades monetarias (4) Asistencia en caso de siniestro incorrecta (2). Información sobre el condicionado confusa, deficiente o inexistente (2). Cambio de entidad aseguradora sin consentimiento del tomador (1). Mediadores que se extralimitan en sus funciones (1). Fuente: Servicio de Reclamaciones. Memoria

13 PROTECCION DE DATOS DEBER DE INFORMACION AL CLIENTE, ENTRE OTRAS, DEL TRATAMIENTO DE LOS DATOS DE CARÁCTER CTER PERSONAL, DE CONFORMIDAD CON LO ESTABLECIDO EN EL ARTICULO 5.1 LOPD (ARTÍCULO 42.1.f) LEY 26/2006) ARTÍCULO 62.1.b) LEY DE MEDIACION: LOS AGENTES DE SEGUROS EXCLUSIVOS Y VINCULADOS TENDRAN LA CONSIDERACION DE ENCARGADOS DEL TRATAMIENTO DE LA ENTIDAD ASEGURADORA CON LA QUE HUBIERAN CELEBRADO EL CONTRATO DE AGENCIA. REFLEJO EN EL CONTRATO DE AGENCIA ARTÍCULO 62.1d): LOS AUXILIARES EXTERNOS TENDRÁN N LA CONDICION DE ENCARGADOS DEL TRATAMIENTO DE LOS AGENTES DE SEGUROS CON LOS QUE HUBIERAN CELEBRADO EL CORRESPONDIENTE CONTRATO MERCANTIL.

14 PROTECCION DE DATOS ARTICULO 63.2: : LOS AGENTES DE SEGUROS PODRAN TRATAR LOS DATOS DE LOS INTERESADOS EN LOS TERMINOS Y CON EL ALCANCE QUE SE DESPRENDA DEL CONTRATO DE AGENCIA DE SEGUROS Y SIEMPRE EN NOMBRE Y POR CUENTA DE LA ENTIDAD ASEGURADORA CON LA QUE HUBIERAN CELEBRADO EL CONTRATO. PARA FINALIDADES DISTINTAS SE PRECISA EL CONSENTIMIENTO. CUMPLIMIENTO RESTO DE OBLIGACIONES COMUNES A RESTO DE SECTORES EN MATERIA DE PROTECCION DE DATOS DE CARÁCTER CTER PERSONAL