Estrategia de jubilación libre de impuestos

Transcripción

1 Estrategia de jubilación libre de Seguro de vida MÁS ALLÁ del beneficio por fallecimiento Ayudando a lograr las necesidades de ingresos para TODA LA VIDA CON SEGURO DE VIDA PERMANENTE Productos emitidos por National Life Insurance Company Life Insurance Company of the Southwest National Life Group es un nombre comercial de National Life Insurance Company, Montpelier, VT, Life Insurance Company of the Southwest, Addison, TX y sus afiliados. Cada compañía de National Life Group es el único responsable de su propia condición financiera y obligaciones contractuales. Life Insurance Company of the Southwest no es un asegurador autorizado en Nueva York y no realiza negocios de seguros en Nueva York. Las políticas y los contratos solo están disponibles en inglés. Debido a diferencias lingüísticas, las declaraciones contenidas en este anuncio no reflejan necesariamente el contenido de la política de idioma inglés. TC95533(0517)3 Cat No 64345(0817)

2 El seguro de vida permanente no solo ayuda a proteger a sus beneficiarios, sino que también le permite crear valor en efectivo que potencialmente se puede utilizar de una manera con ventajas fiscales Estaría interesado? Qué pasaría si pudiera: Proporcionar un beneficio por fallecimiento libre de para las personas que dependen de usted 1 Aplazar a medida que crece su valor en efectivo acumulado Potencialmente, acceder a ese valor en efectivo utilizando préstamos y retiros de póliza libres de, para usarlos como ingresos de jubilación u otras necesidades 2 1 Código de rentas internas 101 (a) (1). Hay algunas excepciones a esta regla. Consulte a un profesional de calificado para obtener asesoramiento sobre su situación individual. 2 El uso del seguro de vida de valor en efectivo para proporcionar un recurso libre de para la jubilación asume que primero se necesita la protección del beneficio por fallecimiento. Los préstamos y retiros de pólizas reducen el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de la póliza y pueden resultar en un evento imponible. Los retiros hasta la base pagada en el contrato y los préstamos posteriores no crearán un evento imponible inmediato, pero podrían producirse ramificaciones tributarias sustanciales en el caso de caducidad o cancelación del contrato. Los cobros por cancelación pueden reducir el valor en efectivo de la póliza en los primeros años.

3 Estrategias para ahorrar para la jubilación Después de los Ahorros privados, es decir, CD EJEMPLOS * Impuestos diferidos Anualidades Antes de los IRA tradicional Planes calificados 401 (k) y 403 (b) Libre de Roth IRA Seguro de vida permanente Estrategia de después de los : cuando separa una parte de sus ingresos después de los en una cuenta destinada a la jubilación. Los se pagan anualmente sobre cualquier ganancia. Un ejemplo de este tipo de ahorro es un Certificado de Depósito. Estrategia de diferidos: cuando separa una porción de sus ingresos después de los para su jubilación, los ingresos de la cuenta aumentan con diferidos. Cuando se toman los ingresos de jubilación, se deben sobre la ganancia de diferidos. Un IRA no deducible o una anualidad son ejemplos de este tipo de ahorros. Estrategia antes de : podría incluir un plan calificado patrocinado por el Empleador, como un plan 401(k) y 403(b). Usted no paga los actuales sobre las contribuciones hechas al plan y las ganancias se acumulan con diferidos. Más adelante, cuando toma los ingresos de jubilación, los beneficios son tributables. Estrategia libre de : es similar a la Estrategia de diferidos: usted separa una parte de sus ingresos después de los, y las ganancias se acumulan con diferidos. Los ingresos de jubilación se reciben libres de. Un Roth IRA es un ejemplo de este tipo de ahorro. El seguro de vida permanente es otro tipo de vehículo financiero. No solo se trata de cuánto puede acumular para la jubilación... Usted debe considerar los sobre los ingresos de jubilación. * Ejemplos presentados (aparte de CD): sin garantía de banco o cooperativa de ahorro y crédito; no es un depósito; no está asegurado FDIC / NCUA; puede perder valor; no está asegurado por ninguna agencia gubernamental federal o estatal.

4 Si fuera un agricultor, preferiría pagar sobre la semilla o la cosecha? IRA TRADICIONAL Impuestos diferidos ROTH IRA Libre de Crecimiento con diferidos Impuestos como ingresos ordinarios por retiro Crecimiento con diferidos $0 de federales para distribuciones calificadas 0 Impuestos sobre depósitos Depósitos después de los Cuando ahorra en una base antes de, como un IRA tradicional, sus contribuciones son deducibles de. La desventaja es que todos los ingresos recibidos se gravan como ingresos ordinarios. Si realiza un retiro antes de los 59 1/2 años, puede incurrir en una multa adicional del 10 %. Esto le deja expuesto a tasas impositivas futuras potencialmente más altas. Si cree que los están aumentando, esto podría ser devastador para su ingreso de jubilación. En este ejemplo, paga sobre la cosecha. En el lado libre de, en nuestro ejemplo de Roth IRA, las contribuciones, es decir, las semillas, son gravadas antes de que se depositen y tanto las contribuciones como las ganancias pueden estar exentas de, 1 lo que le aislará de posibles aumentos futuros de la tasa de. 1 Para calificar para el retiro de ganancias libre de federales y sin penalización, un Roth IRA debe llevar implementado por lo menos cinco años, y la distribución debe ocurrir después de los 59 1/2 años o ser debida al fallecimiento, discapacidad o una distribución de propósito especial calificada, que consiste en una compra de vivienda de primera calidad calificada (hasta un máximo de vida de USD $10.000). Dependiendo de la ley estatal, las distribuciones de Roth IRA pueden estar sujetas a estatales.

5 En qué dirección piensa que van a ir las tasas impositivas futuras? 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0 Verde: tasa marginal superior Naranja: tasa marginal superior sobre los ingresos de trabajo, si son diferentes Historial de tasas impositivas marginales superiores de ingresos individuales federales Fuente: Fundación de Impuestos, "Federal Individual Income Tax Statistics: Income Yrs " Su perspectiva sobre las tasas impositivas futuras puede impulsar parte de su estrategia de jubilación. Si piensa que las tasas impositivas futuras serán más bajas, entonces tiene mucho sentido ahorrar hoy en una base antes de, como un plan calificado o IRA tradicional. Si cree que las tasas impositivas futuras serán más altas, entonces quizá desee considerar una estrategia de jubilación libre de, como un Roth IRA o seguro de vida permanente.

6 Mire más de cerca las estrategias de jubilación libres de Roth IRA: buena elección... si califica. Con el fin de contribuir a un Roth IRA sus ingresos brutos ajustados deben ser inferiores a cierto umbral. En 2016, las contribuciones están limitadas a USD $5.500 por persona, a menos que tenga 50 años o más, en cuyo caso puede contribuir con USD $1.000 adicionales como una disposición de recuperación. Cuáles son sus opciones si no califica para un Roth IRA, o si desea contribuir más? Seguro de vida permanente: los propósitos principales para la compra de un seguro de vida permanente es para la protección de beneficio por fallecimiento que proporciona. Sin embargo, el seguro de vida permanente ofrece la capacidad de acumular valor en efectivo con diferidos que se puede acceder durante su vida para generar una corriente de ingresos de jubilación, potencialmente libres de. 2 Cómo funciona: Cada pago de prima que realice Acumula ingresos de valor en efectivo con diferidos Proporciona un beneficio por fallecimiento libre de 1 a su beneficiario nombrado. Valor en efectivo que puede usar durante su vida, a través de préstamos y retiros de pólizas, para proporcionar un ingreso de retiro libre de. 2 Los beneficiarios de Cláusulas adicionales de beneficios acelerados opcionales le permiten acceder al beneficio de fallecimiento durante la vida en caso de una enfermedad terminal, crónica o crítica. 3 1 Código de rentas internas 101 (a) (1). Hay algunas excepciones a esta regla. Consulte a un profesional de calificado para obtener asesoramiento sobre su situación individual. 2 Los préstamos y retiros de pólizas reducirán el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de la póliza y pueden resultar en un evento imponible. Los cobros por cancelación pueden reducir el valor en efectivo de la póliza en los primeros años. Los retiros hasta la base pagada en el contrato y los préstamos posteriores no crearán un evento imponible inmediato, pero podrían producirse ramificaciones tributarias sustanciales en el caso de caducidad o cancelación del contrato. Los préstamos de póliza se gravarán como ingresos comunes si se permite que caduque la póliza. Es posible que la cobertura expire si no se pagan primas después de la prima inicial, o las primas subsiguientes son insuficientes para continuar con la cobertura.

7 El seguro de vida permanente ofrece: Beneficio por fallecimiento libre de 1 Aumento del valor en efectivo con diferidos Potencial de ingresos de jubilación libre de 2 Estrategia de jubilación libre de Usar un seguro de vida permanente Beneficios adicionales del seguro de vida permanente Auto completado En caso de muerte prematura, el beneficio por fallecimiento libre de ayudaría a financiar los objetivos de jubilación de su cónyuge. Acceso a fondos en caso de enfermedad Cláusulas adicionales de beneficios acelerados 3 están disponibles sin costo adicional y pueden permitirle acceder su beneficio por fallecimiento parcial o total para ayudar a pagar los costos asociados con una terminal, una enfermedad crónica o crítica. Protección en caso de discapacidad Por un costo adicional, muchas pólizas ofrecen una Cláusula adicional de exención de prima opcional que continúa pagando sus primas planificadas si quedó incapacitado permanentemente, para mantener su póliza en el camino programado con sus metas de acumulación originales. 3 El pago de los Beneficios acelerados reducirá el Valor en efectivo y el Beneficio por fallecimiento que de otro modo se pagarían bajo la póliza. Recibir beneficios acelerados puede ser un evento imponible y puede afectar su elegibilidad para programas de asistencia pública. Consulte con su asesor fiscal personal para determinar el estado fiscal de los beneficios pagados bajo esta cláusula adicional y con las agencias de servicios sociales sobre cómo la recepción de dicho pago le afectará. Generalmente no hay restricciones sobre el uso del beneficio recibido. Las cláusulas adicionales son beneficios suplementarios que se pueden agregar a una póliza de seguro de vida y no son adecuados a menos que también tenga una necesidad de seguro de vida. Las cláusulas adicionales son opcionales, pueden requerir una prima adicional y pueden no estar disponibles en todos los estados o en todos los productos. Esta no es una solicitud de ninguna póliza de seguro específica.

8 Entonces, qué le conviene más? Para muchas personas, un Roth IRA es una gran herramienta. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, hay algunas restricciones con respecto a cuánto puede contribuir y cuánto de sus ingresos se le permite tener para calificar para un Roth IRA. El seguro de vida permanente puede ser la solución. Si usted tiene alguien que depende de usted financieramente, entonces puede necesitar seguro de vida. Además de la protección de beneficio de muerte, el valor en efectivo del seguro permanente también puede servir como un vehículo de acumulación, con algunas grandes ventajas fiscales. Las primas se determinan en función de la cantidad de cobertura que necesita y las distribuciones, a través de retiros y préstamos libres de, 2 generalmente se pueden tomar después del primer aniversario de su póliza. Su agente de seguros puede ayudarle a determinar la mejor cobertura para alcanzar sus metas. Es posible que una combinación de los dos funcione mejor para usted. Si cumple con los requisitos de elegibilidad de ingresos para un IRA de Roth, pero desea separar más de lo que permiten los límites de cotización y tiene una necesidad de protección, es posible que desee hacer un Roth IRA y seguro permanente. Contribuya lo máximo que pueda bajo el Roth y luego aplique el monto en exceso a su cobertura de seguro de vida. Ponga el poder, y las ventajas de, del seguro de vida permanente a trabajar para usted hoy Sin garantía de banco o cooperativa de ahorro y crédito No es un depósito No es asegurado por la FDIC / NCUA Puede perder valor No está asegurado por ninguna agencia gubernamental federal o estatal Las garantías dependen de la capacidad de pago de las reclamaciones de la empresa emisora. Dirección postal centralizada: One National Life Drive, Montpelier, VT