ASOCIACIÓN FONDO CONTRA ACCIDENTES DE TRÁNSITO NUESTRA SEÑORA DE LA ASUNCIÓN NOTA TÉCNICA. Decreto Supremo Nº MTC y sus modificaciones
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- Alejandra Velázquez Prado
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1 ASOCIACIÓN FONDO CONTRA ACCIDENTES DE TRÁNSITO NUESTRA SEÑORA DE LA ASUNCIÓN NOTA TÉCNICA Decreto Supremo Nº MTC y sus modificaciones Febrero 2012
2 CONTENIDO 1. INTRODUCCIÓN 2. BASE LEGAL 3. DEFINICIONES 4. FUENTES DE INFORMACIÓN 5. SUSTENTO TÉCNICO DEL APORTE DE RIESGO 6. EFECTO POR TRÁNSITO EN TERRITORIOS CONTINUOS 7. SUSTENTO TÉCNICO DE LOS GASTOS ADMINISTRATIVOS 8. SUSTENTO TÉCNICO DEL APORTE ANUAL 9. ESTIMACIÓN DEL NÚMERO DE VEHÍCULOS CUBIERTOS 10. ANÁLISIS DE FACTIBILIDAD DE LOS LÍMITES DEL FONDO ANEXOS Anexo 1 : Estimación de los aportes de riesgo y anuales por clase de vehículo Anexo 2 : Proyecciones y estimaciones del número de vehículos, periodo: enero 2012 diciembre 2012 Anexo 3 : Proyecciones del Fondo, Ingresos y Egresos, periodo: enero 2012 diciembre
3 NOTA TÉCNICA 1. INTRODUCCIÓN La Ley Nº crea las Asociaciones de Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito, con el objeto de que puedan emitir el Certificado contra Accidentes de Tránsito, como una alternativa al Seguro Obligatorio contra Accidentes de Tránsito (SOAT) que comercializan las empresas de seguros. La AFOCAT por lo tanto es una persona jurídica constituida como asociación, conforme al Código Civil, y conformada por personas naturales y/o jurídicas que cuenten con concesión o autorización otorgada por la autoridad competente para la prestación de los servicios públicos de transporte terrestre urbano e interurbano regular de personas, incluyendo el servicio de transporte en taxi y el servicio de transporte público especial de pasajeros en vehículos menores. La AFOCAT tiene como finalidad principal administrar los Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito conformados por los aportes de sus miembros o asociados. La AFOCAT puede realizar otras actividades complementarias a su finalidad principal El objeto principal de la presente Nota Técnica es sustentar el aporte que deberán efectuar los socios de la Asociación Fondo contra Accidentes de Tránsito Nuestra Señora de la Asunción, en adelante la AFOCAT, para cada clase de vehículo, en el marco de las normas legales que se citan en el numeral 2 del presente documento. Cabe agregar que el aporte total tiene dos componente: el aporte de riesgo y el componente para financiar los gastos administrativos de la AFOCAT. Para la elaboración de la Nota Técnica se han analizado las bases de datos de producción y siniestralidad de la AFOCAT, además se han revisado las estadísticas disponibles del parque automotor y de los accidentes de tránsito del Departamento de Lima. Asimismo, se han considerado las opiniones de algunos profesionales y técnicos conocedores de la materia. 2. BASE LEGAL Ley que modifica los artículos 30 y 31 de la Ley N 27181, Ley General de Transporte y Tránsito Terrestre, referido al Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) e incorpora el artículo 431-A al Código Penal, Ley N
4 Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios por Accidentes de Tránsito, Decreto Supremo N MTC y sus modificaciones. Reglamento de Supervisión de las Asociaciones de Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito (AFOCAT) y de Funcionamiento de la Central de Riesgos de Siniestralidad derivada de Accidentes de Tránsito, Decreto Supremo Nº MTC y sus modificaciones. 3. DEFINICIONES Accidente de tránsito: Evento súbito, imprevisto y violento (incluyendo incendio y acto terrorista) en el que participa un vehículo automotor en marcha o en reposo en la vía de uso público, causando daño a las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes de vehículo automotor, que pueda ser determinado de una manera cierta. AFOCAT: Asociación Fondo contra Accidentes de Tránsito Nuestra Señora de la Asunción. CAT: Certificado contra Accidentes de Tránsito expedido por la AFOCAT respecto a cada vehículo habilitado de la flota del transportista miembro o asociado, conforme al formato único vigente aprobado por el Ministerio de Transportes y Comunicaciones, que acredita la obligación de esta asociación de pagar las coberturas a favor de las víctimas de accidentes de tránsito que sean ocupantes o terceros no ocupantes del citado vehículo, a cambio del aporte que debe efectuar el transportista por cada uno de ellos. Fondo: Fondo contra Accidentes de Tránsito que administra la AFOCAT. Es el patrimonio autónomo constituido por los aportes de los miembros de la AFOCAT, incluyendo el rendimiento generado por el mismo, con la finalidad de cubrir las consecuencias de muerte o lesiones derivadas de los accidentes de tránsito en que han intervenido los vehículos de sus miembros que cuentan con el CAT. Fondo de Solvencia: Parámetro de riesgo que depende del número de vehículos cubiertos, de su nivel de siniestralidad, cuyo cálculo se efectúa mensualmente de acuerdo al método establecido por el MTC. El Fondo no podrá ser inferior a dicho parámetro. Fondo Mínimo: Monto mínimo fijado por el presente Reglamento para que la AFOCAT pueda constituir el Fondo, acceder al Registro y funcionar como tal, determinado en 3
5 función al ámbito de operación geográfica (provincial o regional) de la AFOCAT y a la clase de vehículos cubiertos, de acuerdo a las disposiciones del presente Reglamento. MTC: Ministerio de Transportes y Comunicaciones SOAT: Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito regulado por el Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios contra Accidentes de Tránsito, cuyo Texto Único Ordenado fue aprobado por Decreto Supremo Nº MTC. 4. FUENTES DE INFORMACIÓN Bases de datos de aportes y siniestros de la AFOCAT, años Notas técnicas anteriores. Opiniones expertas de profesionales que se desempeñan en el mercado de seguros. 5. SUSTENTO TÉCNICO DEL APORTE DE RIESGO 5.1 Modelo actuarial En esta sección se desarrolla el sustento técnico del aporte de riesgo, por tipo de cobertura y clase de vehículo, con aplicación de métodos y procedimientos de la ciencia estadística y actuarial. En esta sección se describe el modelo actuarial aplicado para la estimación del Aporte de Riesgo por clase de vehículo. El Aporte de Riesgo (ARISK) se estima aplicando la siguiente fórmula: ARISK v j 1 ARISK _ CLASE ( j) ARISK _ CLASE s ( j) FREC( i). SEV( i). 1 i 1 MSEG ( i) 4
6 Donde: v : Número total de Clases de Vehículos s : Número total de Tipo de Siniestros ARISK_CLASE ( j ) : Representa el aporte de Riesgo de la clase de vehiculo j. FREC i : Representa la frecuencia relativa con que ocurren los siniestros del tipo i. SEV i : Representa el costo promedio del siniestros del tipo i. MSEG i : Representa el margen de seguridad para el siniestros del tipo i. La variable aleatoria de frecuencia FREC i se puede representar como el siguiente valor esperado: n FRECi N ( i) ( i) Donde: n N : Número de siniestros de tipo i : Número total de expuestos al riesgo i La variable aleatoria de severidad SEV i se puede representar como el siguiente valor esperado: SEV i E costo siniestro Clases de vehículos ( v = 5 ): Automóvil (taxi) Station Wagon (taxi) Camioneta Rural Vehículo Menor Omnibus tipo i Cabe mencionar que la clase Automóvil incluye los vehículos Sedan y Tico. Tipos de Siniestros ( s = 5 ): Fallecimiento Gastos de Curación Sepelio Invalidez Incapacidad Temporal 5
7 5.2 Supuestos técnicos En esta sección se sustentan los supuestos aplicados en el modelo, para estimar los aportes de riesgo por tipo de cobertura y clase de vehículo Frecuencia La Frecuencia se refiere a la probabilidad de ocurrencia de un siniestro, como resultado de la ocurrencia de un accidente de tránsito en donde intervienen los vehículos cubiertos por la AFOCAT, por tipo de cobertura y clase de vehículo. En el siguiente cuadro se muestran las estimaciones de las probabilidades de ocurrencia de los siniestros, sustentadas en las bases de datos de la AFOCAT y los supuestos aplicados en la nota técnica del año SUPUESTOS DE FRECUENCIA Relativo al número de vehículos Clase de vehículo Muertos Heridos Invalidez Permanente Sepelio Incap. Temporal Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor En el siguiente cuadro se muestran las tasas de frecuencia estimadas de acuerdo a la base de datos de la AFOCAT. Con esto se muestra que los supuestos aplicados son conservadores. Frecuencias estimadas sin ajuste - Estadísticas 2011 Relativo al número de vehículos Clase de vehículo Muertos Heridos Invalidez Permanente Sepelio Incap. Temporal Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor Fuente: AFOCAT Severidad La Severidad consiste en la estimación de las indemnizaciones promedio que se esperan pagar, por tipo de cobertura y clase de vehículo, por las víctimas de accidentes de tránsito en los que intervengan los vehículos cubiertos por la AFOCAT. 6
8 Para la cobertura de fallecimiento la indemnización es única, fijada en 4 UIT. En el caso de invalidez permanente, se consideró el supuesto aplicado en la nota técnica del año Para las demás coberturas se consideró el costo promedio estimado de acuerdo a las estadísticas de siniestros de los años 2010 y Ver cuadro. Estadísticas base de datos AFOCAT: Siniestros Clase de vehículo Muertos Heridos Invalidez Sepelio Incapacidad Permanente Temporal , ,263 1,082 Fuente: AFOCAT. En el siguiente cuadro se muestran los supuestos de severidad, considerando que el valor de la Unidad Impositiva Tributaria (UIT) es de S/. 3,650 para el presente año 2012, de acuerdo al Decreto Supremo N EF. Se asume la misma severidad para toda clase de vehículo Margen de seguridad SUPUESTOS DE SEVERIDAD Coberturas En soles Fallecimiento 14,600 Gastos de curación 700 Invalidez permanente 3,100 Sepelio 3,500 Incapacidad temporal 1,100 El margen de seguridad es un factor de ajuste que se sustenta en las posibles desviaciones de la siniestralidad, sea por frecuencia o severidad. Permite reducir la probabilidad de que los siniestros ocurridos superen el valor esperado de los mismos. Con criterio conservador se ha considerado aplicar las siguientes tasas: Automóvil 10% Station Wagon 25% Camioneta Rural 40% Ómnibus 25% Vehículo menor 20% En algunos casos se han reducido estos supuestos, para permitir que la AFOCAT pueda competir en el mercado. Esto implica un mayor riesgo, y por ello se realizará seguimiento permanente de la siniestralidad. 5.3 Aportes de Riesgo En el siguiente cuadro se muestran las estimaciones del Aporte de Riesgos por clase de vehículo. Los detalles de los cálculos realizados se muestran en el Anexo 1. También se incluye el 7
9 efecto del tránsito en territorios continuos que se explica más adelante. APORTE DE RIESGO (ARISK) Clase de vehículo ARISK Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor Los cambios en los aportes de riesgo para el presente año se sustentan en las estadísticas propias de la AFOCAT. Por ello, el margen de seguridad permitirá cubrir las desviaciones de la frecuencia y la severidad. Los detalles de los cálculos efectuados se muestran en el Anexo EFECTO POR TRÁNSITO EN TERRITORIOS CONTINUOS Los vehículos de los socios de la AFOCAT transitan en Lima Provincias, pero eventualmente pueden transitar también en Lima Metropolitana, y por lo tanto se verán expuestos a la siniestralidad de dicha Región. Para estimar el efecto por el tránsito en territorios continuos, se aplicará el índice de exposición al riesgo promedio para toda clase de vehículo que se propuso en la nota técnica del año 2011, equivalente a 8.68%. La idea es estimar un Aporte de Riesgo Ajustado, equivalente al promedio ponderado de los Aportes de Riesgos de ambas AFOCAT: Nuestra Señora de la Asunción y Autoseguro. En el siguiente cuadro se resume el resultado. ANÁLISIS DE APORTES POR TERRITORIOS CONTINUOS APORTE DE RIESGO PROMEDIO Clase de vehículo AFOCAT Autoseguro Índice de exposición Aporte de Riesgo Ajustado Efecto Automóvil % Menor Riesgo Camioneta Rural % Mayor Riesgo Ómnibus % Mayor Riesgo Station Wagon % Menor Riesgo Por criterio prudencial se tomará el monto mayor entre: el Aporte de Riesgo estimado de acuerdo a las estadísticas de la AFOCAT y el Aporte de Riesgo Ajustado según el cuadro 8
10 anterior. De esta manera, se reajustarán los Aportes de Riesgo de Camioneta Rural y Ómnibus. Ver Anexo SUSTENTO TÉCNICO DE LOS GASTOS ADMINISTRATIVOS Para determinar el componente del aporte total que permitirá financiar los gastos administrativos de la AFOCAT, se aplicó el límite máximo permitido por el numeral 27.2 del Reglamento aprobado por el Decreto Supremo Nº MTC y sus modificaciones. De esa manera, dicho componente equivale al 20% del Aporte Total. De acuerdo al análisis de costos realizados, se requiere el 18.8% del Aporte Total para financiar los gastos administrativos anuales de la AFOCAT. Ver cuadros. COSTOS ADMINISTRATIVOS Concepto Costo anual Dietas 48,000 Sueldos 109,800 Honorarios profesionales 19,200 Alquileres 6,000 Publicidad 4,800 Suministros y comunicaciones 7,800 Gastos legales 1,800 Emisión CAT 42,000 Comisiones venta 60,000 Movilidad 2,640 Gastos varios 3,600 Gastos administrativos totales 305,640 Fuente: AFOCAT. FINANCIAMIENTO DE LOS GASTOS ADMINISTRATIVOS Concepto Montos Aportes totales que se esperan captar en el año 1,626,202 Ingresos de la AFOCAT para cubrir gastos administ. 325,240 Gastos administrativos anual estimado 305,640 Part.% de los gastos sobre aportes totales 18.79% La AFOCAT realizará un mayor control de sus gastos administrativos. 9
11 8. SUSTENTO TÉCNICO DEL APORTE ANUAL El Aporte Total por clase de vehículo se estima aplicando las siguientes fórmulas: ATOT ARISK GADM ATOT ARISK 20%. ATOT ATOT ARISK 1 20% Donde: ATOT: Representa el monto del Aporte Total. ARISK: Representa el monto del Aporte de Riesgo. GADM: Representa el componente del Aporte Total para financiar los gastos administrativos. Con base a los supuestos antes expuestos, se estimaron los Aportes Anuales totales para cada clase de vehículo, tal como se muestra en el siguiente cuadro. Ver Anexo 1. APORTE TOTAL (ATOT) ESTIMADO Clase de vehículo ARISK GADM ATOT sin IGV IGV ATOT con IGV Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor Sin embargo, por política comercial se aplicarán los siguientes aportes anuales. APORTE TOTAL (ATOT) APLICADO Clase de vehículo ARISK GADM ATOT sin IGV IGV ATOT con IGV Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor La AFOCAT realizará un monitoreo permanente de la siniestralidad, y de ser necesario propondrá ajustes en los precios mediante una nueva nota técnica. Los detalles de los cálculos efectuados se muestran en el Anexo 1. 10
12 9. ESTIMACIÓN DEL NÚMERO DE VEHÍCULOS CUBIERTOS De acuerdo a la base de datos de la AFOCAT al 31 de diciembre de 2011, se tienen 9763 vehículos asegurados, los cuales se distribuyen tal como se muestra en el siguiente cuadro. Para los próximos 12 meses se espera tener asegurados vehículos: 9573 renovaciones y 1462 de nuevos socios. Número de vehículos Clase de vehículo Vehículos socios Renovaciones proyectadas Nuevos socios Proyección ventas Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor Total Fuente: AFOCAT. En el Anexo 2 se muestran las proyecciones del número de vehículos para el período: enero diciembre ANÁLISIS DE FACTIBILIDAD DE LOS LÍMITES DEL FONDO El Fondo Mínimo asciende a S/. 438,150, de acuerdo al artículo 28º del Reglamento aprobado por el Decreto Supremo Nº MTC y sus modificaciones, pero actualizado asciende a S/. 461,109. En el Anexo 3 se incluye un flujo de caja proyectado para el periodo: Enero 2012 Diciembre 2012, lo que demuestra la factibilidad de cumplir con el límite del Fondo Mínimo, además de la solvencia económica del Fondo que administra la AFOCAT. El Fondo al 31 de diciembre de 2011 asciende a S/. 796,263. Finalmente, en el siguiente cuadro se muestran algunos ratios financieros que afianzan lo antes señalado. Atentamente, Índice de siniestralidad 63.3% Índice de gastos administrativos 18.8% Crecimiento anual del Fondo 36.5% Carlos Augusto Shishido Sánchez Ingeniero Economista. CIP Nº
13 Anexo 1 Estimación de los aportes de riesgo y anuales por clase de vehículo APORTES ANUALES Concepto Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor Fallecimiento Frecuencia Severidad 14,600 14,600 14,600 14,600 14,600 Prima de cobertura Gastos de curación Frecuencia Severidad Prima de cobertura Invalidez permanente Frecuencia Severidad 3,100 3,100 3,100 3,100 3,100 Prima de cobertura Sepelio Frecuencia Severidad 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500 Prima de cobertura Incapacidad temporal Frecuencia Severidad 1,100 1,100 1,100 1,100 1,100 Prima de cobertura Primas de riesgo Margen seguridad % Margen seguridad 10% 25% 40% 25% 20% Aporte de riesgo estimado Aporte de riesgo Ajus TC Aporte de riesgo final Gastos Administ % Gastos Administ. 20% 20% 20% 20% 20% Aporte anual sin IGV Aporte anual con IGV Aporte anual final con IGV Margen comercial 2.3% 0.4% 3.0% 1.0% 0.8% Aporte anual final sin IGV
14 Anexo 2 Proyecciones y estimaciones del número de vehículos, periodo: Enero 2012 Diciembre 2012 Concepto ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 Total Renovaciones proy Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor Nuevas ventas Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor Ventas totales Automóvil Station Wagon Camioneta Rural Ómnibus Vehículo menor
15 Anexo 3 Proyecciones del Fondo, Ingresos y Egresos, periodo: Enero 2012 Diciembre 2012 FLUJO DE CAJA PROYECTADO Concepto dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 Total Ingresos 154, , , , , , , , , , , ,034 1,626,202 Automóvil 11,670 12,717 23,938 16,158 18,851 15,560 13,465 9,875 3,441 9,575 8,528 7, ,409 Station Wagon 24,686 21,395 29,773 27,230 26,482 23,489 24,686 21,844 20,796 22,143 26,482 23, ,794 Camioneta Rural 47,297 45,125 31,853 26,544 24,855 26,303 30,888 25,338 36,197 20,512 22,925 24, ,210 Ómnibus 5,647 6,588 8,470 6,588 7,215 7,843 12,548 13,803 6,902 6,902 4,392 7,215 94,112 Vehículo menor 65,444 63,938 90,579 67,645 63,707 74,942 62,317 54,208 45,985 44,015 45,869 47, ,676 Egresos 93,570 93,570 94,970 96,370 99, , , , , , , ,470 1,335,440 Beneficios 68,100 68,100 69,500 70,900 74,000 93,500 94,600 96,000 96,000 97, , ,000 1,029,800 Muertos 14,600 14,600 14,600 14,600 14,600 29,200 29,200 29,200 29,200 29,200 29,200 29, ,400 Heridos 43,400 43,400 44,800 46,200 46,200 47,600 47,600 49,000 49,000 49,000 51,800 51, ,800 Inv. permanente ,100 3,100 3,100 3,100 3,100 3,100 3,100 3,100 24,800 Sepelio 3,500 3,500 3,500 3,500 3,500 7,000 7,000 7,000 7,000 7,000 7,000 7,000 66,500 Incap. temporal 6,600 6,600 6,600 6,600 6,600 6,600 7,700 7,700 7,700 8,800 9,900 9,900 91,300 Gastos adminis. 25,470 25,470 25,470 25,470 25,470 25,470 25,470 25,470 25,470 25,470 25,470 25, ,640 Saldo Fondo 796, , ,631 1,003,275 1,051,070 1,092,710 1,121,877 1,145,711 1,149,309 1,141,159 1,121,736 1,103,461 1,087,025 1,087,025 14
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