Sus prioridades. Su futuro. Seguro de vida universal indexado Protector de Voya Emitido por Security Life of Denver Insurance Company

Transcripción

1 Sus prioridades. Su futuro. Seguro de vida universal indexado Protector de Voya Emitido por Security Life of Denver Insurance Company Seguro de vida universal indexado Protector para NY de Voya Emitido por Reliastar Life Insurance Company of New York

2 Garantice un mañana seguro para usted y sus seres queridos. El Seguro de vida universal indexado Protector de Voya (Voya IUL Protector) y el Seguro de vida universal indexado Protector para NY de Voya (Voya IUL Protector NY) tiene el potencial de aumentar el valor en efectivo, proteger a los seres queridos con un beneficio por fallecimiento y permitirle disfrutar sus años de trabajo y de jubilación sabiendo que usted tiene un ingreso suplementario o valor en efectivo que puede ser utilizado en el futuro. Aumentar: El valor en efectivo en su póliza Proteger: A sus seres queridos con un beneficio por fallecimiento Disfrutar: Un ingreso suplementario o valor en efectivo en el futuro Usted tiene la opción Con el seguro de vida universal indexado (IUL, por sus siglas en inglés) usted tiene la opción de acumular valor en efectivo a través del crédito indexado en lugar de utilizar la tasa de interés basada en la tasa del portafolio de la compañía de seguros. ā ā La estrategia fija acredita una tasa de interés fija tal y como lo declara la compañía de seguros. Una estrategia indexada tiene un potencial de crédito basado en un cálculo que utiliza una porción de los incrementos, si existen, en un índice del mercado bursátil. Características principales Valiosa protección del beneficio en caso de fallecimiento Una simple estrategia indexada Tasa de interés mínima garantizada El valor de cuenta alterno garantizado provee 2% de garantía de la póliza en el momento del rescate o fallecimiento 2

3 Potencial de acumulación de valor en efectivo El valor en efectivo es el componente de crecimiento potencial de la póliza. Parte de la prima que usted paga se utiliza para proveer beneficios por fallecimiento y el resto está disponible para crecer potencialmente en una cuenta sobre una base de impuestos diferidos. Como un beneficio adicional, usted tiene la opción de pedir prestado del valor neto de rescate a través de un préstamo o retiro y utilizarlo en el futuro para cualquier propósito que desee, incluyendo: Complementar su ingreso de jubilación. Pagar por la educación de sus hijos. Continuar su protección de seguro vigente, sujeto a ciertas limitaciones, si necesita o desea dejar de pagar primas. Cuando usted pide un préstamo de dinero, está utilizando el valor en efectivo de la póliza como colateral y las tazas del préstamo tienen a ser relativamente bajas. Y a diferencia de los prestamos de la mayoría de las instituciones financieras, el préstamo no es dependiente de los cheques de crédito o de otras restricciones. Los préstamos y retiros sobre la póliza pueden reducir o eliminar créditos indexados, generar deuda por impuesto sobre las ganancias, disminuir el valor de rescate disponible y reducir el beneficio por fallecimiento, o hacer que la póliza sea cancelada. Además, los préstamos pueden limitar su capacidad de hacer elecciones hacia las estrategias indexadas. Si un préstamo tradicional genera montos deducidos de un bloque anterior a su fecha de caducidad del bloque, no se procesarán elecciones desde la estrategia fija hacia la estrategia indexada en los 12 meses posteriores al préstamo. Las distribuciones exentas de impuestos se obtienen al retirar de la base de costos (generalmente las primas abonadas) y posteriormente usando los préstamos de la póliza. Esto asume que la póliza califica como seguro de vida y no es un contrato dotal modificado y no tiene caducidad con un préstamo pendiente. Los resultados fiscales individuales pueden variar. Usted debe consultar a su abogado o asesor fiscal. 3

4 Estrategias de crédito Estrategia fija Tasa de interés mínima garantizada: 2% anual En cada aniversario de la póliza la tasa puede variar basado en el interés acreditado vigente.¹ Todas las garantías se basan en la solidez financiera y en la capacidad de pago de los reclamos de Security Life of Denver Insurance Company o Reliastar Life Insurance Company of New York, que es la única responsable de todas las obligaciones bajo sus pólizas. Estrategias indexadas Tasa de interés mínima garantizada: 0% anual Ofrecemos una simple estrategia indexada que acredita interés basada en una parte de los incrementos, si los hubiera, en el índice. Estrategia indexada de 1 año punto a punto S&P 500 Los créditos se basan en las 500 compañías más grandes en los Estados Unidos. Sujeto al techo del índice vigente (el mínimo garantizado es 3.5%) Tasa de participación vigente: 100% (la mínima garantizada es 100%) 1 La tasa de crédito será fijada de acuerdo a las prácticas de la compañía basado en el desempeño de la cuenta general de la compañía de seguro. 4

5 Entender cómo se aplican sus primas 1. Usted realiza un pago de prima. 2. La prima neta (menos el cargo por gasto de prima) se agrega primero a la cuenta fija. 3. Las elecciones a la cuenta del índice son realizadas en la fecha de la elección. 4. Los créditos indexados, si los hubiera, basado en el desempeño del índice subyacente son acreditados a su cuenta del índice, sujeto a un techo del índice y una tasa de participación. 5. Los cargos son deducidos mensualmente, primero de la cuenta fija, y luego de la cuenta del índice. Además, usted puede acceder al valor neto de rescate de su cuenta al tomar un préstamo o un rescate parcial*. 6. El beneficio por fallecimiento está disponible para sus beneficiarios al momento de su fallecimiento. 4 Créditos indexados 1 Primas 2 Cuenta fija 3 Cuenta indexada Valor de la cuenta 6 Beneficio por fallecimiento Cargo por prima 5 Cargos, préstamos y rescates parciales Reduzca el riesgo con elecciones automáticas Colocar las distribuciones automáticamente en una estrategia indexada puede ayudar a reducir el riesgo de distribuir en el momento equivocado al repartir los valores de cuenta en varios bloques de estrategia indexada. *Los préstamos y retiros sobre la póliza pueden reducir o eliminar los créditos indexados, generar deuda por impuesto sobre las ganancias, disminuir el valor de rescate disponible y reducir el beneficio por fallecimiento, o hacer que la póliza sea cancelada. Algunos términos importantes: Beneficio por fallecimiento: La porción de una póliza de seguro de vida que es pagado al beneficiario cuando el asegurado fallece. Cuenta fija: El interés acreditado bajo la estrategia fija se mantiene en la cuenta fija. Índice: Un interés compuesto estadístico que mide los cambios en los mercados bursátiles, tal como el S&P 500. Cuenta indexada: El crédito indexado bajo la estrategia indexada se mantiene en la cuenta indexada. Crédito indexado: Un crédito indexado se calcula y se suma a un bloque (una porción del valor de la estrategia indexada) al cierre de operaciones únicamente en la fecha de caducidad del bloque. Techo del índice: El límite en la tasa de cambio del índice y la tasa de cambio del índice ponderado (según corresponda para la estrategias indexadas disponibles bajo la póliza) que es utilizado al calcular el crédito indexado. El techo del índice que esté en vigencia a la fecha de inicio del bloque no cambiará para ese bloque. Período de crédito indexado: Periodo de tiempo sobre el cual se mide el índice. Tasa de participación: El porcentaje de la tasa de cambio del índice o tasa de cambio del índice ponderado que se reconocerá en el cálculo del crédito indexado. La tasa de participación que esté en vigencia a la fecha de inicio del bloque no cambiará para ese bloque. 5

6 Anexos Anexo de beneficio adelantado Usted puede agregar esta protección que pudiera pagarle una porción adelantada del beneficio por fallecimiento elegible si se le diagnostica una enfermedad terminal o catastrófica que califique. Anexo del seguro a término ajustable Capacidad de planificar para el crecimiento futuro mediante la programación de un incremento a la cobertura de seguros a través de la adición de un beneficio por fallecimiento de seguro a término. Anexo adicional del asegurado Provee cobertura a término sobre el cónyuge o hijos agregados al seguro del asegurado básico. Anexo de enfermedad crónica Provee acceso a su beneficio por fallecimiento para ayudar a pagar por gastos si usted se enferma con una enfermedad crónica. Anexo de protección para cancelación de póliza por sobregiro de préstamos Ayuda a proteger de la caducidad las pólizas recargadas de préstamos. Anexo de fondo de depósito de prima Provee un fondo que genera intereses del cual se deducen automáticamente montos para pagar las primas cuando se vencen. Anexo de exoneración del costo de seguro Exonera los COI mensuales y los cargos por gastos si se diagnostica con incapacidad total. Anexo de exoneración de prima especificada Acredita una prima específica mensualmente a la póliza si se diagnostica con incapacidad total. Sobre Voya Financial Voya Financial, Inc. (NYSE: VOYA), ayuda a los estadounidenses a planear, invertir y proteger sus ahorros; para estar listos para la jubilación. Presta servicio a las necesidades financieras de aproximadamente 13 millones de individuos y clientes institucionales en los Estados Unidos. Voya es una compañía Fortune 500 que en el 2016 tuvo $484 mil millones en activos bajo manejo y administración. Con una clara misión de hacer posible un futuro financiero seguro (una persona, una familia, una institución a la vez), la visión de Voya es ser America s Retirement Company. Compañías de seguro de vida de Voya : todo comienza con una simple promesa Prometemos que estaremos aquí cuando usted nos necesite. Gracias por proteger su futuro financiero a través de las compañías de la familia de seguro de vida de Voya. Nuestros orígenes se remontan a 1885, y nosotros prometemos que estaremos aquí cuando usted nos necesite. Es una promesa por la que trabajamos arduamente todos los días. Y detrás de esa promesa está el respaldo de una organización de miles de personas que se esfuerzan para que usted se beneficie. Desarrollando productos financieros en los que usted confía e invirtiendo sensatamente las primas que usted paga. Más aún, cuando decide comprar con nosotros un seguro de vida, usted deposita su confianza en una de las entidades financieras más grandes y sólidas del mundo. 6

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8 EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO-PROTECTOR DE VOYA (VOYA IUL-PROTECTOR) Y EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO-PROTECTOR PARA NY DE VOYA (VOYA IUL-PROTECTOR NY) SON PÓLIZAS DE SEGURO DE VIDA UNIVERSAL AJUSTABLE DE PRIMA FLEXIBLE QUE OFRECEN UN BENEFICIO POR FALLECIMIENTO A LOS BENEFICIARIOS DE LA PÓLIZA Y PUEDE COMPRARSE PARA SATISFACER SUS NECESIDADES DE SEGURO DE VIDA. A LA VEZ QUE LOS VALORES EN EFECTIVO DE LA PÓLIZA PUEDEN DETERMINARSE MEDIANTE LA REFERENCIA A UNA ESTRATEGIA DE CRÉDITO VINCULADA A UN ÍNDICE, TALES VALORES EN EFECTIVO SOSTIENEN EL BENEFICIO POR FALLECIMIENTO OFRECIDO BAJO LA PÓLIZA. ÉSTAS PÓLIZAS NO SON CONTRATOS VARIABLES NI CONTRATOS DE INVERSIONES. Voya Life Companies y sus agentes no ofrecen asesoramiento fiscal, legal, de contaduría o de préstamo. Esta información es general por su naturaleza y usted debe buscar la ayuda de sus asesores fiscales y legales con respecto a su situación personal. Voya IUL-Protector, formulario de póliza serie N o /13 tiene una característica de valor indexado, varía por estado y puede no estar disponible en todos los estados. Es emitido por Security Life of Denver Insurance Company (Denver, CO), miembro de la familia de compañías de Voya. No está disponible en Nueva York. El Techo del índice y la Tasa de participación del índice están sujetos a ser cambiados por nuevos Bloques de índices. Todas las garantías se basan en la solidez financiera y en la capacidad de pago de las reclamaciones de Security Life of Denver Insurance Company, la cual es la única responsable de todas las obligaciones bajo sus propias pólizas. Voya IUL-Protector NY, formulario de póliza serie N o /13, tiene una característica de índice de valor y es emitida por ReliaStar Life Insurance Company de New York (Woodbury, NY), miembro de la familia de compañías de Voya. Está disponible solamente en Nueva York. El Techo del índice y la Tasa de participación del índice están sujetos a ser cambiados por nuevos Bloques de índices. Todas las garantías se basan en la solidez financiera y en la capacidad de pago de los reclamos de ReliaStar Life Insurance Company of New York, única responsable de todas las obligaciones bajo sus propias pólizas. Índice S&P 500 : El Índice S&P 500 es un producto de S&P Dow Jones Indices LLC ( SPDJI ), y se ha otorgado licencia para su uso a Security Life of Denver Insurance Company y a ReliaStar Life Insurance Company of New York. Standard & Poor s, S&P, y S&P 500 son marcas comerciales registradas de Standard & Poor s Financial Services LLC ( S&P ) y estas marcas comerciales fueron licenciadas para su uso por parte de SPDJI y sublicenciadas para su uso con ciertos propósito por Security Life of Denver Insurance Company y ReliaStar Life Insurance Company of New York. Estas pólizas de seguro de vida universal indexado colectivamente (estas Pólizas ) no están ni patrocinadas, ni avaladas, ni son vendidas ni promovidas por SPDJI, S&P, ni ninguno de sus respectivos afiliados (colectivamente, S&P Dow Jones Indices ). S&P Dow Jones Indices no realiza representación o garantía alguna, expresa o implícita, a los titulares de la Póliza o a cualquier miembro del público en relación con consejo para pagar primas por la Póliza ni para la compra de valores ni de la capacidad del Índice S&P 500 para dar seguimiento general al desempeño del mercado. La única relación de S&P Dow Jones Indices con Security Life of Denver Insurance Company y ReliaStar Life Insurance Company of New York con respecto al Índice S&P 500 es el otorgamiento de la licencia para el uso del Índice y de ciertas marcas comerciales, marcas de servicio y/o nombres de marcas de S&P Dow Jones Indices y/o sus licenciadores. El Índice S&P 500 es determinado, compuesto y calculado por S&P Dow Jones Indices sin relación alguna con Security Life of Denver Insurance Company ni con ReliaStar Life Insurance Company of New York o la Póliza. S&P Dow Jones Indices no tienen obligación de tomar en cuenta las necesidades de Security Life of Denver Insurance Company ni de ReliaStar Life Insurance Company of New York o de los titulares de Póliza a la hora de determinar, componer o calcular el Índice S&P 500. S&P Dow Jones Indices no son responsables de, ni han participado en, la determinación de los precios y el monto de la Póliza o en el tiempo de emisión o venta de la Póliza, ni en la determinación o cálculo de la ecuación por la cual la Póliza se ha de convertir en efectivo, se ha de rendir o rescatar, según sea el caso. S&P Dow Jones Indices no tiene obligación ni responsabilidad en relación con la administración o la comercialización de la Póliza. S&P Dow Jones Indices LLC no es un asesor de inversiones. La inclusión de un valor dentro de un índice no constituye una recomendación hecha por S&P Dow Jones Indices para la compra, venta o tenencia de tal valor, ni se considera que sea asesoría para invertir. S&P DOW JONES INDICES NO GARANTIZAN LA IDONEIDAD, LA EXACTITUD, LA PUNTUALIDAD NI LA INTEGRIDAD DEL ÍNDICE NI DE CUALQUIER DATO RELACIONADO EN EL MISMO O EN CUALQUIER COMUNICACIÓN, INCLUYENDO SIN LIMITACIONES, LAS COMUNICACIONES ORALES O ESCRITAS (INCLUYENDO COMUNICACIONES ELECTRÓNICAS) CON RESPECTO A LO EN ELLAS EXPRESADO. S&P DOW JONES INDICES NO ESTARÁN SUJETOS A DAÑOS O RESPONSABILIDAD MATERIAL POR NINGÚN ERROR, OMISIÓN O DEMORA EN LOS MISMOS. 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No asegurado por la FDIC/NCUA No son un depósito bancario No están garantizados por bancos Puede perder valor No asegurados por ninguna Agencia Federal Gubernamental Pueden estar disponibles características y beneficios adicionales para este producto Voya Services Company. Todos los derechos reservados. CN Spanish 05/01/2017