EVOLUCION NEGOCIO HIPOTECARIO EN CHILE Y LA EXTERNALIZACION DE PROCESOS
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- Ramón García Cárdenas
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1 EVOLUCION NEGOCIO HIPOTECARIO EN CHILE Y LA EXTERNALIZACION DE PROCESOS
2 TEMARIO I.- HITOS EVOLUCIÓN N NEGOCIO HIPOTECARIO EN CHILE A.- Período Previo Actual Sistema Previsional B.- Período que se inicia con la implantación del Actual Sistema Previsional II.- TAMAÑO O ACTUAL DEL MERCADO III.- CONSIDERACIONES SOBRE ESTRATEGIAS DE NEGOCIOS APLICADAS IV.- LA EXTERNALIZACIÓN N DE PROCESOS DE FORMALIZACIÓN N HIPOTECARIA COMO VÍA V A PARA CUMPLIR PROMESA DE SERVICIO A.- Ventajas de Externalización de Procesos. B.- Evolución C.- Tendencia
3 HITOS EVOLUCIÓN N NEGOCIO HIPOTECARIO EN CHILE A.- Período Previo Actual Sistema Previsional I Adquisición de viviendas supeditadas a esfuerzo individual de particulares, mecanismos del Estado para sectores de bajos ingresos y Cajas de Previsión. Financiamiento pactado a interés nominal fijo; impedimento legal para reajustabilidad de préstamos. 1960
4 Período Previo Actual Sistema Previsional 1960 Nace SINAP y se introduce cláusula de reajustabilidad para depósitos como para los Créditos. Se financian más de viviendas al año ( mediados década 70) SINAP Debilidades Pasivos a la vista Activos (préstamos) a muy largo plazo Fortalezas Monopilo de ahorro reajustable Comienza liberación y modernización. Se juzga incompatible tal monopolio. Estado interviene las Asociaciones para darles liquidez. Se fusionan y luego desaparecen. 1977
5 Período Previo Actual Sistema Previsional Se autoriza a Bancos para otorgar créditos mediante Letras Hipotecarias. Banco Central establece poder comprador de L.H. para préstamos a 12 años plazo, 8% interés anual y 4% spread (US $ 70 Mill.) Inversionistas más importantes son las antiguas Cajas de Previsión y Fondos Mutuos de Renta Fija 1981
6 Período Previo Actual Sistema Previsional Decreto Ley Nº modifica el Sistema Previsional transformándolo en régimen de capitalización individual, factor clave en el desarrollo de mercado de instrumentos financieros. Ha permitido disponer cuantiosos recursos, parte importante de los cuales se han canalizado a financiar demanda habitacional en el país.
7 B.- Período que se inicia con implantación de actual Sistema Previsional Banca es el único competidor 1981 Con soporte de fondos previsionales (AFP, Cías. de Seguros) se inicia la etapa expansiva Negocio Hipotecario producto Letra Hipotecaria 1988 aparece producto Mutuo Hipotecario Endosable (MHE) y las Administradoras de MHE se incorpora al mercado el producto Leasing Habitacional se da origen a la industria de securitazación en Chile 2000
8 Período que se inicia con implantación de actual Sistema Previsional Inicios años Banca Española irrumpe con ofertas altamente innovadoras, potenciando producto Mutuo Hipotecario No Endosable (MHNE) 2008 se autoriza a Cajas de Compensación a participar en Mercado Hipotecario, circunscrito a producto MHNE se autoriza a Cajas de Compensación para operar con producto Mutuo Hipotecario Endosable (MHE) 2009
9 II TAMAÑO O ACTUAL DE MERCADO
10 III CONSIDERACIONES SOBRE ESTRATEGIAS DE NEGOCIOS APLICADAS Etapa diferenciación vía precio Etapa diferenciación vía innovación El servicio como elemento diferenciador - Cumplimiento de la promesa de servicio y el Proceso de Formalización del Crédito Hipotecario.
11 IV LA EXTERNALIZACIÓN N DE PROCESOS DE FORMALIZACIÓN N HIPOTECARIA COMO VÍA A PARA CUMPLIR LA PROMESA DE SERVICIO A.- VENTAJAS DE EXTERNALIZACIÓN DE PROCESOS. Mayor control operativo por parte de la Institución Financiera (Flujo y Gestión) por medio de SLA s. Disminución del riesgo operativo al distribuir carteras en distintos outsourcers. Mejor Calidad de Servicio y Precio al hacer competir permanentemente a más de un outsources. Flexibilización de los costos operativos (Crisis Financiera). Mejor absorción de peak (Hipotecon, Hipotecazo, etc).
12 IV LA EXTERNALIZACIÓN N DE PROCESOS DE FORMALIZACIÓN N HIPOTECARIA COMO VÍA A PARA CUMPLIR LA PROMESA DE SERVICIO B.- EVOLUCION - Etapa de Gestión Interna. - Etapa Gestión Mixta. - Primeros intentos de externalización de todo el proceso de formalización. - Etapa actual. Proveedores a escala operacional. Exclusividad. C.- TENDENCIA - Entidades financieras contarán con más de un proveedor a escala. - Concepto Servicio Integral.
13 SERVICIO INTEGRAL CONCEPTO OUTBANKING SERVICIOS HIPOTECARIOS TI
14 MUCHAS GRACIAS.
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