Depósito a Plazo BCP

Transcripción

1 Depósito a Plazo BCP 1. Cómo calcular los intereses de un depósito a plazo? A. Considerar como monto inicial (S) el monto con el que el cliente abre su depósito a plazo. Adicionalmente, el cliente tendrá que pagar un monto adicional por ITF (0.005% del monto depositado) que no está incluido en su Monto Inicial. A manera de ejemplo se emplearán las siguientes características de un depósito a plazo: Moneda del depósito: Dólares Fecha de apertura del depósito: 30/01/2016 Monto del depósito: US$ 20,000 Plazo: 90 días Tasa efectiva anual (TEA): 0.40% En este caso, el monto inicial (S) sería igual a US$ 20,000. * Para consultar las tasas actuales de Depósitos a Plazos, por favor ingresar a viabcp.com B. De acuerdo a la opción elegida por el cliente al abrir su depósito a plazo, se aplican dos fórmulas distintas para el cálculo de intereses: a. Modalidad A: pago de intereses al vencimiento La tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula: TNA = [(1+TEA) (1/360) -1] x 360 En nuestro caso, si el cliente hubiera optado por la modalidad A, reemplazando los datos en la fórmula, obtenemos: Días del Plazo: 90 Tasa efectiva anual: 0.40% TNA = [( ) (1/360) -1] x 360 = %

2 Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), utilizamos la sigu iente fórmula: i = TNA / 360 x días del plazo Reemplazando los valores en la fórmula, obtenemos: i = %/360 x 90 = % Una vez que se tiene la (i) para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula: Interés: S x i Si el cliente optó por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento), aplicando la fórmula sus intereses son: Intereses: US$ 20,000 x % = US$ Al vencimiento del plazo, lo que el banco le paga al cliente es: Saldo + Intereses Si el cliente optó por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento): US$ 20,000 + US$ = US$ 20, b. Modalidad B: pago de intereses cada 30 días La tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:

3 En nuestro ejemplo, si el cliente eligiera la modalidad B, reemplazando los datos en la fórmula, obtenemos: Días del Plazo: 90 Tasa efectiva anual: 0.40% TNA = [( ) (1/360) -1] x 360 = % Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), utilizamos la siguiente fórmula: i = TNA / 360 x 30 Reemplazando los valores en al fórmula, obtenemos: i = %/360 x 30 = % Una vez que se tiene la i para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula: Interés: S x i Si el cliente eligió la Modalidad B (pago de intereses cada 30 días), aplicando la fórmula sus intereses serán:.0 Intereses cada 30 días: US$ 20,000 x % = US$ 6.65 Intereses totales por 90 días: US$ US$ US$ 6.65 = US$ Al vencimiento del plazo, el total que el banco pagará al cliente, será: Saldo + Intereses

4 Si el cliente eligió la Modalidad B (pago de intereses cada 30 días): US$ 20,000 + US$ = US$ 20, C. Cuando se realiza un retiro en efectivo, éste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto retirado). 2. Cancelación anticipada Si el cliente cancela su depósito a plazo antes de lo pactado inicialmente con el BCP, como penalidad se dejarán de pagar días de intereses dependiendo del plazo del depósito. Si el cliente del ejemplo (depósito de 90 días) cancela su depósito, tiene una penalidad de 30 días sin intereses, es así que si cancela su depósito: Hasta 60 días, se penalizará con 30 días de intereses. Entre 61 y 90 días, se penalizará con 45 días de intereses. Entre 91 y 360 días, se penalizará con 90 días de intereses. Para plazos mayores a 360 días, se penalizará con 180 días de intereses. Pasados los días de penalidades se pagará la tasa pactada a partir de dicha fecha a. Modalidad A: En el caso de cancelación a los 45 días, el cliente recibe en nuestro ejemplo: Total = Depósito + (Depósito x Tasa Ajustada al Plazo) Penalidad: 30 días de intereses. i (45 días 30 días = 15 días) = %/ 360 x 15 = % Intereses por 15 días: US$ 20,000 x % = US$ Total: US$ 20,000 + US$ = US$ 20,

5 b. Modalidad B: En el caso de la Modalidad B como los intereses se abonan cada 30 días a una cuenta, si el cliente cancela su depósito antes del plazo establecido y los intereses ya fueron abonados, se procederá a descontar del capital el monto correspondiente hasta reducir el monto por intereses abonados en exceso. En el caso de cancelación a los 45 días, el cliente recibe en nuestro ejemplo: Total = Depósito + (Depósito x Tasa Ajustada al Plazo) i (30 días) = % / 360 x 30 = % Intereses Pagados a los 30 días: US$ 20,000 x % = US$ 6.65 i (15 días) = % / 360 x 5 = % Intereses Pagados a los 15 días: US$ 20,000 x %= US$ Como ya se abonaron US$ 6.65 en otra cuenta, se reduce el capital en la diferencia: Total: US$ 20,000 + US$ US$ US$ 6.65 = US$ 20, Qué comisiones y gastos se cobran en un depósito a plazo? Ninguna. Fecha de actualización: 18 de Abril de 2016