APUNTES DE FINANZAS Cooperativa de Empleados de Dow Colombia

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1 No. 046 APUNTES DE FINANZAS Cooperativa de Empleados de Dow Colombia Contenido: Noviembre de 2015 Novedades en Servicio de Crédito Medios disponibles para pagos a Codecol Tasas de interés de ahorro Noviembre Tasas de interés de crédito Noviembre NOVEDADES EN LAS REGLAS QUE APLICAN EN LA PRESTACION DEL SERVICIO DE CREDITO CODECOL, comprometida con el crecimiento personal y patrimonial de sus asociados, presta el servicio de crédito bajo un ambiente de tranquilidad y confianza para todos. Periódicamente la administración revisa las condiciones del portafolio de crédito y la normatividad que aplica en la prestación de este servicio. El objetivo permanente es hacer ofertas competitivas frente a las del mercado y ajustarnos a las leyes que regulan el tema y a las condiciones externas en cuanto a protección y seguridad. A partir del 1º de noviembre de 2015, se han realizado algunas inclusiones, modificaciones y ajustes a algunas de las reglas que aplica Codecol en la prestación del servicio de crédito. En tu condición de propietario de Codecol y usuario de sus servicios, es importante que las conozcas. 1 El pagaré en blanco que respalda los créditos de la línea Almacén, (valores que no superen 10 s.m.m.l.v), los seguros y las cuentas por cobrar por servicios diferentes al crédito, se respaldaran con la firma de un pagaré en blanco por un monto limitado hasta Actualmente este pagaré está limitado a ; los pagarés actuales se irán reemplazando a medida que los asociados adquieran nuevas obligaciones de las que están cubiertas con este documento. 2 Firma de los Pagarés (todas las líneas de crédito): Los asociados que diligencien los pagarés que respaldan sus operaciones de crédito, fuera de las oficinas de Codecol, deben autenticar su firma en notaría. CODECOL 1

2 3 Se amplían las condiciones para ser Codeudor (deudor solidario) de créditos: Los codeudores en todos los casos deberán ser asociados de la Cooperativa y su aceptación como tal estará sujeta al resultado del análisis de crédito (el mismo que se hace al deudor). Poseer finca raíz Un mismo asociado solo podrá ser codeudor de hasta tres deudores diferentes. La cuota del crédito del deudor no se tendrá en cuenta en la capacidad de pago del codeudor, solo al momento de la aprobación. 4 Para contribuir a la integridad y seguridad física de los asociados y minimizar los riesgos de fleteo, fraude, adulteración de cheques, estafa, suplantación, hurto, entre otros, el desembolso de créditos se realizará bajo estas condiciones: Los créditos de destinación específica o aquellos que por solicitud del asociado se giren a un tercero, se desembolsan mediante cheque expedido con sello restrictivo (únicamente para consignar en la cuenta del primer beneficiario). En ningún caso se levantará el sello. Los créditos que se desembolsen directamente al asociado, también se girarán con cheque y tendrán sello restrictivo. El asociado puede solicitar que el cheque sea girado sin restricción, por escrito en carta formato de Codecol, mediante la cual manifiesta libremente, conscientemente y sin ninguna presión física o psicológica, que asume los riesgos y exime a la Cooperativa de cualquier responsabilidad por hechos que se puedan generar al cobrar el cheque directamente por ventanilla. 5 Fecha límite de pago mensual : Los pagos de cuotas que se realizan por caja, tendrán como fecha límite el penúltimo día hábil de cada mes. Si las cuotas se pagan antes de la fecha límite, el asociado tendrá un ahorro en intereses; el sistema de cartera liquida los intereses hasta la fecha en que se realiza el pago, el valor de la cuota no cambia, pero la porción que se abona al capital será mayor (no aplica para pagos de cuota por nómina). 6 Pagos mensuales fraccionados: Los asociados que pagan sus cuotas por caja y fraccionan el total, haciendo abonos a la cuota en fechas diferentes, deben tener en cuenta las siguientes condiciones: El asociado es el único responsable del pago y la totalidad de las cuotas se debe pagar dentro de la fecha límite de pago mensual. Los abonos parciales dentro del mismo mes deben sumar la totalidad de las cuotas, de no ser así, toda la cartera del asociado se deberá reportar en mora. Cuando las cuotas estén vencidas, los pagos parciales se aplican de acuerdo como lo establece según el Reglamento de crédito. CODECOL 2

3 2. MEDIOS DISPONIBLES PARA REALIZAR LOS PAGOS A CODECOL SISTEMA DE RECAUDO ELECTRONICO PSE Codecol tiene a tu disposición el canal de recaudos PSE (Proveedor de Servicios Electrónicos) a través del banco BBVA. PSE es un canal electrónico que a través de Internet, te permitirá realizar tus pagos de una manera fácil, segura y con disponibilidad las 24 horas del día. Beneficios: Desde esta plataforma podrás realizar los pagos a Codecol, sin importar el banco (aplica únicamente para bancos que estén en Colombia) con el cual tengas tu cuenta. Realiza tus pagos desde la comodidad de tu casa u oficina, evitando el riesgo de manejo de efectivo. Economizas tiempo ya que no tienes que desplazarte a una oficina bancaria. Obtienes confirmación en línea de tus transacciones. No se requiere que envíes por fax o por correo electrónico los comprobantes del pago. Características: El valor de tus pagos es debitado de tu cuenta de ahorros o corriente. El canal puede ser usado las 24 horas, durante todos los días del año y desde cualquier ubicación del país. El sistema opera desde una dirección https que indica la seguridad de la página en la cual realizas los pagos. El pago se verá reflejado al siguiente día hábil, si este fue realizado antes de la ocho (8) de la noche. En caso que sea realizado después de las ocho (8) de la noche, se verá reflejado a los dos días hábiles siguientes Requisitos para realizar pagos por la opción PSE: Solicita a tu banco los requisitos y la contraseña para realizar pagos en línea por Internet. Recuerda desbloquear las ventanas emergentes de tu navegador. Recomendaciones de seguridad: Por tu seguridad realiza tus transacciones por internet sólo en tu computador personal, desde tu casa u oficina. Nunca olvides cerrar la sesión una vez terminado el proceso. Para hacer uso de esta herramienta, debes ingresar a través de la página Web de Codecol, y hacer clic en el botón de pagos PSE. CODECOL 3

4 CUENTA BANCARIA DE RECAUDO EMPRESARIAL Para simplificar el proceso de conciliación e identificación oportuna de las consignaciones que los asociados realizan en Codecol, la Cooperativa ha contratado el servicio de Recaudo Empresarial con Bancolombia; Las consignaciones que se realizan a través de este sistema, permiten la identificación de quién hace el pago de manera inmediata. Ten en cuenta los siguientes aspectos al momento de realizar tus consignaciones en la cuenta de Bancolombia: Diligencia en el banco el formato de consignación correspondiente a Recaudo Empresarial (solo pagos en Bancolombia) En todos los casos el nombre y número de identificación del depositante debe corresponder al asociado (aplica para consignaciones que realizan terceros en nombre de un asociado). Bancolombia Recaudo Empresarial No de cuenta: Tipo de cuenta: Corriente OTRAS CUENTAS BANCARIAS DE CODECOL Banco Número de Cuenta Tipo de Cuenta Helm Bank Corriente Citibank Ahorros GNB Sudameris Corriente BBVA Corriente IMPORTANTE! Las consignaciones que se realicen en los bancos Helm Bank, Citibank, GNB Sudameris y BBVA, deben ser reportadas a Codecol directamente por el asociado y de manera oportuna para realizar su registro contable. CODECOL 4

5 TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO Tasas de interés del 1 al 30 de Noviembre de 2015 TU AHORRO CDAT Plazo (meses) Tasa E.A. 1 3,08 % 2 3,58 % 3 5,08 % 6 5,58% 9 6,08 % 12 6,58 % 18 7,08 % TU AHORRO PROGRAMADO Plazo (años) Tasa E.A.* 3-4 8,08% 5 9,08% * Aplica la DTF Efectiva Anual que este vigente en la semana en que se realiza la apertura del ahorro. VOLVER A PAG. 1 CODECOL 5

6 TASAS DE INTERES DEL PORTAFOLIO FINANCIERO Tasas de interés del 1 al 30 de Noviembre de 2015 TU CRÉDITO TU CRÉDITO PORTAFOLIO Plazo (meses) Tasa Periódica M.V. Tasa E.A. Remodelación Compra Otros Inmuebles Remodelación Otros Inmuebles Educación Educación Educación Vehículo Salud Turismo Pago de Impuestos Fomento de Empresa Consumo Alternativa Codexpress Término Fijo Corto Plazo Corto Plazo Mediano Plazo Largo Plazo Super Largo Plazo Ordinario Especial Ordinario Especial 60 0,73% 9,10% 96 0,77% 9,60% 120 0,81% 10,10% 180 0,84% 10,60% 60 0,84% 10,60% 180 0,84% 10,60% 60 0,84% 10,60% 24 0,77% 9,58% 36 0,80% 10,08% 48 0,88% 11,08% 72 0,72% 9,20 % 60 0,88% 11,08% 48 1,03% 13,08% 12 0,77% 9,58% 60 1,07% 13,58% 36 0,92% 11,58% 36 0,99% 12,58% 6 0,95% 12,08% 12 0,95% 12,08% 24 0,99% 12,58% 36 0,99% 12,58% 48 1,03% 13,08% 60 1,03% 13,08% 48 1,54% 20,08% 60 1,57% 20,58% VOLVER A PAG. 1 Estas tasas de interés solo aplican para créditos nuevos. Las tasas se mantendrán fijas durante todo el plazo del crédito. Todos los créditos y las cuotas del ahorro programado están cubiertos con un seguro de vida deudores. El costo total de este seguro lo asume Codecol. CODECOL 6