EMPRENDEDORES Y MIPYMES

Transcripción

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2 Esquema de apoyo promovido por el Instituto Nacional del Emprendedor, que busca fomentar el crecimiento económico nacional, regional y sectorial, mediante el fortalecimiento ordenado, planificado y sistemático del emprendimiento y del desarrollo empresarial. Población Objetivo Emprendedores, MIPYMES, grandes empresas, entidades gubernamentales, asociaciones civiles, universidades, incubadoras y aceleradoras, hay más de 30 tipos de aspirantes, pero los beneficiados finales son siempre EMPRENDEDORES Y MIPYMES.

3 Qué es el Sistema Emprendedor? Todo el proceso de aplicación al Fondo se realiza a través del SISTEMA EMPRENDEDOR, una plataforma donde el aspirante puede darle seguimiento a las convocatorias y tareas que debe cumplir para solicitar los apoyos.

4 Proceso del Fondo Nacional Emprendedor 1. Registro de Participantes. El aspirante se debe registrar en el SISTEMA EMPRENDEDOR y acreditar su identidad para participar. 3. Evaluación de Proyectos. Contempla 4 etapas: a) Evaluación Normativa b) Comité Estatal c) Evaluación Técnica, Financiera y de Negocios d) Consejo Directivo 2. Registro de Solicitudes. Dentro del SISTEMA EMPRENDEDOR, el aspirante sube su proyecto y elige entre las modalidades de apoyo. 4. Instrumentación Jurídica. Cuando el proyecto ha sido evaluado y elegido, se realizan una serie de convenios para la entrega de apoyos. 5. Ministración de Recursos. En este punto del proceso el beneficiario recibe los recursos. 6. Seguimiento. El beneficiario del fondo debe realizar entregables y demostrar los impactos de la aplicación de los recursos.

5 Categoría 1 Categoría 2 Categoría 3 Categoría 4 Categoría 5 Convocatorias Programas de Sectores Estratégicos y Desarrollo Regional Programas de Desarrollo Empresarial Programas de Emprendedores Y Financiamiento Programas para MIPYMES Apoyo para la incorporación de Tecnologías de la información y Comunicacione s

6 FIDEICOMISO MÉXICO EMPRENDE FONDO DE GARANTÍAS

7 OBJETIVO Promover el acceso al financiamiento de las PYMES y el desarrollo de sectores y regiones específicas, que contribuya al crecimiento de las empresas. OPERACIÓN El INADEM a través del Fideicomiso México Emprende aporta recursos a Programas de Garantías Líquidas, para garantizar un porcentaje de los créditos que reciban las MIPYMES a través de Intermediarios Financieros. Política Pública Banca de Desarrollo y Fideicomisos Públicos Intermediarios Financieros PYMES y Emprendedores Define sectores de atención y aporta recursos en garantía Administra recursos, instrumenta los programas y apalanca con su balance Colocan recursos propios y reciben la cobertura de la garantía. Reciben crédito

8 TIPOS DE PROGRAMAS Empresarial Atiende a empresas de diferentes sectores y regiones a través de más de 50 bancos, con una cobertura PARI PASSU. Subastas MASIVOS Orientados empresas de cualquier sector, región o ramas de la economía, particularmente con capital de trabajo. Incentiva mejores condiciones a través de la competencia de los IF s, tiene una cobertura a PRIMERAS PÉRDIDAS. SECTORIALES Orientados a sectores que atienden vocaciones productivas a nivel regional, estratégicos y/o clave para el futuro que por el riesgo que representan no son sujetos de crédito; o que tienen acceso limitado al financiamiento. Emergentes Reactivación Económica Pymes turísticas Exportadoras Emprendedores Franquicias

9 PROGRAMAS MASIVOS Reintegro de garantías recuperadas Intermediarios Financieros Ejemplo SUBASTA EMPRESARIAL $ Fiso Fondo Contra Garante Fiso 1148 Fondo de Garantía 95.0% Riesgo Banco ó 50% Riesgo Banco 45% Remanentes y proyectos que no cumplan total o parcialmente con sus metas, se reorientan los recursos a otro Programa Pago de garantías en créditos fallidos 5.0% FME Cobertura de NAFIN 5% Contragarantía 100 % riesgo de la Pérdida Esperada

10 PROGRAMAS SECTORIALES Reintegro de garantías recuperadas Intermediarios Financieros (IF s) 0-30% Riesgo Banco $ Remanentes y proyectos que no cumplan total o parcialmente con sus metas, se reorientan los recursos a otro Programa Pago de garantías en créditos fallidos % Cobertura Gobierno Federal Se brinda una mayor cobertura a los IF s a efecto de propiciar su participación en estos sectores, obteniendo esquemas de apoyo dirigidos a actividades que por sus características no son sujetos de crédito bajo criterios tradicionales, pero son estratégicos o prioritarios por su impacto económico y social.

11 Programas en Operación Respaldo para los Sectores Prioritarios Construcción Apoyo en Desastres Naturales y Reactivación Económica diversos Estados PYMES Turísticas Chiapas. Yucatán. Zacateas. Zonas Fronterizas Garantías Sector y Ahorro Pupular Contratos con el Gobierno Emprendedores (UNAM y Gto.) Jóvenes Emprendedores Eficiencia Energética Eco- Crédito Empresarial PYMES Culturales Transporte de Carga DF Financiamiento a Proveedores de Empresas Eje Programa Mi's INMUJERES Tercer Piso Franquicias Textil, Moda y Vestido Cuero y Calzado Apoyo al Régimen de Incorporación Fiscal

12 CRÉDITO JOVEN TU PRIMER CRÉDITO MODALIDAD I Proyectos Incubados en Línea (PIL) del INADEM incluyendo el módulo 5 "Cómo obtener crédito con un banco, de NAFIN Características Crédito hasta por el 100% de tu proyecto Montos desde $50,000 y hasta $150,000 pesos Tasa de interés del 9.9% anual fija Durante el primer año solo pagas los intereses Comienzas a pagar el capital hasta el segundo año Y tienes hasta 3 años mas para pagar el crédito Regístrate en la Red de Apoyo al Emprendedor del INADEM Completa el Programa de Incubación en Línea (PIL) con al menos 65 puntos Obtén tu certificado del PIL Toma la capacitación del módulo financiero 5 ofrecido por NAFINSA Contacta al NAFINSA para ser atendido por un promotor Integra y entrega al promotor de NAFINSA tu expediente de solicitud de crédito El promotor entrega tu solicitud al banco seleccionado El Banco analiza la solicitud y de ser aprobado formaliza el crédito y entrega los recursos al solicitante Notas: El tiempo de integración de la solicitud de crédito dependerá del solicitante. El Banco realizará la consulta en el buró de crédito del emprendedor y su aval, así como la revisión de la documentación entregada.

13 CRÉDITO JOVEN TU PRIMER CRÉDITO MODALIDAD II Proyectos incubados en la Red de Incubadoras del INADEM (incubación presencial tradicional) Características Crédito hasta por el 80% de tu proyecto Montos desde $150,000 y hasta $500,000 pesos Tasa de interés del 9.9% anual fija Hasta 6 meses de gracia en el pago de capital Hasta 48 meses para pagar el crédito (incluido el periodo de gracia) Acude a alguna de las incubadoras de empresas acreditadas por el INADEM Completa el proceso de incubación de tu proyecto Aporta al menos el 20% de tu proyecto en efectivo Aplica correctamente los recursos de tu crédito al negocio Echa a andar tu empresa! Notas: Deberás contar con un aval (NO necesitas entregar propiedades en garantía).

14 Tu Crédito para Crecer Bajo el Programa "Crezcamos Juntos" para promover la formalidad Características Se trata de apoyos para tu negocio y financiamiento para tu empresa hasta por $300,000 pesos Información y capacitación para hacer crecer tu negocio Adicionalmente a través del Programa Crezcamos Juntos, podrás acceder a tu primer crédito para vivienda, atención médica y seguridad social para ti y tus trabajadores Se requiere darse de alta en el SAT bajo el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF). Inscribe tu negocio en el RIF ante el SAT Llama al NAFINSA para obtener información de la capacitación y del producto de crédito El promotor de NAFINSA te contacta para hacer un preanálisis de la viabilidad del crédito y en su caso te solicita los documentos para integrar tu expediente El promotor de NAFINSA entrega el expediente al banco participante El Banco analiza la solicitud, consulta el buró de crédito y en caso de ser aprobado formaliza y entrega los recursos correspondientes

15 Tu Crédito PyME Joven Características Crédito hasta por $2 500,000 pesos Tasa de interés del 9.9% anual fija si el crédito es hasta $1'000,000 y del 9.5% si es mayor a esa cantidad Hasta 5 años para pagar Requieres tener al menos un año de operaciones, contar con un aval (no necesitas otorgar propiedades en garantía) y un buen historial en el buró de crédito. Llama al call center de NAFINSA NAFINSA NAFINSA te canaliza con un promotor El promotor de NAFINSA recaba tu expediente y lo envía al banco participante El Banco evalúa la solicitud de crédito y en caso de ser aprobado formaliza y otorga el crédito

16 Programa Emprendedores a la Banca Comercial Incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por parte de la Banca Comercial, a los emprendedores cuyos proyectos demuestren viabilidad técnica, comercial y financiera, para el arranque de nuevos negocios de emprendedores, egresados de las Incubadoras reconocidas por el INADEM Características del producto de crédito Tecnología Tradicional o Intermedia Alta Tecnología Destino: Activos fijos y/o capital de trabajo (solo aplica para tangibles) Monto: De $50 mil hasta $500 mil (sin superar el 70% de la inversión requerida) De $200 mil hasta 1.5 mdp Plazo: hasta 36 meses Hasta 48 meses Tipo de crédito: Periodo de gracia: Simple Hasta 6 meses en pago de capital (incluido en el plazo del crédito) Tasa de interés: 12% Garantías: Aportación del emprendedor Aval y/u Obligado Solidario Por lo menos 30% del Proyecto Hasta 9 meses en pago de capital (incluido en el plazo del crédito)

17 Programa Emprendedores a la Banca Comercial Requisitos Que el emprendedor no tenga antecedentes negativos graves en el buró de crédito. Contar con constancia de Incubación emitida por la Incubadora que incubó y filtró su proyecto. Darse de alta en el sistema e ingresar su solicitud de apoyo en tiempo y forma. Demostrar la viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un plan de negocios.

18 Programa de Financiamiento para la Adquisición de Franquicias Apoyar a través de un crédito en condiciones preferentes a los emprendedores o MiPyMEs que deseen adquirir alguna de las franquicias participantes. Características del producto de crédito Destino: Monto: Plazo: Tipo de crédito: Periodo de gracia: Tasa de interés: Garantías: Comisión de apertura: Activos fijos y/o capital de trabajo (solo aplica para tangibles) De $100 mil pesos hasta $2 millones de pesos (sin superar el 50% de la inversión requerida) Hasta 54 meses para activo fijo y hasta 36 meses para capital de trabajo Simple Hasta 6 meses en pago de capital (incluido en el plazo del crédito) 11.5% fija anual Aval y/u Obligado Solidario 0.5% más IVA sobre el monto del crédito Requisitos Estar dado de alta ante Hacienda. Contar con la aceptación por escrito del Franquiciante. Aportar y comprobar al menos el 50% del valor total de la inversión requerida. Presentar un Estudio de Factibilidad del Punto de Venta. Buen historial crediticio. Contar con aval y/u obligado solidario. Tener edad entre 18 y 70 años.

19 PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA LA INCORPORACION DE TIC S EN LAS PYMES Objetivo: Financiar la incorporación de TIC s y sistemas de manufactura avanzada para hacer mas eficientes los procesos productivos de las PYMES, complementando de esta manera los apoyos directos que otorga el INADEM a través de las Convocatorias, tal como lo establece el compromiso presidencial No. 67 Destino del crédito: Financiamiento para la adquisición de soluciones tecnológicas empaquetadas (equipo, software, licencias y gastos relacionados a su implementación) Esquema de Operación Define soluciones participantes y aporta recursos en garantía Administra recursos, instrumenta el programa y apalanca con su balance Coloca recursos propios y recibe la cobertura de la garantía (80%) Reciben crédito para invertir en TIC s y sistemas de Manufactura Avanzada Notas: Se considera la participación de las promotorías de Nafin para el apoyo en la integración de expedientes de crédito. Nafin esta en proceso de incorporación de otros intermediarios financieros.

20 Monto Plazo Sujetos de apoyo Tipo de crédito Destino Tasa de interés Garantías del crédito PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA LA INCORPORACION DE TIC S EN LAS PYMES Características del Producto De $150,000 a $3'000,000 Hasta 5 años (para gastos de implementación hasta 3 años) Micro, pequeñas y medianas empresas (Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial) Simple, refaccionario y arrendamiento financiero Adquisición de TIC s y Sistemas de Manufactura Avanzada Desde $150,000 y hasta $1'000,000 máximo 10.5% anual fija Más de $1'000,000 y hasta $3'000,000 máximo 10% anual fija Aval y/o obligado solidario IMPACTOS ESTIMADOS: TOTAL Recursos en garantía (mdp) Potenciación 4 veces Derrama de crédito comprometida ,322 Empresas apoyadas (estimación) ,644 1/ Los primeros recursos por 50 mdp ya fueron asignados y el programa ya fue autorizado por el Comité Interno de Crédito de NAFIN

21 Muchas Gracias! MF. Ricardo Morales García Director General Adjunto de Programas de Financiamiento a PYMES ricardo.morales@inadem.gob.mx