PRONAFIM servicios integrales de microfinanzas población objetivo actividades productivas

Transcripción

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2 PRONAFIM El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM) tiene como objetivo proporcionar servicios integrales de microfinanzas a la población objetivo interesada en desarrollar actividades productivas, ayudando así a mejorar sus condiciones de vida. Otorga recursos económicos, a Instituciones de Microfinanciamiento y Organismos Intermediarios, quienes apoyan las iniciativas productivas de los emprendedores a través de microcréditos.

3 ESTRUCTURA Secretaría de Economía Coordinación General del PRONAFIM Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (FINAFIM) Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres Rurales (FOMMUR)

4 FINAFIM Especializado en microfinanzas urbanas y rurales para la población que habita preferentemente en zonas prioritarias, que no cuenta con acceso al financiamiento de la banca tradicional.

5 FOMMUR Especializado en microfinanzas para mujeres habitantes de zonas rurales, preferentemente en zonas prioritarias, sin acceso al financiamiento de la banca tradicional.(grupos Solidarios)

6 PRIORIDADES INCENTIVAR EL ACCESO A FINANCIAMIENTO PROMOVER LA PROFESIONALIZACION DEL SECTOR ELEVAR EL IMPACTO SOCIAL DEL PROGRAMA

7 CHIHUAHUA CHIHUAHU A SINALOA SINALO A COAHUILA COAHUIL A TAMAULIPAS TAMAULIPA SLP S SLP MICHOACÁN GUERRERO MICHOACÁN OAXACA GUERRERO OAXACA

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9 ZONAS PRIORITARIAS ZONAS PRIORITARIAS: Municipios o localidades citados, de forma enunciativa más no limitativa, en el Sistema Nacional para la Cruzada contra el Hambre, el Programa Nacional para la Prevención Social de la Violencia y la Delincuencia, Indígenas desatendidos y cualesquiera otros definidos por la Presidencia de la República o por el Propio FOMMUR/FINAFIM. ZONAS DESATENDIDAS: Son los municipios o localidades donde no se han colocado más de 25 MICROCREDITOS.

10 PRODUCTOS PRONAFIM Apoyos crediticios Apoyos no crediticios (subsidios) Créditos a Instituciones de Microfinanciamiento para que ofrezcan microcréditos a la población objetivo Capacitación a Instituciones de Microfinanciamiento, Asistencias Técnicas Sucursales, Extensiones y Agencias (unidad móvil) Pago para los promotores de crédito Capacitación a PO Incubadoras de microempresas Comercialización Educación Financiera y para el desarrollo. Instituciones de Microfinanciamiento, Intermediarias y Organismos Intermediarios Población Objetivo

11 APOYOS CREDITICIOS LÍNEA DE CRÉDITO Monto máximo de crédito Tasa de interés máxima ordinaria Tasa de interés moratoria Plazo del crédito Forma de pago Plazo de gracia para pago de capital Destino del crédito Garantía SIMPLE Hasta 10% del patrimonio del FINAFIM/FOMMUR al último mes conocido. CETES + un margen establecido por el Comité Técnico 2 veces la ordinaria Hasta 36 meses Bimestral o mensual Hasta 12 meses Para financiar actividades productivas de la población objetivo habitantes de zonas urbanas o rurales Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico

12 APOYOS CREDITICIOS LÍNEA DE CRÉDITO Monto máximo de crédito Tasa de interés máxima ordinaria Tasa de interés moratoria Plazo del crédito Forma de pago Plazo de gracia para pago de capital* Destino del crédito Garantía REVOLVENTE Hasta 10% del patrimonio del FINAFIM/FOMMUR al último mes conocido. CETES + un margen establecido por el Comité Técnico 2 veces la ordinaria Hasta 36 meses Bimestral o mensual Hasta 3 meses Para financiar actividades productivas de la población objetivo habitantes de zonas urbanas o rurales Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico *Sin plazo de gracia para FOMMUR

13 APOYOS CREDITICIOS LÍNEA DE CRÉDITO Monto máximo de crédito Tasa de interés máxima ordinaria Tasa de interés moratoria Plazo del crédito Forma de pago Plazo de gracia para pago de capital Destino del crédito Garantía ESTRATÉGICO SIMPLE Hasta 10% del patrimonio del FINAFIM/ FOMMUR al último mes conocido. CETES FLAT 2 veces la ordinaria Hasta 36 meses Bimestral o mensual Hasta 12 meses Para financiar actividades productivas de la población objetivo habitantes de zonas prioritarias Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico

14 APOYOS CREDITICIOS LÍNEA DE CRÉDITO APOYO PARCIAL CREDITICIO* Ámbito de aplicación Zonas urbanas y rurales Zonas prioritarias Tipo de crédito Crédito simple Monto máximo de crédito Tasa de interés máxima ordinaria Tasa de interés moratoria Hasta 70% del valor total de infraestructura para la modernización solicitada hasta $1 000,000 CETES + un margen establecido por el Comité Técnico 2 veces la ordinaria Hasta 90% del valor total de infraestructura para la modernización solicitada hasta $1 000,000 CETES FLAT Plazo del crédito Forma de pago Plazo de gracia para pago de capital Garantía Hasta 36 meses Mensual Hasta 6 meses Prendaria y/o las que determine el Comité Técnico *Este tipo de apoyo solo aplica a FINAFIM

15 REQUISITOS GENERALES PARA ACREDITACIÓN Ser personas morales o fideicomisos que cumplan con la normatividad aplicable conforme a la legislación mexicana y que tengan dentro de sus objetivos el otorgar y recibir financiamiento. Contar con capacidad operativa, microfinanzas. técnica y viabilidad financiera para operar Encontrarse al corriente de todas sus obligaciones fiscales. Contar con las instalaciones adecuadas para su operación. Contar con un sistema contable que permita identificar claramente, y por separado, la cartera por producto y por fuente de fondeo. Contar con hardware y software especializado, para el adecuado control y seguimiento de la operación, preferentemente con interfaz contable.

16 REQUISITOS GENERALES PARA ACREDITACIÓN Estar en funcionamiento activo en el otorgamiento de microcréditos durante un año anterior a la fecha de la solicitud de participación en el FOMMUR (financiando actividades productivas formales o informales con importes de hasta $50,000(*), plazos menores a un año y pago de amortizaciones semanales, catorcenales, quincenales y/o mensuales) Contar con buen historial crediticio, sustentado en el reporte del Buró de crédito y las referencias de sus actuales fuentes de fondeo. Contar con un buen sistema de control interno (manuales y políticas de administración y operación) Tener contrato vigente con alguna de las sociedades de información crediticia o centrales de riesgo existentes. * Pendiente de autorización

17 Los indicadores financieros mínimos a cumplir son: INDICADORES FINANCIEROS MÍNIMOS Índice de capitalización = ó > 20%, relacionando capital contable / cartera neta. Al menos $1 000, (un millón de pesos) de patrimonio o capital social fijo sin derecho a retiro. Reservas preventivas por riesgos de crédito de acuerdo a la legislación aplicable. Índice de cartera vencida < ó =10% relacionando cartera Vencida a mas de 90 días / Cartera total

18 APOYOS NO CREDITICIOS PARCIALES Y TEMPORALES Tipo de Apoyo Asistencia Técnica Capacitación Características IMF e Intermediarias acreditadas Mejorar el desempeño técnico de las IMF e Intermediarias que reciban estos apoyos, con el propósito de hacer más eficiente su operación. Modalidades: Especifica, Programa Integral, Evaluación de desempeño y calificación de riesgo, Para la regulación, Visita técnica guiada. IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas FINAFIM ofrecerá cursos, diplomados, talleres y capacitación para la formación del personal de la IMF e Intermediarias. Condiciones de los apoyos El porcentaje de apoyo es hasta el 90% de lo solicitado, dependiendo el tamaño de la IMF. Para Visitas Técnicas Guiadas hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF El porcentaje de apoyo es hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF.

19 APOYOS NO CREDITICIOS PARCIALES Y TEMPORALES Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos Participación en foros, mesas de trabajo y eventos IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas Organizaciones incorporadas y no incorporadas Para la participación en foros, mesas de trabajo y eventos organizados por el Sector de Microfinanzas o por el PRONAFIM, así como a sus microacreditados. Eventos organizados por PRONAFIM las IMF, Intermediarias y Organizaciones contarán con: ogastos de transporte ogastos de hospedaje Microacreditados, para todos los eventos incluye: ogastos de transporte ohospedaje oalimentos otransportación de sus mercancías Adquisición de Infraestructura para la modernización: software y/o hardware* IMF e Intermediarias acreditadas La aportación del FINAFIM podrá cubrir un porcentaje del costo total de la infraestructura solicitada, se determinará en función del tamaño de la IMF y del análisis operativofinanciero *Las IMF clasificadas como Macro y Grande quedan excluidas de este apoyo

20 APOYOS NO CREDITICIOS PARCIALES Y TEMPORALES Tipo de Apoyo Sucursales, Extensiones y Agencias* Características IMF e Intermediarias acreditadas Este apoyo puede cubrir : ogastos de infraestructura ogastos de Operación Condiciones de los apoyos Los montos, plazos máximos de apoyo para gastos operativos será solicitado por la IMF, evaluado por el FINAFIM y aprobado por el Comité Técnico Pago a promotores de crédito y personal auxiliar administrativo IMF e Intermediarias acreditadas El apoyo está condicionado al Proyecto que presente la IMF a FINAFIM para su presentación a Comité Técnico *Este apoyo no se otorga a IMF clasificadas como Macro o Grande a menos que sea una solicitud para Zona Prioritaria

21 Tipo de Apoyo Capacitación a la Población Objetivo o de capacitadores Incubación de actividades productivas* Características IMF acreditadas Organizaciones Incorporadas Las IMF podrán capacitar a la Población Objetivo, con el objeto de desarrollar en ella sus habilidades empresariales y emprendedoras Modalidades: opresencial oa distancia omasiva Organizaciones Incorporadas APOYOS NO CREDITICIOS PARCIALES Y TEMPORALES Las Organizaciones podrán incubar actividades productivas que los hombres y mujeres habitantes de zonas rurales y urbanas deseen emprender, mediante el desarrollo de habilidades empresariales básicas, que les permita materializar su emprendimiento Condiciones de los apoyos El apoyo será hasta de $4, por persona y el monto máximo dependerá de la propuesta técnica que la IMF presente al FINAFIM y apruebe el CT El apoyo será del 90% del costo total que autorice el Comité Técnico y que dependerá a la propuesta técnica-económica que presente la Organización. *Este tipo de apoyo no aplica para FOMMUR

22 Tipo de Apoyo IMF y Organizaciones APOYOS NO CREDITICIOS PARCIALES Y TEMPORALES Características Condiciones de los apoyos Incubación a Instituciones de Microfinanciamiento* Destinado al desarrollo de conocimientos y habilidades para la aplicación de la metodología de microcréditos, así como un monto para capital semilla destinado al financiamiento de la población objetivo El monto total del apoyo se determinará con base en la evaluación técnica realizada por el FINAFIM *Este tipo de apoyo solo aplica para FINAFIM

23 CONTACTO PRONAFIM Lic. Raúl Whitfeld Consultor de Promoción

24 MAYOR INFORMACIÓN En el Centro de contacto Ciudadano, se proporciona orientación y asesoría sobre el PRONAFIM, y se canaliza a los interesados a la Institución de Microfinanciamiento que les corresponde de acuerdo a su localidad atencionciudadana@sepronafim.gob.mx