Informe de Ahorro 2016

Transcripción

1 Informe de 2016

2 2016 El Informe de COINC se ha realizado mediante el análisis de los hábitos financieros de más de clientes del portal. El examen de todos esos datos permite obtener una radiografía del ahorro online actual de los españoles. El estudio trata de poner luz al lugar de residencia de los ahorradores, su edad y sexo, así como los principales destinos de su dinero, el montante y los diferentes intereses de cada grupo. En total, se han analizado cerca de metas (objetivos de ahorro manifestados por los propios clientes) en las que hay depositados cerca de 900 millones de euros. COINC es un portal de ahorro creado por Bankinter en Su objetivo es fomentar el ahorro de forma fácil y divertida, remunerando el dinero ingresado y ofreciendo descuentos a sus clientes. Todo el dinero depositado en la cuenta COINC por un ahorrador se guarda a su nombre en una cuenta de Bankinter, uno de los bancos más solventes de España y de Europa y que supera con creces los requerimientos de capital exigidos por el Banco Central Europeo (BCE). Esto hace que cuente con todas las garantías de seguridad de Bankinter y el dinero está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) como cualquier cuenta abierta en la entidad. COINC es totalmente gratis y libre de comisiones, sin letras pequeñas y ni costes adicionales. Además el dinero depositado en COINC está siempre disponible, pudiéndose disponer de él en cualquier momento. Al ser una plataforma 100% digital, todos los procedimientos asociados al portal, como el alta o las operaciones posteriores, son totalmente online, sin tener que desplazarse a oficinas físicas. Una de las grandes diferencias de COINC con otras plataformas de ahorro es la opción de crear metas en función de las propias necesidades. COINC permite compartir estas metas particulares e incluso solicitar a terceros que colaboren para lograr el objetivo. También existe la opción de crear metas colectivas, para conseguir un objetivo con amigos o familiares. Otra gran ventaja del portal de ahorro es que el cliente obtiene una remuneración del 0,3% actualmente por el dinero depositado, ya sea en la cuenta COINC como en las metas. Otro beneficio para los clientes de COINC es que pueden conseguir descuentos en los principales comercios gracias al Club de ahorradores, así como un 4% de regalo para cualquier compra que se realice en Amazon España. Por último, dos grandes novedades de este año han sido la opción de domiciliar recibos en la cuenta COINC y solicitar préstamos online. En definitiva, un entorno online lleno de ventajas para todos los ahorradores.

3 1 por sexo y edad Pag 2 Poder de ahorro por edad Pag 6 3 Poder de ahorro por edad y sexo Pag 7 4 online por ubicación Pag 8 Pag 9

4 Pag 4 Informe Coinc principales novedades de 2016 respecto al pasado informe Brecha generacional: la capacidad de ahorro de los mayores de 3 años se ha acentuado en el último año, mientras que el ahorro medio de los menores de 30 años ha disminuido. Existe una grieta económica entre los que estaban en el mercado laboral antes del estallido de la crisis y los recién titulados. Diferencias por edades y sexo: hasta los 2 años la mujer es más ahorradora que el hombre. Entre los 30 y 40 años son, en cambio, los hombres los que más ahorran. En la jubilación la mujer destina mucho más que el hombre al ahorro. por comunidades: se acentúan sutilmente las diferencias de ahorro entre las comunidades autónomas del norte y del sur de España con respecto a la anterior edición. Objetivos de ahorro: aumenta el interés en las metas relacionadas con viajes y con electrónica. Objetivos por sexos: las mujeres tienen más interés que los hombres en las metas relacionadas con las categorías Viajar, Bebé, y, mientras que los hombres en las áreas Coche y Moto y. Metas por edades: en el estudio se ve claramente cómo nuestras necesidades de ahorro van cambiando en función de la edad. En las edades más tempranas vemos un mayor interés por los viajes y electrónica y, según pasan los años, vemos cómo van variando los objetivos de, Bebé o.

5 Pag Informe Coinc por sexo y edad Un año más, existe una mayoría de hombres entre los ahorradores de COINC. Así, el 63% de los clientes son hombres, mientras que el 37% son mujeres. Comparado con años anteriores vemos un claro estancamiento, con mínimos avances. Mientras que en 2014 los ahorradores era 66% hombres y el 34% mujeres, en 201 los porcentajes eran del 6% y del 3% respectivamente. El estudio nos muestra cómo los menores de 2 siguen siendo un segmento muy pequeño de la muestra, con sólo un %. Este porcentaje sigue aumentando cada año al mismo tiempo que disminuye el ahorro medio para esta franja de edad, esto es debido a que cada vez hay más jóvenes interesados en ahorrar para sus viajes y para comprar electrónica, pero el entorno laboral sigue jugando un factor negativo en su capacidad de ahorro. El 6 de los ahorradores de COINC tienen actualmente entre 2 y 44 años, correspondiéndose con un usuario acostumbrado a utilizar las nuevas tecnologías para su día a día y que se encuentra principalmente ahorrando para comprar una vivienda, hacer un viaje o cambiar de coche. Así, el rango de 2 a 34 años de edad acumula el 27% de los usuarios de COINC, mientras que el de 3-44 años supone el 34% de la cuota. Ahorradores por edad % 27% 16% De 18 a 24 años 18% De 2 a 34 años De 3 a 44 años 34% De 4 a 4 años Mayores de años

6 Pag 6 Informe Coinc por edad La edad sigue siendo un factor clave en la capacidad de ahorro. El gráfico nos muestra dos puntos de inflexión muy marcados en el ritmo de ahorro: desde los 2 años hasta los 40 años aumentamos nuestro ritmo de ahorro, y a partir de los 60 años. Comparado con 201 esta tendencia se ve más acentuada. La capacidad de ahorro de los mayores de 3 años se ha acentuado durante este año, mientras que el ahorro medio de los menores de 30 años ha disminuido. Este aumento nos muestra una gradual reactivación del mercado laboral y un aumento del poder adquisitivo. por edad > 6 por edad 201 y > 6

7 Pag 7 Informe Coinc por edad y sexo En este último año ha aumentado el ahorro medio por cliente para los mayores de 3 años y ha disminuido para los menores de 30, tanto en mujeres como en hombres. En el caso concreto de las mujeres, la capacidad de ahorro de aquellas entre y 64 años ha disminuido levemente. Esta situación se debe a una brecha generacional acentuada en los últimos años, ya que mientras la recuperación económica y el descenso de la tasa de desempleo están mejorando la calidad de vida de ciertas franjas de edad, existe una grieta económica entre los que estaban en el mercado laboral antes del estallido de la crisis y los jóvenes y recientes titulados universitarios. Si comparamos los factores edad y sexo, observamos que hasta los 2 años la mujer tiene mayor poder de ahorro que el hombre. Entre los 30 y 40 años son, en cambio, los hombres los que más ahorran al año. En la jubilación las mujeres destinan mucho más que el hombre al ahorro. por edad y sexo Mujer Hombre > 6

8 Pag 8 Informe Coinc por comunidad autónoma En esta edición vemos un aumento generalizado de los saldos medios en todas las comunidades autónomas. A pesar de ello se acentúan sutilmente las diferencias de ahorro entre las comunidades autónomas del norte y del sur de España con respecto a la anterior edición. Así, mientras que la media de las comunidades del norte ha aumentado en cerca de euros su capacidad de ahorro, la mayoría de las del sur lo ha incrementado en menos de euros. Resulta llamativo comparar la gran diferencia entre el ahorro medio de un ciudadano del País Vasco, con una media de euros, y de uno de Extremadura, con un saldo medio de aproximadamente euros. Entre las comunidades con mayor capacidad de ahorro encontramos País Vasco, Castilla y León y Cantabria, mientras que por la parte inferior tenemos Extremadura, Andalucía y Murcia. En esta edición destaca el gran aumento del saldo medio en Cataluña, que ha aumentado en casi euros con respecto al informe de 201. por comunidad autónoma País Vasco Cantabría Castilla León Madrid La Rioja Aragon Navarra Asturias Valencia Islas Baleares Cataluña Castilla la Mancha Islas Canarias Galicia Murcia Andalucía Extremadura

9 Pag 9 Informe Coinc 2016 Objetivo actual En la recta final del año las metas destinadas al ahorro vuelven a adquirir mayor protagonismo. Así, el ahorro sigue siendo con diferencia el principal objetivo de los ahorradores españoles. Las metas relacionadas con viajes siguen teniendo cada día mayor peso entre los objetivos globales. Analizando el conjunto del año vemos cómo históricamente los meses de enero y febrero aumentan siempre los objetivos relacionados con viajes, en comparación con otras metas, mientras que en noviembre y diciembre esta proporción siempre disminuye. Otro objetivo que cada día tiene mayor peso es la compra de electrónica, que en mayo alcanzó su máximo histórico y se situó como la tercera meta más seleccionada, muy seguida de la de regalos. En el último año la electrónica ha ganado mucho peso entre los usuarios de COINC, en parte gracias a las muchas promociones asociadas con Amazon.es. Durante los primeros meses del año las metas relacionadas con la vivienda se han visto afectadas por la demanda embalsada de compradores que esperaban a que los precios bajaran y por una menor cultura de compras tras la crisis. Pero a partir de septiembre hemos visto cómo han vuelto a aumentar por una mejora de la actividad del sector. Distribución histórica por meta Nada de eso Regalo Viaje 70 % 60 % 0 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Oct-12 Dec-12 Feb-13 Apr-13 Jun-13 Aug-13 Oct-13 Dec-13 Feb-14 Apr-14 Jun-14 Aug-14 Oct-14 Dec-14 Feb-1 Apr-1 Jun-1 Aug-1 Oct-1 Dec-1 Feb-16 Apr-16 Jun-16 Aug-16 Oct-16 Dec-16

10 Pag 10 Informe Coinc 2016 Objetivo histórico Como decíamos, metas de siguen siendo la opción predominante con aproximadamente el. Analizando el conjunto de metas abiertas en COINC desde su creación, vemos cómo en 2016 la meta de Viajes ha igualado a la meta de, que siempre había sido la plata del conjunto de metas. Los datos históricos también nos muestran un perfil de ahorrador más focalizado en su formación y en la de sus familiares, y más interesado en el ahorro para poder hacer regalos. Objetivos económicos por tipo de meta 10% 10% 4% 8% Otros Regalos 3% 4% 2% Viajes 6%

11 Pag 11 Informe Coinc 2016 Objetivos cuantitativos de las metas La vivienda sigue siendo la meta que más inversión requiere, seguida del ahorro y de la compra de un coche o una moto. Existe una clara relación entre el precio medio de estos objetivos y la cantidad ahorrada. Así por el lado contrario vemos cómo las metas de electrónica y moda son las que necesitan un menor ahorro por producto. En el último año sólo hay dos categorías que han crecido en montante, estas son y, con y euros respectivamente. El crecimiento de la vivienda se debe principalmente a los mejores datos de la compraventa de viviendas, que comenzó el año con un alza de las ventas tanto de viviendas nuevas como de segunda mano. Estos datos positivos del sector vienen además acompañados de una mayor capacidad de ahorro de aquellos que tienen entre 3 y 44 años, que son precisamente los únicos en los que la vivienda es la segunda categoría más importante. En el caso de la compra de coches y motos, el montante económico disminuye hasta los euros. Por su parte, los objetivos de Bebé y siguen disminuyendo hasta los y los euros respectivamente. Por saldo medio, en el último año las categorías que más han disminuido han sido Regalos, y. Objetivos por tipo y año Otros Regalos Viaje

12 Pag 12 Informe Coinc 2016 Diferencias de metas en menores de 2 años Los menores de 2 años son los que mayor porcentaje destinan a viajar, a la electrónica, la compra de coche y moto, la formación, los regalos y la moda. Como podemos ver en el siguiente gráfico sus mayores incentivos para ahorrar son, quitando la categoría, irse de viaje y comprar dispositivos electrónicos. Distribución metas para menores de 2 años 36% 16% 4% 6% 6% Otras Regalos 7% Viaje 9% 14%

13 Pag 13 Informe Coinc 2016 Diferencias de metas entre 2 y 34 años En cuestión de pocos años vemos cómo las prioridades cambian radicalmente. Así, la generación que se encuentra entre los 2 y los 34 años es aquella que reserva un mayor porcentaje de su ahorro a la vivienda y al momento del sí quiero. Además, es la segunda generación que más destina a la compra de coche o moto. Aun así la segunda categorías en la que más invierte es en viajar, seguida del ahorro propiamente dicho. Distribución metas entre 2 y 34 años 12% 1 4% Otras 8% Regalos Viaje 3% 44% % 7% 2% 3%

14 Pag 14 Informe Coinc 2016 Diferencias de metas entre 3 y 44 años Seguimos avanzando por las fases de la vida para llegar al momento bebé. Con gran diferencia los ahorradores que se encuentran entre los 3 y los 44 años son los que ahorran un mayor porcentaje para tener un hijo, aunque en el tramo de 2 y 34 años ya se venía viendo un incremento de esta categoría. Es una generación que también está muy interesada en la compra de vivienda, siendo esta la segunda categoría después del en la que más invierten. Distribución metas entre 3 y 44 años 9% 1 3% 9% Otras 3% Regalos Viaje 3% 6% 0% 4%

15 Pag 1 Informe Coinc 2016 Diferencias de metas entre 4 y 4 años Una vez comprada la vivienda y según van creciendo los hijos, vemos cómo las prioridades siguen variando. Los ahorradores entre 4 y 4 años vuelven a tener como segunda prioridad el ahorro para viajar, si bien la vivienda sigue estando entre las partidas para las que más ahorran. Al analizar por tramos de edad es muy llamativo que en estas edades hay un pequeño repunte de las categorías Coche y moto y la de formación, estando la segunda relacionada con la educación esta vez de los hijos. Distribución metas entre 4 y 4 años 10% 9% 3% 9% Otras 4% Regalos 2% Viaje 6% 0% %

16 Pag 16 Informe Coinc 2016 Diferencias de metas entre y 6 años Los viajes siguen siendo la segunda categoría con más metas de ahorro. En estas edades vemos que las únicas categorías que aumentan son las de ahorro, viaje y boda, debido a que son edades que suelen coincidir con las bodas de los niños y esto puede suponer un gran desembolso para ellos. Distribución metas entre y 6 años 10% 7% 2% 8% Otras 2% 2% 6% Regalos Viaje 6

17 Pag 17 Informe Coinc 2016 Diferencias de metas en mayores de 6 años Se mantienen las tendencias decrecientes en la mayoría de las categorías, sobre todo más pronunciado en las metas de, Coche y moto y. Los viajes siguen siendo la segunda opción con más metas creadas, si bien vemos un incremento de las categorías de regalos y de bebe, estrechamente relacionadas con la llegada de los nietos. Metas para mayores de 6 años % 8% 4% 6% Otras Regalos 2% Viaje 72%

18 Pag 18 Informe Coinc 2016 Diferencias de metas por edad En la siguiente tabla podemos ver un resumen de cómo se distribuyen las metas en función de la edad. Las casillas en verde son aquellas edades en las que la proporción de esa meta es mayor, mientras que las rojas son aquellas en las que se destina un menor porcentaje. Por ejemplo, el mayor porcentaje de ahorro para la vivienda y para la boda es de 2 a 34 años, en cambio el ahorro para el bebé está más concentrado en el tramo de 3 a 44 años. Otras Regalos Viaje < 2 2,2% 0,9% 2,6% 4,3% 11,7% 6,8% 6,8% 2,4%,7% 1,2% 4,8% ,2% 28,7% 60,4% 33% 38,3% 27,4% 40,4% 2,8% 33,9% 32,2% 32,2% ,8% 60,3% 24,6% 34% 31,3% 33,3% 33,4% 39, 34,2% 40,7% 31,7% ,,9% 6% 17,6% 11,8% 24,9% 11,4% 19, 14% 16, 17,2% -6 11,2% 2,3%,2% 8,6% % 6,4% 4,6% 9% 6,3% 6,8% 9,2% > 6 8,4% 1,9% 1,2% 2,4% 1,9% 1, 3,4% 4,6%,9% 3% 4,8% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%

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