ÍNDICE CAPÍTULO I LOS CLIENTES Y CONSUMIDORES. EXAMEN DE SU CAPACIDAD PERSONALIDAD Y CAPACIDAD... 5

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1 ÍNDICE CAPÍTULO I LOS CLIENTES Y CONSUMIDORES. EXAMEN DE SU CAPACIDAD PERSONA FÍSICA, PERSONA JURÍDICA, CAPACIDAD. Por Fernando Gómez Pomar PERSONALIDAD Y CAPACIDAD Introducción: personalidad civil, capacidad jurídica y capacidad de obrar Normativa española en materia de personalidad, capacidades e incapacidades LA PERSONA FÍSICA Capacidad jurídica de las personas físicas Capacidad de obrar de las personas físicas y los factores que inciden sobre ella La «incapacidad natural» de los mayores de edad La situación del menor de edad La situación del menor emancipado La situación del incapacitado judicialmente LA PERSONA JURÍDICA Concepto general Constitución de la persona jurídica Rasgos básicos de la personalidad jurídica LAS PERSONAS JURÍDICAS. Por Pedro Ravina Martín LAS SOCIEDADES ANÓNIMAS Y LAS SOCIEDADES DE RESPONSABILIDAD LIMITADA Introducción Procedimiento de formación y personalidad jurídica Órganos de gobierno Junta General Órgano de administración Tipos especiales de SAs y SRLs Sociedad unipersonal Sociedad nueva empresa Sociedad anónima europea... 29

2 CUADERNO trigésimo: MANUAL JURÍDICO DEL MERCADO BANCARIO. los sujetos 2. LOS GRUPOS DE EMPRESAS El grupo de sociedades en el Derecho español Naturaleza jurídica Responsabilidad por las deudas del grupo LAS UNIONES TEMPORALES DE EMPRESAS Concepto y régimen jurídico Formalidades de constitución y caracteres básicos Naturaleza jurídica y responsabilidad de sus socios LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS Concepto y clases de cooperativas. Ley aplicable Personalidad jurídica y actuación en el tráfico Responsabilidad de sus socios Órganos de gobierno LAS AGRUPACIONES DE INTERÉS ECONÓMICO Concepto y régimen jurídico Naturaleza jurídica y responsabilidad de sus socios Órganos de gobierno SOCIEDADES CIVILES Regulación en el Código Civil La problemática acerca de la personalidad jurídica de las sociedades civiles La administración de la sociedad civil La responsabilidad de los socios por las deudas de la sociedad civil BIBLIOGRAFÍA OTROS SUJETOS ESPECIALES. Por Agustín Capilla Casco ASOCIACIONES DE RÉGIMEN GENERAL Concepto y rasgos característicos Régimen general de las asociaciones Constitución y adquisición de personalidad jurídica Funcionamiento Responsabilidad frente a terceros Principios de actuación en la realización de inversiones financieras temporales ASOCIACIONES SUJETAS A UN RÉGIMEN ESPECÍFICO Partidos políticos Confesiones y entidades religiosas Asociaciones sindicales y empresariales Asociaciones de consumidores y usuarios Asociaciones deportivas Mutualidades de previsión social... 50

3 ÍNDICE SISTEMÁTICO 3. FUNDACIONES Concepto Regulación Constitución y adquisición de personalidad jurídica La dotación de la fundación y su patrimonio Gobierno y representación de la fundación: el Patronato El Protectorado Actividad de la fundación ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES CORPORACIONES Entes territoriales Organismos públicos Sociedades mercantiles estatales Corporaciones de Derecho público Los entes públicos y la contratación bancaria ENTES Y MASAS PATRIMONIALES SIN PERSONALIDAD JURÍDICA Comunidades de bienes Masas patrimoniales sin personalidad jurídica LOS SIGNOS DISTINTIVOS (MARCAS Y NOMBRES COMERCIALES) Y LA DENOMI- NACIÓN SOCIAL DE LAS PERSONAS JURÍDICAS BIBLIOGRAFÍA EL BASTANTEO DE DOCUMENTOS. Por Javier Tortuero Ortiz PRELIMINAR: ALGUNAS CUESTIONES RELACIONADAS CON EL BASTANTEO DE DOCUMENTOS Personalidad. Capacidad jurídica y capacidad de obrar Concepto de representación La representación voluntaria. Mandato, apoderamiento y poder de representación La representación legal La representación orgánica La representación sin poder o con extralimitación de poder y la ratificación EL BASTANTEO DE DOCUMENTOS EL BASTANTEO DE PODERES OTORGADOS POR PERSONAS FÍSICAS EL BASTANTEO DE DOCUMENTOS EN LOS SUPUESTOS DE REPRESENTACIÓN LEGAL EL BASTANTEO DE DOCUMENTOS RELACIONADOS CON PERSONAS JURÍDICAS El bastanteo en caso de sociedades civiles El bastanteo en caso de representación orgánica en las sociedades mercantiles El bastanteo en caso de representación voluntaria en las sociedades mercantiles EL BASTANTEO DE DOCUMENTOS OTORGADOS EN EL EXTRANJERO AUTORIZACIONES POR DOCUMENTO PRIVADO EMPLEADAS EN LA PRÁCTICA BANCARIA... 76

4 CUADERNO trigésimo: MANUAL JURÍDICO DEL MERCADO BANCARIO. los sujetos 8. SUPUESTOS ESPECIALES BIBLIOGRAFÍA CAPÍTULO II LAS ENTIDADES DE CRÉDITO Y OTROS ENTES CON FUNCIONES COMPLE- MENTARIAS LOS BANCOS. Por Roberto Ugena Torrejón INTRODUCCIÓN. QUÉ ES UN BANCO? POR QUÉ DEBEN REGULARSE LOS BANCOS? HAGAMOS UN POCO DE HISTORIA REQUISITOS PARA LA OBTENCIÓN DE UNA «FICHA BANCARIA» La LOSSEC como pieza legislativa fundamental La definición normativa de la actividad bancaria La concesión de la ficha bancaria. Aspectos procedimentales La concesión de la ficha bancaria. Requisitos materiales ALGUNOS REQUISITOS EN PARTICULAR Idoneidad de los partícipes significativos Idoneidad de los miembros del consejo de administración y del equipo directivo Especialidades en materia de gobierno corporativo desde la perspectiva del adecuado control de los riesgos de la actividad bancaria BIBLIOGRAFÍA LAS CAJAS DE AHORRO, FUNDACIONES BANCARIAS Y OTRAS ENTIDADES DE CRÉDITO. Por Óscar Calderón de Oya LAS CAJAS DE AHORROS. SU EVOLUCIÓN HASTA LA LEY 26/ EL RÉGIMEN ACTUAL DE LAS CAJAS DE AHORROS Definición y normativa aplicable Los órganos de gobierno Los miembros de los órganos de gobierno La asamblea general El consejo de administración La comisión de control Las comisiones del consejo LAS FUNDACIONES BANCARIAS Los órganos de gobierno de las fundaciones bancarias El patronato El director general El régimen legal de las fundaciones bancarias Obligaciones en relación con la participación en la entidad de crédito El régimen de control de las fundaciones bancarias

5 ÍNDICE SISTEMÁTICO El régimen de gobierno corporativo y el régimen fiscal de las fundaciones bancarias Otras normas relevantes en relación con las fundaciones bancarias y los bancos participados LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO Concepto y régimen legal Requisitos de constitución Los órganos de gobierno EL INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL (ICO) Naturaleza y régimen legal Fines y funciones Órganos El Consejo General El Presidente Otros Órganos Otras normas que regulan la actividad del ICO AUXILIARES FINANCIEROS Y OTROS. Por Carolina Albuerne González INTRODUCCIÓN EL CASO PARTICULAR DE LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO Origen y función Régimen jurídico Normativa aplicable Reserva de denominación Autorización y registro Supervisión y solvencia Régimen sancionador Entidades híbridas LAS SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA Y REAFIANZAMIENTO Introducción Régimen jurídico Normativa aplicable Reserva de denominación Autorización y registro Supervisión y solvencia Régimen sancionador LAS ENTIDADES DE PAGO Introducción Régimen jurídico Normativa aplicable Reserva de denominación Autorización y registro

6 CUADERNO trigésimo: MANUAL JURÍDICO DEL MERCADO BANCARIO. los sujetos Supervisión y solvencia Agentes y delegación de funciones Régimen sancionador Entidades de pago híbridas LAS ENTIDADES DE DINERO ELECTRÓNICO Introducción Régimen jurídico Normativa aplicable Reserva de denominación Autorización y registro Supervisión y solvencia Régimen sancionador Entidades de dinero electrónico híbridas LOS ESTABLECIMIENTOS DE CAMBIO DE MONEDA Introducción Régimen jurídico Normativa aplicable Autorización y registro Supervisión Régimen sancionador LAS SOCIEDADES DE TASACIÓN Introducción Tipología Régimen jurídico Normativa aplicable Autorización y registro Supervisión Régimen sancionador BIBLIOGRAFÍA EL FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS. Por F. Javier Illescas Fernández-Bermejo INTRODUCCIÓN Aviso por transitoriedad Aviso por simplificación EL FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS Sus funciones La función de garantía de depósitos La función de apoyo a la recuperación y resolución de entidades La función de garantía de valores e instrumentos financieros

7 ÍNDICE SISTEMÁTICO 2.2. Sus participantes y financiación Sus compartimentos Su gobierno LAS ENTIDADES PARTICIPANTES EN EL FGD Importancia de la definición Entidades cubiertas Entidades de crédito españolas Sucursales de entidades de crédito de fuera de la Unión Europea Algunas aclaraciones sobre entidades no participantes Entidades de crédito de la Unión Europea: protección por el sistema del país de origen Sucursales extranjeras de entidades españolas Exclusión de entidades LA FUNCIÓN DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS Concepto de depósito Amplitud Exclusión de valores negociables, instrumentos financieros, y valores representativos de deuda Reembolso por su valor nominal: el caso de los contratos financieros atípicos Exclusión de instrumentos de fondos propios Irrelevancia de la moneda Inclusión de los intereses Importe de la garantía Importe general: euros Actualización del importe por inflación y otros factores Cobertura ilimitada en determinados supuestos Cálculo del importe Cálculo por titular y por entidad Reglas de cómputo por titularidad múltiple Depósitos excluidos Depósitos efectuados por entidades financieras Depósitos efectuados por entidades públicas Depósitos «sancionados» Activación de la garantía y pago LA FUNCIÓN DE GARANTÍA DE VALORES Valores garantizados Valores negociables o instrumentos financieros Custodiados por la entidad de crédito

8 CUADERNO trigésimo: MANUAL JURÍDICO DEL MERCADO BANCARIO. los sujetos No se cubren los riesgos del emisor o contrapartida en el instrumento Importe de la garantía Cálculo del importe Depósitos excluidos Activación de la garantía y pago