Red de Sucursales 15 DE ABRIL DE 2014

Transcripción

1 Para tu futuro, confiá en quien tiene pasado Red de Sucursales 15 DE ABRIL DE 2014

2 Temática a desarrollar El Sistema Financiero y el Negocio Bancario Políticas Crediticias, Documentación y Calidad de Cartera Banca de Empresas, Modelo de Atención y Atribuciones Detalle de Líneas Crediticias Empresas Red y Servicios

3 El Sistema Financiero El banco me pagarálos intereses y el retiro de capital? Se basa en la Confianza El cliente pagaráen término la cuota de su crédito? Herramientas Herramientas Trayectoria en el Banco Calificación Balance Informes del BCRA Otros Cliente Banco Análisis del Riesgo Crediticio A nivel Empresa A nivel Individuo

4 ❶ Intermediación n Financiera Banca Tradicional Cuál es el negocio de los Bancos? El Banco toma dinero Paga interés El Banco presta dinero Cobra interés Tasa pasiva Spread diferencia de tasa Tasa activa Ganancia ❷ Brindar Servicios Banca Transaccional

5 Un BANCO es un intermediador entre la oferta y demanda de dinero (versión de los economistas) Un BANCO es un intermediador de Riesgos(versión realista) Un BANCO intermedia entre la certidumbre del pasivo y la incertidumbre del activo

6 Políticas Crediticias Reguladas por: Normativas del B.C.R.A. Estatutos del Banco Circulares del Banco Manual de Créditos

7 Documentación - Motivos Regulaciones/ Normativas del B.C.R.A. La prevención Evitar Fraudes Crediticios Asegurar la ejecución de los bienes en defensa del crédito de los clientes incobrables

8 Calidad de Cartera -Las cinco C CONDICIONES:Situación General, Sector y Competencia. Importancia del Informe Básico Cualitativo y Justificación de Propuesta Comercial. Presentación del Negocio. COLATERAL: Garantías asociadas. CAPACIDAD: del cliente y de su negocio para generar resultados y la consiguiente capacidad de repago de las asistencias. CARACTER: Trayectoria, track record de pago y disponibilidad del cliente a pagar. CAPITAL: Recursos que dispone el cliente para poner en marcha el proyecto o mantener el actual negocio.

9 Banca Empresas

10 COMO ATENDEMOS A LAS PYMES: Buscando una relación de negocios sustentable en el tiempo A TRAVÉS DE LA RESPONSABILIDAD COMERCIAL DIRECTA DE: GERENCIA DE SUCURSALES SUBGERENCIA PYME 11 GERENTES ZONALES (Cba Capital Norte, Cba Capital Sur, Gran Còrdoba, Cruz del Eje,San Francisco, Las Varillas, Villa Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y Rio Tercero) GERENTES Y SUPERVISORES DE SUCURSALES 37 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS PRINCIPALES SUCURSALES

11 Atribuciones Crediticias

12 Para tu futuro, confiá en quien tiene pasado Líneas Crediticias

13 PRODUCTO Vigencia Plazo TNA fija TNA variable Gastos de Otorgamiento Descuento de Cheques / Inv. Productiva 5516 Factoring Hasta el No aplica Vencimiento de los cheques desde el al Hasta 30 días 31,50% Desde 31 días hasta 60 días 32,00% Desde 61 días hasta 90 días 33,00% Desde 91 días hasta 120 días 35,75% Desde 121 días hasta 150 días 36,75% 17,50% No aplica 0,25% No aplica 0,25% Desde 151 días hasta 180 días 38,25% Producto destinado a financiar la Inversión Productiva- Comunic. A 5516 B.C.R.A. Hasta el meses con 6 meses de gracia de capital 42 meses 17,50% No aplica 1,00% Linea Maquinaria Agrícola y/o Bienes Insdustriales (Empresas con convenio vigente con Bancor) No aplica Hasta 12 meses 8,00% Hasta 24 meses 10,00% Hasta 36 meses 12,00% No aplica 1,50% Linea Maquinaria Agrícola y/o Bienes Industriales 42 meses (Empresas con convenio vigente con Bancor) Hasta el meses con 6 meses de gracia de capital 42 meses 12,00% No aplica 1,00% Prestamos Documentados No aplica Hasta 6 meses Badlar + 8,50% TNA No aplica Hasta 12 meses Badlar + 9,00% TNA Badlar + 9,50% TNA No aplica Hasta 24 meses Badlar + 12,00% TNA No aplica Hasta 36 meses No aplica Badlar + 13,00% TNA No aplica Hasta 48 meses No aplica Hasta 60 meses Badlar + 15,50% TNA No aplica Hasta 30 días 30,00% 1,00% 0,17% Mín $20 / Max $1.700 No aplica Hasta 60 días 30,50% No aplica 0,33% Mín $40 / Max $3.300 Acuerdo en Cuenta Corriente No aplica Hasta 90 días 31,25% 0,50% Mín $60 / Max $5.000 No aplica Hasta 120 días Badlar + 10,00% TNA No aplica Hasta 150 días No aplica Badlar + 10,50% TNA No aplica Hasta 180 días Badlar + 11,00% TNA 1,00% Mín $120 / Max $10.000

14 PRODUCTO Vigencia Plazo TNA fija TNA variable Gastos de Otorgamiento Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por temporal de viento y granizo Villa del Rosario (Cap. Trabajo) Hasta el Hasta 24 meses 20,00% No aplica 0,00% Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por temporal de viento y granizo Villa del Rosario (Adq. Bines de Capital/Construcción) Hasta el Hsta 42 meses 15,25% No aplica 0,00% Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por inundaciones en Bell Ville (Cap. Trabajo) Hasta el Hasta 24 meses 20,00% No aplica 0,00% Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por inundaciones en Bell Ville (Bienes de Capital/Construcción) Hasta el Hsta 42 meses 17,50% No aplica 0,00% Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por temporal climatico en Balnearia (Cap. Trabajo) Hasta el Hasta 24 meses 20,00% No aplica 0,00% Producto destina a financiar a Sectores economicos afectados por temporal climatico en Balnearia (Adq. Bienes de Capital/Construcción) Hasta el Hsta 42 meses 17,50% No aplica 0,00%

15 PRODUCTO Vigencia Plazo TNA fija TNA variable Gastos de Otorgamiento Producto Crediticio para la compra de Insumos Agrícolas N/A Hasta 180 días 4,00% No aplica 0,50% Hasta 270 días 6,00% No aplica 0,50% Línea de Financiación destinada al Sector Productor Lechero con tasa Subsidiada por el Gobierno Provincial 30/06/2015 Hasta 12 meses con 3 meses de gracia para el capital A definir No aplica 1,00% Línea de Financiación destinada al Sector Agropecuario para la Siembre de Trigo en la Provincia Subsidiada por parte del Gobierno provincial 30/06/2015 Hasta 180 días A definir No aplica 0,00% Producto destinado a financiar a Empresas afectadas por saqueos en Córdoba (Compra Bienes de Capital/Construcción) Hasta el Hsta 42 meses 9,00% No aplica 0,00%

16 Para tu futuro, confiá en quien tiene pasado Inversión Productiva Com. A 5516

17 BENEFICIARIOS: Personas Físicas con actividad comercial o Personas Jurídicas, en ambos casos del Sector Privado No Financiero. DESTINO: Financiación de proyectos de inversión destinados a: - Adquisición de bienes de capital. - Construcción de instalaciones para la producción de bienes y/o servicios. - Construcción de instalaciones para la comercialización de bienes (con exclusión de bienes de cambio) y/o Servicios MONTO PRESTABLE: Para la adquisición de bienes de capital: hasta el 70% del valor del bien a adquirir IVA incluido. Para la construcción de instalaciones necesarias para la producción de bienes y/o servicios y/o la construcción de instalaciones para la comercialización de bienes: hasta el 80% del valor del proyecto de inversión presentado. DESEMBOLSO DE FONDOS: Las financiaciones deberán estar acordadas en su totalidad al Podrán desembolsarse de manera única -sin exceder el o escalonada -sin exceder el , en este último caso solamente cuando lo justifiquen las características del proyecto a financiar TASA DE INTERÉS: 17,50% Nominal Anual Fija. GARANTÍA: A satisfacción del Banco. PLAZOS: Alemán 42 meses con 6 meses de gracia de capital, amortización mensual. Alemán 42 meses, amortización de capital e intereses semestrales. GASTOS DE OTORGAMIENTO: Uno por ciento (1%) sobre el capital otorgado.

18 BENEFICIARIOS: Los valores a descontar, deberán provenir de operaciones de venta o prestaciones de servicios correspondientes a actividad de la MiPyMES cedente. DESTINO: Descuento de cheques pago diferido VIGENCIA: Hasta el TASA DE INTERÉS: 17,50% Nominal Anual Fija. PLAZOS: La fecha de cobro de los cheques cedidos no podráser inferior al 01/07/2014 GASTOS DE OTORGAMIENTO: 0,25%.

19 Características principales: Destino: Financiamiento para adquisición de maquinaria agrícola nueva y otros tipos de bienes (Silos, camiones, acoplados, camiones cisternas, autopartes de maquinaria agrícola, entre otros) de Empresas Fabricantes o Proveedoras y que hayan suscripto convenio marco con el Banco. Monto a prestar: Hasta el 80% del valor del bien a adquirir IVA incluido. Plazos: Hasta 42 meses. El desembolso del Préstamo se efectúa en la cuenta del fabricante asociado. Forma de Pago: Sistema Francés. Amortización de Capital e intereses en forma mensual o semestral. Garantía: Prenda y/o a satisfacción del Banco. Gastos de otorgamiento: 1% sobre el capital otorgado PLAZO (meses) TASA CLIENTE 12 8,00% 24 10,00% 36 12,00% 42 12,00%

20 1) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL CLIMATICO EN BALNEARIA Y ZONAL ALEDAÑAS. Tasa de Interés: 17,50% nominal anual fija 2) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL DE VIENTO Y GRANIZO EN LA LOCALIDAD DE VILLA DEL ROSARIO Y ZONAL ALEDAÑAS Tasa de Interés: 15,25% nominal anual fija 3) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR EMPRESAS AFECTADAS POR SAQUEOSDE LOS DÍAS 3 Y 4 DE DICIEMBRE EN LA PROVINCIA DE CORDOBA Tasa de Interés: 9,00% nominal anual fija 4) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONÓMICOS AFECTADOS POR INCENDIOS RURALES Y/O FORESTALES Tasa de Interés: 15,25% nominal anual fija 5) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR INUNDACIONES EN LA LOCALIDAD DE BELL VILLE Y ZONAS ALEDAÑAS. Tasa de Interés: 17,50% nominal anual fija

21 CARACTERÍSTICAS COMUNES PARA LAS CINCO LINEAS CREDITICIAS Destino: - Adquisición de bienes de capital. - Construcción de instalaciones para la producción de bienes y/o servicios. -Construcción de instalaciones para la comercialización de bienes (con exclusión de bienes de cambio) y/o Servicios Monto a prestar: -Para la adquisición de bienes de capital: hasta el 70% del valor del bien a adquirir IVA incluido. -Para la construcción de instalaciones necesarias para la producción de bienes y/o servicios y/o la construcción de instalaciones para la comercialización de bienes:hasta el 80% del valor del proyecto de inversión. Plazos: Alemán 42 meses con 6 meses de gracia de capital, amortización mensual. Gastos de otorgamiento: SIN COSTO Vigencia de la línea: hasta el

22 Líneas crediticias Agro

23 Características principales: Destino: Financiamiento para adquisición de maquinaria agrícola nueva y otros tipos de bienes (Silos, camiones, acoplados, camiones cisternas, autopartes de maquinaria agrícola, entre otros) de Empresas Fabricantes o Proveedoras y que hayan suscripto convenio marco con el Banco. Monto a prestar: Hasta el 80% del valor del bien a adquirir IVA incluido. Plazos: Hasta 36 meses. El desembolso del Préstamo se efectúa en la cuenta del fabricante asociado. Forma de Pago: Sistema Francés. Amortización de Capital e intereses en forma mensual o semestral. Garantía: Prenda y/o a satisfacción del Banco. Gastos de otorgamiento: 1,5% sobre el capital otorgado PLAZO (meses) TASA CLIENTE 12 8,00 % 24 10,00 % 36 12,00 %

24 Tolva Sembradoras Mixer Embolsadora Acoplados Semirremolques Pulverizadores Cosechadoras Tractores Fertilizadores Tolvas Etc. Fertilizadores de Arrastre Autopropulsadas Orgánicas Fertilizadores con balancín Pauny Tractores. Silos Celdas Mecanizadores Elevadores Mixer Horizontales Acoplados Tolva Enfardadoras Pulverizadoras Autopropulsado Sembradoras

25 Cabezales, embolsadoras y rotoenfardadoras Cosechadoras, tractores,cabezales, tolva Sembradoras. Discos, cuchillas para arados y sembradoras Banderilleros Monitoreo de Siembras Dosificadores Controladores de Pulverización Acopiadoras, tolvas. Esparcidores Picadores Fertilizadoras Abonadores Guinches Hidroelevadores Elevadores Grúas Silos

26 CLIENTE Financia Presenta Factura Pro-forma Transfiere CLIENTE Descuenta Comisión al Asociado Entrega Máquina Agrícola Cta. Cte. del Asociado Cta. Cte. del Cliente

27 BENEFICIARIOS: Personas físicas o jurídicas que desarrollen actividad agropecuaria. DESTINO: Financiar las necesidades de capital de trabajo para la compra de insumos agrícolas (semillas, fertilizantes, agroquímicos, entre otros) para la siembra. MONTO MÁXIMO DE ASISTENCIA POR CLIENTE: Según calificación del cliente. FORMA DE PAGO: Pago de capital e intereses íntegro al vencimiento. COMISION DE OTORGAMIENTO: 0,50%. PLAZOS, TASAS DE INTERÉS AL CLIENTE Y COMISION A CARGO DE LA EMPRESA: Tasas y Comisiones aplicables Días Tasa Cliente 180 4% TNA 270 6% TNA

28 BENEFICIARIOS Productores agropecuarios (Personas Físicas o Jurídicas del Sector Privado no financiero) que desarrollen actividad relacionada a la producción de trigo en la Provincia de Córdoba. DESTINO: Financiar las necesidades de capital para la siembra de trigo en la Provincia de Córdoba. MONTO GLOBAL DE LA LINEA: (veinte millones) MONTO MÁXIMO DE ASISTENCIA POR CLIENTE: El equivalente a u$s 100 por hectárea, con un tope de $ TASA DE INTERES: A definir SUBSIDIO DE TASA DE INTERES POR PARTE DEL GOBIERNO PROVINCIAL: A definir PLAZOS: Hasta 180 días. FORMA DE PAGO: Pago de capital e intereses íntegro al vencimiento.

29 BENEFICIARIOS: Tamberos que sean proveedores de usinas lácteas vinculadas con banco mediante convenios y que califiquen de acuerdo a lo normado en el manual de crédito de BANCOR. DESTINO: Capital de Trabajo (Ej: gastos de alimentación, de sanidad, siembra de verdeo, e implementación de reservas forrajeras). MONTO TOTAL ASIGNADO A LINEA: $ (cuarenta millones) MONTO PRESTABLE POR PRODUCTOR: Hasta el 100% de los costos de las tareas/ insumos, con un tope de $ PLAZOS: Capital de trabajo: Hasta 12 meses con tres (3) de gracia de capital, (incluidos en el plazo total) TASAS DE INTERES Y SUBSIDIO POR PARTE DEL GOBIERNO PROVINCIAL: A definir GASTOS DE OTORGAMIENTO: 1% del monto otorgado a cargo del solicitante.

30 Para tu futuro, confiá en quien tiene pasado Otros Préstamos

31 1) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL CLIMATICO EN BALNEARIA Y ZONAL ALEDAÑAS. Tasa de Interés: 20,00% nominal anual fija 2) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR TEMPORAL DE VIENTO Y GRANIZO EN LA LOCALIDAD DE VILLA DEL ROSARIO Y ZONAL ALEDAÑAS Tasa de Interés: 20,00% nominal anual fija 3) PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR INUNDACIONES EN LA LOCALIDAD DE BELL VILLE Y ZONAS ALEDAÑAS Tasa de Interés: 20,00% nominal anual fija CARACTERÍSTICAS COMUNES PARA LAS TRES LINEAS CREDITICIAS Destino: Financiar necesidad de capital de trabajo Monto a prestar: Hasta $ (pesos trescientos mil) Plazos: Hasta 24 meses, con 6 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para amortizaciones de capital Sistema de Amortización: Alemán Gastos de otorgamiento: SIN COSTO Otros: Gastos de verificación e instrumentación de las garantías a cargo del solicitante. Cancelación anticipada: Sin comisión. Vigencia de la línea: hasta el , excepto la línea destinada para Saqueos cuyo vigencia es hasta el

32 PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR A SECTORES ECONOMICOS AFECTADOS POR INCENDIOS RURALES Y/O FORESTALES-ASISTENCIA FINANCIERA PARA CAPITAL DE TRABAJO Y/O INVERSION BENEFICIARIOS Personas físicas o jurídicas de diferentes sectores económicos de la Provincia de Córdoba (sector agropecuario, comercial, industrial, servicios, turismo, construcción, entre otros) afectados por el daño total o parcial en sus comercios, industrias y explotaciones económicas o productivas a causa de los incendios rurales o forestales acaecidos en zonas declaradas en estado de emergencia y zona de desastre (áreas de los Departamentos Calamuchita, Colón, Punilla, Río Cuarto, San Alberto, San Javier, Santa María y Totoral) y que cuenten con un certificado de emergencia, en el cual conste que el solicitante cumple con los requisitos y/o condiciones determinados por la Provincia a fin de acceder a los beneficios objeto del producto Monto a prestar: Hasta $ (pesos setecientos cincuenta mil). Tasa de Interés: 20% nominal anual fija Subsidio Tasa de Interés: El cincuenta por ciento (50%) de la tasa de interés Plazos: Hasta 24 meses, con 6 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para amortizaciones de capital Sistema de Amortización: Francés Gastos de otorgamiento: SIN COSTO Otros: Gastos de verificación e instrumentación de las garantías a cargo del solicitante. Cancelación anticipada: Sin comisión. Vigencia de la línea: hasta el

33 Para tu futuro, confiá en quien tiene pasado Tarjeta Agro Bancor

34 Planes VISA Agro En los Establecimientos Adheridos a VISA Agro, el tarjeta-habiente puede acordar los pagos, dentro de las siguientes posibilidades: Comercios VISA Agro en general : Compras en un pago, a liquidarse en el período actual o uno diferido, en función al Modelo de Liquidación que posea el Cliente, a una Tasa Fija del 26,00 %TNA. Comercios con Alianza: Compras en una cuota pactando un plazo de pago de hasta 180 días a una Tasa del 0,00 %.

35 Beneficios para el Establecimiento Posibilidad de ofrecer mejores alternativas de financiación. Alternativa de suscribir convenios de colaboración comercial con Bancor VISA Agro, operando bajo las modalidades de Pago Acelerado (pago a 72 hs. a una tasa del 26,00% TNA por el adelanto del adelanto de cupones) y de Pacto. Acceso a Visa@Home para Establecimientos. Pago garantizado de las ventas, minimizando los riesgos de incobrabilidad propios de la actividad agropecuaria (ej.: condiciones climáticas adversas). Eliminación del riesgo del manejo de efectivo. Aumento de la liquidez.

36 COMERCIOS ADHERIDOS Insumos Agropecuarios, Semillas, Aceites, Cereales y Oleaginosas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/05/2014 Grandes Proveedores Agro. Financiación hasta 120 días en la compra de algunos productos hasta el 31/03/2014 Grandes Proveedores Agro. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Mangueras, Correas, Gomas Hidráulicas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

37 COMERCIOS ADHERIDOS Concesionario Oficial John Deere. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Fertilizantes y Agroquímicos. Hasta 180 dias de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Semillas. Hasta 180 dias de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Fertilizante y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Fertilizante y Agroquímicos. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Cooperativas Agrícolas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en l a compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Maquinarias Agrícolas. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014 Silos y Cereales. Hasta 180 días de pacto con 0% de interés en la compra de todos los productos hasta el 31/03/2014

38 Líneas Especiales Financiamiento SAC Líneas Subsidiadas Gobierno de la Provincia de Córdoba Agente Financiero Documentado Com A 5516 BCRA ( TNA 17,50 % ) Brazo ejecutor del C.F.I.

39 Red y Servicios

40 Red Bancor 236 Puntos de Atención 11 Gerencias Zonales Banca Individuos Banca PyMEs Soporte de Banca Empresas Servicio de Pagos a Proveedores Pago de haberes Recaudaciones Comercio Exterior Red de 526 cajeros automáticos Herramienta para operar vía WEB - bancaempresas.net - Datanet On Line

41 Tipificación de la Red Sucursal Comercial Intensiva 27 Sucursal de Atención Integral 59 Sucursal Especialista en Mypes e Individuos 56 Venta y Administración Individuos MyPEs (con scoring) PyMEs Empresas Venta y Administración Individuos MyPEs (con scoring) PyMEs Pago de Jubilaciones Nacionales por caja (Estrategia de bancarización) Venta y Administración Individuos MyPEs (con scoring). Pago de Jubilaciones Nacionales por caja (Estrategia de bancarización) Transacciones en RED ON LINE (Banca Individuo, MyPEs, PyMEs y Empresas) Cobro de recaudaciones a Clientes por buzón / Efvo. a Usuarios en CENTROS de ATENCIÓN BANCOR MEDIOS ALTERNATIVOS

42 Muchas Gracias! Claudio Fernando Monetto Te Gerencia de Sucursales BANCOR