Concepto Clasificación de la inversiones A qué preguntas debes dar respuesta a la hora de elegir una inversión?

Transcripción

1 DESCRIPCIÓN: Con este tema aprenderás todos los términos relacionados con las inversiones. Verás todos los tipos y los riesgos y consecuencias de cada uno. SALUD Alumno del Arturo Soria Alberto Ramírez 4ºESO B FINANCIERA

2 INDICE: 1. Las inversiones Concepto Clasificación de la inversiones A qué preguntas debes dar respuesta a la hora de elegir una inversión? 2. Depósitos a plazo fijo Principal ventaja Cuándo interesa contratarlos? 3. Cuentas a la vista remuneradas Ventaja con respecto a los depósitos a plazo 4. Valores de renta fija Componentes Opciones para sacarles rentabilidad La deuda pública 5. Valores de renta variable Concepto de acción Formas de obtener beneficios (plusvalía y dividendos) 6. Fondos de inversión Ventajas e inconvenientes 7. El riesgo de las inversiones 8. de deuda 9. de financiación 10. Tipos de deuda I. Buena II. Mala 11. Tipos de interés Calculo del interés simple y compuesto Interés fijo, variable y mixto Tasa Anual Equivalente (TAE) 12. El préstamo Términos asociados a un contrato de préstamo 13. Deudas más habituales

3 1. Las inversiones: : Es el uso que se le da al dinero con ánimo de conseguir a cambio más en el futuro. Clasificación de las inversiones: I. Liquidez: Es la capacidad de una inversión de convertirse en dinero. Las inversiones con alta liquidez interesan cuando el inversor quiere tener a mano el dinero. II. Seguridad: El riesgo de cualquier inversión es la posibilidad de conseguir menos dinero del esperado, he incluso perderlo todo. Riesgo Seguridad III. Rentabilidad: Se trata de la capacidad de generar beneficios adicionales sobre la inversión inicial. Liquidez Riesgo Rentabilidad A qué preguntas debes dar respuesta a la hora de elegir una inversión? I. Qué tiene que ocurrir para que gane dinero con esta inversión? II. Cómo podría perder? Cuánto podría perder? III. Cómo encaja esta inversión en mis objetivos a largo plazo? IV. Qué gastos y comisiones tendré que pagar? V. Qué pasa si necesito recuperar mi dinero antes de lo previsto? 2. Depósito a plazo fijo: : Son inversiones las cuales el dinero se deposita en un fondo durante un periodo de tiempo determinado estipulado, sin poder sacarlo durante ese periodo (sin causar ninguna penalización) pero posee una gran seguridad y un interés muy bajo. Principal ventaja: Su principal ventaja es la seguridad de no perder el dinero y de cobrar un interés fijo, pero a cambio, la rentabilidad suele ser inferior a la que podrías ganar con otra inversión. Cuándo interesa contratarlos?: I. Si tienes dinero extra que ya no vayas a necesitar mientras dure el plazo. II. Si no quieres corres riesgos con tus ahorros. III. Si puedes obtener un tipo de interés igual o mayor al de otros productos.

4 3. Cuentas a la vista remuneradas: : Son muy parecidas a las cuentas normales, pero pagan más interés. A cambio, no suelen ofrecer los mismos servicios como permitir que se domicilien los recibos ni que se asocien tarjetas. Ventajas:. El dinero puede ser retirado siempre que se desee y además se obtiene una comisión similar a la de los depósitos a plazo. Es decir, mayor a la de una cuenta corriente. 4. Valores de renta fija: : Son prestamos que las empresas y las instituciones públicas reciben de los inversores. Cuando compras renta fija, estás prestando dinero a alguna de estas entidades y te conviertes en su acreedor. Componentes: I. El emisor: puede ser o un Estado u otro organismo público (para los valores de deuda pública) o una empresa (valores de renta fija privada). II. El valor nominal: Es el valor que consta en el título y sobre el que se basa el cálculo de los intereses a pagar. III. Precio emisión: Cantidad de dinero prestado. IV. Valor de reembolso: Cantidad de dinero que se devuelve al final. V. Fecha de emisión: Fecha en la que se realiza la entrega del préstamo al emisor. VI. Fecha de vencimiento: Fecha en la que el emisor debe pagar el capital inicial. VII. Cupones: Tipo de interés que el emisor debe pagar de forma periódica al tenedor del título. Opciones para sacarle rentabilidad: I. Mantener el título hasta el último vencimiento II. Vender el título antes de su vencimiento a otro inversor La deuda pública: Son valores de renta fija emitidos por el estado, las Comunidades Autónomas y otros tipos de organismos. Puedes comprar valores de deuda pública con una inversión mínima de y sus múltiplos. Tipos: (en función del plazo) 1. Letras del Tesoro: entre 3 meses y un año 2. Bonos: entre 3 y 5 años 3. Obligaciones: más de 10 años

5 5. Valores de renta variable: : valores que no ofrecen una rentabilidad y liquidez preestablecida, pero cuyo interés suele ser mayor, al igual que el riesgo. Se realiza mediante la compra de acciones con las cuales te convierten en socio de la empresa con una serie de derechos y obligaciones. Acciones: Las acciones son títulos representativos del porcentaje de propiedad de una empresa que dan a su poseedor derechos económicos y gestión. Formas de obtener beneficios: Un inversor puede obtener rentabilidad de sus acciones: I. Obteniendo una plusvalía: al vender sus acciones por un precio superior al que las compró o II. Mediante el reparto de dividendos: que es el reparto de los beneficios de una empresa. 6. Fondo de inversión: : Activos financieros que se hace entre inversiones de renta fija y renta variable con el fin de aumentar la seguridad de las inversiones. Ventajas e inconvenientes: I. Ventajas: Posibilidad de diversificar la inversión, incluso con poco capital. Permite generalmente disponer del dinero en cualquier momento mediante la venta, o el reembolso de las participaciones. Es decir, ofrecen liquidez. II. Inconvenientes: No existe ninguna garantía de poder vender las participaciones por un valor igual o superior al pagado. Es decir, o bien se pueden vender con plusvalía o minusvalía. 7. El riesgo de las inversiones: Los criterios que se utilizan para minimizar el riesgo de las inversiones son 2: Diversificación: Es la forma más eficaz de reducir el riesgo de nuestras inversiones. Consiste en dividir el dinero en planes de inversión diferentes con niveles de riesgo diferentes. El rating: Las agencias calificadoras de riesgo son empresas que califican los productos financieros emitidos por empresas o países de acuerdo con uno de los parámetros de rentabilidad y, sobre todo, de solvencia. Esta opción es menos recomendada ya que han demostrado de no son fiables.

6 8. Deuda: Obligación de pago que se contrae con la intención de realizar un consumo presente gracias a ingresos futuros. 9. Financiación: Es la operación de conseguir recursos ajenos (dinero prestado) para poder adquirir bienes. 10. Tipos de deuda: Deuda buena: Es aquella deuda que se contrae con el fin de generar ingresos o reducir gastos o que son inevitables: I. Activos reales que aumentan de valor con el paso del tiempo, de forma que en el futuro valdrán más. Suele ser el caso de los inmuebles. II. III. Activos que puedan generar ingresos en el futuro (educación, el lanzamiento de un negocio ) o reducir gastos (comprar una casa para no pagar alquiler) Otras cosas que realmente necesitamos pero no podemos obtener sin liquidar los ahorros (coche) Deuda mala: Es aquella deuda que se contrae por adquirir algo que no necesitamos o que no podemos tener. 11. Tipo de interés: Interés simple: el interés simple se calcula como un porcentaje del capital inicial depositado. El capital final se calcula como: CF = Capital inicial * (1+r*t) Ej: * (1+0,1*5 años) = Interés simple Año Capital Inicial Interés generado Saldo final Interés compuesto: el interés compuesto se calcula sobre la suma del capital y todos los intereses generados. El capital final se calcula como: CF = Capital inicial * (1+r) t Ej: * (1+0,1) 5 = ,10

7 Interés compuesto Año Capital Inicial Interés generado Saldo final , , , , , , , , , , , , , , ,10 Interés fijo, mixto y variable: I. Interés fijo: Es el que se mantienen igual durante toda la vida del préstamo. II. Interés variable: El tipo de interés variable sube o baja a lo largo de la vida del préstamo ya que se vincula a in índice de referencia, normalmente el Euríbor. III. Interés mixto: Se cobra un interés fijo durante un periodo de tiempo inicial y luego pasa a ser de tipo variable. Tasa Anual Equivalente: Indicador que mide el coste global de un préstamo, puesto que integra en un solo indicador todos los gastos de la operación. 12. El préstamo: : Mediante el contrato de un préstamo, un prestamista, normalmente una entidad financiera, pone a disposición de un prestatario una cantidad determinada de dinero que será reembolsada de acuerdo a unas condiciones pactadas. Términos asociados a un contrato de préstamo: Términos Asociados a un contrato de préstamo Principal Interés nominal de préstamo Plazo Prestamista Prestatario TAE Comisiones Otros gastos Cantidad de dinero que se ha prestado y sobre la cual se calculan los intereses del préstamo. Porcentaje que expresa el coste de alquiler del préstamo. Periodo de tiempo acordado para pagar el préstamo. Persona o entidad financiera que presta el dinero. Persona que recibe el dinero en concepto de préstamo. Tasa que incluye en un único indicador el interés y las comisiones y gastos del préstamo. Cargos extra que pueden ser de estudio, apertura y cancelación Pueden ser gastos notariales o seguros que garantizan el pago, entre otros.

8 13. Deudas más habituales: DEUDA DESCRIPCIÓN COSTE DE UTILIZACIÓN Préstamos hipotecarios Préstamo asociado a la adquisición de una vivienda, la cual respalda el cumplimiento del pago del mismo. Bajo Préstamo personales y al consumo Son los contratos de préstamo más usuales aparte del hipotecario. Suelen destinarse a gastos concretos. (Coches, viajes, estudios ) Medio Tarjetas de crédito Una opción que tienen las tarjetas de crédito, es aplazar los pagos al banco mediante el pago de cuotas fijas mensuales. Alto Tarjetas de otros establecimientos Descubiertos en la cuenta bancaria Créditos rápidos Son similares en funcionamiento a las tarjetas de crédito, solo que funcionan en exclusiva para el comercio que las emite. También llamados números rojos, se producen al gastar más de lo que hay en una cuenta bancaria. Se conceden por importes bajos y se suelen devolver en menos de 5 años. Con ocas gestiones y comisiones, suelen tener, en contrapartida, una TAE muy elevada. Depende Muy Alto Prohibitivos