RAMO: HOGAR. Modalidad: GESHOGAR

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1 RAMO: HOGAR Modalidad: GESHOGAR Según Circular Geshogar 03/2013 y Circular Modificaciones de Hogar 01/ ) Paquetes o Soluciones: NORMAS DE SUSCRIPCIÓN: No existen por el momento paquetes o packs de contratación, el producto es flexible en su contratación. 2) Garantías y límites: Al final del presente documento se detalla la tabla con un resumen de garantías y sus límites de contratación. 3) Flexibilidad y mínimos de contratación: La póliza es totalmente flexible, pero existen unos mínimos, estos serán la contratación de alguna de las coberturas de Incendio o Complementaria con comunidades añadiendo la Responsabilidad Civil. A partir de aquí podemos montar la póliza adaptándonos a la necesidad del cliente. No podremos contratar: -Garantías de Continente o Contenido si no se contrató Incendio Continente/Complementaria con comunidades o Incendio Contenido, respectivamente -Manitas si no se contrató Asitur. -Defensa Telefónica si no se contrata Asistencia Jurídica. -Estéticos si no se contrató los daños propios por agua o Complementaria con comunidades. - Pérdida de alimentos, Piscina y Alquileres si no se contrató Daños y Gastos diversos al Continente. -Daños eléctricos, si no se contrató Daños y Gastos diversos al Contenido. -Joyas, OVE s, Atraco fuera de vivienda, Equipajes si no se contrató Robo al Contenido. -Mobiliario Profesional, Vehículos en Garaje si no se contrató Incendio al Contenido. -Complementaria con comunidades, deberá contratarse la estética de Continente. Página 1 de 13

2 4) Factores más incidentes en la tarificación: Las siguientes características, son según se ordena por orden de mayor a menor incidencia las que más influyen en la tarifa: PISOS -Antigüedad de construcción. -Reforma de tuberías <15años. -Uso/Régimen de propiedad. -Provincia. -Metros Cuadrados. -Capital contratado. -Nº de Habitaciones. -Calidad. -Alarma. -Puerta. -Bajo, 1º, Ático. -Rejas. UNIFAMILIARES -Tipología. -Provincia. -Metros Cuadrados. -Capital contratado. -Uso -Antigüedad de construcción. -Muro. -Calidad. 5) Suscripción: A. Definición de las tipologías de viviendas: Una de los elementos más importantes de la suscripción es una correcta definición del riesgo asegurado. Para facilitar esta tarea a los agentes se ha elaborado una definición más precisa de los riesgos, así como de los posibles usos de la vivienda, que es la que a continuación se presenta: Piso: Distinguimos 3 tipos: Piso Estándar: Vivienda situada en un edificio de varias plantas y cuyas ventanas, balcones, terrazas y otros huecos al exterior están situados a más de tres metros de altura desde el nivel del suelo. Salvo que de forma expresa se especifique lo contrario, cualquier piso será por defecto un piso estándar. La excepción a esta regla serán los siguientes casos especiales: Piso Bajo o Entresuelo: Vivienda situada en un edificio de varias plantas y cuyas ventanas, balcones, terrazas y otros huecos al exterior están situados a menos de tres metros de altura desde el nivel del suelo. Ático o Último Piso: Vivienda situada en un edificio de varias plantas, siendo este la última planta. Ocupando el espacio que queda entre el techo interior del último piso y el tejado o azotea, pudiendo tener o no terraza al exterior. Todos ellos, pueden ser de alguna de las siguientes calidades: Sencillo (1 Baño) Medio (2 Baños) Lujo (3 Baños o más). Unifamiliares: en viviendas unifamiliares distinguimos dos tipologías diferentes: Página 2 de 13

3 A) Unifamiliar Exento (sin contacto con otra vivienda): que en nuestra póliza podrán tarificarse como A.a) Chalet Individual o, A.b) Casa Rústica. Nota Importante: Cualquiera de estas dos tipologías estando fuera del casco urbano, llevará un recargo del 10% para Chalet Individual y un 20% para Casa Rústica. B) Unifamiliar Adosado/Pareado: que en nuestra póliza podrán tarificarse como B.a) Chalet Adosado/Pareado o, B.b) Casa Pueblo. Unifamiliar Exenta: A.a Chalet Individual: Edificio unifamiliar, exento (sin contacto con otra vivienda), con todas sus fachadas al exterior, Dentro de casco urbano o urbanizaciones. Se pueden dar todas las calidades y usos. El matiz a la vivienda, independientemente de su diseño, que podrá ser más o menos actual y de su antigüedad, que podrá ser mayor o menor se la daremos con las diferentes calidades que permite la tarifa, sencilla, medio y lujo. A.b Casa Rústica: Edificio unifamiliar, exento (sin contacto con otra vivienda), con todas sus fachadas al exterior. Con antigüedad de construcción superior a 10 años, se encuentra dentro de casco urbano. En ocasiones, aunque no siempre, consta de varias edificaciones tales como establos, pajares, cobertizos, huertos o frutales de uso particular. Su construcción, singular en su diseño, obedece habitualmente a la arquitectura tradicional de la zona geográfica en la que se encuentre emplazada. La podemos encontrar con el nombre de caserío, masía, pazo, cortijo, casa de campo, etc... Además tiene los siguientes filtros de suscripción: Las Casas Rústicas con Contenido superior a o con uso Secundario, se quedarán pendientes de RTS. Se consideran Riesgos Excluidos si están desocupadas o se encuentran en despoblado. Página 3 de 13

4 Nota Importante: Excepcionalmente se podrá contratar una vivienda unifamiliar exenta, ya sea Chalet o Casa Rústica, que se encuentre situada fuera del casco urbano o urbanización, pero su contratación conlleva un recargo del 10% o 20% respectivamente. Unifamiliar pareado/adosado: B.a Chalet Adosado/Pareado: Edificio unifamiliar unido a otro, con el que suele formar parte de una hilera de viviendas, o pareadas dentro de casco urbano o urbanizaciones. Se pueden dar todas las calidades y usos. El matiz a la vivienda, independientemente de su diseño, que podrá ser más o menos actual y de su antigüedad, que podrá ser mayor o menor se la daremos con las diferentes calidades que permite la tarifa, sencilla, medio y lujo. B.b Casa Pueblo: Edificio unifamiliar unido a otro, con el que suele formar parte de una hilera de viviendas, o pareadas de construcción tradicional. Con antigüedad de construcción superior a 10 años, se encuentra dentro de casco urbano. Su construcción, singular en su diseño, obedece habitualmente a la arquitectura tradicional de la zona geográfica en la que se encuentre emplazada. Se quedarán pendientes de RTS: Las Casas de Pueblo con Continente superior a y/o Contenido superior a y/o con calidad de construcción de Lujo, además de aquellas que el capital de continente a contratar supere en un 15% al Capital Establecido por la compañía. Nota Importante: Independientemente de la percepción individual que tenga cada uno sobre la tipología que mejor se ajusta del riesgo a contratar, prevalecerán las definiciones según Normas de suscripción. Página 4 de 13

5 B. Definición de la ubicación de la vivienda: Casco Urbano: conjunto de edificaciones, aunque pertenezcan a términos municipales distintos, se encuentran en una misma zona urbanizada, entendiéndose como zona urbanizada aquélla que está constituida por, al menos, 50 viviendas y/o 500 habitantes y dispone de todos y cada uno de los servicios públicos siguientes: alumbrado, agua, alcantarillado y teléfono. Urbanización: Conjunto de edificios de distintos propietarios que se encuentra fuera de un núcleo urbano, en una misma zona con servicios públicos de agua, alumbrado y saneamiento, dependiente de un municipio que la reconoce como urbanización o que se compone de un mínimo de 25 edificaciones y/o 200 habitantes. Despoblado: Situación de un edificio o conjunto de edificios a más de 1 km. del límite de un casco urbano y que no reúne las condiciones y características de una urbanización. Como resumen el esquema de la tipología Unifamiliar: Página 5 de 13

6 C. Definición de los usos de las viviendas: Habitual: Es la residencia principal del asegurado. Secundaria: Vivienda propiedad del asegurado que no es su residencia habitual. La habita el propio asegurado, en fines de semana o periodos vacacionales, (de temporada) no superando los 180 días al año de habitabilidad. Puede ser un piso o una vivienda unifamiliar. En ningún caso se trata de una vivienda destinada a alquiler. Normalmente situadas en zonas de costa o rurales, fuera de áreas metropolitanas. Se quedarán pendientes de RTS contenidos superiores a Aceptación reservada las coberturas de Joyas en Caja, Mueble y OVE s. Se recomienda guardar el domicilio habitual en el gestor relacional para realizar las acciones comerciales oportunas. Desocupada: Vivienda que no está habitada, que no es residida por nadie, más de 15 días al año. Los contenidos superiores a quedarán pendientes para validar por parte del RTS. Aceptación reservada las coberturas de Joyas en Caja, Mueble y OVE s. Alquilada: Vivienda en la que es tomador el arrendador (propietario) y su uso es destinado a alquiler. D. Compatibilidades del Régimen de la Propiedad con los Usos: Propietario / Propietario: Se permiten los usos Habitual, Secundario y Desocupado. Propietario / Arrendador: Solamente cabe uso Alquilado, aunque esté en ese momento desocupada o temporalmente desocupada, ya que no podemos controlar cuando va a ser habitada otra vez. Inquilino: Solo se permite contratar Contenido y uso Habitual, las excepciones se realizarán vía RTS. Nota importante: es muy posible que alguna de las pólizas vendidas desde el lanzamiento de la nueva tarifa (27/05/2013), no se ajuste a las definiciones de riesgos descritas en la presente Circular. Si bien ello no conllevará ningún perjuicio para el cliente, la revisión de todos esos riesgos es muy importante para salvaguardar la calidad de nuestra suscripción. Recomendamos su revisión aprovechando la entrevista anual agente-cliente. Así, antes de la próxima renovación anual de la póliza, en aras de ofrecer el mejor servicio posible al cliente y de evitar cualquier tipo de incidencia no deseable, recomendamos se emita un suplemento de actualización. Para cualquier incidencia con la prima resultante de la nueva tarificación, el RTS estará como siempre a tu disposición. E. Multisituación: No está permitido realizar una póliza resumen, agregando los capitales de los riesgos individuales, y dejando uno único como la suma de todos. Se recuerda, que la tarifa no aplica el capital asegurado por una tasa. Es por ello que se deberá, realizar un proyecto tipo de uno de los riesgos, y autorizar la operación Página 6 de 13

7 con el RTS. Si se aprueba la operación se deberán realizar tantas pólizas como riesgos vayamos a asegurar. F. Valoración del Edificio Solicitaremos la superficie total construida así como el código postal, la dirección del inmueble y la referencia catastral de la vivienda (muy importante) y el sistema arrojará el capital por el que debe asegurar su vivienda. Los capitales mínimos serán obtenidos de conformidad a la tabla de coste de construcción, aceptaremos cualquier valor de capital superior al que arrojen las tablas. Las dependencias anexas, se valorarán de acuerdo a lo asignado por el asegurado con valoración del 30% de la valoración que se haga del edificio principal. G. Valoración de los bienes asegurados "Mobiliario y Enseres": Se considerarán mobiliario y enseres los detallados a continuación, siempre que sean propiedad del asegurado y se encuentren en el interior del riesgo asegurado o sus dependencias anexas cerradas con llave. Tendrán la misma consideración los bienes de familiares que habiten temporalmente la vivienda: Muebles, objetos de decoración, electrodomésticos, equipos eléctricos y electrónicos. Ropa y ajuar doméstico. Comestibles. Objetos de uso personal. Enseres domésticos. Joyas y alhajas, objetos de oro, plata y platino, que no superen los 500 unitarios o por juego con límite de Cualquier otro objeto que no supere los euros por unidad o por juego, excluyendo muebles que no puedan considerarse antigüedades por su valor y características, equipos de sonido, imagen y multimedia. Relojes de uso personal con valor unitario inferior a Siempre que se encuentren depositados y en reposo en el interior del recinto vallado de la vivienda descrita en las Condiciones Particulares, los siguientes bienes: Tractores, maquinaria agrícola y aperos de labranza, valorados a valor real. Se excluyen textiles, pajas, forrajes y toda clase de animales. Estableceremos una tabla similar a la valoración de la edificación, para Mobiliario, con capitales mínimos de contratación. Para contratar un capital de Mobiliario por debajo del capital mínimo, se deberá justificar mediante desglose por habitáculos de la vivienda de los conceptos anteriores. H. Valoración de Joyas, alhajas y objetos de oro, plata y platino: El cuestionario solicitud prevé como hemos mencionado anteriormente, la determinación de un capital de joyas dentro de mobiliario y enseres, siempre que unitariamente o por juego, no se superen los 500, con límite de Cuando se pretendan contratar joyas de valor unitario superior a 500 o en conjunto de las que no exceden de este valor, superan el límite de 3.000, se contratará la garantía de "Joyas, alhajas y objetos de oro, plata y platino", que tendrá como límite el 30% del capital de mobiliario y sublímites los siguientes: Página 7 de 13

8 Para Joyas en caja fuerte: máximo de por siniestro. Para Joyas fuera de caja: máximo de por siniestro. I. Valoración de Objetos de Valor Especial (OVE): Se consideran Objetos de valor especial aquellos con valor unitario superior a euros, excluyendo muebles que no se puedan considerar como antigüedades por su valor y características, equipos de sonido, imagen y multimedia. Forman parte de estos objetos, alfombras, tapices, cuadros, pieles, colecciones y elementos de decoración, y demás enseres cuyo valor unitario supera los Estarán sujetos a la cobertura de "Objetos de Valor Especial". El asegurado detallará en relación adjunta, una valoración unitaria de todos los objetos que desea asegurar por este concepto. Ges, podrá solicitar pruebas de preexistencia de los objetos y de valoración. El límite de indemnización será el fijado para cada objeto sin superar en ningún momento el valor de mercado de arte. El límite de contratación será el 50% del capital de mobiliario y enseres con un límite por siniestro de J. Valoración de Mobiliario profesional: Se entiende por Mobiliario profesional, aquellos bienes que se emplean para el ejercicio principal o complementario de una profesión de las personas que habitan la vivienda, por ejemplo un despacho de un arquitecto, una consulta de un médico, un estudio de un decorador, etc. Será obligatoria la contratación de Mobiliario y Enseres del Hogar. El capital a asegurar será el asignado por el asegurado, teniendo en cuenta que se establece la limitación al 25% del capital de mobiliario con un máximo de y por objeto. Por encima de estos límites la póliza debería canalizarse por póliza de Oficinas y despachos. K. Valoración de Vehículos en Garaje: Será obligatorio para contratar esta garantía en los correspondientes paquetes la contratación de Mobiliario y Enseres del Hogar. El asegurado asegurará en función de sus necesidades un capital de vehículos en garaje que tendrá un límite de 3 vehículos para Pisos y/o apartamentos y Chalets. La valoración de los vehículos se realizará a valor venal. El límite de indemnización será de por siniestro. L. Riesgos de Aceptación Reservada: Cuando la valoración de los metros cuadrados construidos, sea inferior al capital establecido en tablas. Cuando se sobrepasen los límites de contratación normal para las garantías contratadas. Viviendas cuyos elementos de construcción estén constituidos en más del 75% por materiales combustibles aportando documentación justificativa de cumplimiento con el Código Técnico de Edificación (CTE) así como los tratamientos físico-químicos recibidos por los materiales para reducir el riesgo de incendio. Los comentados en apartados anteriores. Página 8 de 13

9 M. Riesgos excluidos: Edificios no destinados exclusivamente a vivienda. Por consiguiente, no podrán ser objeto de seguro aquellas viviendas en las que se ejerza cualquier tipo de negocio o industria. Por excepción, no se considera negocio o industria el ejercicio, por parte del titular de la vivienda, de una profesión liberal: abogado, médico, agente de seguros, etc. Viviendas situadas en edificios en los que existan fábricas, grandes almacenes, discotecas, salas de fiestas y similares. Viviendas situadas en edificios cuya construcción no sea sólida. Pólizas con duración inferior a un año. Viviendas con antigüedad superior a 75 años que no hayan sido rehabilitadas en los últimos 25. Viviendas cuyos elementos de construcción estén constituidos en más del 75% por materiales combustibles. Viviendas en régimen de multipropiedad. Los comentados en apartados anteriores. N. Determinación del capital en riesgo: Para la determinación del capital en riesgo, a efectos de límites de suscripción, deberán sumarse los capitales asegurados de: Edificio. Mobiliario y Enseres Personales. Objetos de Valor Especial. Joyas en Caja/Mueble. Piscina. Muro (lo hace el tarificador automáticamente, la aplicación suma el valor del muro al capital recomendado). O. LIMITES DE SUSCRIPCIÓN: Norma general: Hasta Consultar con el RTS: Desde Límite Contrato de Reaseguro: P. Recargos por pago Fraccionado: El seguro se contratará por años prorrogables. En caso de acogerse al pago fraccionado los recargos serán los siguientes: Semestral: 2% Trimestral: 4% Página 9 de 13

10 Resumen de Garantías y límites: Coberturas INCENDIO, EXPLOSIÓN Y CAÍDA DEL RAYO RESPONSABILIDAD CIVIL: Responsabilidad civil general -. RC Vida privada -. RC cabeza de familia -. RC de Perros y gatos domésticos Edificio (Capital Contratado) Mobiliario y enseres personales -. RC inmobiliaria como propietario de la vivienda con -. RC inmobiliaria como inquilino vivienda franquicia 300 daños materiales Daños y gastos diversos (Capital Contratado) -. Lluvia, viento, pedrisco o nieve 100%* -. Actos de vandalismo o malintencionados -. Inundación y desbordamiento -. Acción del humo -. Impacto de vehículos terrestres -. Caídas de aeronaves o astronaves -. Ondas sónicas -. Daños por animales domésticos de terceros 100%, franquicia 10%, mín. 30 máx Salvamento, desescombro y demolición Límite 5% máx Traslado temporal como propietario de la vivienda 20% max. 2 años -. Traslado temporal como inquilino de la vivienda -- 20% max. 2 años -.Gastos de proyecto técnico 100% Reposición de documentos Daños a piscina e instalaciones deportivas (Capital privativas Contratado) - - Daños propios por agua (Capital Contratado) -. Reparación de tuberías 600 Restauración estética (A primer riesgo ) o Pérdida de alimentos frigoríficos (A primer riesgo ) 400 (Límite por siniestro y anualidad) Robo, atraco y daños por robo o su intento (Capital Contratado) -. Objetos en cuarto trastero (A primer riesgo) Hurto Robo y atraco de dinero en efectivo (A primer riesgo) Límite por siniestro y anualidad -En caja de fuerte Fuera de caja 300 -Robo de tarjetas monedero Pérdida de llaves (A primer riesgo Límite por siniestro y anualidad 300 Rotura de lunas, espejos, cristales, mármoles y (Capital loza sanitaria Contratado) Ilimitado para abogados designados por la Defensa y reclamación de daños compañía en libre designación de abogados. 600 honorarios y gastos de peritos. Asitur Hogar Asistencia Asitur Daños a árboles y arbustos * Franquicia 10% mín. 30 máx. 120 si la reparación no la realiza Asitur con límite por árbol Página 10 de 13

11 Coberturas Daños eléctricos y electrónicos (A primer riesgo) Mobiliario profesional (A primer riesgo) Pérdida de alquileres (A primer riesgo) Vehículos en garaje comunitario (solo incendio) (A primer riesgo) Joyas, oro y otros metales preciosos (valor unitario > 500 ) * Edificio 5% capital del edificio Mobiliario y enseres personales % capital contenido, máx y por objeto 20% 1 año máx y 3 vehículos máx. -. En caja fuerte -. Fuera de caja fuerte Objetos de Valor Especial Atraco fuera de la vivienda (A primer riesgo) 600 Límite por anualidad -. Robo de tarjetas monedero Atraco en la calle de dinero en efectivo Uso fraudulento de tarjetas de crédito Ropas, vestidos, objetos de adornos y joyas 300 Robo y atraco de equipajes (A primer riesgo) Servicio Bricohogar (Manitas) Servicio Bricohogar Asistencia jurídica telefónica Accidentes corporales -.Tomador -.Conyugue -.Restantes personas aseguradas Asistencia jurídica telefónica 100% Muerte e invalidez total permanente 50% Muerte e invalidez total permanente 25% Muerte e invalidez total permanente Complementaria de Comunidades: Capital Contratado Página 11 de 13

12 Tabla de costes de Construcción m 2 Piso Chalet Individual Adosado Casa Campo Casa Pueblo COPO PROVINCIA Sencillo Medio Lujo Sencillo Medio Lujo Sencillo Medio Lujo Sencillo Medio Lujo Sencillo Medio Lujo 1 Araba/Álava Albacete Alicante Almería Ávila Badajoz Illes Balears Barcelona Burgos Cáceres Cádiz Castellón Ciudad Real Córdoba A Coruña Cuenca Girona Granada Guadalajara Gipuzkoa Huelva Huesca Jáen León Lleida La Rioja Lugo Madrid Málaga Murcia Navarra Ourense Asturias Palencia Las Palmas Pontevedra Salamanca S.C. Tenerife Cantabria Segovia Sevilla Soria Tarragona Teruel Toledo Valencia Valladolid Bizkaia Zamora Zaragoza Ceuta Melilla Página 12 de 13

13 Tabla Recomendada Mobiliario Capital recomendado de Mobiliario Habitaciones Unifamiliar Sencillo Unifamiliar Medio Unifamiliar Lujo Piso Sencillo Piso Medio Piso Lujo Página 13 de 13