Cómo elegir las inversiones para su jubilación

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1 Cómo elegir las inversiones para su jubilación

2 Usted tiene muchas opciones de inversión excelentes en su plan de jubilación. Encuentre cómo elegir entre ellas con este folleto. Para poner su plan en acción, visite vanguard.com/retirementplans o llame al porque su jubilación es importante.

3 Melissa Edad: 33 Mi plan de jubilación ofrece muchos fondos. Cómo escojo los adecuados? Hay una forma de elegir entre las inversiones de su plan de jubilación. Empieza con una pregunta... Qué tipo de inversionista es usted? Invertir suena para mí como un idioma extranjero. No me importaría recibir un poco de ayuda. Pase a la página 4. Llevo años invirtiendo y lo disfruto mucho. Puedo hacerlo yo. Pase a la página 8.

4 Permita que Vanguard le ayude Escoja un fondo todo en uno Si desea alguna ayuda para invertir, considere un fondo todo en uno. Los administradores de los fondos todo en uno combinan los fondos de acciones y bonos para ofrecer una cartera bien diversificada en una sola inversión. Por lo tanto, en vez de establecer su propia cartera desde el principio, usted está eligiendo una que ya fue elaborada por administradores profesionales del dinero. Los fondos todo en uno ofrecen conveniencia y eficiencia Los fondos todo en uno ofrecen una amplia diversificación en una sola inversión: Acciones de EE.UU. Bonos del Tesoro de EE.UU. Bonos de corporaciones de EE.UU. Acciones internacionales Bonos internacionales Cómo funcionan los fondos mutuos Los fondos mutuos reúnen dinero de varios inversionistas para comprar acciones, bonos u otras inversiones. Brindan administración profesional del dinero a los inversionistas y pueden ofrecer una amplia exposición al mercado. 4

5 Los fondos con fecha objetivo son el tipo más popular de fondos todo en uno que hay actualmente en los planes de jubilación. * Al igual que otros fondos todo en uno, los fondos con fecha objetivo ofrecen una cartera ampliamente diversificada en una sola inversión. Sin embargo, estos fondos agregan otro beneficio importante: A medida que se acerca la fecha objetivo, los administradores del fondo reducen el riesgo gradualmente al cambiar el énfasis del fondo de inversiones más agresivas a otras más conservadoras. *Fuente: Cómo ahorran en Estados Unidos 2014, un informe de Vanguard de los datos de planes de contribución definida en Fecha objetivo* Antes de la jubilación Jubilación 100% Joven Transición Anticipada Tardía Asignación de la cartera % Años que faltan para la fecha objetivo Años después de la fecha objetivo Acciones Acciones de EE.UU. 60% Acciones internacionales 40% Bonos Bonos nominales de EE.UU. 70% Bonos nominales internacionales 30% TIPS a corto plazo 0-24% del total de ingresos fijos Fuente: Vanguard. *Fecha objetivo es el año indicado en el nombre del fondo y supone la jubilación a la edad de 65 años. 5

6 Cómo seleccionar un fondo con fecha objetivo El año que se encuentra en el nombre del fondo es el año aproximado en que un inversionista en el fondo dejará la fuerza laboral y se jubilará. Por lo tanto, si usted desea jubilarse en el año 2035 por ejemplo, consideraría invertir en el fondo con fecha objetivo Sin embargo, no tiene que elegir el fondo más cercano al año en que espera jubilarse. Si prefiere una combinación de inversiones más agresiva, puede elegir una fecha objetivo más tarde, por ejemplo, O bien, si prefiere una combinación más conservadora, podría elegir un fondo con una fecha objetivo más cercana como Aunque los fondos con fecha objetivo ayudan a los inversionistas a reunir y administrar una cartera para la jubilación ampliamente diversificada, es importante reconocer que aún hay riesgos. La diversificación no garantiza una utilidad ni protege contra de una pérdida. Un fondo con fecha objetivo está sujeto a los riesgos del fondo en que invierte. Sus rendimientos no están garantizados en ningún momento, incluyendo en la fecha objetivo o después de esta. Invertir en uno no garantiza que tendrá suficientes ingresos durante la jubilación. Los fondos de acciones pueden perder valor si cae el mercado de acciones. Los fondos de bonos también pueden perder valor, tal como cuando suben las tasas de interés o si el emisor del bono tiene dificultad en pagar su obligación. Los fondos de bonos también pueden perder valor cuando sus rendimientos no mantienen el ritmo de la tasa de inflación. 6

7 Julia Edad: 28 Nunca me sentiré cómoda invirtiendo en el mercado de acciones. Voy a mantener mi dinero seguro. La razón para invertir sus ahorros No hay duda que cuando invierte puede perder dinero. Los mercados pueden caer bruscamente y usted puede perder tanto los ingresos como el dinero que invirtió. También puede no lograr mucho progreso durante años. Entonces por qué invertir en acciones? Una buena razón es que la jubilación es tan cara que pocos podemos permitírnosla solo con ahorros. Para lograr cubrir los gastos de una jubilación prolongada, también necesitamos los rendimientos de las inversiones. Por lo tanto, las personas que evitan el riesgo de las inversiones en acciones o bonos pueden encontrar un mayor riesgo más adelante: no poder permitirse la jubilación.

8 Hágalo usted mismo Desarrolle su propia cartera de inversiones Si disfruta invertir, es posible que desee reunir su propia cartera combinando varios fondos para crear su propia mezcla única. Paso uno: escoja una asignación de activos Las investigaciones muestran que su combinación de activos (la forma como reparte su dinero entre acciones, bonos y efectivo) tiene un mayor efecto en los rendimientos a largo plazo que las inversiones que selecciona. Vanguard le sugerirá una combinación de inversiones si hace nuestro Cuestionario para el inversionista, el cual puede encontrar en línea en vanguard.com/investor. Puede aceptar la asignación de activos sugerida o elegir una combinación que sea más conservadora o agresiva que la que se sugiere. Por qué invertir en acciones? Las acciones representan una participación de propiedad en una compañía. Por lo tanto, cuando esa compañía tiene buenos resultados, sus acciones ganan valor. Las acciones históricamente han tenido los rendimientos de la inversión más altos, pero también el riesgo de pérdidas más alto. Por qué invertir en bonos? Los bonos son pagarés emitidos por los gobiernos o las compañías. En el pasado los bonos han tenido ganancias y pérdidas más moderadas que las acciones. Los bonos reciben pagos de intereses que pueden ayudar a compensar las pérdidas del mercado. Recuerde que los resultados pasados no son garantía de resultados futuros. 8

9 Paso dos: seleccione sus inversiones Después de elegir una asignación de activos, puede buscar fondos individuales que concuerden con la combinación de inversiones que seleccionó. Generalmente tendrá tres tipos de inversiones entre las que puede escoger: Fondos de índice de base amplia Fondos de índices especializados Fondos administrados activamente Fondos de índice de base amplia. Para la base de su cartera, considere los fondos de índice ampliamente diversificados que invierten en una sección cruzada extensa de los mercados de acciones o bonos de EE. UU. Estos fondos pueden tener miles de distintos títulos valores, lo que reduce la probabilidad de que una acción mala pueda reducir bastante el valor de su cuenta de jubilación. Sin embargo, la diversificación no garantiza una utilidad ni protege en contra de una pérdida durante las bajas de mercado extensas. Fondos de índices especializados. Si desea diversificar más su cartera, considere agregar algunos fondos especializados. Por ejemplo, algunos inversionistas pueden querer agregar fondos de bonos o acciones internacionales. Solo tenga presente que hay riesgos adicionales cuando invierte en el extranjero. La agitación política o los problemas financieros pueden reducir el valor de las acciones y bonos de una región o país extranjero. También la moneda de un país puede perder valor contra el dólar, lo que reduce el valor de las inversiones de ese país. Considere limitar sus inversiones en acciones internacionales de 20% a 40% de su cartera total. Fondos administrados activamente. Los administradores activos dependen de las investigaciones, los pronósticos del mercado y su propio juicio y experiencia al seleccionar los títulos valores que van a comprar y vender. Recuerde que los fondos administrados activamente en promedio cuestan más que los fondos de índice. Debido a que los costos se restan de los rendimientos de un fondo, los costos más altos tienden a reducir los rendimientos en general de un inversionista. 9

10 Jack Edad: 27 Ya escogí mis fondos. Significa eso que ya no tengo que hacer nada más? Al igual que su automóvil puede necesitar una inspección anual, también debería revisar sus inversiones para la jubilación. Si su asignación de activos se ha desviado más de cinco puntos porcentuales de su combinación objetivo, considere restablecerla ya sea: Contribuyendo más a la categoría que está relegada hasta que se restablezca su saldo. Moviendo dinero a la categoría que está relegada para restablecer el equilibrio de las inversiones más rápidamente.* *Generalmente, las ventas de inversiones en su plan no están sujetas a impuestos. Antes de vender fuera de su plan las acciones en una inversión, consulte a un asesor de impuestos para cerciorarse de que entiende las implicaciones fiscales. 10

11 Obtenga más información Usted puede encontrar en línea las opciones de inversión de su plan de jubilación. Solo ingrese en su cuenta en vanguard.com /retirementplans. También puede comunicarse con un representante de Servicios de Vanguard para el participante llamando al , de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 9:00 p.m., hora del Este. No se ha inscrito? Puede inscribirse para tener acceso seguro a su cuenta en línea en vanguard.com/register. Solo siga los avisos. Necesitará su número de plan, el cual puede encontrar en su estado de cuenta trimestral. 11

12 Conéctese con Vanguard > vanguard.com/retirementplans Todas las inversiones están sujetas a riesgos, incluyendo la pérdida posible del dinero que invierte. Aunque los títulos valores del Tesoro de EE.UU. o de agencias gubernamentales proporcionan una protección sustancial contra el riesgo de crédito, no protegen a los inversionistas contra variaciones en precio debido a las cambiantes tasas de interés. A diferencia de las acciones y bonos, las Letras del Tesoro de EE.UU. están garantizadas en lo que respecta al pago oportuno del principal e intereses. Si desea obtener información más completa sobre cualquier fondo, incluyendo los objetivos de la inversión, riesgos, cargos y gastos, puede descargar los prospectos de fondos Vanguard en vanguard.com. El prospecto contiene esta y otra información importante acerca del fondo; lea y considere cuidadosamente esta información antes de invertir. Puede escribir también a Vanguard al P.O. Box 2900, Valley Forge, PA Institutional Investor Group P.O. Box 2900 Valley Forge, PA The Vanguard Group Inc. Todos los derechos reservados. Vanguard Marketing Corporation, Distribuidor de los Fondos Vanguard