EJERCICIO 2017INFORMACIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL

Transcripción

1 EJERCICIO 2017INFORMACIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL

2 A lo largo del ejercicio 2017 continuaban las tensiones políticas que ya apuntábamos en 2016 (efecto Trump, Brexit, enfriamiento de las relaciones con Rusia ), la actividad económica ha evolucionado positivamente a ambos lados del Atlántico, e incluso se prevén revisiones al alza en el crecimiento económico. Esos buenos datos económicos, vienen acompañados de unas buenas condiciones financieras, una reducción progresiva en las primas de riesgo (diferencial entre distintos emisores) y como en el ejercicio anterior, una política económica acomodaticia que hace que los tipos de interés de la deuda pública desciendan. El debate sobre la retirada de los estímulos continúa en la zona euro, toda vez que, las tasas de inflación siguen por debajo de los objetivos del Banco Central. Como contrapunto, las bajas rentabilidades de los activos, consecuencia de esta política expansiva, puede generar incertidumbres sobre el sector bancario. Respecto a la economía española, se ha mantenido la trayectoria de crecimiento iniciada años atrás. Así el PIB presenta una tasa de crecimiento interanual del 3,1%, el mercado de trabajo presenta un buen comportamiento (tasa de paro según el INE del 16,5%) con la creación de puestos de trabajo a un ritmo del 2,5% anual. Ante esta situación y como en ejercicios anteriores, nuestra Entidad, ha sabido solventar con suficiencia los retos planteados por la situación financiera y económica, manteniendo una holgada posición de solvencia y liquidez, además de una buena calidad en la inversión crediticia. La solvencia de las entidades financieras está regulada, desde el 1 de enero de 2014, por el Reglamento 575/2013 sobre los requisitos prudenciales de las entidades de crédito y las empresas de inversión y la Directiva 2013/36/UE relativa al acceso a la actividad de las entidades de crédito y a la supervisión prudencial de las entidades de crédito y empresas de inversión, con implantación progresiva hasta el 1 de enero de Durante 2014 se realizó la transposición de estos cambios normativos internacionales, aprobándose la Ley 10/2014 de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito y la Circular 2/2014 del Banco de España que establece los requerimientos durante el periodo transitorio. Aplicando la mencionada normativa los fondos propios de la entidad totalizaban a diciembre de ,16 millones de euros, lo que proporcionaba un Ratio de capital del 33,7%. El Ratio de capital de nivel 1 ordinario (Common equity Tier 1) o capital de mejor calidad se situaba en el 32,8%. Los préstamos concedidos a la clientela alcanzan los 35,7 millones de euros (una vez descontados los ajustes por valoración), mientras que en 2016 la cifra era de 35,2 millones, lo que representa un aumento respecto al ejercicio precedente del 1,2% (427 miles de euros en términos absolutos). Los activos dudosos representan el 4,07% del crédito concedido (entorno al 7,8% para el conjunto de entidades) totalizando 1,5 millones de euros. El ratio de cobertura de los saldos dudosos, sin tener en cuenta las garantías que tienen las operaciones alcanza el 85,9% de los mismos. INFORME DE GESTIÓN EJERCICIO 2017 Los depósitos de la clientela alcanzan a final del ejercicio 2017 los 69,5 millones de euros, frente a los 67,8 de 2016, lo que representa un incremento del 2,5% respecto al ejercicio precedente (prácticamente 1,7 millones de euros en términos absolutos). El margen de intereses alcanza a 31 de diciembre de ,2 millones de euros representando un 1,45% sobre ATM, mientras que en 2016 totalizaba 1,3 millones de euros. El margen bruto totalizaba 1,7 millones de euros (1,6 millones de euros a diciembre de 2016) y el resultado de la actividad de explotación representa un 0,38% sobre ATM alcanzando los 305 miles de euros (en 2016, 293 miles de euros). Las ganancias antes de impuestos se sitúan en 300 miles de euros (270 miles de euros en 2016). Veamos a continuación, algunos ratios de productividad: los depósitos de la clientela por empleado ascienden a 5,3 millones de euros, el crédito a la clientela totaliza 2,7 millones y el resultado antes de impuestos los 23,1 miles de euros por empleado. No debemos dejar de mencionar el carácter social de nuestra entidad. Así, el Fondo de formación y promoción cooperativa dispuso de 112 miles de euros durante 2017 (93 miles en 2016). A través de este Fondo, la entidad contribuye a las celebraciones y eventos sociales, atiende y promueve obras benéfico-asistenciales, culturales, fomentando a su vez los valores que nos son propios. Las finalidades de gasto más destacadas fueron: promoción del entorno local que recibió el 78,6%, dentro de este epígrafe destaca la aportación que nuestra entidad realiza a la Fundació Caixa Rural d Albal. Fomento del desarrollo cooperativo el 15,0% y promoción de relaciones intercooperativas el 5,7%. En el ejercicio 2018 el importe con que contará el Fondo de Educación y Promoción Cooperativa, según la distribución de resultados que les propondremos, alcanzará los 83 miles euros. En resumen, podemos decir que CAJA RURAL DE ALBAL continúa en el camino iniciado años atrás, tratando de ser un punto de referencia en el municipio de Albal y contribuyendo a que nuestros socios y clientes cuenten gracias a las sinergias alcanzadas por el GRUPO CAJA RU- RAL (reforzadas con la firma del Acuerdo marco sobre un Mecanismo Institucional de Protección, de carácter Normativo, que someteremos a su ratificación), con una entidad de primera magnitud, capaz de ofrecer la multitud de productos y servicios que éstos demanden. Hoy, el Grupo Caja Rural gestiona unos activos superiores a millones de euros, oficinas, empleados, un patrimonio neto de millones, con un ratio de capital del 16,7%, un CET1 del 15,8%, y un beneficio neto de más de 290 millones. Asimismo, el rating de sus miembros se sitúa entre BBB+ y BBB, lo que les sitúa en el grupo de entidades con mejores rating del sector. Por último, agradecer a socios y clientes su confianza en CAJA RURAL DE ALBAL, lo que nos obliga a mantener siempre vivo este proyecto que estamos seguros de conseguir con la colaboración de todos.

3 INFORMACIÓN ECONÓMICO FINANCIERA Balances a 31 de diciembre de 2017 y 2016 (En miles de euros) Activo (*) Pasivo (*) Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista Efectivo Otros depósitos a la vista Activos financieros disponibles para la venta Instrumentos de patrimonio Valores representativos de deuda Préstamos y partidas a cobrar Préstamos y anticipos Entidades de crédito Clientela Inversiones mantenidas hasta el vencimiento Valores representativos de deuda Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración Activos tangibles Inmovilizado material De uso propio Inversiones inmobiliarias Activos intangibles 3 6 Otros activos intangibles 3 6 Activos por impuestos Activos por impuestos corrientes 51 - Activos por impuestos diferidos Otros activos Resto de los otros activos Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta TOTAL ACTIVO Pasivos financieros a coste amortizado Depósitos Entidades de crédito 7 7 Clientela Otros pasivos financieros Provisiones Compromisos y garantías concedidos Restantes provisiones Otras provisiones Pasivos por impuestos Pasivos por impuestos corrientes - 32 Pasivos por impuestos diferidos Otros pasivos De los cuales: fondo de la obra social (solo cajas de ahorros y cooperativas de crédito) TOTAL PASIVO Patrimonio neto (*) Fondos propios Capital Capital desembolsado Ganancias acumuladas Reservas de revalorización Otras reservas (22) (25) Resultado del ejercicio (-) Dividendos a cuenta (2) (2) Pagados (2) (2) Otro resultado global acumulado Elementos que no se reclasificarán en resultados 3 5 Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas 3 5 Elementos que pueden reclasificarse en resultados Activos financieros disponibles para la venta Instrumentos de deuda Instrumentos de patrimonio TOTAL PATRIMONIO NETO TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO PRO MEMORIA: EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE Garantías concedidas Compromisos contingentes concedidos (*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos.

4 (En miles de euros) CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS (*) Ingresos por intereses (Gastos por intereses) (131) (124) MARGEN DE INTERESES Ingresos por dividendos Ingresos por comisiones (Gastos por comisiones) (22) (22) Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas Diferencias de cambio [ganancia o (-) pérdida], netas 1 - Otros ingresos de explotación (Otros gastos de explotación) (400) (135) De los cuales: dotaciones obligatorias a fondos de la obra social (solo cajas de ahorros y cooperativas de crédito) (58) (57) MARGEN BRUTO (Gastos de administración) (1.225) (1.200) (Gastos de personal) (718) (690) (Otros gastos de administración) (508) (510) (Amortización) (36) (46) (Provisiones o (-) reversión de provisiones) 24 (222) (Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados) (159) 165 (Préstamos y partidas a cobrar) (161) 151 (Inversiones mantenidas hasta el vencimiento) 2 14 RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACIÓN (Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos no financieros) 3 6 (Activos tangibles) (4) - (Otros) 7 6 Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros y participaciones, netas - (2) Ganancias o (-) pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas (8) (26) GANANCIAS O (-) PÉRDIDAS ANTES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS (Gastos o (-) ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas) (67) (43) GANANCIAS O (-) PÉRDIDAS DESPUÉS DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS RESULTADO DEL EJERCICIO (*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos DETERMINACIÓN DEL EXCEDENTE Y PROPUESTA DE APLICACIÓN DEL RESULTADO Determinación del excedente (En miles de euros) Concepto Ganancias antes de impuestos procedentes de actividades continuadas Dotación obligatoria fondo obra social Excedente neto Impuesto sobre Sociedades (67) (43) Excedente disponible Propuesta de distribución del excedente disponible Aplicaciones preceptivas: A Reserva obligatoria (70% excedente disponible) A F. de formación y promoción cooperativa (20% excedente disponible) Aplicaciones no preceptivas: Remuneración aportaciones 2 2 A Reserva obligatoria 14 - A F. de formación y promoción cooperativa Total distribuido SOLVENCIA: FONDOS PROPIOS, REQUISITOS Y RATIOS DE CAPITAL (En miles de euros) Concepto Capital de nivel Instrumentos de capital admisibles como capital de nivel 1 ordinario Ganancias acumuladas ejercicios anteriores Resultados admisibles - - Otro resultado global acumulado Otras reservas Deducciones (185) (335) Capital de nivel Total fondos propios Importe total de la exposición al riesgo Requerimientos de fondos propios Superávit de capital total Ratio del capital total 33,72% 35,12% Ratio del capital total 33,72% 35,12% Capital de nivel 1 (CET1) 32,84% 34,39% Capital de nivel 2 0,88% 0,73% INFORMACIÓN DE LA ENTIDAD Nº Registro Banco de España 3150 Nº Registro de Cooperativas de la C.V. CV-30 Número de Identificación Fiscal F Nº socios Integrada en el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGDEC) Perteneciente a la Asociación Española de Cajas Rurales (AECR) Mimebro de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC)

5 LIQUIDACIÓN PRESUPUESTO EJERCICIO 2017 Concepto Presupuesto Aplicación 1. Formación socios y trabajadores 3.000,00 713,76 2. Promoción relaciones intercooperativas , ,88 3. Difusión del cooperativismo , ,77 4. Promoción del entorno , , Cultural , , Profesional Social , ,99 Total , ,03 Importes en euros OBRA SOCIAL: LIQUIDACIÓN EJERCICIO 2017 Y PRESUPUESTO 2018 Desviación presupuesto 2017: ,66 Origen FEPC Concepto Desviación presupuesto ejercicio anterior , ,82 Intereses percibidos ejercicio anterior 61,19 131,34 Dotación obligatoria F.E.P.C , ,06 Dotación no preceptiva F.E.P.C , ,47 Recursos disponibles , ,69 Importes en euros PROPUESTA DE APLICACIÓN EJERCICIO 2018 Concepto 1. Formación socios y trabajadores 3.000,00 2. Promoción relaciones intercooperativas ,00 3. Difusión del cooperativismo ,00 4. Promoción del entorno , Cultural , Profesional Social ,00 Total ,27 Importes en euros

6 INFORMACIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL EJERCICIO