Principios de Ahorro e Inversión

Transcripción

1 Principios de Ahorro e Inversión

2 OBJETIVO El participante podrá conocer los rasgos generales de los principios de ahorro e inversión, como una alternativa de protección económica para la vida y el desarrollo de proyectos futuros.

3 Hay muchas razones por la cual la gente ahorra e invierte Una razón es la seguridad financiera. El establecimiento de un fondo de emergencia ayuda a la gente a superar hechos inesperados tales como enfermedades, desempleo y accidentes. El ahorro y las inversiones también son utilizados para lograr objetivos financieros, tales como un nuevo automóvil, una educación universitaria, un viaje o hacer el pago inicial para una casa. Por supuesto que una de las razones más importantes para que la gente ahorre e invierta es procurar fondos para una buena jubilación que esté asegurada financieramente.

4 TIPOS DE AHORRO E INVERSIONES Lugares donde Acumular los Ahorros Las tasas de retorno y los riesgos de los ahorros, son usualmente más bajos que los de otras formas de inversión, el Retorno, es el ingreso proveniente del ahorro o de una inversión. Riesgo, es la incertidumbre de recibir un retorno esperado. Los ahorros usualmente también son más líquidos. Esto es, que se puede convertir en forma rápida y fácil la inversión en dinero efectivo. Los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de horro y préstamo ofrecen cuentas corrientes y de ahorro que devengan intereses. Se paga el hecho de buscar las mejores tasas, tales como las de interés, las frecuencias de composición de intereses y los servicios que varían ampliamente entre las instituciones financieras.

5 SELECCIONANDO AHORROS E INVERSIONES Entre los factores a considerar al seleccionar ahorros e inversiones se incluyen liquidez, riesgo, retorno, inflación, diversificación, impuestos y etapa en el ciclo de vida. Liquidez Cuán rápidamente necesitará Ud. su dinero?. Los ahorros mantenidos en cuentas corrientes bancarias y en fondos del mercado de capitales son apropiados para necesidades de corto plazo de un año o menos, porque sonlíquidos. Riesgo Como regla general, mientras mayor sea el retorno prometido, mayor será el riesgo. La tolerancia al riesgo de una persona es la habilidad para soportar las alzas y bajas del mercado, sin caer en estado de pánico cuando el valor de las inversiones baja. Los jóvenes adultos con potencial de ingresos crecientes pueden tomar riesgos de inversión mayores que los de personas que se están acercando a su jubilación.

6 Retorno. La idea básica al invertir es comprometer dinero hoy día, con la expectativa de un retorno financiero en el futuro. El retorno puede provenir de ingresos, expansión o ventajas tributarias. Los Beneficios sobre sus inversiones pueden tomar la forma de intereses, dividendos o pagos de rentas. Inflación. La inflación es un factor importante que debe ser considerado por los inversionistas dado que reduce el poder adquisitivo del dinero. El valor del dinero es medido por los bienes y servicios que éste puede comprar, y la inflación es un aumento general en el precio de los bienes y servicios.

7 Diversificación. Este proceso de reducir el riesgo repartiendo dinero entre diversos tipos de inversiones se denomina diversificación. Debido a que ciertas inversiones se desempeñan mejor que otras en ciertas condiciones económicas, un inversionista puede repartir el riesgo de acuerdo al siguiente consejo, No ponga todos sus huevos en la misma canasta. Impuestos. El dinero crecerá más rápidamente en ahorros con ventajas tributarias o en planes de inversión, debido a que Ud. gana dinero en la inversión, que de otra manera habría sido pagado en impuestos. Las inversiones exentas de impuestos y las de pago de impuestos diferidos no son necesariamente inversiones seguras.

8 Etapas en el Ciclo de Vida En la medida que la gente se mueve a través de las etapas del ciclo de vida, sus metas financieras y estrategias de inversión cambiarán. Las inversiones que son apropiadas para una pareja joven con niños pequeños, pueden ser inapropiadas para una persona soltera acercándose a la jubilación. En definitiva, cada persona debe tomar decisiones y acción, bajo el punto de vista de situaciones familiares únicas y actuales condiciones económicas. Etapa de Vida: Joven adulto soltero Metas: Fondo de emergencia, automóvil, viajes. Cada vez que le paguen su sueldo deposite dinero en una cuenta de ahorros que genere intereses, ya sea en un banco o en una cooperativa de crédito. Para salir de la tentación de gastarlo antes de llegar al banco, considere la deducción automática, ahorre dinero para metas de relativo corto plazo en un fondo, cuyo objetivo sea la seguridad y el crecimiento.

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