B E R N A R D I TA P I E D R A B U E N A K.

Transcripción

1 B E R N A R D I TA P I E D R A B U E N A K. C O O R D I N A D O R E S D E M E R C A D O S D E C A P I T A L E S Y F I N A N Z A S I N T E R N A C I O N A L E S M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A MODERNIZACIÓN DE LA LEGISLACIÓN BANCARIA EN CHILE C e n t r o d e E s t u d i o s P ú b l i c o s 1 0 d e A g o s t o d e

2 De que se trata esta reforma Actualizar regulación bancaria a los estándares internacionales Fortalecer al regulador financiero Entregar herramientas para prevenir situaciones críticas 2

3 De que no se trata esta reforma Regulación de conglomerados financieros Regulación de la banca en la sombra Información de deudores Desarrollo de intermediarios financieros no bancarios 3

4 Contenidos del proyecto 4

5 Contenidos del proyecto 5

6 Requisitos de capital Patrimonio efectivo (porcentaje de los Activos Ponderados por Riesgo) Hasta 4,0% Pilar 2 Entre 1,0% to 3,5% Banco sistémico 10,5% 8,0% 6,0% 4,5% Tier 2 Hasta 2,5% Colchón contra cíclico Colchón de conservación Tier 2 Tier 1 adicional CET1 CET1 Ley actual Proyecto de ley 6

7 Transición hacia Basilea III Calendario de transición (porcentaje de los Activos Ponderados por Riesgo) 11% 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% CET1 Tier 1 adicional Tier 2 Colchón de conservación 7

8 Contenidos del proyecto 8

9 Modelos de supervisión en el mundo Silos/actividad Chile China Estados Unidos España Integrado Alemania Colombia Corea Finlandia Japón Noruega Singapur Suecia Suiza Uruguay México Perú Cumbre gemelas Australia Bélgica Holanda Nueva Zelandia Reino Unido Sudáfrica Fuente: The Group of Thirty (2008), The structure of Financial Supervision - Approaches and Challenges in a Global Marketplace ; Melecky, M., y A. M. Podpiera (2012). Institutional structures of financial sector supervision, their drivers and emerging benchmark models ; y sitios web de los reguladores de cada jurisdicción. 9

10 Comisión para el Mercado Financiero Cuerpo colegiado Defensa legal funcionarios Visión integrada y regulación armónica Consulta pública y estudios de impacto regulatorio de la norma Separación de la funciones de investigación de la sancionatoria Herramientas de investigación: medidas intrusivas, auto denuncia, delación compensada 10

11 Interacción entre CMF y Banco Central CMF Banco sistémico Ponderadores Requisitos para emisión de acciones preferentes o bonos perpetuos Denegación de fusiones o adquisiciones que genere SIFI Fijación del % con acuerdo previo favorable de la CMF Colchón anti cíclico Revocación autorización emisor prepago y crédito no bancario si no cumple plan de regularización; suspensión emisor/operador no bancario Inversión en acciones de bancos o empresas de asesorías previsionales establecidas en el exterior Requerimientos patrimoniales y provisiones para otorgar créditos hacia el exterior Designación/renovación de administrador provisional Liquidación forzosa de un banco Acuerdo previo favorable del Banco Central 11

12 Contenidos del proyecto 12

13 Nuevo esquema para tratar con bancos en problemas Administrador provisional No presenta, se rechaza o incumple plan Limitaciones y prohibiciones en operaciones Regularización temprana Funcionamiento normal Incurrir en infracciones o multas reiteradas Rebeldía para cumplir las órdenes Hecho grave que haga temer por su estabilidad financiera Capitalización preventiva Otras medidas adoptadas por los bancos Liquidación forzosa Préstamo por el resto del sistema 13

14 Compensación Liquidación Inestabilidad financiera Incertidumbre período de suspensión Aceleración Aceleración Compensación Compensación Pago Pago Suspensión indefinida

15 Compensación Liquidación Inestabilidad financiera Suspensión de 5 días Aceleración Aceleración Compensación Pago Compensación Pago BCCh definirá período de suspensión por norma

16 B E R N A R D I TA P I E D R A B U E N A K. C O O R D I N A D O R E S D E M E R C A D O S D E C A P I T A L E S Y F I N A N Z A S I N T E R N A C I O N A L E S M I N I S T E R I O D E H A C I E N D A MODERNIZACIÓN DE LA LEGISLACIÓN BANCARIA EN CHILE C e n t r o d e E s t u d i o s P ú b l i c o s 1 0 d e A g o s t o d e